Quản lý huy động vốn hiệu quả tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đắk Nông

Hoạt động huy động vốn của chi nhánh ngân hàng thương mại .1 Ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng thương mại

NHTM đảm bảo cơ hội tiếp cận nguồn vốn lâu dài, ổn định phục vụ nhu cầu tiêu dùng của Khách hàng; NHTM với chức năng trung gian thanh toán, không chỉ trong phạm vi một nước mà việc giữa các NHTM của các nước có sự hợp tác, tương hỗ lẫn nhau giúp cho nền kinh tế trong nước có thể tiếp cận, giao lưu dễ dàng, thuận tiện hơn với nền kinh tế thế giới; Mỗi NHTM với vai trò là mắt xích trong hệ thống NHTM đang thực hiện vai trò bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên thì nguồn tiền gửi trong dân cư bao giờ cũng chiếm một tỷ lệ đáng kể (nếu không nói là chủ yếu) của ngân hàng thương mại, Nguồn này vừa có tính ổn định cao, thời hạn chủ yếu là trung và dài hạn, các khoản chi phí cho giao dịch đối với nguồn này thường thấp về số tương đối, khách hàng mang tính ổn định cao, ít biến động, rất thuận lợi cho việc hoạch định chính sách hoạt động của ngân hàng nói chung và chính sách huy động vốn nói riêng.

