Nâng cao sức cạnh tranh dịch vụ thanh toán thẻ tự động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
MỤC LỤC
Khái niệm về cạnh tranh, vai trò và tầm quan trọng của cạnh tranh 1. Khái niệm cạnh tranh
Ví như các quốc gia cạnh tranh nhau để giành lợi thế trong đối ngoại, trao đổi, các ngân hàng cạnh tranh nhau để lôi cuốn khách hàng về phía mình, để chiếm lĩnh thị trường có nhiều lợi thế và con người cạnh tranh để vươn lên khẳng định vị trí của mình cả về trình độ chuyên môn nghiệp vụ để những người dưới quyền phục tùng mệnh lệnh, để có uy tín và vị thế trong quan hệ với các đối tác. Bên cạnh những mặt tích cực cạnh tranh còn để lại nhiều hạn chế và tiêu cực đó là sự phân hoá sản xuất hàng hoá, làm phá sản những doanh nghiệp kinh doanh gặp nhiều khó khăn do thiếu vốn, cơ sở hạ tầng hạn hẹp, trình độ công nghệ thấp và có thể làm cho ngân hàng phá sản khi ngân hàng gặp những rủi ro khách quan mang lại nhiều thiên tai, hoả hoạn.v.v hoặc bị rơi vào những hoàn cảnh, điều kiện không thuận lợi.
Các chỉ tiêu của năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ
Yếu tố quan trọng nhất để tạo nên uy tín của ngân hàng đó là “ con ngời trong ngân hàng” tức ngân hàng đó phải có một đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cao, đội ngũ nhân viên giỏi về tay nghề và kỹ năng làm việc, họ là những con ngời có trách nhiệm và nhiệt tình trong công việc, biết khơi dậy nhu cầu của khách hàng. Nhà quản trị giỏi phải là ngời giỏi về trình độ, giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, có khả năng giao tiếp, biết nhìn nhận và giải quyết các công việc một cách linh hoạt và nhạy bén, có khả năng thuyết phục để ngời khác phục tùng mệnh lệnh của mình một cách tự nguyện và nhiệt tình.
Các công cụ cạnh tranh sản phẩm dịch vụ
Nh vậy, để quyết định sử dụng chính sách giá nào cho phù hợp và thành công khi sử dụng nó thì NHTM cần cân nhắc và xem xét kỹ lỡng xem mình đang ở tình thế nào thuận lợi hay không thuận lợi, nhất là nghiên cứu xu hớng tiêu dùng và tâm lý của khách hàng cũng nh cần phải xem xét các chiến lợc các chính sách giá mà đối thủ đang sử dụng. Tuỳ theo từng loại sản phẩm dịch vụ, tuỳ theo vị trí địa lý, tuỳ theo nhu cầu của ngân hàng và khách hàng, tuỳ theo quy mô kinh doanh của ngân hàng mà sử dụng các kênh phân phối khác nhau cho hợp lý và mang lại hiệu quả bởi nhiều khi kênh phân phối có tác dụng nh những ngời môi giới nhng đôi khi nó lại mang lại những trở ngại rờm rà.
Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
Do vậy ngân hàng chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi yếu tố khách hàng, khách hàng có thể ganh đua với ngân hàng bằng cách yêu cầu chất lượng sản phẩm cao hơn, mặt khác khách hàng còn làm cho các đối thủ cạnh tranh chống chọi lại nhau và dẫn đến làm tổn hao đến lợi nhuận của ngân hàng. Để chống lại các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn, các ngân hàng thờng thực hiện các chiến lợc nh phân biệt khách hàng, nâng cao chất lợng sản phẩm, bổ sung những đặc điểm mới của sản phẩm, không ngừng cải tiến, hoàn thiện sản phẩm và dich vụ của mình có những đặc điểm khác biệt nổi trội hơn trên thị trờng.
Sự cần thiết phải nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ thanh toán thẻ tự động
Đồng thời để tạo cơ sở cho thị trờng thẻ tín dụng phát triển, Trung quốc đã áp dụng một số biện pháp nh giảm lãi suất tín dụng, bãi bỏ chế độ bắt buộc thế chấp, trả lơng cho công chức Nhà nớc thông qua tài khoản cá nhân mở tại ngân hàng, bớc đầu cho phép các ngân hàng nớc ngoài mua cổ phần của ngân hàng trong nớc, tạo thuận lợi để các ngân hàng cạnh tranh trong dịch vụ thanh toán thẻ tự động ( ATM) tại nớc mình. Qua xem xét thị trờng thẻ Thái Lan chúng ta thấy nhân tố giữ vị trí then chốt để thị trờng thẻ nớc này phát triển nhanh và mạnh là việc Chính phủ quan tâm tạo hành lang pháp lý để các chủ thể trong lĩnh vực thẻ hoạt động, là việc Ngân hàng Trung ơng Thái Lan chỉ đạo sát sao và sử dụng hình thức thanh toán thẻ nh một công cụ chính sách.
Bài học rút ra đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Bài học rút ra đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn. Những kinh nghiệm nêu trên có thể áp dụng vào nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ thẻ tự động tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam trong.
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
Quá trình hình thành và phát triển dịch vụ thẻ tự động của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam
Trung tâm Thẻ thực hiện chức năng tham mưu, giúp việc Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc NHNo&PTNT VN trong việc quản lý, phát hành, nghiên cứu, ứng dụng và phát triển nghiệp vụ thẻ trong hệ thống NHNo&PTNT VN đảm bảo yêu cầu pháp lý trong nước và phù hợp với thông lệ quốc tế. Tháng 8/2004 được sự chấp thuận của Thống đốc NHNN Việt Nam, Trung tâm Thẻ chuyển mô hình hoạt động là Đơn vị sự nghiệp có thu, đồng thời các phòng chức năng cũng được cơ cấu lại cho phù hợp với mô hình mới: Phòng Phát hành thẻ, phòng Dịch vụ khách hàng, phòng Nghiên cứu và phát triển, phòng Kỹ thuật, phòng Quản lý rủi ro, phòng Kế toán và phòng Hành chính Nhân sự.
Thực trạng năng lực cạnh tranh dịch vụ thanh toán thẻ tự động ( ATM ) của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam
- Kết quả kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ tự động (ATM) tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam
Qua biểu đồ 2 về phát triển dịch vụ thẻ ta thấy sự phát triển dịch vụ sản phẩm thẻ rất nhanh chóng qua 4 năm qua từ 2005 số lượng thẻ là 2 triệu chiếc trong đó thẻ nội địa là 1,9 triệu và thẻ quốc tế là 0,1 triệu chiếc đến cuối năm 2008 nó tăng lên là gần 15 triệu chiếc tăng 750% so với năm 2005 đây là một sự phát triển nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngoài việc phát triển dịch vụ thẻ thì các Ngân hàng cũng tích cực triển khai lắp đặt thêm các máy ATM, EDC, mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ để đáp ứng nhu cầu sử dụng của khách hàng. Mặc dù việc phát hành thẻ tín dụng nội địa gặp không ít khó khăn do thói quen chi tiêu bằng tiền mặt của ngời dân rất khó thay đổi, kiến thức về thanh toán bằng thẻ trong dân c ở mức độ thấp, đặc biệt là ngời dân vẫn cha có thói quen tiêu dùng tiền của ngân hàng (mua hàng trớc trả tiền sau) nhng với sự quan tâm đặc biệt của lãnh đạo các cấp, các chi nhánh đã và đang đẩy mạnh công tác phát hành thẻ tín dụng nội địa song song với việc phát triển mạng lới đại lý chấp nhận thanh toán thẻ NHNoVN.
Đánh giá năng lực cạnh tranh nghiệp vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Đến nay, NHNoVN chưa có hoạt động marketing chuyên sâu nào về sản phẩm thẻ, công tác quảng bá vẫn chủ yếu dựa vào các ấn phẩm thông thường như báo cáo thường niên, tờ rơi, lịch… mà chưa có các chương trình, chiến dịch dịch quảng cáo, tiếp thị sâu rộng, thiết thực, tập trung vào các nhóm sản phẩm cụ thể như sản phẩm thẻ. Với việc phát triển không ngừng của các thành tựu khoa học kỹ thuật nói chung và trong lĩnh vực công nghệ thông tin nói riêng, với sự biến đổi tích cực hàng ngày hàng giờ của các thiết bị điện tử tin học, với sự đa dạng của các trang thiết bị vật tư, với sự tham gia mạnh mẽ của các công ty đa quốc gia vào thị trường thẻ, việc lựa chọn giải pháp kỹ thuật và kéo theo nó là trang thiết bị tương ứng là một vấn đề khó khăn, nan giải đối với nhà lãnh đạo ngân hàng.
ATM) CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
Một số giải pháp nhăm nâng cao sức cạnh tranh dịch vụ thanh toán thẻ tự động ATM của ngân hàng
Thẻ thanh toán quan hệ chặt chẽ với hệ thống công nghệ thông tin, khi đưa ra bất kỳ một sản phẩm mới nào đều phụ thuộc vào phần mềm hệ thống do vậy việc lựa chọn chương trình phần mềm rất quan trọng, đòi hỏi chương trình phải mang tính toàn cầu, cung cấp dữ liệu theo chuẩn hoá quốc tế, dễ tích hợp, có tính linh hoạt cao, dễ chỉnh sửa theo yêu cầu và luật lệ thương mại của mỗi quốc gia và khu vực cho phù hợp khi ứng dụng. Trung tâm này sẽ hỗ trợ để xác định loại ATM, phát triển các chức năng giao dịch ATM, kiểm soát ATM, sự sẵn sàng hoạt động và bảo trì (99% thời gian hoạt động), triển khai và quản lý dự án, quản lý mạng lưới và các ứng dụng hệ thống đặc biệt kiểm soát vấn đề bảo mật, sao lưu và phục hồi; nghiên cứu công nghệ nâng cao bao gồm hệ thống ATM/Switch/Host, phát triển và thiết kế các chức năng ATM (mua bán cổ phiếu), triển khai và thiết kế mạng lưới không dây; tiến hành thực hiện liên NH và liên kết mạng EFT/ Interchange phù hợp với các chuẩn mực công nghệ quốc tế.
Kiến nghị với các cơ quan hữu quan 1. Kiến nghị Chính phủ
Xây dựng những chính sách nhằm can thiệp và quy định những ngành tiên phong trong việc sử dụng thẻ trong các nghiệp vụ thanh toán, phối hợp lẫn nhau giữa các tổ chức, doanh nghiệp trong việc trả lương qua thẻ, vai trò của các công ty điện báo, điện thoại trong việc cung ứng các đường truyền, tín hiệu truyền - nhận tin và kế hoạch phát triển hệ thống viễn thông truyền dẫn số liệu, thông tin – thông báo kết quả giao dịch. Ngoài ra, Nhà nước cần có những biện pháp tăng cường thông tin, tuyên truyền, phổ cập các kiến thức và sự hiểu biết đến mọi tầng lớp dân cư trong việc sử dụng thẻ làm phương thức thanh toán thông qua các phương tiện thông tin đại chỳng khỏc nhau để người dõn thấy rừ những ưu việt, thuận lợi, tỏc dụng và cỏc lợi ích của việc sử dụng thẻ trong thanh toán hàng hoá dịch vụ.