Một số giải pháp chính nhằm tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Quan Hoá - Thanh Hoá
MỤC LỤC
Lợi nhuận của NHTM 1. Khái niệm
- Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ: gồm thu từ dịch vụ thanh toán, thu từ nghiệp vụ bảo lãnh, thu từ dịch vụ ngân quỹ, thu từ nghiệp vụ uỷ thác và đại lý, thu từ dịch vụ t vấn, thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm, thu phí nghiệp vụ chiết khấu, thu từ cung ứng dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két và thu khác. - Thu nhập bất thờng là các khoản thu nhập của ngân hàng ngoài các khoản thu nhập nói trên, những khoản thu nhập phát sinh do chủ quan hoặc khách quan đa tới mà ngân hàng không dự tính trớc hoặc dự tính trớc nhng ít có khả năng thực hiện, những khoản thu không mang tính chất thờng xuyên.
Các nhân tố ảnh hởng đến lợi nhuận của NHTM
Sử dụng chỉ tiêu phân tích ROE không những cho thấy nguyên nhân gây ra kết quả cuối cùng của hoạt động kinh doanh trong một ngân hàng mà còn cung cấp cho nhà phân tích một sợi dây kết nối các hiện tợng tài chính nhờ đó có thể đa ra một kế hoạch tổng thể có tính đồng bộ cao. Nguồn lực tài chính của ngân hàng đợc xem xét dựa trên các yếu tố nh quy mô vốn chủ sở hữu, quy mô kết cấu tài sản, kết cấu nguồn vốn có hợp lý không, sự hợp lý thể hiện tiềm lực tài chính vững mạnh, có tác động tích cực, tạo uy tín của ngân hàng đối với khách hàng.
Các biện pháp cơ bản nhằm tăng lợi nhuận của NHTM
Nếu nhân tố khách quan là những nhân tố thuộc môi trờng bên ngoài, tồn tại khách quan, ngân hàng không thể tác động thay đổi đợc, thì nhân tố chủ quan là những nhân tố bên trong, thuộc về bản thân ngân hàng, bao gồm:. nguồn lực tài chính, nguồn nhân lực, cơ cấu tổ chức, sản phẩm dịch vụ.. Nguồn lực tài chính của ngân hàng đợc xem xét dựa trên các yếu tố nh quy mô vốn chủ sở hữu, quy mô kết cấu tài sản, kết cấu nguồn vốn có hợp lý không, sự hợp lý thể hiện tiềm lực tài chính vững mạnh, có tác động tích cực, tạo uy tín của ngân hàng đối với khách hàng. Trong nền kinh tế tri thức ngày nay, nguồn nhân lực đóng vai trò trung tâm. Nếu ngân hàng có đội ngũ cán bộ có năng lực, trình độ chuyên môn cao, có khả năng sáng tạo, ý thức thái độ lao động tốt sẽ nâng cao hiệu quả công việc. Để có đội ngũ cán bộ nh vậy, đòi hỏi công tác tuyển dụng đầu vào phải hết sức nghiêm túc, chặt chẽ, đồng thời trong quá trình công tác phải không ngừng nâng cao chuyên môn. Hoạt động của ngân hàng có đem lại doanh thu cao hay không chủ yếu do sản phẩm của ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Khách hàng thờng quan tâm đến danh mục sản phẩm của ngân hàng có đa dạng không, tính năng tiện ích nh thế nào, thái độ phục vụ của nhân viên ra sao, công nghệ sử dụng trong cung ứng sản phẩm dịch vụ có hiện đại không.. vì vậy, để đạt đợc hiệu quả kinh doanh cao nhất, ngân hàng cần có các chính sách sản phẩm, xây dựng cơ cấu sản phẩm hợp lý. tăng hai khoản thu này. Muốn đạt đợc mục tiêu này NHTM cần phải chủ động thực hiện một số giải pháp sau:. - Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực và có chiến lợc lâu dài phát triển nguồn nhân lực có chất lợng cao. - Đổi mới giải pháp công nghệ ngân hàng, đầu t phát triển ứng dụng công nghệ thông tin và viễn thông để cải thiện cơ sở hạ tầng cho các dịch vụ ngân hàng phù hợp với tiềm lực tài chính của ngân hàng, phù hợp với mặt bằng chung của đất nớc. - Tăng khách hàng tiền gửi và tăng doanh