Nghiên cứu và đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ
MỤC LỤC
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp thu thập dữ liệu a. Dữ liệu thứ cấp
- Phương pháp điều tra: Đối tượng điều tra là các khách hàng đến giao dịch tại quầy của Ngân hàng; nội dung điều tra về các vấn đề liên quan đến dịch vụ thẻ như các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ, khó khăn vướng mắc và đề xuất của khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ…. - Phương pháp phỏng vấn: Đối tượng phỏng vấn là khách hàng thẻ, các cán bộ đầu mối làm dịch vụ thẻ và lãnh đạo tại Ngân hàng; nội dung phỏng vấn xoay quanh đánh giá của khách hàng về dịch vụ thẻ, các nội dung phát triển dịch vụ thẻ như nhận định về xu hướng phát triển của dịch vụ thẻ trên địa bàn, định hướng phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng trong thời gian tới,…; tổng số 20 cuộc phỏng vấn.
Phương pháp xử lý dữ liệu a. Dữ liệu thứ cấp
Trong phương pháp này, tác giả đã tổ chức thảo luận nhóm với các thành phần tham dự là các cán bộ đang làm mảng thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhỏnh Khu cụng nghiệp Quế Vừ. Từ những kinh nghiệm thực tế trong quá trình làm việc, tác giả đã phân tích thực trạng phát triển và đưa ra các giải pháp để phát triển dịch vụ thẻ tại Trên cơ sở đó, tác giả tham khảo thêm ý kiến của lãnh đạo chi nhánh và các chi nhánh khác tương đồng về đặc điểm kinh doanh trong hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam.
Kết cấu của luận văn
Từ kết quả các bảng hỏi, phiếu điều tra, tác giả đã tổng hợp số liệu, lượng hóa và đo lường những thông tin đã thu thập được bằng các con số cụ thể và sử dụng bảng tính excel tỷ lệ. Trên cơ sở kết quả bảng tính excel tỷ lệ theo các tiêu thức đỏnh giỏ, tỏc giả biểu diễn bằng cỏc biểu đồ để thể hiện rừ hơn cỏc tiờu chớ nghiờn cứu.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm, nội dung và các chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại
Theo Fred David (2010), phát triển sản phẩm, dịch vụ là một trong những loại hình của các chiến lược tăng cường. Bản chất của phát triển sản phẩm, dịch vụ là chiến lược nhằm tìm kiếm sự tăng trưởng doanh số bằng cách cải tiến hoặc sửa đổi những sản phẩm hoặc dịch vụ hiện tại. Đại học Thương mại) đã đưa ra khái niệm “Phát triển dịch vụ thẻ là việc các ngân hàng gia tăng quy mô cung ứng dịch vụ thẻ, gia tăng thị phần tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ thẻ trong tổng thu nhập của ngân hàng, kiểm soát rủi ro đi kèm với việc đa dạng hóa co cấu dịch vụ và nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ nhằm đáp ứng các nhu cầu của thị trường mục tiêu, qua đó đạt được các mục tiêu kinh doanh của ngân hàng trong từng thời kỳ. Từ các phân tích trên tác giả khái niệm, Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng là quá trình ngân hàng thương mại phát triển số lượng dịch vụ thẻ, hợp lý cơ cấu dịch vụ thẻ đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng, thu hút ngày càng nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ và thông qua đó gia tăng thu nhập từ dịch vụ thẻ cho Ngân hàng thương mại.
Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ tại NHTM 1. Các yếu tố bên ngoài ngân hàng
Bên cạnh đó, các sản phẩm ngân hàng có sự tương đồng về tính năng cơ bản, do đó để có thể phát triển bền vững các ngân hàng buộc phải có sự đầu tư phát triển các loại hình thanh toán hiện đại, nổi bật, tạo cho ngân hàng sự chủ động, không ngừng nghiên cứu đổi mới công nghệ, từ đó cung cấp cho người dùng các sản phẩm thẻ chất lượng tốt nhất, đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, từ đó mang lại lợi nhuận tối ưu cho ngân hàng. Việc đầu tư tài chính như hệ thống máy rút tiền tự động ATM (trung bình khoảng 50.000USD/ATM), các máy cà thẻ, máy EDC cung cấp cho các ĐVCNT (trung bình 10 triệu đồng/POS), hệ thống đường truyền, chi phí bảo dưỡng sửa chữa,..Mặt khác, việc trang bị và đổi mới công nghệ nhằm phục vụ cho công tác quản lý thẻ của ngân hàng như nâng cao tính bảo mật, quản lý và hạn chế rủi ro, cụng tỏc theo dừi bỏo cỏo, đảm bảo an toàn của hệ thống mỏy múc.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CễNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KCN QUẾ Vế
Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh Khu cụng nghiệp Quế Vừ (giai đoạn
Thị phần dịch vụ thẻ của Vietinbank chi nhỏnh KCN Quế Vừ trờn địa bàn tỉnh Bắc Ninh: Hiện trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh có 36 đầu mối các ngân hàng, bao gồm Chi nhánh NHNN, 4 NHTMCP nhà nước, 28 NHTMCP tư nhân, 1 NHCSXH, 1 NH HTX, 1 NH 100% vốn nước ngoài, 1 Ngân hàng phát triển, 26 Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô, với hơn 1.000 điểm giao dịch trong đó bao gồm các ATM và POS. Trong đó, trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh hiện có 4 chi nhánh của Ngân hàng công thương, bao gồm: Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh và Vietinbank chi nhánh Tiên Sơn đặt ở các khu trung tâm đông dân cư phát triển dịch vụ hướng tới khỏch hàng bỏn lẻ; Vietinbank chi nhỏnh KCN Quế Vừ và Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn đặt ở các khu công nghiệp được định hướng phát triển các dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp.
Thẻ ghi nợ nội địa VietinBank E-Partner C-
Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn không kỳ hạn trên các tài khoản thẻ tăng mạnh từ năm 2018-2020, tỷ lệ tăng tương đồng với thu nhập thuần từ bán vốn không kỳ hạn, đóng góp ngày càng nhiều vào Tổng thu nhập của Ngân hàng. Do đặc điểm hoạt động theo định hướng phát triển dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp FDI nên hoạt động dịch vụ thẻ của Vietinbank - Chi nhánh KCN Quế Vừ cũng tập trung vào phỏt triển thẻ ghi nợ phục vụ mục đớch chi lương cho doanh nghiệp.
Thẻ tín dụng nội địa
Theo đó, mảng thẻ tín dụng và một số dịch vụ thẻ khác còn rất hạn chế. Vietinbank là một trong các NHTM đi đầu trong hoạt động thẻ, với dịch vụ thẻ đa dạng, phong phú về chủng loại, và không ngừng được cập nhật đổi mới.
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Cremium JCB
Đối với khung pháp lý chung còn một số vấn đề như: Bảo vệ người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính, bảo vệ tính riêng tư dữ liệu người dùng, chuẩn kết nối mở, chia sẻ dữ liệu (qua open API), nhận biết khách hàng điện tử eKYC vẫn chưa được ban hành để tạo cho các NHTM, tổ chức trung gian thanh toán yên tâm đầu tư phát triển dịch vụ thẻ, cũng như đáp ứng được nhu cầu thị trường tăng cao và kỳ vọng lớn từ phía khách hàng. Quế Vừ đó tuõn thủ nghiờm cỏc quy trỡnh, quy định của NHCT và hướng dẫn của Ngân hàng nhà nước về phát hành, thanh toán thẻ và các cam kết chất lượng dịch vụ về thẻ như thời gian phát hành, thời gian xử lý các tra soát khiếu nại, thời gian sửa lỗi ATM, thời gian tối đã tiếp ATM,..điều đó đã góp phần phục vụ tối đa các nhu cầu của chủ thẻ, bao gồm cả các chủ thẻ ngân hàng khác giao dịch tại ATM/POS của Vietinbank.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH
Mục tiêu và định hướng phát triển dịch vụ thẻ của tại Ngân hàng thương mại cổ phần Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh Khu cụng nghiệp Quế Vừ
Vietinbank KCN Quế Vừ sẽ phỏt triển dịch vụ thẻ tới cỏc vựng lõn cận, cỏc KCN của tỉnh Bắc Giang như KCN Quang Châu, KCN Việt Yên, KCN Đình Trám, đây là những khu công nghiệp rất rộng lớn đang được các nhà đầu tư nước ngoài khai thác, trong đó chủ yếu là các nhà đầu tư Trung Quốc, Nhật Bản. Tích cự triển khai các sản phẩm thẻ tín dụng, tận dụng cơ sở nguồn khách hàng hiện hữu để bán sản phẩm thẻ tín dụng cho các đối tượng khách hàng có thu nhập ổn định theo hạn mức phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán;.
Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhỏnh Khu cụng nghiệp Quế Vừ
- Truyền thông tới chủ thẻ là cán bộ công nhân viên trong các công ty qua các buổi đào tạo của công ty, hoặc dán cảnh báo tại các vị trí dễ nhận biết như ATM hay khu vực bản tin của công ty các nội dung: về bảo quản thẻ, bảo mật thông tin thẻ; không tiết lộ các thông tin như user, mật khẩu cho bất kỳ ai; không nhờ người khác thao tác tại ATM; thận trọng khi thực hiện các giao dịch thanh toán trực tuyến; đồng thời thông báo ngay cho ngân hàng khi phát sinh rủi ro để được hỗ trợ nhanh nhất;. - Thành lập tổ quản lý rủi ro chuyên trách để phụ trách các nội dung quản lý rủi ro nghiệp vụ thẻ: Hiện số lượng thẻ hoạt động của Vietinbank chi nhánh KCN Quế Vừ rất lớn, theo đú cần cú một bộ phận để kiểm tra sau hồ sơ phỏt hành, chấm bỏo cỏo giao dịch, cập nhật những thông tin về thẻ giả mạo và rủi ro thẻ từ các ngân hàng khác, chi nhánh NHCT khác để truyền thông cảnh báo cho khách hàng thẻ của chi nhánh, cho ĐVCNT nhằm phòng ngừa và giảm thiểu tổn thất rủi ro phát sinh;.
Một số kiến nghị
Do đó, nếu khách hàng có thể tự thực hiện các thao tác nhận PIN, đổi PIN trên ứng dụng Vietinbank Ipay vừa đảm bảo tính bảo mật, vừa thuận lợi cho khách hàng có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi, vừa giảm thiểu giao dịch tại quầy cho ngân hàng;. NHCT nên tổ chức các khóa học online, các buổi đào tạo elearning giữa Trung tâm thẻ và các chi nhánh để các chi nhánh có cơ hội trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm thực tế và cảnh báo các rủi ro trong hoạt động thẻ, đồng thời các chi nhánh đề xuất vướng mắc trong giao dịch thực tế so với quy trình lên Trung tâm thẻ, từ đó có những sửa đổi phù hợp của văn bản, quy trình, mẫu biểu với hoạt động đặc thù từng chi nhánh;.