Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Indovina Bình Dương

Phương pháp nghiên cứu

Các cuộc phỏng vấn sâu được thực hiện với 6 người trả lời (hai chuyên gia ngân hàng, hai giảng viên đại học và hai khách hàng) để đảm bảo rằng bảng câu hỏi cuối cựng sẽ được hiểu rừ và cú giỏ trị trong việc đo lường cỏc biến quan sỏt được trước khi đưa ra khảo sát chính. Tất cả các chuyên gia đề nghị bổ sung biến quan sát “có nhiều hoạt động an sinh xã hội” trong thang đo Hình thức khuyến mãi do thời gian gần đây các doanh nghiệp đã tập trung đẩy mạnh hoạt động trách nhiệm xã hội do yêu cầu về “xanh hóa” của Luật pháp và nhận thức của người dân trong thời gian gần đây về bảo vệ môi trường. Đây là xu hướng phát triển trong thời đại số hiện nay, khách hàng có thể thực hiện bất cứ thời gian nào, ngoài giờ hành chính, kể cả ngày nghỉ, lễ tết thông qua website ngân hàng (Internet Banking) hoặc ứng dụng điện thoại của ngân hàng (Mobile Banking), khách hàng có thể truy cập hệ thống để kiểm tra thông tin tài khoản tiết kiệm mọi lúc mọi nơi.

Từ kết quả nghiên cứu định tính, tiến hành nghiên cứu định lượng chính thức qua các thao tác như: phân tích thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá, phân tích tương quan, phân tích hồi quy.

Xây dựng thang đo

• Xác định kích thước mẫu và phương pháp chọn mẫu .1 Xác định kích thước mẫu

(Nguồn: Kế thừa từ các nghiên cứu và kết quả thảo luận với các chuyên gia) Thang đo Hình thức khuyến mãi được hiệu chỉnh từ thang đo của Jaber và Manasrah (2017); Bùi Nhất Vương và cộng sự (2020), gồm 4 biến quan sát được kế thừa từ thang đo gốc của Jaber và Manasrah (2017); Bùi Nhất Vương và cộng sự. 1 Quy trình giao dịch tại Indovina Bank rất đơn giản, và dễ hiểu CD1 2 Thời gian giao dịch tại Indovina Bank nhanh chóng và thuận tiện CD2 3 Indovina Bank có kênh giao dịch đa dạng (điện thoại, internet..) CD3 4 Thủ tục giao dịch tại Indovina Bank linh hoạt CD4 5 Indovina Bank giải quyết khiếu nại nhanh chóng, thỏa đáng CD5 II Chính sách lãi suất. Tiêu chuẩn kiểm định sử dụng thống kê t và giá trị p tương ứng (Sig.), độ tin cậy được lấy theo tiêu chuẩn 95%, giá trị p được so sánh trực tiếp với giá trị 0,05 để đưa ra kết luận chấp nhận và chấp nhận hoặc bác bỏ giả thuyết nghiên cứu.

Thang đo cho mô hình, từ mô hình nghiên cứu và kết quả thảo luận với những chuyên gia thì tác giả xây dựng thang đo cho nghiên cứu bao gồm 26 biến quan sát cho 6 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân và 3 biến quan sát đo lường cho quyết định gửi tiết kiệm.

Giới thiệu ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Indovina chi nhánh Bình Dương .1 Quá trình hình thành và phát triển

Nguyên nhân trong bối cảnh sản xuất kinh doanh khó khăn, sức hấp thụ vốn của nền kinh tế kém, người dân chọn gửi tiền tiết kiệm ngân hàng dù lãi suất có giảm để đảm bảo an toàn so với việc mua đất thì lỗ, mua chứng khoán thì rủi ro cao, đầu tư vào trái phiếu, vàng đều. Ngoài ra, trong vốn huy động, khoản mục tiền gửi của các tổ chức kinh tế (tiền gửi thanh toán) là nguồn huy động đem lại cho nhiều lợi nhuận nhất, bởi khách hàng chủ yếu là các đơn vị kinh tế, để thuận tiện trong việc thanh toán của mình, các doanh nghiệp đã mở tài khoản tiền gửi ở Indovina chi nhánh Bình Dương để đáp ứng nhu cầu kinh doanh, tránh việc giữ tiền mặt ở doanh nghiệp có thể phát sinh rủi ro và không sinh lãi. Điều này chứng tỏ tiền gửi thanh toán tại ngân hàng tiến triển tốt đẹp, mặc dù điều kiện kinh tế gặp khó khăn, các đơn vị kinh tế hoạt động sản xuất có nhu cầu thanh toán tại ngân hàng để thực hiện các khoản chi trả trong hoạt động thanh toán qua ngân hàng của các cá nhân, doanh nghiệp cũng gia tăng mạnh mẽ.

Đối với hoạt động tài chính ngân hàng, năm vừa qua là năm toàn hệ thống phải đối mặt với áp lực đảm bảo khả năng thanh khoản, giảm lãi suất huy động, tăng trưởng trưởng tín dụng trong quy mô hạn hẹp, xử lý nợ xấu và tái cơ cấu tổ chức để tăng cường năng lực cạnh tranh.

Kết quả nghiên cứu .1 Thông tin mẫu

• Phân tích nhân tố khám phá EFA
• Kiểm định sự khác biệt

Đầu tiên, thang đo được phân tích bằng hệ số độ tin cậy Cronbach’s Alpha; các biến có mối tương quan biến tổng tổng nhỏ hơn 0,3 sẽ bị từ chối và thang đo sẽ được chấp nhận để phân tích theo các bước sau: khi độ tin cậy Cronbach’s Alpha từ 0,7 trở lên (Hà Nam Khánh Giao và Bùi Nhất Vương, 2019). Thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Indovina Bank chi nhánh Bình Dương gồm 6 biến độc lập được đo lường từ 25 biến quan sát và 1 biến phụ thuộc được đo lường bởi 3 biến quan sát (sau khi đã loại biến TT2) đã thỏa mãn yêu cầu của kiểm định Cronbach’s Alpha được đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA. (Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS, năm 2023) Kiểm định F được sử dụng trong phân tích phương sai (Anova) là một thử nghiệm giả thuyết về sự phù hợp của mô hình hồi quy tuyến tính tổng thể. 0,05) và điều đó có nghĩa là mô hình hồi quy tuyến tính phù hợp với dữ liệu được thu thập thực tế và các biến được bao gồm có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 5%.

(p-value) đạt 0,011 (nhỏ hơn 0,05), kết luận các nhóm thu nhập khác nhau có ảnh hưởng quyết định gửi tiết kiệm của nhóm khách hàng cá nhân đang gửi tiết kiệm tại Indovina Bank chi nhánh Bình Dương. Tác giả tiến hành kiểm tra sự khác biệt trong quyết định gửi tiết kiệm theo trình độ học vấn để xem xét quyết định gửi tiết kiệm giữa nhóm có trình độ học vấn có khác nhau không thông qua kỹ thuật phân tích phương sai Anova).

Thảo luận

Kết quả này cho thấy, tác động tích cực trực tiếp của chính sách lãi suất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân đã được chỉ ra trong nhiều nghiên cứu trước đây (Vazifehdoost và cộng sự, 2015; Moradzadeh và cộng sự, 2014;. Bùi Nhất Vương và cộng sự, 2020) và nghiên cứu này đã phong phú thêm cho tác động này. Với giả định các yếu tố khác không đổi, nếu Kiến thức và thái độ của nhân viên tăng lên 1 đơn vị thì sẽ làm cho quyết định gửi tiết kiệm tăng trung bình là 0,191 đơn vị, từ đó xác nhận rằng, Kiến thức và thái độ của nhân viên ảnh hưởng đáng kể đến quyết định gửi tiết kiệm của họ, do đó, giả thuyết H4 đã được chấp nhận. Kết quả này cho thấy, tác động tích cực trực tiếp của Thương hiệu ngân hàng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân đã được chỉ ra trong nhiều nghiên cứu trước đây (Jaber và Manasrah, 2017; Krisnanto, 2011; Phan Th ị Hương Giang, 2023; Dương Thị Thảo và Phạm Thị Tuấn Linh, 2021; Phạm Đặng Thùy Linh và Nguyễn Quốc Nghi, 2021; Đào Lê Kiều Oanh và cộng sự, 2021; Bùi Nhất Vương và cộng sự, 2020) và nghiên cứu này đã phong phú thêm cho tác động này.

Kết quả này cho thấy, tác động tích cực trực tiếp của sự thuận tiện ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân đã được chỉ ra trong nhiều nghiên cứu trước đây (Mushtaq và Siddiqui, 2017; Vazifehdoost và cộng sự, 2015;. Moradzadeh và cộng sự, 2014; Phạm Đặng Thùy Linh và Nguyễn Quốc Nghi, 2021) và nghiên cứu này đã phong phú thêm cho tác động này.

Hàm ý

(Nguồn: Kết quả tính toán từ kết quả khảo sát, 2023) Dựa vào bảng thống kê giá trị trung bình ở bảng 5.4, tác giả nhận thấy giá trị trung bình các biến quan sát của thang đo kiến thức và thái độ của nhân viên khá cao, đạt trên mức trung bình nên tác giả sử dụng hàm ý phát triển kiến thức và thái độ của nhân viên. Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng hơn nữa mạng lưới của mình trong tương lai gần để đẩy mạnh huy động vốn từ các tầng lớp dân cư, đồng thời tăng cường sự phối hợp giữa các chi nhánh, phòng giao dịch, tận dụng lợi thế mạng lưới ngày càng rộng mở, tạo sự tiện lợi tốt nhất cho khách hàng khi thực hiện giao dịch. Gửi tiết kiệm online hay gửi tiết kiệm trực tuyến là hình thức khách hàng không cần phải trực tiếp đến quầy giao dịch ngân hàng để mở sổ tiết kiệm, mà có thể thao tác mở sổ tiết kiệm, kiểm tra thông tin về lãi suất hay gửi tiền… ngay trên thiết bị điện tử được kết nối với internet ở bất kỳ đâu.

Để gửi tiết kiệm trực tuyến, cần mở tài khoản thanh toán trực tuyến của ngân hàng, thông qua website ngân hàng (Internet Banking) hoặc ứng dụng điện thoại của ngân hàng (Mobile Banking), khách hàng có thể truy cập hệ thống để kiểm tra thông tin tài khoản tiết kiệm và tra cứu tiền lãi mọi lúc mọi nơi.