thu từ phí giao dịch. Một tài khoản tiền gửi có thể là điều kiện nền tảng cho các khoản cho vay, dịch vụ uỷ thác và các dịch vụ khác. - Tạo ra sự phân biệt về dịch vụ để gây ấn tợng cho khách hàng về sự tiện lợi cao hơn, chất lợng tốt hơn hay về sự khác biệt trong một số đặc điểm của dịch vụ ngân hàng so với dịch vụ của ngân hàng khác. - Phát triển các sản phẩm ngân hàng đa tiện ích để tạo thuận lợi nhất cho nhu cầu đa dạng của ngời dân. Ví dụ với cùng một món tiền tiết kiệm nhất. định khách hàng đợc hởng cùng một lúc nhiều dịch vụ ngân hàng nh: hởng lãi suất tiết kiệm, hởng dịch vụ bảo hiểm và đợc sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế.. - Thiết lập và quản lý mạng lới dịch vụ ngân hàng thông qua việc thành lập các chi nhánh, các địa điểm giao dịch và tiến tới sử dụng mạng Internets nh một trung gian cung cấp dịch vụ để ngân hàng mở rộng sản lợng dịch vụ và tạo ra sự tiện lợi cho khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. - Công tác Marketing và chăm sóc khách hàng: Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để nâng cao nhận thức của khách hàng về các dịch vụ ngân hàng, cũng nh về ngân hàng. - Đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh ngoại bảng vì các hoạt động ngoại bảng vừa đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng, mang lại thu nhập cho ngân hàng nhng ngân hàng không phải sử dụng nguồn vốn của mình. để thực hiện nghĩa vụ ngay khi giao kết hợp đồng. - Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ nhằm phát hiện những rủi ro tiềm ẩn, bất ổn và thiếu sót trong hoạt động tín dụng của ngân hàng để. đa ra biện pháp chấn chỉnh kịp thời. - Nâng cao chất lợng thẩm định, minh bạch hoá công tác thẩm định thông qua việc xây dựng hệ thống chỉ tiêu định lợng và tiêu chí đánh giá tính khả thi của các khoản vay. Giảm chi phí. Giảm chi phí cũng là một trong những biện pháp hữu hiệu làm cho lợi nhuận của ngân hàng ngày càng nâng cao. Chi phí của ngân hàng rất đa dạng và phức tạp nhng có thể khái quát làm hai khoản lớn là chi phí cho hoạt động kinh doanh và chi phí quản lý. Tiết kiệm chi phí của ngân hàng có nghĩa là tiết kiệm hai khoản chi phí này. a) Tiết kiệm chi phí hoạt động kinh doanh. Chi phí hoạt động kinh doanh chủ yếu là chi phí huy động vốn. Vậy để giảm đợc khoản chi phí này các NHTM cần tăng cờng các nguồn vốn huy. động với giá rẻ nh huy động dới hình thức tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế, cân đối cả nguồn vốn cần huy động cho phù hợp với tình hình sử dụng vốn của ngân hàng. Đồng thời giảm tối đa các nguồn vốn cần huy động với giá cao nh huy động dới hình thức phát hành trái phiếu, vốn vay NHTW,.. Sử dụng chính sách lãi suất một cách linh hoạt nhằm khuyến khích đợc ngời gửi tiền, ngời kinh doanh để có thể huy động đợc khối lợng vốn lớn với kết cấu vốn hợp lý. Từ đó giảm lãi suất huy động bình quân xuống còn thấp nhất nhằm giảm chi phí huy động vốn cho ngân hàng. b) Tiết kiệm chi phí quản lý. Lợi nhuận ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội: Lợi nhuận hàng năm của các ngân hàng là cơ sở để các ngân hàng thực hiện nghĩa vụ với ngân sách nhà nớc thông qua số thuế TNDN phải nộp khi lợi nhuận của các ngân hàng tăng trởng đều hàng năm, điều đó cũng có nghãi là ngân sách Nhà nớc đợc bổ sung đáng kể, tạo kinh phí thực hiện các chơng trình, chính sách kinh tế xã hội của nhà nớc, góp phần phát triển kinh tế xã hội cộng đồng.
Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT huyện Quan hoá
Đảng và Nhà nớc ta chú tâm vào việc khôi phục kinh tế ở tất cả mọi miền trên Tổ quốc sự ra đời của chi nhánh NHNo đợc mở tại các huyện là hệ thống quản lý kinh tế của Nhà nớc đã đợc mở rộng thực hiện nhiệm vụ đợc giao phù hợp với thời điểm lúc bấy giờ, Chi nhánh NHNo Quan Hoá thực hiện nhiệm vụ chung là giữ tiền của nhà nớc tại địa phơng đồng thời hỗ trợ vốn cho địa phơng. Nhu cầu vay vốn của nhân dân ngày càng cao, yêu cầu của khách hàng ngày càng cao mà khi đấy với nhiều nhiệm vụ nh vậy các Chi nhánh NHNo&PTNT làm việc không còn phù hợp nhà nớc đã tách kho bạc nhà nớc ra khỏi ngân hàng chịu trách nhiệm giữ tiền cho nhà nớc nhiệm vụ của ngân hàng chỉ còn là kinh doanh tiền tệ và hỗ trợ vốn chính sách xã hội.
Hệ thống văn bản pháp lý của Nhà nớc về cơ chế quản lý tài chính của NHTM Việt Nam
Ngày nay ngân hàng đã đợc áp dụng các công nghệ thông tin hiện đại phục vụ mọi hoạt động của ngân hàng kể cả trong việc truyền tai thông tin trong ngành, phục vụ mọi dịch vụ trong nớc và ngoài nớc tạo đợc chỗ đứng vững chắc trên thị trờng trong toàn tỉnh cũng nh trong cả nớc, tạo nên hiệu quả. Còn đối với d nợ cho vay của TCTD đối với một nhóm có khách hàng có liên quan không đợc vợt quá 50% vốn tự có của TCTD, tổng mức cho vay và bảo lãnh của TCTD đối với một nhóm khách hàng có liên quan không đợc vợt quá 60% vốn tự có của TCTD..; quy định về tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn TCTD đợc sử dụng để cho vay trung và dài hạn: đối với NHTM là 40%, TCTD khác là 30%.
Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Quan Hoá - Thanh Hoá
Đây là nguồn vốn tăng tơng đối trong năm (1 tỷ) tốc độ tăng 25%, nguồn vốn này là kết quả từ việc tăng cờng huy động vốn từ các quỹ hỗ trợ, bảo hiểm xã hội Việt Nam, các dự án có vốn đầu t nớc ngoài. Tuy nhiên các nguồn vốn này còn ở mức thấp và tính ổn định không cao. Nh vậy, mặc dù địa bàn kinh doanh và vị trí giao dịch cha thuận tiện, dân c sống tha thớt không tập chung đã là một trở ngại lớn cho ngân hàng, tuy nhiên với sự nỗ lực cố gắng của mình ngân hàng vẫn duy trì đợc tốc độ tăng trởng và ổn định. Tuy nhiên để xem xét khả năng tiếp cận với từng loại vốn huy động của ngân hàng nh thế nào, chúng ta hãy nghiên cứu bảng cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền và theo kỳ hạn sau:. Đơn vị: Tỷ đồng. Tổng vốn huy động. Theo đồng tiền. Theo kỳ hạn. Qua số liệu trên ta thấy:. - Nguồn vốn nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất, trên 90% tổng nguồn vốn huy động. Đây là điều bình thờng vì ngân hàng hoạt động trong môi trờng kinh doanh nội địa, khách hàng chủ yếu là cá nhân, hộ sản xuất, doanh nghiệp trong nớc, tốc độ tăng vốn huy động nội tệ tơng đối cao năm 2005 tăng 3 tỷ. Mặc dù cha hoàn thành kế hoạch đợc