Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò

Hiệu quả huy động vốn của NHTM

- Vay từ NH Trung Ương: Ngân hàng Trung Ương có thể cho các tổ chức TD vay vốn ngắn hạn khi cần thiết dưới hình thức tái cấp vốn như: cho vay lại theo hồ sơ TD; chiết khấu, tái chiết khấu, thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác; cho vay có đảm bảo bằng cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác; cho vay bổ sung vốn tong thanh toán bù trừ; cho vay đặc biệt khi khi tổ chức TD mất khả năng thanh toán có nguy cơ mất an toàn cho hệ thống. Hiện nay các Ngân hàng đang vận động dân cư mở tài khoản tiền gửi thanh toán, thực hiện quá trình thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ qua tài khoản tiền gửi trong đó Ngân hàng đóng vai trò là người làm trung gian thanh toán, ngoài ra Ngân hàng còn đưa ra các hình thức huy động vốn thông qua các hình thức hấp dẫn như tiền gửi tiết kiệm ở một nơi có thể rút ở nhiều nơi, thực hiện thanh toán qua thẻ tín dụng, thẻ tiền gửi.

Khái quát về NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò

Trải qua 18 năm hoạt động trên lĩnh vực tài chính, tiền tệ có nhiều khó khăn nhưng toàn thể cán bộ công nhân viên đã một lòng đoàn kết đưa Chi nhánh không ngừng vươn lên mặc dù chức năng và nhiệm vụ có những thay đổi nhằm phù hợp với thị trường song về bản chất vẫn là một NHTM quốc doanh mà hoạt động chủ yếu là trên lĩnh vực kinh tế nông nghiệp và nông thôn. Thực hiện công tác văn thư, hành chính quản trị, thực hiện công tác tuyên truyền, tiếp thị, lễ tân, tiếp khách, xây dựng đơn vị văn minh lịch sự, giúp ban giám đốc quy hoạch cán bộ, sắp xếp bố trí cán bộ, thông báo các quyết định khen thưởng, kỷ luật, thực hiện các chính sách, chế độ đối với người lao động. Có được kết quả về huy động vốn trong những năm vừa qua là do ngân hàng đã xác định được tầm quan trọng của vốn huy động, ngân hàng đã tổ chức, triển khai nhiều biện pháp huy động vốn như : tuyên truyền, quảng cáo để nhân dân biết, khai thác được những điều kiện thuận lợi, tiềm năng dư thừa trong dân, trưng bày các biển quảng cáo ở trụ sở ngân hàng trung tâm và các ngân hàng khu vực, ở một số tuyến đường xã tập trung đông dân cư, huy động qua tổ vay vốn, vận động mọi người tham gia gửi tiền tiết kiệm, tạo dựng thói quen tiết kiệm trong nhân dân, tạo điều kiện cho mọi công dân có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi cá nhân và thanh toán giao dịch qua ngân hàng.

Còn các khoản chi đó là chi trả lãi tiền gửi và tiền vay của các TCKT, các TCTD khác, chi cho các tổ chức quản lý trong NH, chi tiếp khách….Việc thực hiện quản lý các khoản chi này một cách chặt chẽ góp phần quan trọng trong việc tăng lợi nhuận thực tế cho NH, giảm chi phí bất hợp lý trong quá trình hoạt động.

Thực trạng huy động vốn tại NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò

Đây là cơ sở để ngân hàng đưa ra các quyết định phù hợp để thay đổi quy mô và kết cấu nguồn tiền, ví dụ vào dịp gần tết, quy mô của tiền gửi tiết kiệm có thể giảm xuống tương đối hoặc nếu Ngân hàng phục vụ chủ yếu các doanh nghiệp xây lắp, tiền gửi của họ tăng hay giảm phụ thuộc nhiều vào mựa xõy dựng.Từ đú nhà quản lý ngừn hàng cần phừn chia cỏc loại khỏch hàng gắn với quy mụ và tốc độ gia tăng của mỗi người. Trong dịch vụ tư vấn đầu tư, Ngân hàng hướng dẫn khách hàng, xây dựng một dự án, lựa chọn một hỡnh thức sản xuất sản phẩm cỏc phương án kỹ thuật tính toán nguồn tài trợ cho dự án với lói suất tiền vay có lợi nhất, trong việc tham gia thị trường tiền tệ, ngân hàng tư vấn về khối lượng vốn và thời gian cần thiết để tham gia thị trường tiền tệ ngắn ngày hưởng lói suất cao. Bên cạnh công nghệ trang thiết bị hiện đại thỡ vấn đề nhân lực luôn là mối quan tâm hàng đầu của mọi chủ thể kinh doanh trong việc đảm bảo một sự phát triển ổn định, vững vàng nhất là đối với những đơn vị mà hoạt động kinh doanh mang tính nhạy cảm cao như hoạt động ngân hàng, những sai sót vi phạm trong công tác nghiệp vụ cũng như quản lý điều hành thường đều bắt đầu từ yếu tố nhân sự.

