Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Trị

Khái quát về tỉnh Quảng Trị

Du lịch phát triển chưa ngang tầm với tiềm năng hiện có, ngành công nghiệp xây dựng tuy có tốc độ tăng trưởng cao nhưng khả năng cạnh tranh, chất lượng, năng suất lao động còn nhiều hạn chế, tiến độ triển khai một số công trình còn chậm. Với nhiều ưu thế về địa lý, địa hình như: có đường Quốc lộ 1 A đi qua, có đường 9 xuyên á nối 3 nước Việt Nam, Lào và Thái Lan nên tỉnh có điều kiện thuận lợi để mở rộng quan hệ giao lưu kinh tế, văn hoá, thương mại và du lịch.

Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No &

Đặc biệt là qui trình số 4 ( viết báo cáo điều tra thẩm định tài sản thế chấp) vì đa số cán bộ thẩm định của ngân hàng còn yếu và thiếu nên cán bộ tín dụng chỉ cho vay đối với tài sản là quyền sở dụng đất ( sổ đỏ, sổ hồng) còn cho vay thế chấp bằng tài sản khác không được ngân hàng chú trọng. Song ở NHNo % PTNT Quảng Trị thì chưa được quan tâm đúng mức, khách hàng vào giao dịch làm ăn với ngân hàng chỉ dựng xe ngoài sân rồi bước vào mà băn khoăn không hiểu khi bước ra có còn xe mình không nữa vì không mấy khi nhân viên giữ xe và bảo vệ thực hiện đúng chức năng của mình. Đú cũng nhờ cụng tỏc thẩm định cho vay tiờu dựng và việc theo dừi thu nợ của cán bộ ngân hàng có hiệu quả.Ngoài ra còn phụ thuộc vào việc trả nợ của khách hàng, nhưng nhìn chung hiện nay công tác cho vay tiêu dùng tại ngân hàng rất khả quan.

Còn cho vay ngắn hạn chủ yếu là những khách hàng thiếu vốn tạm thời để sử dụng, khi qua một thời gian ngắn thì họ sẽ có nguồn vốn để trả nợ, nên họ vay chủ yếu là ngắn hạn, nhưng số lượng khách hàng này lại chiếm một số lượng nhỏ. Thì ta cần đánh giá hiệu quả của từng đối tượng cho vay, để từ đó có định hướng cho vay đối tượng nào và áp dụng những chính sách cho phù hợp với từng loại đối tượng cho vay và cũng dễ dàng trong việc quản lý nhằm hạn chế những rủi ro cho ngân hàng. Còn đối với học sinh sinh viên đây cũng là hoạt động cho vay còn mới mẻ nhưng đến năm 2006 thì tỷ trọng này tăng lên do ngân hàng đã chấp hành tốt chủ trương của nhà nước ( lãnh đạo tỉnh) tạo điều kiện cho sinh viên học sinh vay vốn để đến trường.

Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay của ngân hàng No &

Trong thời gian tới, Chi nhánh sẽ tiếp tục đẩy mạnh cho vay nhiều ngành nghề, góp phần tích cực trong việc cơ cấu lại thực trạng cho vay tại Chi nhánh theo hướng tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, đẩy mạnh các sản phẩm tín dụng bán lẻ như cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà ở, ô tô, cho vay tài trợ xuất khẩu. -Công tác kiểm tra, thẩm định từ phía Ngân hàng khá chặt chẽ, thực hiện đẩy đủ quy trình xét duyệt cho vay, hồ sơ các dự án đầu tư hợp pháp, thực hiện các bước trong quy trình cho vay theo đúng văn bản, chế độ hiện hành, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh. Bên cạnh đó, việc thẩm định dự án thường chỉ dựa vào số liệu do khách hàng cung cấp và cũng có tham khảo thêm một số thông tin thu thập từ bên ngoài nhưng nhiều khi công tác này chưa tốt, dẫn đến việc đánh giá không đúng hiệu quả của dự án cũng như khả năng thực tế của khách hàng.

