Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương

Nghiệp vụ phát hành thẻ

Vì vậy, tốc độ chu chuyển, thanh toán nhanh hơn nhiều so với những giao dịch qua các phương tiện thanh toán khác như: séc, lệnh chuyển tiền… Thay vì thực hiện các giao dịch trên giấy tờ, với giao dịch thẻ, mọi thông tin đều được xử lý qua hệ thống máy móc điện tử thuận tiện, nhanh chóng. Các tổ chức tài chính, các ngân hàng phát hành thẻ phải xây dựng các quy định về việc sử dụng thẻ và thu hồi nợ: số tiền thanh toán tối thiểu, ngày sao kê, thời gian ân hạn, các loại phí và lãi, hạn mức tín dụng tối đa, tối thiểu, các chính sách ưu đãi đối với chủ thẻ…….

Nghiệp vụ thanh toán thẻ

Số lượng ĐVCNT lớn, có mặt tại khắp các thị trường tiềm năng và các ngành hàng kinh doanh đồng nghĩa rằng thẻ ngân hàng được chấp nhận thanh toán tại nhiều nơi hơn, dễ dàng hơn, thuận tiện hơn và mang lại lợi ích nhiều hơn cho cả chủ thẻ, các ĐVCNT và sau đó là các ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ. Nếu không có những chính sách thích hợp, những dịch vụ hỗ trợ tốt, tạo điều kiện cho các ĐVCNT có thể chấp nhận thanh toản thẻ một cách dễ dàng, được ngân hàng báo có đúng cam kết sau khi đã trừ đi tỷ lệ phí chiết khấu, các ngân hàng khác sẽ tranh thủ cơ hội này để chào những dịch vụ hoàn hảo hơn tới các ĐVCNT.

Khái niệm về hoạt quả hoạt động kinh doanh thẻ

Tại Việt nam tuy thẻ ngân hàng còn mới mẻ nhưng nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán của một lượng lớn khách nước ngoài cũng như thị trường nội địa càng phát triển, số lượng các ngân hàng thanh toán thẻ tính đến năm 2002 đã đạt khoảng 13 ngân hàng với mạng lưới hơn 5000 ĐVCNT trên toàn quốc. - Tổ chức tập huấn kiến thức thanh toán thẻ cho nhân viên các ĐVCNT - Cung cấp trang thiết bị , vật tư phục vụ cho công tác thanh toán thẻ.

Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ

Bởi vì nếu như chất lượng dịch vụ không đảm bảo, không được nâng cao, thì sự đa dạng các dịch vụ và phát triển các dịch vụ sẽ không có ý nghĩa vì không được khách hàng chấp nhận. Ví dụ như: thanh toán quốc tế, thanh toán thẻ… Để đạt được mục tiêu đó, tất nhiên là còn tuỳ thuộc vào sự đa dạng dịch vụ, nghiệp vụ Marketing, uy tín và danh tiếng của ngân hàng, quy mô và mạng lưới của ngân hàng.

Những nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ .1 Nhóm nhân tố chủ quan

- Điều kiện về khoa học công nghệ: Thẻ thanh toán sẽ chỉ là một tấm nhựa bình thường nếu nó không được gắn các chip điện tử và những dải băng từ mang những thông tin cần thiết, cũng như không có khả năng thanh toán nếu nó không được đưa vào máy đọc thẻ và hệ thống mạng máy tính kết nối các trung tâm phát hành và thanh toán. Sự cạnh tranh lành mạnh bắt buộc các ngân hàng phải có suy nghĩ nghiêm túc cho việc đầu tư phát triển loại hình thanh toán hiện đại này, tạo cho ngân hàng sự chủ động, sáng tạo trong việc cung cấp những sản phẩm thẻ chất lượng tốt nhất, đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng để thu lợi nhuận tối ưu.

Châu Âu

Bắt đầu xuất hiện thẻ vào năm 1966, Châu Âu nhanh chóng trở thành một thị trường thẻ phát triển mạnh đứng thứ 2 sau Mỹ. Thông thường, mỗi ngân hàng Anh quốc đều tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng một số loại thẻ khác nhau với dịch vụ, lệ phí khác nhau nhưng mỗi loại đều cho phép chủ thẻ được sử dụng một khoản tín dụng miễn.

Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương

Ngoài ra, chủ sở hữu 2 loại thẻ này còn được hưởng một số ưu đãi: được chuyển đổi thẻ ngay lập tức khi ra nước ngoài, được trợ giúp về y tế, pháp lý khi cần thiết. Mặt khác do những hạn chế về khung pháp lý cũng như cơ sở hạ tầng của hệ thống ngân hàng còn yếu kém nên khi mở rộng thị trường thẻ thanh toán cần thật thận trọng, tránh nóng vội muốn phát triển nhanh thị trường dễ đưa đến những kẽ hở để tội phạm, lừa đảo thẻ lợi dụng.

