Thực trạng thẩm định dự án tại Chi nhánh Hà Nội - VP Bank: Đánh giá và giải pháp

Thẩm định khách hàng

Công ty có tổ chức công đoàn từ năm 1994, luôn luôn chăm lo đến đời sống và động viên thi đua đối với người lao động, khám sức khỏe định kỳ, hang năm tổ chức các phong trào văn hoá, văn nghệ, thể thao, thăm quan nghỉ mát… làm cho người lao động phấn khởi tích cực lao động sản xuất, đạt năng suất chất lượng lao động cao. Sau ba tháng hoạt động công ty đã thu được thành công đáng kể: doanh thu từ dịch vụ văn hoá ẩm thực đạt khoảng 400 triệu đồng/ tháng với số lượng khách sử dụng dịch vụ khá đông, còn sân tennis công ty đã ký được hợp đồng cho thuê trong năm. Vay ngắn hạn của công ty tính đến ngày 31/05/2005 tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tiên Du là trên 12 tỷ đồng, vay trung hạn tại ngân hang nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tiên Du là gần 2 tỷ đồng, và vay đầu tư vào tài sản cố định tại quỹ hỗ trợ phát triển Bắc Ninh là 9.875 triệu đồng.

Trong quá trình quan hệ vay vốn tín dụng trong hơn 10 năm qua công ty luôn chấp hành đúng các quy chế, quy định về vay vốn tín dụng, sử dụng vốn vay đúng mục đích và thanh toán các khoản gốc, lãi vay đúng hạn, không có dư nợ quá hạn và liên tục được xếp loại khách hàng loại A.

Thẩm định dự án vay vốn của công ty 1. Thẩm định hồ sơ pháp lý của dự án

- Tỉnh Bắc Ninh có trung tâm chính trị văn hoá xã hội là thị xã Bắc Ninh, cách thủ đô Hà Nội 30 km về phía bắc, với diện tích 800k2, dân số gần 100.000 người, là một trung tâm văn hoá phát triển từ lâu đời có truyền thống văn hoá từ xa xưa, độc đáo nhất là nền văn hoá đậm đà bản sắc dân tộc – dân ca quan họ Bắc Ninh được UNESCO công nhận là di sản văn hoá phi vật thể. Theo quy hoạch phát triển du lịch tỉnh Bắc Ninh 2001 – 2010: tập trung phát triển toàn diện kinh tế du lịch, nhanh chóng đưa ngành du lịch thành ngành quan trọng của tỉnh; khẩn trương hoàn thành việc quy hoạch chi tiết để đầu tư phát triển các khu du lịch trên địa bàn, đặc biệt là đầu tư xây dựng hệ thống cơ sở hạ tầng trong các khu du. Như vậy có thể nói trung tâm du lịch văn hoá thể thao Phú Sơn - Thị xã Bắc Ninh sẽ là một điểm du lịch mới của tỉnh, thu hút khách hàng tại tỉnh và các vùng lân cận khác cũng như khách thập phương đến thăm quan vùng Kinh Bắc… Tại Bắc Ninh các loại hình vui chơi, hệ thống khách sạn, nhà nghỉ, bể bơi còn ít, chưa đáp ứng được nhu cầu của khách.

Dựa trên cơ sở thực tế là dự án đã đi vào hoạt động một phần (Công ty đã đưa mảng dịch vụ văn hoá ẩm thực, sen tennis vào kinh doanh từ tháng 3/2005. Trong đó mảng dịch vụ văn hoá ẩm thực, doanh thu trung bình một tháng đạt khoảng 400 triệu đồng, lợi nhuận khoảng 20%. Về doanh thu từ sân tennis: công ty đã ký hợp đồng cho thuê với công ty Ty Vân trong năm); căn cứ vào nghiên cứu thị trường; vào những gì đã đạt được và sự phát triển trong tương lai, cán bộ thẩm định đã tính toán lại doanh thu và chi phí của dự án như sau: (Xem chi tiết ở bảng phụ lục).

