Giải pháp toàn diện nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động cho vay

MỤC LỤC

Chênh lệch thu chi

Lãi suất , hạn mức cho vay, thời hạn cho vay

Vấn đề quan trọng là làm sao để ngân hàng có thể cho vay với một lãi suất thấp nh vậy mà đảm bảo khả năng sinh lời,cho ngân hàng với một NHTM thuần tuý thì không thể làm đợc điều này, bởi vì lãi suất mà các dự án này có thể vay. Nh trên đã nói , nguồn vốn mà ngân hàng cho vay dự án là lớn, chính vì thế thời gian thu hồi vốn không phải là ngắn, các dự án càng lớn thì thời gian vay vốn đòi hỏi càng dài vì phải cần nhiều năm mới trả đ- ợc hết lợng vốn vay. Các khoản đảm bảo này có thể là đợc thực hiện công tác thẩm định tốt cho nên những dự kiến là khả thi, quản lý cho vay tốt cho nên nếu có bất trắc xảy ra có thể xử lý kịp thời thu hồi đợc món mợ và cũng có thể là các khoản đảm bảo cho món vay này tốt.

Ngân hàng cho vay các dự án phát triển với lãi suất thấp, hạn mức cao, và thời gian dài còn phản ánh đợc khả năng tìm kiếm các nguồn tài trợ, khả năng quản lý tài sản nợ rất tốt vì ngân hàng chủ yếu là sử dụng tiền từ các nguồn này.

Quản lý món vay

Ngân hàng cho vay các dự án phát triển với lãi suất thấp, hạn mức cao, và thời gian dài còn phản ánh đợc khả năng tìm kiếm các nguồn tài trợ, khả năng quản lý tài sản nợ rất tốt vì ngân hàng chủ yếu là sử dụng tiền từ các nguồn này. để cho vay các dự án phát triển. chớnh là quản lý theo dừi đồng tiền mà bản thõn ngõn hàng đó bỏ ra, chớnh vỡ. thế giai đoạn này vô cùng quan trọng mà ngân hàng không thể xem nhẹ đợc. b) Quy trình quản lý món vay. - Xác định cụ thể các hình thức phải thanh toán trong hợp đồng với đối tác của ngời vay và của hợp đồng với đối tác của ngời vay và của hợp đồng tín dụng và trên các nguyên tắc thanh toán hiện hành hớng dẫn doanh nghiệp lựa chọn hình thức thanh toán thích hợp, an toàn để thực hiện phát vay ít rủi ro nhất. Đặc biệt từ 01/01/95, ngân hàng đầu t và phát triển chuyển nhiệm vụ cấp phát vốn đầu t xây dựng cơ bản sang tổng cục đầu t phát triển và bắt đầu thực sự trở thành một NHTM, bớc vào cạnh tranh trên một địa bàn có 50 tổ chức tín dụng trong và ngoài nớc hoạt động.

NHĐT và P T có nhiệm vụ huy động các nguồn vốn ngắn hạn, trung và dài hạn từ các thành phần kinh tế nh chính phủ, các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp và dân c, các tổ chức nớc ngoài VND và USD để tiến hành các hoạt động cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với mọi tổ chức kinh tế mọi thành phần kinh tế và dân c.

Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn

Đồng thời , NHĐT và phát triển Thanh Trì còn là một điểm quan trọng để thu hút tiết kiệm trong dân c, là những tần lớp sống ở ngoại ô thành phố có đời sống khá giả hơn so với những dân c các vùng khác. Ngân hàng đầu t và phát triển Thanh trì là một chi nhánh phụ thuộc NHĐT và PT Hà nội, (Ngân hàng cấp 3) nên chỉ có quyền hạn nhất định trong vấn đề cho vay các dự án phát triển. Các chỉ tiêu về lãi suất thời hạn và mức vay là không có quyền phán quyết mà phải đệ trình lên cấp trên và đợc sự đồng ý của cấp trên mới cho vay.

Do đó hiệu quả cho vay các dự án phát triển đợc thể hiện rừ nột trong cụng tỏc thẩm định dự ỏn và quản lý mún vay, tụi xin đợc đi sõu nghiên cứu hai vấn đề này.

Thẩm định dự án đầu t chiều sâu nhà máy xi măng Yên thế từ công suất 20.000T/N¨m

- Xây dựng công trình công nghiệp,dân dụng nhà ở, xây dựng công trình thuỷ lợi , thuỷ điện nhỏ, cầu đờng lâm nghiệp. - Sản xuất xi măng là một trong hai nhiệm vụ chính của doanh nghiệp (chiếm 40% tổng giá trị sản lợng) một mạt phục vụ cho việc xây dựng các công trình, cung cấp xi măng cho sản xuất gạch lát của doanh nghiệp,mặt khác doanh nghiệp còn đáp ứng nhu cầu xi măng cho thị trờng. * Về bộ máy tổ chức: bộ máy lao động của doanh nghiệp có trình độ, năng lực, có kinh nghiệm và luôn nhạy bén trong sản xuất kinh doanh.