giao, song đây cũng là kết quả khả quan mà ngân hàng đã cố gắng đạt đợc. Về ngoại tệ thì tốc độ tăng trởng ngày càng đợc đẩy mạnh đáng kể. Sở dĩ có đợc sự tăng nhanh nh vậy là do trong địa bàn dân c với các cá nhân lao động xuất khẩu gửi về, tuy nhiên lợng dân c này còn hạn chế song chúng ta thấy rằng xu hớng tăng trởng của loại tiền gửi ngoại tệ này đang dần nâng tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động. Về kỳ hạn, ta thấy tiền gửi không kỳ hạn cũng chiếm tỷ trọng tơng đối cao trong tổng nguồn vốn, tuy nhiên tỷ lệ tăng trởng không đều năm 2005 so. Nh vậy, trong tổng nguồn vốn huy động thì tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn. Xu hớng này cú tăng nhng chỉ đạt ở mức bỡnh thờng, điều này cho ta thấy rừ rằng tính ổn định của nguồn vốn tơng đối thấp bởi đây là loại tiền gửi với kỳ hạn ngắn, do đó cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn nh thế này sẽ là một khó khăn lớn cho ngân hàng. Bởi vậy ngân hàng vẫn đẩy mạnh công tác huy động vốn với kỳ hạn dài làm tăng thêm nguồn thu cho ngân hàng và tính ổn định cao trong quá trình kinh doanh. Nhìn chung, hoạt động nguồn vốn của NHNo Quan Hoá trong những năm qua là có tăng trởng nhng tốc độ còn rất chậm, tuy nhiên hoạt động này cũng là cơ sở vững chắc cho hoạt động sử dụng vốn. Sở dĩ, chúng ta nghiên cứu kỹ về hoạt động huy động vốn bởi trong cơ cấu các khoản chi của NHTM, chi trả lãi huy động là khoản chi lớn nhất. b) Về sử dụng vốn. Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nếu coi huy động vốn là. đầu vào thì công tác tín dụng đợc coi là đầu ra của hoạt động này. Do đó, vấn. đề mở rộng tín dụng đối với khách hàng có vai trò quan trọng và ngày càng trở nên cấp thiết hơn đối với ngân hàng trong điều kiện hội nhập WTO ngày nay. Nhận thức rừ điều này, ban quản lý ngõn hàng đó triển khai kế hoạch cho vay. đối với khỏch hàng, mặt khỏc phũng nghiệp vụ đó xỏc định rừ hớng đầu t tớn dụng đối với các thành phần kinh tế, các loại hình doanh nghiệp sao cho có hiệu quả nhất. Định hớng đầu t tín dụng của NHNo&PTNT huyện Quan hoá - Thanh Hoá là trên cơ sở lấy an toàn tín dụng và hiệu quả kinh doanh đặt lên hàng. đầu, trớc hết tập trung đầu t cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên, cho vay hộ gia đình. Xuất phát từ quan điểm kinh doanh đó, trong những năm gần đây NHNo Quan Hoá đã triển khai thực hiện và đạt đợc kết quả thể hiện trên bảng sau. Tình hình d nợ của NHNo Quan Hoá. Bảng 2.3: Tình hình d nợ của NHNo huyện Quan Hoá. Đơn vị: Tỷ đồng. D nợ theo thời gian. Nếu xét cơ cấu d nợ theo thời gian, ta có thể thấy:. D nợ chủ yếu của ngân hàng là trung hạn. Bởi vì phần lớn là cho vay t nhân, hộ gia đình với phơng án đầu t: chăn nuôi, trồng rừng.. Tình hình này phản ánh khá rõ nét trong quá trình phát triển kinh tế huyện Quan Hoá, khi đang đẩy mạnh công