Những kết quả đạt được

Nếu trước đây, Ngân hàng chỉ tập trung thẩm định tài chính của dự án thì nay Ngân hàng đã thẩm định tât cả các nội dung của dự án từ thẩm định hồ sơ pháp lý của dự án, thẩm định thị trường, thẩm định kỹ thuật, thẩm định hiệu quả kinh tế xã hội…Việc xem xét tất cả các nội dung của dự án giúp Ngân hàng đưa ra quyết định tài trợ cho dự án một cách chính xác hơn, giảm thiểu những rủi ró có thể xảy ra đối với dự án, nâng cao chất lượng, hiệu quả của dự án. Việc phõn cấp thẩm định một cỏch rừ ràng như trờn giỳp cho cụng tỏc thẩm định được tiến hành một cách nhanh chóng, không bị chồng chéo, đồng thời cũng dễ quản lý, theo dừi và kiểm tra dự ỏn trong quỏ trỡnh triển khai, từ đú gúp phần nõng cao hiệu quả của dự án. Đội ngũ cán bộ thẩm định của Ngân hàng hiện nay đều rất trẻ, tất cả đều có trình độ đại học và trên đại học, họ đều là những người có trình độ chuyên môn tốt nghiệp các trường đại học chuyên ngành về kinh tế, ngân hàng như: Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Học viện Ngân Hàng, Học viện Tài Chính…Do vậy mà họ rất am hiểu về thị trường, có trình độ chuyên môn, nắm vững quy trình nghiệp vụ.

Nếu như trước đây thông tin chủ yếu do chủ đầu tư cung cấp, việc thẩm định chỉ xoay quanh việc kiểm tra tính hơp pháp của những số liệu mà chủ đầu tư cung cấp, thì nay việc kiểm tra các thông tin do chủ đầu tư cung cấp từ nhiều nguôn khác nhau như: kiểm tra thông tin từ tài liệu lưu trữ trên hệ thống liên ngân hàng , thông qua bạn hàng của doanh nghiệp, từ các cơ quan chuyên môn và các chuyên gia trong lĩnh vực có liên quan, từ trung tâm phân tích tín dụng và phòng ngừa rủi ro ( CIC)… Có thể thấy rằng công tác thu thập, lưu trữ, xử lý thông tin tại Ngân hàng ngày càng được chú trọng, quan tâm hơn.

Những tồn tại và hạn chế

Giá bán của sản phẩm chủ yếu là do chủ đầu tư đưa ra, cán bộ thẩm định thường sử dụng luôn mức giá này, ít khi tính đến yếu tố ttrượt giá lạm phát, các yếu tố môi trường vĩ mô khác, sự thay đổi của thị hiếu tiêu dùng, sự xuất hiện của những sản phẩm thay thế mới trong tương lai. Điều này ảnh hưởng đến việc tính toán các chỉ tiêu tài chính bởi vì nếu tính như thế thì chi phí lãi vay bị tính làm hai lần, một lần tính vào chi phí, và một lần nữa là tính thông qua hệ số chiết khấu “r”, khi tính các chỉ tiêu của dự án có tính đến yếu tố dòng tiền là ta đã tính cả chi phí lãi vay vào đó rồi. Hiện nay chi nhánh Hà Nội- VP Bank chủ yếu sử dụng ba phương pháp thẩm định là phương pháp so sánh đối chiếu, phương pháp dự báo và phương pháp phân tích độ nhạy tron đó phương pháp so sánh là phương pháp được sử dụng một cách phổ biến nhất.

Tuy nhiên việc so sánh mới chỉ mang tính chất giản đơn đó là so sánh đối chiếu xem hồ sơ của dự án có hợp lệ hay không, có đầy đủ hay không, có phù hợp với các quy định hiện hành hay không… Các chỉ tiêu tổng hợp như cơ cấu vốn đầu tư, suất đầu tư, mức tiêu hao năng lượng, nguyên nhiên vật liệu….

Nguyên nhân của những hạn chế trong công tác thẩm định tại chi nhánh Hà Nội-Ngân hàng VP Bank

Mặt khác Ngân hàng cũng chưa có chương trình đào tạo chuyên sâu về dự án, việc đào tạo mới chỉ dựa vào những chương trình tập huấn và bồi dưỡng trong ngắn hạn hoặc tự đào tạo.