Đánh giá và cải thiện chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại SEABANK Chi nhánh Ba Đình
MỤC LỤC
Đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng tại các NHTM 1. Chỉ tiêu định tính
- Về phía khách hàng: Chất lượng cho vay tiêu dùng được thể hiện thông qua độ hài lòng và thỏa mãn của khách hàng qua số lượng và chất lượng vốn vay; khả năng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng; thủ tục đơn giản, thuận tiện, cung cấp vốn nhanh chóng, kịp thời, an toàn; kỳ hạn và phương thức thanh toán phù hợp; đa dạng hóa được sản phẩm theo mục đích sử dụng vốn, mức lãi suất cho vay linh hoạt…. - Về phía ngân hàng: Ngân hàng xây dựng được hình ảnh, thương hiệu tốt; xây dựng được nếp sống văn hóa riêng; cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại; sự chuẩn hóa trong quy trình cho vay; đạo đức nhân viên tốt cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng….
PHÂN ĐỊNH NÔI DUNG NGHIÊN CỨU
Từ đú cú thể tỡm hiểu rừ về hoạt động nhu cầu, vai trũ của cho vay, cho vay tiờu dùng hiện nay đối với nền kinh tế, ngân hàng và khách hàng như thế nào và đưa ra các giải pháp thúc đẩy phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại các NHTM ngày càng nâng cao, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và gia tăng lợi nhuận cho chính các ngân hàng. Đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng, đưa hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển hơn tại chi nhánh Ba Đình nói riêng và SeABank nói chung, góp phần thực hiện chiến lược phát triển trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam trong thời gian tới.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU
* Về giải quyết vấn đề: Tìm hiểu và phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - chi nhánh Ba Đình trong giai đoạn 2008 – 2010. Qua đó nắm bắt được những khó khăn, hạn chế trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh để tìm phương hướng khắc phục, giải quyết.
DÙNG TẠI SEABANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH
PHƯƠNG PHÁP HỆ NGHIÊN CỨU CÁC VẤN ĐỀ VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SEABANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH
- Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: là phương pháp thu thập số liệu từ nhiều nguồn khác nhau như báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, báo, tạp chí, các phương tiện truyền thông, Internet… về tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh, thực trạng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh trong giai đoạn vừa qua. Đây là những phương pháp nhằm giúp cho quá trình phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại SeABank Ba Đình một cách cụ thể hơn, hệ thống số liệu được phản ánh trên các đồ thị, bảng biểu một cách khoa học giúp cho người đọc dễ quan sát, quá trình phân tích dễ dàng hơn mà kết quả mang lại cao hơn.
ĐÁNH GIÁ TỔNG QUAN TÌNH HÌNH VÀ ẢNH HƯỞNG CỦA NHÂN TỐ MÔI TRƯỜNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SEABANK -
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của SeABank Ba Đình 2008 - 2010) Qua bảng số liệu nhận thấy, tổng tài sản, doanh thu và lợi nhuận trước thuế của chi nhánh liên tục tăng qua các năm từ 2008 – 2010 đã góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh, tạo điều kiện để chi nhánh mở rộng quy mô, thị phần khách hàng và tạo dựng hình ảnh của mình trên thị trường ngân hàng. - Môi trường pháp lý: Môi trường pháp lý được hiểu là một hệ thống luật và văn bản pháp quy liên quan đến hoạt động của chi nhánh nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng.Một môi trường pháp lý phù hợp sẽ tạo điều kiện cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận tiện, đạt hiệu quả kinh tế cao và giúp khách hàng dễ dàng hơn trong vay vốn, là cơ sở để giải quyết các vấn đề khiếu nại khi có tranh chấp xảy ra.
KẾT QUẢ ĐIỀU TRA TRẮC NGHIỆM, PHỎNG VẤN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SEABANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH
+ Số lượng sản phẩm khá đa dạng, trong đó có sản phẩm khác biệt như: Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo dành cho cá nhân số tiền vay linh hoạt từ 10 triệu đến 5 tỷ đồng, tùy thuộc vào khả năng tài chính và tài sản đảm bảo với mục đích sử dụng đa dạng. + Công nghệ và trình độ quản lý của ngân hàng đang ngày càng tiến bộ hơn với việc đưa vào sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử gồm: Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến - SeANet, Dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại 24/7 - SeACall, Dịch vụ SMS &. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng của chi nhánh khá đa dạng nhưng chủ yếu tập trung cho vay mua sửa nhà, cho vay mua ô tô mà chưa thỏa mãn hết các nhu cầu tiêu dùng của khách hàng như: cho vay du học, cho vay đi du lịch, khám chữa bệnh… Mặt khác, chất lượng các sản phẩm chưa cao, thủ tục và quy trình đã có cải tiến nhưng vẫn rườm rà, mất thời gian, lãi suất chưa linh hoạt so với thị trường….
KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU THỨ CẤP VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SEABANK – CHI NHÁNH BA ĐÌNH
- Xây dựng chính sách cho vay tiêu dùng của chi nhánh: Để mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng trong thời gian tới, SeABank Ba Đình đã có những chính sách cho từng sản phẩm riêng biệt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau. Phòng Kiểm tra Kiểm toán nội bộ: Thực hiện theo "Quy trình kiểm tra nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, kế toán tài chính và an toàn kho quỹ của hệ thống kiểm tra, kiểm toán SeABank" và trình Tổng Giám đốc hoặc người được uỷ quyền hợp pháp (Giám đốc chi nhánh, Trưởng Phòng Giao dịch..) xem xét quyết định. Bởi lẽ, trong những năm gần đây, thị trường ngân hàng diễn ra cạnh tranh gay gắt, thị trường cho vay tiêu dùng trước đây bị xem nhẹ, dần dần trở thành mục tiêu mở rộng kinh doanh đối với các ngân hàng, vì vậy chi nhánh buộc phải nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng để thu hút khách hàng.
VAY TIÊU DÙNG TẠI SEABANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH
CÁC KẾT LUẬN VÀ PHÁT HIỆN QUA NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SEABANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH
SeABank Ba Đình đã chú trọng đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng và nâng cao chất lượng của các sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của các khách hàng, đồng thời chi nhánh cũng không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng bằng những chính sách hợp lý, cải tiến trong từng giai đoạn phát triển của chi nhánh. - Về quy trình cho vay tiêu dùng: Quy trình cho vay tiêu dùng của SeABank Ba Đình còn nhiều thiếu xót như: quy trình tín dụng còn rườm rà, thời gian thẩm định kéo dài, mất thời gian khiến khách hàng mất cơ hội chi trả kịp thời cho các nhu cầu tiêu dùng cấp bách như khám bệnh, mua nhà, mua xe. Hiện nay, môi trường kinh tế vẫn chưa thực sự ổn định, lạm phát, thất nghiệp tăng cao; giá vàng, giá điện và xăng dầu đều tăng kéo theo sự tăng lên của hàng loạt các sản phẩm, dịch vụ thiết yếu làm cho mức sống của người dân gặp nhiều khó khăn, đời sống chưa thực sự được cải thiện, do đó nhu cầu vay tiêu dùng vẫn chưa cao.
DỰ BÁO TRIỂN VỌNG VÀ QUAN ĐIỂM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SEABANK BA ĐÌNH
Nếu như chi nhánh không có những giải pháp kịp thời để giải quyết những hạn chế nêu trên, chúng sẽ ngày càng trở nên nghiêm trọng hơn, đe dọa tới sự phát triển của chi nhánh nói chung và tới hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng trong tương lai. - Ngân hàng luôn tìm kiếm những cán bộ mới có năng lực và trình độ cao; tiến hành đào tạo, bồi dưỡng cho các nhân viên mới còn ít kinh nghiệm; có chính sách đãi ngộ tốt hơn về lương, thưởng với các nhân viên giàu kinh nghiệm, có đóng góp lớn cho chi nhánh, nhằm phát huy vai trò của từng cá nhân trong việc đóng góp cho sự phát triển chung của ngân hàng. - Trong thời gian tới, hàng loạt các khu đô thị, chung cư mới sẽ được xây mới trên địa bàn nên chi nhánh sẽ tiếp tục phát triển các nhóm khách hàng dân cư tại đây, đặc biệt là nhóm khách hàng có thu nhập từ trung bình khá trở lên, trẻ tuổi và thành đạt.
PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG CỦA CHI NHÁNH
Công nghệ và khả năng quản lý của chi nhánh 1 2 3 4 5 Câu 8: Để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng, theo Ông (Bà) SeABank - chi nhánh Ba Đình cần phải làm gì?. Trường Đại học Thương Mại xin trân trọng cảm ơn Quý cơ quan đã tiếp nhận sinh viên năm cuối của trường đến thực tập tốt nghiệp tại Quý cơ quan và tạo điều kiện thuận lợi cho sinh viên hoàn thành tốt giai đoạn thực tập tổng hợp ban đầu. TS Phạm Tiến Thành và ThS Lê Thị Vân Khanh, Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, số (7), tr.