Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La
MỤC LỤC
Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại
Việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là một xu hướng tất yếu và đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các Ngân hàng thương mại trên toàn thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. - Mức độ gia tăng doanh số và thu nhập cho ngân hàng: Mức độ gia tăng doanh số kinh doanh được đo lường bằng hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng khi tiến hành phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Các nhân tố tác động tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
- Số lượng dịch vụ : Một NHTM có số lượng dịch đa dạng sẽ giúp ngân hàng có cơ hội đáp ứng nhu cầu khách hàng và tăng doanh thu. - Số lượng khách hàng và thị phần: Số lượng khách hàng càng đông, thị phần càng lớn thì càng chứng tỏ ngân hàng đó đã phát triển tốt dịch vụ NHBL, và ngược lại.
Kết quả hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Sơn La giai đoạn 2008-2012
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –. Kết quả hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát.
Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Sơn La giai đoạn 2008-2012
Xây dựng và phát triển đội ngũ cán bộ bán lẻ nhiệt huyết, có trình độ và kỹ năng tốt. Các hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ như hoạt động tín dụng bán lẻ, các hoạt động dịch vụ bán lẻ khác (dịch vụ thanh toán trong nước, dịch vụ thẻ, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ ngân hàng điện tử,..) phát triển cả về chiều rộng và chiều sâu.
Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Sơn La
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH SƠN.
Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Sơn La 1. Thực hiện chiến lược kinh doanh do BIDV hoạch định
Dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng: Cần đẩy mạnh các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và tiện ích tài khoản cá nhân như: thanh toán chi trả tiền điện, nước, điện thoại, phí bảo hiểm…và nộp thuế, nộp các khoản phí và lệ phí cho ngân sách nhà nước qua hệ thống kho bạc, thông qua phương thức thanh toán không dùng tiền mặt. Chú trọng công tác đào tạo, thực hiện chuyên môn hóa và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ cả về trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng bán hàng và nhận thức về tầm quan trọng của dịch vụ NHBL.
Kiến nghị
Cải tiến quy trình, thủ tục giao dịch theo hướng đơn giản, thuận tiện, được hỗ trợ bởi các thiết bị hiện đại và đáng tin cậy nhằm rút ngắn thời gian giao dịch để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn. Xây dựng một hệ thống các tiêu chí riêng đối với cán bộ của từng phòng ban và dựa trên những hệ thống tiêu chí cụ thể tuyển dụng cán bộ theo tiêu chí.
DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại
Đối với bản thân ngân hàng thì phát triển dịch vụ NHBL sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng thu hút khách hàng ngày càng nhiều hơn, nâng cao uy tín và mở rộng thị phần thông qua đa dạng hóa dịch vụ, cải tiến chất lượng dịch vụ, tăng hàm lượng công nghệ trong dịch vụ mà ngân hàng cung cấp từ đó đem lại cho ngân hàng những khoản thu đáng kể từ phí dịch vụ, qua đó nâng cao tỷ trọng phí dịch vụ trong tổng thu nhập của ngân hàng và giảm bớt gánh nặng về rủi ro. Một NHTM có số lượng dịch vụ càng nhiều thì năng lực cạnh tranh càng cao, đáp ứng được tất cả các nhu cầu khác nhau của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi để nhiều khách hàng khác nhau được tiếp xúc với các sản phẩm dịch vụ nhờ đó phát triển được các dịch vụ ngân hàng hay nói cách khác chúng ta có thể đánh giá khả năng phát triển dịch vụ của một NHTM qua số lượng danh mục sản phẩm hoặc chủng loại trong mỗi danh mục sản phẩm mà NHTM cung cấp.
CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA
Kết quả hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Sơn La giai đoạn 2008-2012
Chi nhánh đã rà soát lại toàn bộ danh mục các khoản vay, các khách hàng để thực hiện hỗ trợ các doanh nghiệp, khách hàng có khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh như: Trình Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cơ cấu lại thời hạn trả nợ, cơ cấu tài chính cho khách hàng (cho vay lãi nhập gốc; định lại kỳ hạn trả nợ gốc, lãi; gia hạn thời gian trả nợ gốc, lãi phù hợp với dòng tiền của khách hàng đảm bảo khả năng thu nợ theo đúng kỳ hạn định hạn lại); ưu đãi về lãi suất và phí, điều chỉnh lãi suất cho vay xuống tối đa 12% đối với các đối tượng ưu tiên và tối đa 15% đối với doanh nghiệp và hộ dân. Đánh giá hoạt động tín dụng bán lẻ theo thị phần: Với sự ra đời của Chi nhánh Ngân hàng TMCP An Bình – Sơn La (ABBank Sơn La) và Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương – Sơn La (Vietinbank Sơn La) cuối năm 2008 và đầu năm 2009 đã làm thị trường tín dụng có sự cạnh tranh khốc liệt, cuộc chiến thị phần tín dụng là mục tiêu sống còn của các Ngân hàng trên địa bàn. Tuy mới ra đời nhưng với những chiến lược rừ ràng của ABBank Sơn La và Vietinbank Sơn La đó chiếm được một thị phần không nhỏ của BIDV Sơn La và Agribank Sơn La vốn đã là những Ngân hàng lâu đời trên địa bàn tỉnh Sơn La. Song nhờ có những chính sách, chiến lược cụ thể nên thị phần của chi nhánh được giữ vững và có xu hướng tăng. Thị phần tín dụng bán lẻ của BIDV Sơn La đã được cải thiện hàng năm nhờ vào chính sách của BIDV về ưu tiên hoạt động Ngân hàng bán lẻ. Sự phát triển của hoạt động cho vay bán lẻ phần nào được phản ánh bởi sự gia tăng số lượng khách hàng, hay chính sự gia tăng thị phần cho vay trên địa bàn. Trong những năm gần đây hoạt động cho vay bán lẻ, công tác tiếp thị các sản phẩm, quảng bá thương hiệu được BIDV Sơn La đặc biệt quan tâm. Nhờ đó mà hình ảnh BIDV Sơn La được người dân trên địa bàn Sơn La biết đến nhiều hơn, các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh cũng phát triển hơn. Số lượng khách hàng cá nhân và hộ gia đình chiếm tỷ trọng cao trong tổng khách hàng của Chi nhánh, tuy nhiên mỗi khoản vay cá nhân dư nợ rất nhỏ nên mặc dù số lượng khách hàng cá nhân lớn nhưng tổng dư nợ cho vay cá nhân không chênh lệch lớn về tỷ trọng so với dư nợ cho vay doanh nghiệp trong tổng dư nợ cho vay bán lẻ. Năm 2012, các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại tỉnh gặp nhiều khó khăn nên việc mở rộng sản xuất kinh doanh nhiều gặp nhiều hạn chế nên dư nợ tăng chậm hơn. triển khách hàng cá nhân. Tuy nhiên việc đã ký kết các dự án xây dựng lớn và đặc biệt là việc đầu tư vào các thủy điện từ những năm trước đến năm 2012 vẫn chưa giải ngân hết nên lượng vốn giải ngân cho các dự án vẫn còn khá cao nên việc phát triển khách hàng cá nhân mặc dù có tăng nhưng so với tỷ trọng của dư nợ khách hàng doanh nghiệp vẫn không có sự thay đổi lớn so với các năm trước. Tỷ lệ tăng giảm. Số lượng khách hàng doanh. Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa. Hoạt động dịch vụ bán lẻ khác. Các dịch vụ bán lẻ khác được BIDV Sơn La chú trọng quan tâm phát triển, tăng tiện ích và nâng cao chất lượng phục vụ, góp phần đa dạng hoá danh mục sản phẩm bán lẻ. Thu thuần dịch vụ thẻ. Thu thuần dịch vụ bán. Tỷ lệ thu ròng từ dịch vụ bán lẻ/Tổng thu. ròng từ dịch vụ. Đánh giá hoạt động dịch vụ bán lẻ khác theo dòng sản phẩm: Xét tổng thu dịch vụ bán lẻ, thu từ dịch vụ thẻ chiếm trên 19% và thu từ dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, tín dụng chiếm 67%. tổng thu dịch vụ bán lẻ;).