Mặt khác ngân hàng chưa thực sự tạo được lũng tin đối với người dân sau hàng loạt sự kiện đó xảy ra như: đổi tiền 1985-1986, tỷ lệ lạm phát 600- 700% làm nhiề người dân mất trắng, sự sụp đổ của 7500 quỹ tín dụng nhân dân và hàng loạt sự kiên khác có liên quan đến ngân hàng : Dệt Nam Định, Minh phụng EPCO làm cho các ngân hàng bị thiệt hại lớn.Ngân hàng chưa chú trọng đến công tác marketing, tiếp thị, quảng cáo.

Đánh giá chung

Sự hợp lý về lãi suất của NH không chỉ dừng lại ở mức chênh lệch về lãi suất giữa các loại tiền gửi và kỳ hạn khác nhau mà còn phù hợp với tình hình diễn biến chung về lãi suất huy động trên địa bàn và tình hình kinh tế trên toàn thế giới. Chuyển sang cơ chế thị trường có sự quản lý vĩ mô của Nhà nước những bước đầu các DN và từng người dân trong xã hội chưa phát huy hết tiềm năng, tính sáng tạo… nên chưa tạo ra được động lực cho sự phát triển dẫn tới khả năng đầu tư, tiết kiệm không cao. Nền kinh tế Việt Nam mặc dù có tốc độ tăng trưởng bình quân khá cao, song theo một số nhà phân tích thì tốc độ phát triển như vậy là quá nóng bởi tỷ lệ lạm phát còn ở mức cao, chỉ số giá tiêu dùng (CPI) liên tục tăng và kéo dài, lưu thông hàng hoá bị chững lại, kim ngạch xuất nhập khẩu giảm do giá cả trên thị trường thế giới biến động mạnh mẽ.

- NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò chưa có bộ phận chuyên nghiên cứu, nắm bắt khả năng tiềm tàng về nguồn vốn trên địa bàn, về thói quen, tập quán trong tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư để từ đó tạo ra những sản phẩm dịch vụ huy động vốn một cách phù hợp, đem lại hiểu quả cao, đa dạng chính sách khuyến khích người gửi tiền.

Định hướng công tác huy động vốn tại NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cửa Lò

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỂU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM. - Tiến hành mở rộng đầu tư cho các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh với điều kiện hoạt động kinh doanh có hiệu quả và có đầy đủ hồ sơ pháp lý.

Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn

Cửa Lò là một thị xã Biển, đại đa số người dân là nông dân và những người kinh doanh hàng hải sản vì vậy mùa đông thì dậy muộn hơn mùa hè, chính vì vậy, không thể áp dụng giờ giấc giao dịch như các thành phố lớn như Hà Nội và TP.Hồ Chí Minh và các địa bàn khác theo quy định của NHCTVN, Chi nhánh cần điều chỉnh giờ giao dịch như mùa hè vào buổi sáng thì làm việc sớm hơn 1 tiếng, buổi chiều thì muộn hơn 1 tiếng, mùa đông thi ngược lại, bên cạnh đó, có thể tổ chức làm việc ngoài giờ hành chính theo ca kể cả vào các ngày lễ, thứ bảy, chủ nhật. Việc ban hành một hệ thống phỏp lý đồng bộ và rừ ràng khụng chỉ tạo niềm tin cho dân chúng mà những quy định, khuyến khích của nhà nước sẽ tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng và tiết kiệm, chuyển một bộ phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ hoặc bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản suất kinh doanh hoặc gửi tiền vào ngân hàng. Để giúp cho ngân hàng có được lãi suất hợp lý, thu hút được nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư đồng thời đẩy mạnh chính sách cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền trong lưu thông NHNN phải sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất trong quản lý hoạt động kinh doanh của các NHTM, chuẩn bị các điều kiện để áp dụng chính sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu vì đây là điều kiện chủ yếu tác động vào việc thực hiện chính sách lãi suất của NHTM.

NHNN phải thực hiện tốt chính sách quản lý nhà nước, tăng cường các hoạt động thanh tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời những sai phạm làm thất thoát nguồn vốn của Nhà nước, của nhân dân, đưa hệ thống các TCTD đi vào nề nếp và có hiệu quả, không ngừng nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế.