Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng – tỉnh Nam Định trong bối cảnh hội nhập kinh tế

Vai trò của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 1. Khái niệm về vốn

Thực tế chứng minh: Quy mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật hiện đại của Ngân hàng Thơng mại là tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn và các công tác huy động vốn làm cho vốn của Ngân hàng đợc đảm bảo là điều kiện thuật lợi đối với Ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động về thời gian, thời hạn cho vay thậm chí quyết định mức lãi suất vừa phải cho khách hàng. Sự phá sản của các Ngân hàng do nhiều nguyên nhân, một trong những nguyên nhân quan trọng là vốn tự có của NHTM là quá nhỏ và có sự suy giảm mạnh cụ thể ở Châu Âu và Châu Mỹ đầu thế kỷ XIX hệ số vốn tự có/ tổng tài sản ở mức trung bình là 50% đến cuối thế kỷ XIX giảm xuống còn 30% và tiếp tục giảm, trong thế kỷ XX chỉ còn dới 10%.

Những nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn của NHTM Xuất phát từ việc phân tích quá trình cạnh tranh huy động tiền gửi trên

Phải nói rằng trong mấy năm qua ngành Ngân hàng đã có sự “thay da đổi thịt”, từ việc xây dựng và hiện đại hoá trụ sở làm việc, hiện đại hoá trang thiết bị, đổi mới công nghệ thông tin thanh toán điện tử và xây dựng,. Tuy rằng, dịch vụ phục vụ khách hàng của Ngân hàng còn phải tiếp tục đổi mới và ngày một hoàn thiện để có thể đáp ứng đợc yêu cầu ngày càng cao của khách hàng, thấy rõ trong cơ chế thị trờng cạnh tranh giữa các Ngân hàng rất quyết liệt nên quá trình đổi mới và hoàn thiện các biện pháp dịch vụ phục vụ ngời gửi sẽ phát triển nhanh chóng. Vốn tự có là nguồn vốn có thể đóng vai trò làm cái đệm chống đỡ sự sụt giảm giá trị tài sản của NHTM, nó đảm bảo lòng tin của khách hàng, cong đối với Ngân hàng cũng là yếu tố quyết định giới hạn tối đa của quy mô nguồn vốn.

Những nội dung này làm sáng tỏ lý luận liên quan đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng, giúp chúng ta có một cơ sở lý luận rừ ràng để đi sõu phõn tớch thực trạng nguồn vốn của NHTM núi chung và của chi nhánh NHNNo&PTNT huyện Nghĩa Hng nói riêng.

Khái quát tình hình chung của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện nghĩa hng

Từ năm 1988-1991: Giai đoạn đầu mới thành lập đối tợng phục vụ chủ yếu của NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng là các doanh nghiệp Nhà nớc và các tổ chức kinh tế tập thể. Trong quá trình chuyển đổi cơ chế các đơn vị kinh tế này không thích ứng đợc với tình hình mới, kinh doanh gặp khó khăn, thua lỗ kéo dài dẫn đến giải thể. NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hng với nghiệp vụ truyền thống là huy động vốn, tức là làm nhiêm vụ vay tiền của các tầng lớp dân c, của các tổ chức kinh tế trong xã hội và cho vay hoặc điều chuyển vốn lên Ngân hàng cấp trên với mục đích hởng phí.

Ngoài nghiệp vụ chính trên, Ngân hàng thơng mại nói chung và chính nhánh NHNO&PTNT huyện Nghĩa Hng nói riêng đã đẩy mạnh các nghiệp vụ nh thanh toán, chuyển tiền Quán triệt chỉ tiêu định h… ớng của Ban lãnh đạo NHNO&PTNT Nam Định và thực hiện phơng châm của chi nhánh NHNO&PTNT huyện Nghĩa Hng khách hàng là bán hàng.

Thực trạng công tác huy động vốn của chi nhánh NHNO&PTNT huyện Nghĩa Hng

Về cơ cấu tiền gửi tổ chức kinh tế có hai loại: Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn thờng thì các tổ chức kinh tế gửi không kỳ hạn chiếm khoảng 70% trong tống số tiền gửi các tổ chức kinh tế bởi vì nguồn vốn của các tổ chức kinh tế là tạm thời nhàn rỗi chờ thanh toán. Là hình thức huy động vốn đợc sử dụng rộng rãi, phổ biến và có số lợng khách hàng lớn, do thủ tục gửi đơn giản, thuận tiện với nhiều loại kỳ hạn phù hợp với những khoản tiền tạm thời nhàn rỗi, để dành của dân c cha sử dụng cho tiêu dùng, họ gửi vào Ngân hàng với mục đích tích luỹ một cách an toàn và h- ởng một khoản lãi từ tiền đó. Tiền gửi tiết kiệm trên 12 tháng có khối lợng vốn khá lớn và cũng chiếm tỷ lệ tơng đối lớn là cơ sở đẻ Ngân hàngthực hiện cho vay các dự án dài hạn hơn, đáp ứng nhu cầu vay vốn trung – dài hạn của các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế trên địa bàn.