tác xây dựng một nền kinh tế mới chuyên sâu vào chất lợng cũng nh số lợng do đó d nợ trung và dài hạn đợc nâng cao. Bên cạnh đó ngân hàng cũng đã đa dạng hoá đối tợng khách hàng, mang nguồn vốn ngân hàng phục vụ cho tất cả các đối tợng, điển hình d nợ DNQD và DNNQD đang tăng trởng theo chiều hớng tích cực. Sở dĩ d nợ của DNQD và DNNQD còn thấp là do. đặc thù kinh tế của huyện Quan Hoá. Qua số liệu trên cho thấy NHNo Quan Hoá đã thực hiện khá tốt về doanh số hoạt động tín dụng. Có đợc kết quả hoạt động nh trên là do năm 2006 có một số đối tợng khách hàng là hợp tác xã chế biến lâm sản và hộ sản xuất mở rộng sản xuất kinh doanh nên nhu cầu sử dụng vốn vay cao hơn trớc. Ngoài ra các hộ sản xuất - chăn nuôi trên địa bàn huyện đã mạnh dạn vay vốn để phát triển kinh tế. Tuy nhiên để đánh giá về hiệu quả của công tác tín dụng thì bên cạnh số lợng đạt đợc còn phải căn cứ vào chất lợng của hoạt. động tín dụng. Nhìn chung, mấy năm gần đây việc cho vay vốn đã đi đôi với việc nõng cao chất lợng tớn dụng. Vỡ vậy chất lợng tớn dụng đợc nõng lờn rừ rệt. Các món vay đều đợc thực hiện đúng quy trình cho vay của NHNo Việt Nam ban hành, một số văn bản hớng dẫn bổ sung của NHNo tỉnh Thanh Hoá. và có đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng ngày càng có trách nhiệm hơn trong công việc đợc giao. Đặc biệt có sự quan tâm chỉ đạo thờng xuyên của ban lãnh đạo NHNo Quan Hoá, từ đó mà chất lợng tín dụng đợc nâng lên. c) Cung ứng các dịch vụ ngân hàng. Nhìn chung NHNo Quan Hoá đã thực hiện cung cấp gần nh đầy đủ các loại hình sản phẩm dịch vụ đợc NHNN cho phép trên địa bàn, doanh thu từ thanh toán quốc tế, thanh toán trong nớc,.. các dịch vụ ngân hàng chi trả lơng, thanh toán bằng séc, thanh toán bằng uỷ nhiệm chi.. ngày càng phát triển góp phần hỗ trợ khách hàng tăng năng lực cạnh tranh. Trong những năm gần đây công tác thanh toán qua ngân hàng đã đợc cải thiện rất nhiều đạt đợc yêu cầu của khách hàng về thời gian và chất lợng thanh toán. Thanh toán trong nớc đã đảm bảo điều chuyển vốn nhanh, thuận tiện, tiết kiệm và sử dụng vốn có hiệu quả, an toàn, đáp ứng đợc yêu cầu chuyển tiền nhanh của khách hàng. Năm 2006 dịch vụ chuyển tiền kiều hối đang có xu hớng tăng, số lợng tiền chuyển từ nớc ngoài về cho thân nhân tại Quan Hoá ngày một tăng. Cụ thể số khách hàng đi lao động ở nớc ngoài chuyển tiền về huyện nhà bình. quân 4 5 món/tháng, số lợng này cũng đã góp phần làm tăng thu phí dịch vụ cho ngân hàng. Ngoài ra, NHNo Quan Hoá đã có những tiếp thị mới đa dạng nh tuyên truyền quảng cáo trên phơng tiện thông tin của huyện. Đặc biệt năm 2005, NHNo&PTNT Việt Nam đứng ra làm nhà tài trợ chính cho giải bóng đá quốc tế mang tên AGRIBANK CUP, hay tiết kiệm quay số trúng thởng vàng miếng 3 chữ A áp dụng trong toàn hệ thống. NHNo Quan Hoá đã áp dụng một cách tích cực, đa