+ Công tác quản lý Nhà nước về việc chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê, nhất là đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chưa được chú ý đúng mức, nhiều doanh nghiệp còn ghi chép theo kiểu sổ chợ dẫn đến việc thu thập và đánh giá thông tin của hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro gặp khó khăn và thiếu chính xác.

Những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động của Ngân hàng No & PTNT tỉnh Quảng Trị

Ngân hàng No & PTNT tỉnh Quảng Trị nằm trên một địa bàn có lợi thế của tuyến đường xuyên Á nối vùng kinh tế động lực trên trục hành lang Đông - Tây qua cửa khẩu Lao Bảo, tạo thuận lợi trong giao lưu, phát triển kinh tế, văn hoá xã hội với các nước trong khu vực Đông Nam Á như: Thái Lan, Lào, Myanma. Như vậy Ngân hàng No & PTNT tỉnh Quảng Trị không chỉ phải cạnh tranh với những người anh em ngân hàng trong nước mà còn phải cạnh tranh với các ông lớn nước ngoài với tiềm lực tài chính khổng lồ: Citibank, HSBC. Tiếp tục đầu tư vốn vào thị trường nông nghiệp, nông thôn cho hộ sản xuất, đồng thời cũng cố, phát triển thị trường, thị phần ở khu vực thành thị bằng việc đầu tư cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ., góp phần đẩy nhanh tiến độ.

Nâng cao năng lực tài chính , đảm bảo được thu nhập cho người lao động .Ngân hàng phát triển thương hiệu trên cơ sở đẩy mạnh và kết hợp văn hóa doanh nghiệp .Tăng cường đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ kết hợp hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu công tác trong thời kỳ mới.

Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng đối với Ngân hàng No & PTNT Quảng Trị

Như chúng ta đã biết, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay, để tồn tại và phát triển được ngân hàng phải xây dựng một chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt, vừa đảm bảo lợi ích của ngân hàng, vừa đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền và người đi vay, từ đó thu hút và mở rộng khách hàng. Với các khách hàng quen thuộc, có uy tín, vay trả sòng phẳng thì có thể được hưởng một mức lãi suất ưu đãi thấp hơn, điều đó sẽ góp phần củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng, vừa khuyến khích khách hàng tăng cường mối quan hệ với trụ sở, vừa tích cực làm ăn có hiệu quả, hoàn trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn cho ngân hàng. Tóm lại, việc nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ giúp cho trụ sở có thể kịp thời phát hiện những dấu hiệu đáng ngờ trong việc vay vốn của khách hàng, từ đó có các biện pháp điều chỉnh kịp thời nhằm thu hồi nợ đúng kỳ hạn, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng.

Đối với một ngân hàng mới tham gia thực hiện kinh doanh đa năng tổng hợp theo cơ chế thị trường và có một đội ngũ cán bộ trẻ đông đảo như ngân hàng No & PTNT Việt Nam nói chung và trụ sở ngân hàng No & PTNT Quảng Trị nói riêng thì việc đúc rút kinh nghiệm thường xuyên là rất cần thiết. Về phía cán bộ Ngân hàng, nhất là cán bộ tín dụng sẽ học hỏi được những kiến thức, kỹ năng về tiếp thị, nâng cao kỹ năng thu thập thông tin, phân tích khách hàng, xử lý tình huống, đổi mới tác phong làm việc, rút ngắn thời gian giao dịch với khách hàng và thời gian thực hiện nghiệp vụ. Công việc đúc rút và nhân rộng kinh nghiệm sẽ nâng cao năng suất, hiệu quả làm việc cho cán bộ, tạo không khí thân mật, trách nhiệm trong Ngân hàng, phát huy sức mạnh trí tuệ của cả tập thể, giúp ban giám đốc chỉ đạo sâu sát hoạt động của cán bộ, thúc đẩy sự phát triển bền vững của Ngân hàng.

Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng No & PTNT Quảng Trị