Nguyên nhân là do lãi suất huy động của hình thức này cha hấp dẫn để thu hút khuyến khích ngời gửi tiền và ngân hàng, hay do chính sách huy động vốn nhăm phục vụ các chơng trình kinh tế – xã hội của nhà nớc đã cha tạo ra tâm lý an toàn cho ngời gửi tiền. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng không chỉ đơn giản là huy động vốn, mà cài đích phải đạt tới là sử dụng vốn huy động ngày càng lớn vào mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Đảng – Nhà nớc trong sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá, thông qua các kế hoạch hàng năm và 5 năm. Chi nhánh đã chủ động, linh hoạt trong việc thực hiện các mức lãi suất và thời gian huy động đối với tiền gửi của mỗi thành phần kinh tế, tìm mọi biện pháp để tăng nhanh tiền gửi của các tổ chức kinh tế, đặc biệt là các doanh nghiệp có nguồn vốn lớn đã thực hiện chính sách khách hàng đúng đắn nên ngày càng thu hút đợc nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội.

Định hớng kinh doanh của NHNNo & PTNT huyện Nghĩa Hng Năm 2005 trớc những cơ hội và thách thức để hội nhập trong khu vực và

+Quan tâm đào tạo bồi dỡng cán bộ, tranh thủ cử cán bộ dự các lớp bồi d- ỡng nghiệp vụ do NHNNo & PTNT Nam Định tổ chức, động viên cán bộ nhân viên tham gia các kỳ kiểm tra nghiệp vụ. +Kiện toàn tổ chức và sắp xếp cán bộ của chi nhánh phù hợp với yêu cầu phát triển kinh doanh, phục vụ tốt kế hoạch phát triển kinh tế của tỉnh và huyện đợc đại hội Đảng bộ tỉnh Nam Định thông qua. +Xây dựng khối đoàn kết nhất trí giữa lãnh đạo và cán bộ công nhân viên giữa Đảng viên và quần chúng, sự phối kết hợp chặt chẽ giữa các đoàn thể công đoàn, phụ nữ và thanh niên.

Hàng năm có khen thởng các đơn vị và cá nhân có thành tích tốt để động viên cùng nhau học tập hoàn thành tốt nhiêm vụ đợc giao.

Giải pháp tăng cờng khả năng huy động vốn của Chi nhánh

Đối với bất kỳ một cá nhân hay tổ chức kinh tế nào khi gửi tiền vào Ngân hàng ngoài mục đích hởng các tiện ích thanh toán ra thì điều đầu tiên mà họ quan tâm là lãi suất của Ngân hàng, bao giờ họ cũng mong muốn khoản lợi sinh ra là lớn nhất, khi gửi tiền vào Ngân hàng họ mong muốn sẽ hởng lãi suất cao, tuy nhiên nếu huy động lãi suất cao sẽ ảnh hởng đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng, gây ra động về lợi nhuận, do vậy đi đôi với việc đa dạng hoá. Thực thi có hiệu quả chính sách lãi suất là một giải pháp để Ngân hàng thu hút nguồn vốn trong nền kinh tế, nhìn vào chính sách lãi suất của một Ngân hàng có thể đánh giá mức độ thoả mãn lợi ích khách hàng của Ngân hàng, số tiền huy động tỷ lệ thuận với mức độ hấp dẫn của lãi suất bởi vì các cá nhân, tổ chức kinh tế chỉ gửi tiền vào Ngân hang khi mà số tiền thu đợc thông qua lãi suất lớn hơn khoản tiền mà nếu đem đầu t sản xuất kinh doanh thu đợc và số tiền đó phải đảm bảo an toàn về giá trị và sức mua. Trong chiến lợc huy động vốn, ngoài việc sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất Ngân hàng còn phải thực hiện đa dạng hoá các hình thức huy động, nghĩa là phải đa ra nhiều hình thức huy đông vốn mới phong phú, hấp dẫn, nhiều loại sản phẩm khác nhau phù hợp với nhu cầu của mọi đối tợng khách hàng về đặc tính, kỳ hạn và giá cả- lãi suất của sản phẩm.

Trờng hợp khách hàng có nhu cầu phải rút tiền trớc kỳ hạn, tuy khách hàng vẫn đợc quyền rút tiền nhng chỉ đợc hởng lãi suất tiển gửi không kỳ hạn, không kể số tiền lớn hay nhỏ, gửi theo kỳ hạn nào và cũng không cần xem xét quy định nh vậy nên khách hàng cha thật thoải mái, cha đúng với nghĩa “khách hàng là thợng đế” và sự lớn mạnh của Ngân hàng là có sụ đóng góp của khách hàng. Mở rộng, phát triển quy mô và hình thức cho vay, đầu t đối với mọi thành phần kinh tế, không phân biệt quốc doanh hay ngoài quốc doanh, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang rất cần vốn để cải tiến dây truyền công nghệ trang bị thêm máy móc thiết bị (theo báo nhân dân ngày 31/03/2003: số doanh nghiệp có vốn dới 10 tỷ chiếm 75.7% về số lợng, nhng chỉ chiếm 6.2% về tổng số vốn). Khách hàng không chỉ gửi tiền vào Ngân hàng vì mục đích sinh lời hay h- ởng các lợi ích do Ngân hàng đem lại mà còn muốn tiền của mình đợc đảm bảo an toàn cả về khối lợng và giá trị, do vậy Ngân hàng cần có các biện pháp để bảo vệ quyền lợi của ngời gửi tiền: mua bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng, khi cấp tín dụng phải có sự đảm bảo.

Môc lôc

Thực trạng công tác huy động vốn của chi nhánh NHNO&PTNT huyện Nghĩa H. Đánh giá chung về hoạt động huy động vỗn của chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Nghĩa H ng. Giải pháp tăng c ờng hiệu quả công tác huy động vốn tại Chi nhánh NhnNo & ptnt huyện Nghĩa H ng.

Nghiên cứu môi tr ờng kinh doanh để xây dựng chiến l ợc kinh doanh hợp lý.