Quản lý huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại

Trong đó: Số dư vốn huy động bao gồm tiền gửi từ dân cư và các tổ chức kinh tế (ngoại trừ tiền gửi, tiền vay của các Tổ chức tín dụng đang hoạt động kinh doanh ở trong nước), phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác. Cơ cấu nguồn vốn huy động. Xu hướng trong cơ cấu nguồn vốn huy động của các NHTM hiện nay, cơ cấu phổ biến là tỷ trọng đồng nội tệ phải cao hơn đồng ngoại tệ, tỷ trọng của nguồn vốn trung dài hạn cao và tỷ trọng nguồn vốn không kỳ hạn cao. Lý do là do đặc thù của từng nguồn vốn sẽ giúp ngân hàng thương mại kinh doanh vốn một cách hiệu quả hơn. Cách xếp loại:. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn tăng hơn so với năm trước: Xếp loại A Tỷ suất lợi nhuận trên vốn bằng hoặc thấp hơn năm trước: Xếp loại B Tổ chức tín dụng bị lỗ : Xếp loại C. NHTM thực hiện kinh doanh vốn bằng cách huy động vốn với lãi suất đầu vào thấp hơn lãi suất đầu ra là lãi suất khi NHTM cho vay. Do vậy, lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn sẽ dựa vào sự chênh lệch của hai loại lãi suất này. Hiện nay, do sự cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM mà các ngân hàng thường có xu hướng giảm mức chênh lệch này nhưng vẫn tăng doanh thu bằng cách tiến hành nhiều giao dịch kinh doanh vốn hơn, tuy vậy, về mặt. bản chất tỷ lệ giữa lãi suất bình quân đầu vào và lãi suất bình quân đầu ra càng nhỏ hơn 1 bao nhiêu thì ngân hàng càng có lãi bấy nhiêu. - Hiệu lực huy động vốn của chi nhánh ngân hàng thương mại được thể hiện thông qua việc các văn bản quy định về huy động vốn được phát huy tác dụng và phù hợp với tình hình thực tế. Từ đó giúp cho ngân hàng ngày càng phát triển. - Bền vững trong việc huy động vốn của chi nhánh ngân hàng thương mại được thể hiện ở góc độ chất lượng, số lượng và quy mô tăng trưởng của huy động vốn. Nguồn vốn huy động của ngân hàng phải có sự bền vững về mặt thời gian, nếu như ngân hàng thương mại huy động được một lượng vốn đủ lớn nhưng lại thường xuyên không ổn định, thường xuyên có những dòng tiền lớn rút ra thì lượng vốn dành cho đầu tư, cho vay sẽ không lớn, hiệu quả huy động vốn sẽ không cao, thường xuyên đối đầu với vấn đề thanh khoản. Do đó, để đánh giá chất lượng việc quản lý huy động vốn cần lưu ý đến tiêu chí này. Nội dung quản lý huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại. Lập kế hoạch huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại a )Sự cần thiết phải xây dựng kế hoạch. Kế hoạch là một trong những công cụ có vai trò quan trọng trong việc phối hợp nỗ lực của các thành viên trong một doanh nghiệp. Lập kế hoạch cho biết mục tiêu, và cách thức đạt được mục tiêu của doanh nghiệp. Khi tất cả nhân viên trong cùng một doanh nghiệp biết được doanh nghiệp mình sẽ đi đâu và họ sẽ cần phải đóng góp gì để đạt được mục tiêu đó , thì chắc chắn họ sẽ cùng nhau phối hợp , hợp tác và làm việc một cách có tổ chức. Nếu thiếu kế hoạch thì quĩ đạo đi tới mục tiêu của doanh nghiệp sẽ là đường ziczăc phi hiệu quả. Xây dựng kế hoạch có tác dụng làm giảm tính bất ổn định của doanh. nghiệp, hay tổ chức. Sự bất ổn định và thay đổi của môi trường làm cho công tác lập kế hoạch trở thành tất yếu và rất cần thiết đối với mỗi doanh nghiệp, mỗi nhà quản lý. Xây dựng kế hoạch buộc những nhà quản lý phải nhìn về phía trước, dự đoán được những thay đổi trong nội bộ doanh nghiệp cũng như môi trường bên ngoài và cân nhắc các ảnh hưởng của chúng để đưa ra những giải pháp ứng phó thích hợp. Xây dựng kế hoạch làm giảm được sự chồng chéo và những hoạt động làm lãng phí nguồn lực của doanh nghiệp. Khi lập kế hoạch thì những mục tiêu đã được xác định, những phương thức tốt nhất để đạt mục tiêu đã được lựa chọn nên sẽ sử dụng nguồn lực một cách có hiệu quả, cực tiểu hoá chi phí bởi vì nó chủ động vào các hoạt động hiệu quả và phù hợp. Xây dựng kế hoạch sẽ thiết lập được những tiêu chuẩn tạo điều kiện cho công tác kiểm tra đạt hiệu quả cao. Một doanh nghiệp hay tổ chức nếu không có kế hoạch thì giống như là một khúc gỗ trôi nổi trên dòng sông thời gian. Một khi doanh nghiệp không xác định được là mình phải đạt tới cái gì và đạt tới bằng cách nào, thì đương nhiên sẽ không thể xác định đựợc liệu mình có thực hiện được mục tiêu hay chưa, và cũng không thể có được những biện pháp để điều chỉnh kịp thời khi có những lệch lạc xảy ra. Do vậy, có thể nói nếu không có kế hoạch thì cũng không có cả kiểm tra. Như vậy, xây dựng kế hoạch quả thật là quan trọng đối với mỗi doanh nghiệp, mỗi nhà quản lý. Nếu không có kế hoạch thì nhà quản lý có thể không biết tổ chức, khai thác con người và các nguồn lực khác của doanh nghiệp một cỏch cú hiệu quả, thậm chớ sẽ khụng cú được một ý tưởng rừ ràng về cỏi họ cần tổ chức và khai thác. Không có kế hoạch , nhà quản lý và các nhân viên của họ sẽ rất khó đạt được mục tiêu của mình, họ không biết khi nào và ở đâu cần phải làm gì. Còn đối với mỗi cá nhân chúng ta cũng vậy, nếu chúng ta không biết tự. lập kế hoạch cho bản thõn mỡnh thỡ chỳng ta khụng thể xỏc định được rừ mục tiêu của chúng ta cần phải đạt tới là gì? với năng lực của mình thì chúng ta cần phải làm gì để đạt được mục tiêu đó? Không có kế hoạch chúng ta sẽ không có những thời gian biểu cho các hoạt động của mình, không có được sự nỗ lực và cố gắng hết mình để đạt được mục tiêu.Vì thế mà chúng ta cứ để thời gian trôi đi một cách vô ích và hành động một cách thụ động trước sự thay đổi của môi trường xung quanh ta. Vì vậy mà việc đạt được mục tiêu của mỗi cá nhân ta sẽ là không cao , thậm chí còn không thể đạt được mục tiêu mà mình mong muốn. Trong hoạt động huy động vốn, xây dựng kế hoạch là bước đầu tiên cần thực hiện trong ba bước của việc quản lý huy động vốn là xây dựng kế hoạch, tổ chức triển khai, và kiểm tra kiểm soát. Theo RONNER : “Hoạt động của công tác xây dựng kế hoạch là một trong những hoạt động nhằm tìm ra con đường để huy động và sử dụng các nguồn lực của doanh nghiệp một cách có hiệu quả nhất để phục vụ cho các mục tiêu kinh doanh .”. Theo HENRYPAYH : “Xây dựng kế hoạch là một trong những hoạt động cơ bản của quá trình quản lý cấp tổ chức, xét về mặt bản chất thì hoạt động này nhằm mục đích xem xét các mục tiêu, các phương án hoạt động, bước đi trình tự và cách tiến hành các hoạt động marketing”. Như vậy, xây dựng kế hoạch là quá trình xác định các mục tiêu và lựa chọn các phương thức để đạt được các mục tiêu đó. Việc xây dựng kế hoạch nhằm mục đích xác định doanh số huy động vốn và phương tiện để đạt được doanh số đó như thế nào. Vậy, xây dựng kế hoạch huy động vốn bao gồm việc xỏc định rừ cỏc mục tiờu cần đạt được, doanh số đề ra, xõy dựng một chiến lược tổng thể để đạt được các mục tiêu đã đặt ra , và việc triển khai một. hệ thống các kế hoạch để thống nhất và phối hợp các hoạt động. Các nhà quản lý cần phải xây dựng kế hoạch bởi vì xây dựng kế hoạch cho biết phương hướng hoạt động trong tương lai, làm giảm sự tác động của những thay đổi từ môi trường, tránh được sự lãng phí và dư thừa nguồn lực, và thiết lập nên những tiêu chuẩn thuận tiện cho công tác kiểm tra. Hiện nay, trong cơ chế thị trường có thể thấy xây dựng kế hoạch có các vai trò to lớn đối với các doanh nghiệp. b ) Các kế hoạch huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại. Hệ thống kế hoạch của một chi nhánh là tổng hợp của nhiều loại kế hoạch khác nhau nhưng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau theo một định hướng nhất định nhằm thực hiện mục tiêu tối cao của chi nhánh. Các kế hoạch của một chi nhánh được phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau. Theo mỗi tiêu thức phân loại thì lại có một hệ thống kế hoạch khác nhau. Các kế hoạch huy động vốn hàng năm của chi nhánh được xây dựng trên cơ sở cân đối cung và cầu về vốn cho hoạt động của ngân hàng. Quá trình xây dựng kế hoạch huy động vốn hàng năm bao gồm các bước:. +Nghiên cứu nhu cầu về nguồn vốn: nhu cầu về nguồn vốn huy động bao gồm: vốn để đáp ứng nhu cầu dự trữ bắt buộc, vốn để cho vay, vốn để đáp ứng nhu cầu thanh khoản và vốn để điều chỉnh kết quả kinh doanh. +Nghiên cứu năng lực huy động vốn: yếu tố cấu thành năng lực, yếu tố quyết định huy động vốn, kết quả huy động vốn và các yếu tố ảnh hưởng. +Nghiên cứu mục tiêu huy động vốn cho từng thời kỳ. +Đề xuất phương án về huy động vốn để đảm bảo tính hiệu lực và hiệu quả +Lựa chọn phương án kế hoạch. +Quyết định phương án. +Phân chia kế hoạch tổng thể thành kế hoạch quý, tháng, theo thời hạn. huy động và theo nhóm khách hàng huy động. c) Quy trình lập kế hoạch huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng thương mại. Phân đoạn theo đặc trưng của các dịch vụ cung ứng: Phân đoạn theo tính chất các dịch vụ cung ứng rất có lợi khi lựa chọn các thị trường mục tiêu và cho phép xác định sản phẩm nào của ngân hàng được hấp dẫn nhất đối với khách hàng và cho phép so sánh dịch vụ đó với dịch vụ của đối thủ cạnh tranh.

Huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đắk Nông

Sacombank Chi nhánh Đăk Nông cung cấp các dịch vụ: Nhận tiền gửi bằng tiền đồng, đô-la Mỹ với lãi suất hấp dẫn, thủ tục nhanh gọn; Tài trợ vốn vay cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân với thủ tục nhanh gọn, lãi suất hợp lý, tiến độ giải ngân kịp thời nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu kinh doanh và tiêu dùng của khách hàng; Thực hiện dịch vụ chuyển tiền nhanh với thời gian ngắn nhất, phí chuyển hợp lý nhất thông qua mạng lưới hoạt động rộng khắp; Thực hiện các dịch vụ: bảo lãnh, bao thanh toán, thu chi trả lương hộ, dịch vụ thẻ ATM, kinh doanh và thu đổi ngoại tệ – vàng, chi trả kiều hối và các dịch vụ tư vấn tài chính. Tốc độ tăng trưởng tiền gửi của tổ chức kinh tế còn khiêm tốn do ảnh hưởng từ sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động sản xuất kinh doanh đình trệ, thị trường bất động sản chưa hoàn toàn thoát khỏi tình trạng đóng băng, sự biến động của lãi suất, tỷ giá ngoại tệ… dẫn đến khó khăn chung trong hoạt động của doanh nghiệp và ngân hàng, dẫn đến nhu cầu gửi vốn của doanh nghiệp và khả năng huy động vốn của ngân hàng sụt giảm.

