Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ
MỤC LỤC
Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ
Thẩm định dự án đầu tư là một phần không thể thiếu trong quy trình cho vay của Ngân hàng.Thẩm định chính là việc tổ chức xem xét một cách khách quan khoa học và toàn diện các nội dung cơ bản của dự án nhằm tìm ra các nhân tố ảnh hưởng tới tính khả thi của dự án và xác định khả năng trả nợ của bên vay để đưa ra quyết định có cho vay vốn hay không. • Hồ sơ pháp lý :Tuỳ theo từng loại hình doanh nghiệp mà cần có các giấy tờ như quyết định thành lập hoặc giấy phép thành lập doanh nghiệp , giấy đăng ký kinh doanh, quyết định bổ nhiệm tổng giám đốc, giám đốc, kế toán trưởng biên bản giao vốn góp vốn cùng với các giấy tờ khác theo quy dịnh của pháp luật. Căn cứ vào hồ sơ pháp lý Ngân hàng tiến hành xem xét kiểm tra tính hợp pháp , hợp lệ của các giấy tờ nhằm chứng minh tư cách pháp lý của khách hàng, giúp Ngân hàng biêtd được lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp cũng.
Việc tính toán các chỉ tiêu trên giúp cho chi nhánh xem xét mức cho vay là bao nhiêu, thời hạn trả nợ của dự án đến bao giờ, từ đó mới yêu cầu khách hàng trả nợ trong vòng bao nhiêu năm và yêu cầu khách hàng có kế hoạch trả nợ phù hợp theo thời hạn quy định ở trên. Dự án khả thi chính là điều kiện để Ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn bởi khi cho vay điều Ngân hàng quan tâm nhất ở doanh nghiệp chính là khả năng trả nợ, nguồn vốn dùng trả nợ Ngân hàng chính là từ bản thân dự án. - Đánh giá chung về tình hình thị trường sản phẩm: Như thị trường tiêu thụ dự kiến, cơ cấu khách hàng tiêu thụ, tổng nhu cầu của sản phẩm đó trong quá khứ, hiện tại và tương lai, đánh giá về các đối thủ cạnh tranh ….
Tiếp đến xem xét về các công nghệ và tài sản cố định: Ngân hàng dựa vào các đánh giá của bộ KHCN&MT, các cơ quan quản lý ngành, kết quả thẩm định ở cấp nhà nước …Để đưa ra nhận xét về mức độ hiện đại của công nghệ, sự phù hợp của công nghệ với điều kiện thực tế và các yêu cầu sản xuất sản phẩm.Sự phù hợp về xây dựng cơ bản, mức độ hiện đại của máy móc thiết bị và các điều kiện bảo trì bảo dưỡng sau khi lắp đặt. Đây là một nội dung thẩm định khó yêu cầu cán bộ thẩm định, am hiểu về kỹ thuật, đối với dự án lớn trong quá trình thẩm tra về vấn đề này Ngân hàng thường thuê các chuyên gia để giúp Ngân hàng đánh giá đúng về nội dung này. Nhưng nhìn chung Ngân hàng thường xem xét các nội dung như: Cơ cấu màng lưới tổ chức quản trị dự án, các phương thức điều hành, đánh giá về năng lực trình độ và khả năng quản lý của đội ngũ điều hành, đánh giá trình độ kỹ thuật của lực lượng lao động được sử dụng trong dự án.
Tóm tắt lại toàn bộ những nội dung đã thẩm định theo những mẫu đã quy định sẵn trên cơ sở đó đề xuất những kiến nghị với người ra quyết định tín dụng về việc cho vay vốn đối với dự án của doanh nghiệp. Trên đây là toàn bộ những nội dung thẩm định cơ bản trong quá trình thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng No&PTNTVN đã ban hành mà chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ đã tiến hành việc thẩm định theo sát những nội dung trên.
Hiện trạng thẩm định dự án đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh của công ty Long Giang
Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư mua máy khoan cọc nhồi của công ty Long Giang
- Khi thẩm định về mặt tư cách pháp nhân, tài chính và tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, báo cáo thẩm định đã đưa ra được những giấy tờ số liệu cần thiết chứng minh doanh nghiệp có đủ tư cách pháp nhân, tình hình tài chính của doanh nghiệp đủ điều kiện xin vay vốn. - Ngoài ra báo cáo thẩm định còn nêu lên được hiệu quả kinh tế xã hội của dự án, khẳng định được lợi ích mà dự án mang lại cho xã hội đồng thời cũng là yếu tố để khẳng định tính khả thi của dự án.Tuy nhiên báo cáo thẩm định này vẫn còn những hạn chế cần được thẳng thắn nhìn nhận và rút ra kinh nghiệm, tìm biện pháp hoàn thiện hơn trong công tác thẩm định tại chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ. Một trong những phương pháp được Ngân hàng dùng để tiến hành lựa chọn dự án đầu tư đó chính là phương pháp thẩm định dự án đầu tư như đã trình bầy ở trên.Nhờ sử dụng phương pháp thẩm định dự án vay vốn trong thời gian qua Ngân hàng đã lựa chọn được những khách hàng có uy tín, phù hợp với chiến lược xây dựng khách hàng của chi nhánh như Tổng công ty bưu chính viễn thông, BHXH, BHYT, tổng công ty 90,91….
Thông qua thẩm định dự án Ngân hàng đã từ chối cho vay với những dự án mà tớnh khả thi khụng rừ ràng, khụng phự hợp với quy hoạch phỏt triển của ngành của vùng, và đã sử dụng vốn của mình một cách có hiệu quả thông qua việc đâug tư vào những dự án khả thi đem lại lợi nhuận lớn cho Ngân hàng, cũng như cho doanh nghiệp vay vốn. Mặt khác những dự án được vay vốn của Ngân hàng khi đi vào hoạt động thường tạo ra nhiều công ăn việc làm cho người lao động, giảm sức ép về việc làm cho nhà nước, tăng thu nhập cho người lao động đồng thời nó cũng thúc đẩy các ngành khác có liên quan cùng phát triểntheo một phản ứng dây chuyền từ đó góp phần thúc đẩy tăng trưởng nền kinh tế. Đối với các khách hàng của chi nhánh như tổng công ty bưu chính viễn thông, tổng công ty xăng dầu Việt Nam, tổng công ty điện lực Việt Nam… có những dự án vay vốn của Ngân hàng để mở rộng năng lực sản xuất kinh doanh đã đi vào hoạt động và tạo ra nhiều việc làm cho người lao động cũng như đem lại lợi nhuận lớn cho doanh nghiệp.
Với mỗi dự án xin vay vốn đòi hỏi Ngân hàng phải tiến hành thẩm định trên các khía cạnh như: tư cách pháp lý và năng lực tài chính của doanh nghiệp vay vốn, tính khả thi của dự án… Mỗi nội dung thẩm định cho phép đánh giá một khía cạnh cụ thể của dự án. Do vậy chi nhánh đã không thể áp dụng dập khuân một quy trình thẩm định cho mọi dự án mà cán bộ tín dụng tại chi nhánh đã tìm tòi, nghiên cứu những quy trình riêng phù hợp với từng dự án, tránh lãng phí thời gian thẩm định vào những nội dung không cần thiết. - Về phương pháp thẩm định: Phương pháp tính toán trong thẩm định dự án ngày nay càng mang tính khoa học trong phân tích tài chính của dự án đã chú ý đến việc tính toán các chỉ tiêu: IRR,NPV, quan tâm đến giá trị thời gian của tiền nên hiệu quả tài chính của dự án đã được xác định chính xác hơn.
Ngày nay nguồn thông tin thu thập được phong phú hơn, ngoài nguồn do khách hàng cung cấp, Ngân hàng còn có thể thu thập thông tin về dự án từ các cơ quan có thẩm quyền phê duyệt dự án, từ các đối tác làm ăn với khách hàng, từ trung tâm tín dụng, trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro…. Chi nhánh có một đội ngũ cán bộ làm công tác thẩm định vừa trẻ vừa năng động, họ đều cố gắng trong việc nắm vững các chủ trương, mục tiêu, chính sách, định hướng phát triển của nhà nước, cũng như các nghị quyết thông tư trong các lĩnh vực có liên quan. Bên cạnh những dự án được xem xét nghiêm túc và toàn diện vẫn còn không ít những dự án mà việc thẩm định chỉ mang tính xem xét hời hợt, trong nhiều dự án Ngân hàng chỉ dựa vào phương pháp phân tích hiệu quả kinh tế đơn giản như tính lãi ròng mà dự án đem lại trong một năm nhất định, thời hạn thu hồi vốn vay và số tiền thu một năm bỏ qua phương pháp phân tích giá trị hiện tại NPV,IRR hoặc nếu có cũng chỉ là hình thức.
Việc thu thập thông tin là yếu tố cơ bản để tiến hành thẩm định tuy nhiên ở chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ cán bộ thẩm định chủ yếu vẫn dựa vào các nguồn thông tin do bản thân doanh nghiệp cung cấp, nguồn do ngân hàng điều tra chỉ dừng ở việc xem xét trong sổ sách giao dịch ở trung tâm CIC ( trung tâm rủi ro tín dụng của Ngân hàng No&PTNT VN ).
