Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Việt Nam - chi nhánh Hoàn Kiếm

Các phương thức thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại

Đây là phương thức thanh toán quốc tế đơn giản nhất, trong đó khách hàng (người trả tiền) yêu cầu cho ngân hàng phục vụ mình chuyển một số lượng ngoại tệ nhất định cho một người khác (người hưởng lợi) để thanh toán cho hợp đồng mua hàng hoá, dịch vụ hoặc cho các mục đích khác mà pháp luật cho phép, theo một chỉ dẫn địa điểm nhất định và trong một thời gian nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu. Phương thức tín dụng chứng từ hay Thư tín dụng ( L/C ) là một sự thoả thuận, trong đó một ngân hàng ( ngân hàng mở L/C ) theo yêu cầu của khách hàng ( người yêu cầu mở L/C ) sẽ trả một số tiền nhất định cho một người khác ( người thụ hưởng L/C ) hoặc chấp nhận hối phiếu do người thụ hưởng ký phát trong phạm vi số tiền đó khi người này xuất trình cho ngân hàng một bộ chứng từ thanh toán phù hợp với ngững quy định đề ra trong L/C.

Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại

Sự lựa chọn chính sách đối ngoại của quốc gia nếu thiên về xu hướng bảo hộ mậu dịch sẽ gây khó khăn cản trở hoạt động ngoại thương, ngược lại nếu thiên về xu hướng tự do hoá mậu dịch sẽ tạo điều kiện cho ngoại thương phát triển, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển. Đối với lĩnh vực TTQT, khách hàng của ngân hàng là những doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, những khách hàng có quan hệ đối tác với thương nhân nước ngoài càng đòi hỏi phải là những người năng động, có năng lực và trình độ về TTQT và pháp luật nước ngoài, cũng như khả năng giao tiếp với người nước ngoài để có thể am hiểu và quyết định nhanh nhạy, chớp thời cơ trong kinh doanh, không bị nước ngoài lừa đảo vì trình độ còn non yếu của mình. Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất từ trung ương đến chi nhánh theo một quy trình cụ thể, gọn nhẹ, giao quyền chủ động cho chi nhánh sẽ tiết kiệm được chi phí, thời gian thanh toán nhanh chóng và an toàn là tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì quyền lợi của họ được đảm bảo.

Đăc biệt khi ngân hàng có uy tín trên trường quốc tế, sẽ rất thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ mang tính bảo lãnh thanh toán cho khách hàng trong nước và nghiệp vụ TTQT, đồng thời các ngân hàng và đối tác nước ngoài sẽ tin tưởng lựa chọn ngân hàng để giao dịch.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM

Khái quát về Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm

Trước tháng 3/1988, NHCT HK thuộc về NHCT thành phố Hà Nội thực hiện nhiệm vụ chính được giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán, đồng thời vừa bảo đảm nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và các tập thể trên địa bàn của quận Hoàn Kiếm. Tuy nhiên, nhờ các biện pháp tích cực như đổi mới, chuẩn hoá phong cách giao dịch, đưa ra nhiều hình thức huy động vốn hấp dẫn, đa dạng; chủ động tìm kiếm nguồn vốn và thu hút nguồn tiền đền bù các dự án; duy trì quan hệ với các khách hàng truyền thống, tích cực thu hút khách hàng mới..Nguồn vốn huy động bình quân của Chi nhánh vẫn giữ ổn định ở mức trên 4.400 tỷ đồng, thể hiện sự cố gắng rất lớn của Chi nhánh. Năm 2008 tình hình kinh tế thế giới và trong nước diễn biến phức tạp, giá vàng và ngoại tệ biến động thất thường, đồng thời do tác động trực tiếp của chính sách tiền tệ thắt chặt đã ảnh hưởng lớn đến hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại của ngân hàng.

Công tác tiếp thị thẻ được đẩy mạnh và tập trung vào các trường đại học, các doanh nghiệp đang có quan hệ với Chi nhánh để phát triển thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ trả lương qua thẻ… Kết quả năm 2008 đã phát hành được 42 thẻ tín dụng quốc tế và 17.140 thẻ ATM, đạt 114% kế hoạch NHCT VN giao.

Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm

NHCT HK là chi nhánh cấp I của NHCT VN nên nó được HSC uỷ quyền thực hiện các nghiệp vụ như : nghiệp vụ nhờ thu, thư tín dụng, bảo lãnh trong nước ( riêng bảo lãnh nước ngoài chỉ được thực hiện khi có văn bản uỷ quyền riêng của Tổng giám đốc NHCT VN ), biên lai tín thác, mua bán, chiết khấu chứng từ, hối phiếu và được phép khởi tạo các giao dịch trong hệ thống tài trợ thương mại trong phạm vi được uỷ quyền. Với thế mạnh là một trong các Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng và chất lượng cao, hệ thống máy tính và truyền thông hiện đại, công nghệ xử lý thông tin Ngân hàng tiên tiến, có uy tín đối với khách hàng trong nước và quốc tế và là thành viên của Hiệp hội Tài chính Viễn thông liên Ngân hàng Toàn cầu ( SWIFT ), VietinBank đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá cho khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả. Đồng thời khách hàng của Chi nhánh có xu hướng ưa thích sử dụng phương thức tín dụng chứng từ và chuyển tiền hơn hẳn, có rất ít khách hàng sử dụng phương thức nhờ thu, do vậy tỷ trọng doanh số thanh toán nhờ thu trong tổng nguồn không những không cao mà còn có xu hướng sụt giảm qua các năm, chiếm 4,07% năm 2006 và tiếp tục giảm xuống còn 2,93% năm 2007 và 0,74% năm 2008.

Vì thế, khi khách hàng đến giao dịch thanh toán qua Chi nhánh, ngoài việc Chi nhánh thực hiện vai trò là một trung gian thanh toán, phòng TTXNK còn chú trọng tới công tác tư vấn cho khách hàng lựa chọn các điều kiện thanh toán chuyển tiền nhằm tránh rủi ro cho khách hàng và ngân hàng ( nếu ngân hàng tài trợ tín dụng để thanh toán ).

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM

Trước mắt, cần chủ động tiếp thị và thu hút các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu lớn ở các Bộ, Ngành, Tổng công ty và các đơn vị thành viên thuộc Tổng công ty, các doanh nghiệp địa phương, các doanh nghiệp trong các khu công nghiệp, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức xã hội thường xuyên có hoạt động TTQT. Ngân hàng có thể áp dụng nhiều hình thức tiếp thị khác nhau như: thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như báo đài, truyến hình, trên mạng Internet để giới thiệu về ngân hàng hay in các tờ rơi, cuốn sổ kích thước nhỏ, trình bày đẹp, phát không cho khách hàng hay để tại bàn giao dịch để họ thấy được những tiện ích khi sử dụng dịch vụ ngân hàng. Chính vai trò hết sức quan trọng của hệ thống ngân hàng đại lý nên trong thời gian tới, NHCT HK cần thực hiện một số giải pháp như : cần tiếp tục duy trì và củng cố mối quan hệ với các ngân hàng đại lý để giữ vững uy tín của mình trên thị trường, mở rộng mối quan hệ đại lý với các ngân hàng mới tại nhiều quốc gia khác nhau để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng.

Khai thác triệt để và có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, năng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những hàng hoá và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, năng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao đồng thời chính phủ cần cải cách mạnh mẽ và triệt để các thủ tục hành chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động xuất nhập khẩu. Để phát triển hoạt động TTQT, Nhà nước cần sớm tìm ra biện pháp, chính sách để quản lý ngoại hối thích hợp như tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập khẩu mà thay thế bằng việc áp dụng các biện pháp về thuế, phát hiện một cách kịp thời các sai phạm trong việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho các doanh nghiệp chủ động trong kinh doanh, nhưng vẫn đảm bảo ổn định kinh tế. Để mở rộng và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá các loại ngoại tệ, các hình thức giao dịch trên thị trường và phải giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường, quản lý quá trình mua bán của các ngân hàng trên thị trường.