MỤC LỤC
Khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm là hai loại tiền gửi có tính ổn định hơn, chi phí huy động và quản lý cao hơn, hơn nữa hai loại tiền gửi này lại có độ nhạy cảm cao về lãi suất nên trong quá trình huy động cũng có những điểm khác biệt. Ngân hàng thờng dùng nguồn vốn có tính ổn định cao này để đầu t các dự án dài hạn nhng phụ thuộc rất lớn vào đặc tính về dân số – xã hội, tình hình kinh tế xã hội, đặc biệt là thu nhập của dân c, do đó các ngân hàng áp dụng mọi biện pháp để nâng cao uy tín và danh tiếng của ngân hàng mình nhằm lôi kéo nhiều khách hàng gửi tiền tiết kiệm nhất. Nó chịu sự tác động trực tiếp của các bộ luật nh luật các tổ chức tín dụng, luật ngân hàng nhà nớc, các văn bản về pháp lý ngân hàng, chính sách tài chính tiền tệ, chính sách tỷ giá, đầu t trong đó quy định về việc phát hành trái… phiếu, kỳ phiếu của ngân hàng, tỷ lệ huy động vốn so với vốn tự có, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu nhằm đảm bảo an toàn, sự bình đẳng cho mọi tổ chức hoạt động dịch… vụ ngân hàng, góp phần nâng cao chất lợng dịch vụ, giảm chi phí, tăng khả năng tự bảo vệ trớc cạnh tranh quốc tế trong quá trình hội nhập.
Nh vậy, để thực hiện cơ chế lãi suất huy động hợp lý tức là vừa thu hút đợc vốn, vừa đảm bảo sức cạnh tranh thỡ cỏc NHTM phải thờng xuyờn theo dừi thống kờ tình hình biến động lãi suất trên thị trờng và ngay trên địa bàn hoạt động để có các quyết định điều chỉnh kịp thời phù hợp với mặt bằng lãi suất trên thị trờng và đặc. Tuy nhiên, việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn sẽ làm cho công việc quản lý cũng nh chi phí quản lý huy động vốn của ngân hàng sẽ tăng lên, đòi hỏi NHTM phải tìm cho mình đợc những mô hình quản lý vốn hợp lý, tiết kiệm chi phí huy động nhng vẫn đảm bảo nguyên tắc huy động vốn chung là: nguồn vốn có tính ổn định càng cao thì lãi suất huy động cũng phải cao. Mặt khác, không phải ai cũng thông hiểu hết mọi thủ tục, thể lệ gửi tiền cũng nh các chính sách khuyến khích, u đãi mà họ đợc hởng, đặc biệt là đối với những khách hàng do trình độ học vấn cha cao và với những khách hàng mới lần đầu đến ngân hàng gửi tiền.
Ngoài ra, còn phải kể đến một vài nhân tố thuộc về nội bộ Ngân hàng cũng có những tác động không nhỏ đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng chẳng hạn nh: chiến lợc kinh doanh của ngân hàng, quy mô cơ cấu vốn tự có, cơ sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị của ngân hàng. Những yếu tố này có ảnh hởng trực tiếp sâu sắc đến mô hình, cơ cấu tổ chức huy động vốn thậm chí là đến cả uy tín của ngân hàng trên thị trờng, nó đảm bảo giữ vững lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng cũng nh là giới hạn tối đa của nguồn vốn huy động.
Để các giải pháp này mang tính khả thi và có thể áp dụng trong thực tiễn, ngân hàng cần đến sự hỗ trợ tích cực, sự giúp đỡ đồng bộ của các ngành, các cấp từ Trung ương đến địa phương. Với thực trạng nền kinh tế nước ta hiện nay, chỉ số giá tiêu dùng của một số mặt hàng thiết yếu diễn biến thất thường như Xi măng, sắt thép, xăng dầu đặc biệt là giá vàng có biến động tăng bất thường, tỷ giá USD tăng mạnh, sự biến động giảm của thị trường chứng khoán gây ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lý của người dân và khó khăn trong sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế nói chung. Chính vì vậy, muốn tạo lập sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô thì Nhà nước cần duy trì ổn định chính trị, ổn định tiền tệ, hoàn thiện môi trường pháp lý và có chính sách phát triển kinh tế đúng đắn.
Về mặt chính trị, Nhà nước cần luôn duy trì, giữ vững ổn định chính trị bởi bất ổn chính trị sẽ kéo theo rất nhiều bất ổn về kinh tế và tạo tâm lý e ngại cho các nhà đầu tư. Sự ổn định chính trị là điều kiện quan trọng thúc đẩy công tác huy động vốn ở các chi nhánh hoạt động có hiệu quả. Về hoàn thiện môi trường pháp lý, Nhà nước cần thống nhất hơn nữa tư tưởng chỉ đạo, kết hợp chặt chẽ với cơ quan chức năng của mình trong lập pháp.
Các điều khoản quy định quyền và nghĩa vụ của người gửi tiền vào ngân hàng cần chặt chẽ và thống nhất giữa các luật và bộ luật có liên quan. Bên cạnh đó, Nhà nước cần hoàn thiện môi trường pháp lý phù hợp với tập quán và thông lệ kinh doanh của Việt Nam nhưng vẫn theo những tiêu chuẩn quốc tế. Đồng thời, Nhà nước cũng cần phải có những văn bản pháp luật bảo vệ và bảo hộ lộ trình thực hiện cam kết hội nhập để giúp các định chế tài chính trong nước có thêm thời gian chuyển đổi và thích nghi.
Và Nhà nước cần đưa ra các chính sách ngoại giao, tiết kiệm và đầu tư một cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành chính cồng kềnh, tăng cường tính độc lập của ngân hàng trong thực thi chính sách tiền tệ quốc gia sao cho phù hợp và gắn liền với thực tiễn. NHNo& PTNT VN chi nhánh Thanh Xuân cần căn cứ vào tình hình và yêu cầu của thị trờng, điều kiện cụ thể của chi nhánh về năng lực tài chính, về địa bàn hoạt động, về nhân tố con ngời. Đối với chiến lợc huy động vốn, đợc xem là một trong những chiến lợc quan trọng cấu thành nên chiến lợc nguồn vốn của Ngân hàng.
Mặt khác, chiến lợc huy động vốn phải là thể thống nhất giữa các chiến lợc cấu thành lên nó, trong sự liên quan hệ thống với các chiến lợc phát triển của ngân hàng trên tất cả các mặt, chịu sự quy định của chiến lợc phát triển chung. Có nh vậy hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy dộng vốn nói riêng của chi nhánh cùng các phòng giao dịch mới đạt đợc hiệu quả cao. Đi đôi với việc xây dựng một chiến lợc kinh doanh hợp lý mang tính lâu dài dựa trên cơ sở nền tảng về khả năng tài chính, năng lực cán bộ công nhân viên.