Khái quát về ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương

• Tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam –

Hải Dương được coi là trung tâm thương mại lớn nằm trong vùng tam giác kinh tế trọng điểm khu vực phía Bắc: Hải Dương – Hải Phòng – Quảng Ninh, nơi có mật độ dày đặc các ngân hàng thương mại với 70 tổ chức tín dụng hoạt động với nhiều loại hình khác nhau, đến nay, sau gần 10 năm hoạt động, Vietcombank Hải Dương đã phát huy được thương hiệu, uy tín trên địa bàn tỉnh và các khu vực lân cận, tăng trưởng bền vững, đạt hiệu quả kinh doanh cao: liên tục nhiều năm liền được suy tôn là Lá cờ đầu, đơn vị thi đua xuất sắc ngành ngân hàng trên địa bàn, vinh dự được nhận Cờ thi đua của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ, Huân chương Lao động Hạng Ba. Với Hệ thống 33 tiêu chuẩn phục vụ khách hàng đáp ứng theo tiêu chuẩn quốc tế và Hệ thống tiêu chuẩn đạo đức của người cán bộ ngân hàng theo tấm gương Chủ tịch Hồ Chí Minh do Vietcombank soạn thảo, ban hành áp dụng thống nhất trong toàn Chi nhánh, đội ngũ nhân viên Vietcombank Hải Dương đã đào tạo nghiêm túc, rèn luyện tính tuân thủ và kỷ luật cao, hình thành tác phong làm việc chuyên nghiệp, góp phần xây dựng văn hóa Vietcombank Hải Dương, nâng cao uy tín và thương hiệu.

Hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt

• Quy định chung về thẻ tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương
• Tình hình hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương
• Hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương

Tại các cơ sở này, số các đơn vị được lắp đặt máy EDC vẫn còn quá ít, do không đủ trang bị đồng loạt nên Vietcombank Hải Dương chỉ trang bị cho những đơn vị có doanh số thường xuyên và tương đối lớn như: Phương Đông Plaza, Big C Hải Dương, Sân gôn Ngôi sao Chí Linh, Nacimex Hotel, Siêu thị Intimex, một số trung tâm làng nghề, thủ công mỹ nghệ là điểm dừng chân tham quan của khách du lịch.., đây là một nhược điểm để các ngân hàng khác như Vietinbank Hải Dương, VIBank Hải Dương..có thể thâm nhập vào các cơ sở chấp nhận thẻ của Chi nhánh. Riêng đối với thẻ tín dụng, đến hết năm 2011, số lượng phát hành đạt 2.002 thẻ nhưng chủ yếu phát hành cho cán bộ công nhân viên và người thân của cán bộ Vietcombank Hải Dương, một số lượng lớn nữa là phát hành phục vụ cho mục đích ngoại giao, quan hệ hoặc quảng cáo, hiện có khoảng 1.860 thẻ có phát sinh giao dịch (chiếm khoảng 92,9% trên tổng số lượng đã phát hành), tuy nhiên trong đó có những thẻ có phát sinh nhưng doanh số vẫn rất thấp.

Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương

• Thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương trong hoạt động kinh doanh thẻ
• Định hướng phát triển

Bên cạnh đó, vẫn chưa có một văn bản nào khác có tính pháp lý cao trong việc xử lý tranh chấp, vi phạm trong phát hành và thanh toán thẻ tại Việt nam làm nảy sinh những bất cập giữa quy định hiện hành và chế độ quản lý ngoại hối, tín dụng với các phương tiện phát hành và thanh toán thẻ, gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ quốc tế. Nhiệm vụ trọng tâm của Vietcombank Hải Dương hiện nay là tập trung nỗ lực để đẩy mạnh công tác phát hành thẻ, phối hợp phòng thẻ với các phòng ban khác như phòng Quan hệ khách hàng, phòng Kinh doanh dịch vụ ngân hàng, các phòng giao dịch, nhằm tạo nên sự nhịp nhàng trong phát hành thẻ, nhằm cải tiến cả về chất lượng và số lượng của hoạt động này.

Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương

Vì vậy, ngân hàng cần có những biện pháp khuyến khích để tăng số lượng tài khoản cá nhân tại ngân hàng như: khách hàng không phải nộp lệ phí khi thực hiện các nghiệp vụ thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, khách hàng được hưởng lãi suất không kì hạn cho các khoản dư nợ trên tài khoản, ngân hàng có những hình thức khuyến mãi cụ thể như gửi quà lưu niệm đối với các khách hàng thường xuyên giao dịch và có số dư bình quân trên tài khoản tiền gửi ổn định vào những ngày lễ hoặc bốc thăm may mắn dành cho các khách hàng mở tài khoản trong một khoản thời gian nhất định. Mở các lớp tập huấn hàng năm để nâng cao trình độ cho cán bộ thẻ, có các khoá đào tạo về chuyên môn thẻ, cung cấp đầy đủ văn bản, tài liệu liên quan đến nghiệp vụ thẻ, cập nhật thông tin, chính sách phát triển dịch vụ thẻ, cách thức phòng ngừa và quản lý rủi ro.Ngoài ra còn tổ chức các buổi tập huấn về văn minh ngân hàng cũng như phong cách phục vụ khách hàng nhằm tạo ra một đội ngũ nhân viên hiểu biết, có thái độ làm việc hiện đại và nhiệt tình, niềm nở chu đáo với khách hàng.

Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương

• Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước .1 Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ
• Kiến nghị đối với Chính phủ

Đồng thời, khuyến khích khách hàng khi mở tài khoản và phát hành thẻ, sử dụng luôn dịch vụ SMS banking tin nhắn chủ động để chủ thẻ có thể nhận được tin nhắn báo khi có bất kỳ một giao dịch nào phát sinh đối với tài khoản của mình, kịp thời thông báo với ngân hàng những trường hợp thẻ bị kẻ gian sử dụng. Chính phủ cần ban hành sớm các văn bản pháp lý bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các ngân hàng kinh doanh thẻ, các ĐVCNT và các chủ thẻ và làm căn cứ cho các cơ quan hành pháp và tư pháp luận tội và xử phạt các tổ chức tội phạm giả mạo thẻ thanh toán cũng như các cá nhân có hành vi lừa đảo, dùng thẻ trái phép để chiếm đoạt tài sản của người khác.