* Về chức năng, nhiệm vụ: là một doanh nghiệp đa năng tổng hợp sản xuất kinh doanh trên nhiều lĩnh vực: xây lắp sản xuất và kinh doanh vật liệu xây dựng, sản xuất mút xốp, khai thác đá, cát.

Tài sản lu động

Trong công tác thẩm định dự án

Là một Ngân hàng đầu t và Phát triển, nghiệp vụ cho vay các dự án phát triển đã đợc phát triển và chú trọng từ lâu, đặc biệt là từ năm 1995 công tác này càng đợc coi trọng đúng nh nhiệm vụ của nó. Chính vì thế công tác thẩm định dự án ít nhiều cũng đợc xem xét một cách cẩn thận và có hiệu quả hơn rất nhiều so với ngân hàng thơng mại khác. Trong quá trình phân tích cha chú ý nhiều đến việc phân tích theo chiều dọc của bảng cân đối kế toán để xem xét cơ cấu về tài sản và nguồn vốn là hợp lý hay không, các chỉ số tác nghiệp cũng cha đợc tính toán nhiều đành rằng mỗi doanh nghiệp thì có một đặc trng riêng cho nên chúng ta không cần thiết phải tính toán tất cả các chỉ tiêu mà cần tính một vài chỉ tiêu cũng phản ánh thực tế hoạt động của doanh nghiệp đó.

Bởi vậy phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp phải đặt nó trong mối quan hệ nhiều chiều mới thấy hết các rủi ro tiềm ẩn của doanh nghiệp.

Trong công tác quản lý món vay

Bên cạnh đó mối quan hệ lâu năm với doanh nghiệp cũng là cái hạnchế cho việc kiểm tra bảo đảm nợ vay một cách chi tiết cụ thể. Nhà nớc cha có một cơ quan nào hay một nguyên tắc chung nào để xác định tài sản thế chấp mà chủ yếu vẫn dựa vào thoả thuận giữa ngời vay và ngân hàng. Thực hiện việc cho vay các dự án phát triển là cho các doanh nghiệp nhà nớc vay vốn trong khi đó bản chất của doanh nghiệp quốc doanh mang tính chậm chạp trong kinh doanh, cồng kềnh trong bộ máy quản lý, tổ chức, ỷ vao sự bù đắp che chở của nhà nớc theo cơ chế cũ dẫn đến cho vay các doanh nghiệp quốc doanh kém năng động hơn, kém hiệu quả hơn.

Tuy nhiên trong điều kiện kinh tế hiện nay về cơ chế chính sách vẫn cha đồng bộ và luôn thay đổi thì yêu cầu phải có biện pháp tích cực và cụ thể hơn nữa nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cả chiều rộng lẫn chiều sâu.

Nâng cao kiến chất lợng của công tác thu thập thông tin trong thẩm

Do trình độ về mặt kỹ thuật của cán bộ ngân hàng hầu nh là không có, tất cả đều dựa vào các kỹ s của chính doanh nghiệp đó. Và cũng do mối quan hệ này nên việc tính tín dụng thờng xuyên là sơ sài, hình thức vì ngân hàng tin tởng vào doanh nghiệp. Việc xác định tài sản thế chấp trong thẩm định là rất khó khăn do đến lúc xử lý tín dụng gặp nhiều trở ngại.

- Sử dụng các thông tin về doanh nghiệp xin vay vốn do bộ phận thông tin phòng ngừa rủi ro cung cấp (theo mẫu của ngân hàng nhà nớc Việt Nam).

Nâng cao công tác xử lý thông tin

+ Phỏng vấn trực tiếp ngời xin vay và điều tra trực tiếp cơ sở sản xuất. - Sử dụng thông tin từ việc điều tra trực tiếp các đơn vị có liên quan trong hoạt động của doanh nghiệp.

Quản lý chặt chẽ, theo dõi thờng xuyên, xử lý kịp thời món vay của mình

- Ngân hàng cần thiết lập đợc mối quan hệ với các nhân viên kỹ thuật để họ giúp đỡ trong công việc đánh giá các máy móc, thiết bị mua về là có đủ tiêu chuẩn hay không, doanh nghiệp làm việc nh thế có đảm bảo công suất, định mức nh hợp đồng ký kết hay không. Bản thân các cán bộ ngân hàng không một lúc có thể nắm đợc tất cả mọi lĩnh vực, mọi ngành nghề nên cần phải có sự liên kết phối hợp này. - Trong quá trình xử lý tín dụng cần phải có sự phối hợp với các cơ quan chức năng nơi doanh nghiệp đặt trụ sở, với cán bộ chủ quản và các cơ quan hành pháp, t pháp để xử lý kịp thời tránh sự đổ bể, bỏ trốn của chủ đầu t.

Hiệu quả cho vay dự án phát triển tại NHĐT & PT Hà Nội - chi

NHĐT & PT với vai trò tài trợ cho dự án phát triển 7 II/ Một vài chỉ tiêu cơ bản phản ánh hiệu quả cho vay dự án phát triển 9 1.