Đánh giá chung về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt nam-Chi nhánh tỉnh Sơn La
Tóm lại, đến nay hoạt động NHBL vẫn còn phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức, đó là nền kinh tế chưa ổn định và luôn tiềm ẩn sự bất ổn; tăng trưởng kinh tế thấp, sản xuất khó khăn và đình trệ trong vài năm gần đây khiến hàng ngàn doanh nghiệp phá sản, ảnh hưởng lớn thu nhập của dân cư, làm giảm nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của cá nhân cũng như doanh nghiệp. Trong điều kiện tỉnh Sơn La đang có nhiều chủ trương, chính sách để đẩy mạnh kinh tế như hiện nay, với sự ra đời của nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ nên đã tạo thuận lợi cho việc thực hiện chiến lược dịch vụ ngân hàng bán lẻ, theo đó các sản phẩm dịch vụ của BIDV Sơn La cũng vì thế dần được cải tiến và đa dạng hóa nhằm đáp ứng tối đa yêu cầu thực tế của nền kinh tế tỉnh.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Sơn La Nhằm đạt được mục tiêu phát triển an toàn - chất lượng - hiệu quả - bền
BIDV Sơn La cần thực hiện tài trợ cho các chương trình, các hoạt động lớn trên địa bàn tỉnh như tài trợ cho chương trình mái ấm biên cương, xoa dịu nỗi đau hay các hoạt động nhân ngày doanh nhân..qua Hiệp hội doanh nghiệp tỉnh; tài trợ cho bản tin kinh tế của đài phát thanh tỉnh; tài trợ, trao học bổng cho học sinh các trường; tài trợ xây dựng trường học, bệnh viện..kết hợp với các đơn vị truyền thông của tỉnh, nhân các ngày lễ lớn thực hiện phối hợp tổ chức các sự kiện, quảng cáo thương hiệu, hình ảnh cũng như sản phẩm của BIDV trên tờ rơi, cờ phướn, phông sự kiện. Với mong muốn những sản phẩm, dịch vụ hiện đại, công nghệ cao của ngân hàng được đến tay từng người dân trong địa bàn tỉnh nhà, giúp họ hiểu biết hơn lĩnh vực mới mẻ này để có thể lựa chọn sản phẩm dịch vụ có ích nhất, phù hợp nhất với mình, đem lại hiệu quả sử dụng tối đa cho khách hàng và hiệu quả kinh doanh cao nhất cho BIDV Sơn La, luận văn đã xây dựng được giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho BIDV Sơn La, phát triển hơn nữa mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Sơn La, nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Sơn La trong giai đoạn hội nhập hiện nay.
Quý khách hàng (SA)
Nhằm mục đích phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam-Chi nhánh tỉnh Sơn La trong quá trình phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế, tôi tiến hành ghi nhận ý kiến tham gia đóng góp của Quý khách hàng. Xin Quý khách hàng vui lòng dành chút thời gian trả lời những câu hỏi sau (Xin lưu ý: Quý khách đánh dấu vào ô lựa chọn, các câu có ký hiệu MA là câu hỏi có nhiều lựa chọn, các câu có ký hiệu SA là câu hỏi chỉ có 1 lựa chọn).
Xin quý khách hàng cho biết những yếu tố nào dưới đây quyết định sự lựa chọn ngân hàng giao dịch của quý khách (Vui lòng đánh số theo thứ tự ưu tiên
Tôi xin chân thành cảm ơn sự hợp tác của Quý khách hàng và cam kết tất cả thông tin dưới đây sẽ được giữ kín, chỉ sử dụng cho mục đích nghiên cứu.
Phương pháp khảo sát: Xây dựng bảng câu hỏi
Mặc dù phí dịch vụ của BIDV Sơn La là khá cạnh tranh và hợp lý nhưng BIDV Sơn La phải nhanh chóng cải thiện các yếu tố liên quan đến danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ để có thể duy trì được sự hấp dẫn của dịch vụ này đối với khách hàng. Kết quả khảo sát cho thấy, thái độ phục vụ của nhân viên BIDV Sơn La khá tốt (mức độ nhiệt tình được đánh giá với tỷ lệ cao nhất) là 46% đối với khách hàng cá Nhân, hộ gia đình và 47% đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa.