uy tín của mình lan toả sâu rộng tại các hoạt động về kinh tế, xã. hội, thể thao, văn hoá, các tầng lớp dân c nhờ đó mà đã thu hút lợng khách đến ngân hàng ngày càng đông. d) Công tác tiền tệ kho quỹ. NHNo Quan Hoá đã nỗ lực thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ thu chi tiền mặt, ngoại tệ, đảm bảo tính kịp thời, đầy đủ cho nhu cầu khách hàng. Cán bộ kho quỹ luôn chấp hành nghiêm chỉnh các quy định về an toàn kho quỹ, công tác giao nhận, vận chuyển tiền nhanh chóng, an toàn trong quá trình thu chi, ngân hàng luôn cố gắng để đảm bảo an toàn tài sản cho ngân hàng và khách hàng. Ngân hàng đã phát hiện và thu hồi nhiều tiền giả, đổi tiền cho khách hàng.. Nhờ vậy uy tín của ngân hàng ngày càng đợc nâng lên, giúp cho hoạt động kinh doanh ngày càng hiệu quả. e) Công tác phát triển công nghệ, phục vụ khách hàng và kiểm tra, kiểm soát. Hàu hết các nghiệp vụ kế toán, thanh toán thông tin, điện báo, báo cáo đều đợc thực hiện trên máy vi tính, từ đó mà các nghiệp vụ kế toán đợc thực hiện nhanh chóng, chính xác, kịp thời, năng suất làm việc đợc nâng cao, tiết kiệm đợc nhân lực, nâng cao đ- ợc trách nhiệm quản lý hoạt động, hạch toán kinh doanh và cung cấp thông tin, số liệu kịp thời và chính xác cho lãnh đạo cấp trên.
Kết quả kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Quan hoá
Có thể thấy trong mấy năm qua, tình hình kinh tế của đất nớc gặp không ít những khó khăn, đó là hậu quả của dịch cúm gà, sự tăng giá liên tục của vàng và một số mặt hàng chủ lực xăng dầu, sắt thép, xi măng dẫn đến thu nhập thực tế từ tiền gửi ngân hàng giảm thấp. Thành quả đó là sự kết tinh từ sự lãnh đạo, chỉ đạo sáng suốt của Ban lãnh đạo, Ban Giám đốc và sự đoàn kết một lòng, nỗ lực phấn đấu của toàn bộ tập thể cán bộ công nhân viên.
Thanh tích đạt đợc
+ Đối với hoạt động tín dụng: Nhờ sự ổn định của nền kinh tế, sự đổi mới của nhiều chính sách, cùng với sự ra đời của nhiều loại hình sản xuất kinh doanh đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng. Thứ hai, hoạt động khác nh hoạt động thanh toán ngân quỹ cũng đạt đ- ợc kết quả khả quan: đồng thời, chi nhánh còn tham gia đầy đủ các lớp tập huấn do NHTW, NHNo Tỉnh tổ chức, thờng xuyên tổ chức các lớp đào tạo bồi dỡng nghiệp vụ tại chỗ cho các phòng ban, nhằm củng cố và hoàn thiện trình.
Những tồn tại trong hoạt động kinh doanh của NHNo &
Tuy có cập nhật nhng mới chỉ ở mức cơ bản, cha có định hớng chuyên sâu, việc triển khai công nghệ còn khá chậm, sử dụng tin học có nhiều tiến bộ song còn phải tìm tòi học hỏi thêm để có thể theo kịp với thời đại. Từ những khó khăn, tồn tại trên dẫn đến việc huy động vốn cũng nh công tác đầu t tín dụng của ngân hàng cũng trở nên khó khăn hơn và cần đợc sự quan tâm hơn nữa của các cấp các ngành trong huyện và tỉnh để có thể khắc phục những khó khăn một cách tốt nhất.