Thực trạng quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh ĐăkNông

Giám đốc chịu trách nhiệm xây dựng, tổ chức chỉ đạo thực hiện kế hoạch huy động vốn được Tổng giám đốc thông báo, kiểm soát hoạt động huy động vốn của cấp mình quản lý đảm bảo cân đối thường xuyên giữa nguồn vốn thực có với dư nợ và đảm bảo an toàn chi trả trong toàn đơn vị do mình phụ trách; Đồng thời, có trách nhiệm chỉ đạo thường xuyên hay đột xuất kiểm tra tình hình thực hiện kế hoạch tại chi nhánh và cácphòng giao dịch trực thuộc để có quyết định các hình thức khen thưởng, kỷ luật kế hoạch. Các cuộc họp giao ban tháng bao gồm thành phần: Giám đốc và các Phó giám đốc; trưởng các ban: Tài chính kế toán và ngân quỹ, Kế hoạch nguồn vốn, Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch cụ, Khách hàng doanh nghiệp, Khách hàng hộ sản xuất và cá nhân, Thẩm định, Định chế tài chính, Pháp chế; giám đốc Trung tâm: Trung tâm phòng ngừa và xử lý rủi ro, Trung tâm thanh toán, Trung tâm thẻ, Trung tâm công nghệ thông tin.

Đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh ĐắkNông

• Điểm mạnh của quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đắk Nông và nguyên nhân
• Điểm yếu của của quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đắk Nông và

Điều này chứng tỏ chi nhánh đã có những chính sách sản phẩm, chính sách khách hàng hợp lý, linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi và cơ cấu khách hàng, tận dụng được các lợi thế khách quan và chủ quan mà mình có được, giúp cho chi nhánh tạo dựng cho mình một tập khách hàng truyền thống vừa thu hút các khách hàng mới sử dụng sản phẩm tiền gửi tại chi nhánh. 20/2007/CT- TTg ngày 24/8/2007 của Thủ tướng Chính phủ, việc triển khai trả lương qua tài khoản ngân hàng cho các đối tượng hưởng lương ngân sách nhà nước trên toàn quốc là yếu tố pháp lý quan trọng cho các ngân hàng đã tích cực đầu tư cơ sở hạ tầng để tăng thêm tiện ích cho khách hàng từ đó cơ hội gia tăng nguồn vốn giá rẻ cho ngân hàng./.

Phương hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn tại NH TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh ĐăkNông

Như vậy, hiện nay lãi suất chỉ ảnh hưởng một phần nhỏ đến hiệu quả sử dụng vốn của các Ngân hàng Thương mại, còn các dịch vụ của Ngân hàng cung cấp thì không chỉ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập mà còn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huy động vốn của Ngân hàng. Xây dựng chính sách huy động nguồn vốn đúng với cơ chế chính sách của Nhà nước, phù hợp với diễn biến thị trường, thị hiếu của người gửi tiền và định hướng chiến lược kinh doanh của Sacombank: Chính sách lãi suất huy động; Chính sách ưu đãi thu hút khách hàng.

Một số giải pháp hoàn thiện của quản lý huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh ĐắkNông

Để tổ chức các kháa học như vậy mang lại hiệu quản cần được quản lý bài bản, cần lập kế hoạch đào tạo trên cơ sở nghiên cứu nhu cầu đào tạo, có thiết kế chương trình đào tạo, có xác định hình thức đào tạo, xác định đối tượng đi học và cơ sở vật chất cho công tác đào tạo… Công tác tổ chức triển khai và kiểm tra, kiểm soát, đánh giá kết quả cần được thực hiện nghiêm túc thì khóa học mới thành công. Căn cứ vào chiến lược huy động vốn của Sacombank, các chỉ tiêu vốn huy động hàng năm được xây dựng trên cơ sở đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn toàn hệ thống và được cân đối hợp lý giữa nguồn vốn và sử dụng vốn trong năm kế hoạch; phù hợp với tình hình phát triển kinh tế - xã hội, dân cư trên từng vùng, miền, từng địa phương: Đáp ứng nhu cầu cho vay nền kinh tế, kinh doanh chứng khoán nợ - chứng khoán vốn, lập quỹ an toàn chi trả.

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ

Trang bị công nghệ hiện đại các phần mềm ứng dụng tiên tiến nhằm tăng sức cạnh tranh của ngân hàng góp phần nâng cao sức mạnh của hệ thống trên địa bàn Chất lượng dịch vụ phụ thuộc rất nhiều vào năng lực thiết bị hệ thống xử lý (máy chủ, mạng,vv…) tại Trụ sở chính; Với sự gia tăng các sản phẩm dịch vụ, tăng nhanh số lượng khách hàng đặt ra yêu cầu Trụ sở chính nâng cao năng lực hệ thống, từ đó sẽ tăng tốc độ giao dịch, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng. Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện và phối hợp với các ngân hàng thương mại cùng với các cơ quan có liên quan trong việc phát triển hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như thanh toán thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM giữa các ngân hàng thương mại, thu các loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng hoặc thông qua hệ thống ATM.