Nguyên nhân của những tồn tại
+ Thực hiện hiệu quả hơn hình thức huy động vốn hiện hành, phù hợp với khả năng thu nhập của dân c, làm tốt hơn nữa tiết kiệm gửi góp cũng nh các hình thức huy động truyền thống và các hình thức huy động mới khi đợc triển khai, với lãi suất phù hợp để thu hút lợng tiền tạm thời nhàn rỗi trong dân c. + Làm tốt hơn nữa công tác tuyên truyền qua đài truyền thanh huyện, qua các buổi giải ngân tổ nhóm, băng rôn, thông báo bằng văn bản đến thôn, xóm, trờng học để mọi ngời hiểu về các dịch vụ tiện ích khi tham gia gửi tiền, vay tiền của ngân hàng.
Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập cho NHNo & PTNT huyện Quan hoá - Thanh Hoá
Trong thực tiễn hoạt động, để đáp ứng các biện pháp cho vay, quản lý vốn phù hợp với từng loại khách hàng, ngân hàng cần tiến hành đánh giá, phân loại khách hàng, hoàn thiện các đề cơng đánh giá khách hàng toàn diện phù hợp với các đối tợng khách hàng, xây dựng và hoàn thiện quy trình, chuẩn mực trong hoạt động quản lý tín dụng, từng bớc triển khai công tác quản lý danh môc cho vay. Các dịch vụ kiểm đếm hộ, dịch vụ cất giữ hộ, đổi tiền; các hình thức chuyển tiền nh chuyển tiền trong nớc, n- ớc ngoài, chuyển tiền nhanh, các hình thức cho vay, hay thông tin về tỷ giá, lãi suất, biểu phí, các chơng trình khuyến mại của ngân hàng cũng đợc thông báo với khách hàng khi họ có nhu cầu.
Giải pháp quản lý và tiết kiệm các khoản chi phí của Ngân hàng
Đó là những khoản tiền gửi không kỳ hạn, hoặc kỳ hạn ngắn, đây là những khoản tiền gửi rất phổ biến trong dân c, họ tham gia gửi tiền không phải vì mục đích hởng lãi mà chủ yếu quan tâm đến tiện ích của những sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng. Các máy móc, thiết bị quản lý của chi nhánh đợc đầu t khá đầy đủ, tuy nhiên hiện nay vẫn cha có phần mềm quản lý các khoản chi phí này, vì vậy vẫn có hiện t- ợng lãng phí, ngân hàng cần căn cứ vào tình hình, nhu cầu cụ thể của từng phòng ban để có mức phân bổ hợp lý, hoặc có thể khoán khoản chi phí này.
Các giải pháp khác
- Đối với doanh nghiệp có ý định lừa đảo hoặc hoàn toàn mất năng lực kinh doanh cần phối hợp với các cơ quan pháp luật tiến hành xử lý nghiêm minh, tiến hành xiết nợ, bắt nợ làm trong sạch chất lợng tín dụng những năm sau, lập danh sách này gửi lên cho trung tâm điều hành để bổ sung vào danh sách các khách hàng xấu cần hạn chế cho vay. Ngân hàng phải cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, ta biết tềin gửi không kỳ hạn, kỳ hạn thấp từ các tổ chức kinh tế và dân c là rất thấp, nếu ngân hàng huy động đợc nhiều nguồn vốn này thì lãi suất đầu ra có thể sẽ giảm xuống.
Kiến nghị đối với NHNN
Việc cổ phần hoá các NHTM tạo điều kiện cho các ngân hàng phát huy tính tự chủ trong kinh doanh, khơi dậy mọi tiềm năng vốn có đa hệ thống ngân hàng Việt Nam hoạt động ngày càng hiệu quả và đủ điều kiện tham gia hội nhập với kinh tế thế giới.
Giấy xác nhận thực tập
Nhận xét của giáo viên hớng dẫn Giáo viên hớng dẫn : Th.S Nguyễn Văn Thái. Đề tài : “Một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng lợi nhuận tại NHNo&PTNT Quan Hoá - Thanh Hoá”.
Môc lôc
Một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng lợi nhuận tại NHNo&PTNT Quan Lộc - Quan Hoá - Thanh Hoá..62. Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập cho NHNo & PTNT huyện Quan hoá - Thanh Hoá..62.