Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Vietinbank chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2005 – 2007

Quy trình cho vay

Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn Thẩm định các điều kiện vay vốn (kiểm tra hồ sơ vay vốn và mục đích vay vốn; Kiểm tra hồ sơ khoản vay và hồ sơ bảo đảm tiền vay; Điều tra thu thập thông tin; Thẩm định khách hàng…) xác định phương thức cho vay Lập tờ trình thẩm định Trình duyệt cho vay và ký hợp đồng tín dụng Giải ngân Kiểm tra giám sát tiền vay Thu nợ lãi và gốc và xử lý những phát sinh Thanh lý hợp đồng tín dụng và giải chấp tài sản bảo đảm.

Rủi ro tín dụng

Hệ số thu nợ (%)

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1. Phương pháp thu thập số liệu

KHÁI QUÁT VỀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK CẦN THƠ

CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG CỦA CÁC PHềNG BAN 1. Cơ cấu tổ chức

CÁC LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG CỦA VIETINBANK CẦN THƠ 1. Huy động

- Phòng thanh toán xuất nhập khẩu: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo qui định của NHCT VN. - Phòng tổ chức – hành chính: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và qui định của NHCT VN.

Tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng trong 3 năm 2005-2007 Cùng với những tín hiệu khởi sắc của nền kinh tế Việt Nam trong thời kỳ

Trong năm này ngân hàng thực hiện nhiều chính sách huy động như hình thức khuyến mãi trúng thưởng, ưu đãi khi mở tài khoản, và gửi tiền tại ngân hàng…Mặc dù kinh tế bước sang thời kỳ mới việc hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp phần lớn gặp khó khăn, lợi nhuận giảm khiến lượng tiền này không tăng nhiều. Mặt khác hai loại tiền gửi này tăng do ngân hàng mở rộng mạng lưới thanh toán, chuyển tiền qua mạng vi tính, chuyển tiền điện tử đáp ứng nhanh, kịp thời cho trả tiền hàng thuận tiện thanh toán không dùng tiền mặt, thu hút nhiều khách doanh nghiệp và khách hàng mở tài khoản thanh toán nên số tiền gửi này tăng đáng kể.

Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2005 – 2007

Nhưng Ngân hàng Công Thương là ngân hàng lớn luôn được sự hỗ trợ từ hệ thống và đội ngũ nhân viên luôn đáp ứng trình độ có đủ khả năng phân tích, đề ra chính sách có hiệu quả, khả áp dụng tiến bộ kỹ thuật vào hoạt động khá tốt. Nguyên nhân chủ yếu ngân hàng tăng các hoạt động cho vay với việc sử dụng chi phí hợp lý, sử dụng hiệu quả các biện pháp thu hồi nợ và thu hút nhiều khách hàng lớn có uy tín hơn làm cho khoản thu nhập ngân hàng ngày càng tăng.

Những mặt thuận lợi và khó khăn chung của ngân hàng 1. Thuận lợi

Khó khăn

- Việc mở rộng mạng lưới: Không riêng ngân hàng chúng ta mà là vấn đề chung của một số tổ chức tín dụng mở rộng mạng lưới nhưng thiếu cán bộ có năng lực, kinh nghiệm, nhất là ở những vị trí chủ chốt trong việc nâng cao khả năng điều hành của tổ chức chức tín dụng, kinh doanh đạt hiệu quả tốt hơn. Mặt khác doanh số thu nợ tăng có tác dụng hạ thấp tỷ lệ nợ xấu, công tác phòng chống nợ quá hạn đối với ngân hàng năm 2005 và 2006 khá gây ro khi mà tỷ lệ nợ xấu này tăng không phải công tác cho vay không hiệu quả mà là bị tác động bởi thay đổi từ các quyết định của ngân hàng nhà nước khiến cho ngân hàng gia tăng món nợ xấu ngoài ý muốn.

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN QUA 3 NĂM 2005-2007

• Phân tích doanh số cho vay trong 3 năm 2005-2007 1. Phân tích doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
• Phân tích doanh số thu nợ trong 3 năm 2005-2007 1. Phân tích doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
• Phân tích dư nợ trong 3 năm 2005-2007 1. Phân tích dư nợ theo thành phần kinh tế
• Phân tích nợ quá hạn trong 3 năm 2005-2007

Cụ thể doanh số cho vay năm 2007 là 1.030.282 triệu đồng mà năm 2005 chỉ có 907.398 triệu đồng, kết quả này có được nhờ vào uy tín của ngân hàng và các chính sách hỗ trợ cho công ty hay doanh nghiệp gặp khó khăn về tài chính, trì trệ sản xuất tiêu thụ chậm…nên đã thu hút làm cho quả doanh số cho vay luôn tăng chiếm tỷ lệ cao nhất trong bốn thành phần kinh tế. Chỉ tiêu này luôn chiếm tỷ trọng dư nợ cao nhất trong ba chỉ tiêu, dư nợ năm 2005 là 472.488 triệu đồng nhưng giảm mạnh với tỷ lệ 56,40% năm 2006 bởi vì năm 2005 ngân hàng thu nợ quá mạnh khiến cho dư nợ đầu kỳ năm 2006 thấp và thu nợ vẫn cao hơn cho vay trong năm 2006 kéo dư nợ trong năm giảm nhanh thời điểm này thị trường các ngân hàng cạnh tranh khắc nghiệt vì lợi nhuận, trước tình hình đó ngân hàng vẫn tập trung thực hiện tốt công tác thu nợ để phòng chống các tình huống xấu nhất có thể xảy ra.

ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA VIETINBANK CẦN THƠ TRONG 3 NĂM 2005-2007

Các ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế, điều này cũng cho ta thấy sự khác nhau giữa ngành kinh doanh tiền tệ với hình thức kinh doanh của các doanh nghiệp khác. Năm 2005 bình quân 2,35 đồng dư nợ mới có 1 đồng vốn huy động tham gia cho thấy thời kỳ này sử dụng vốn điều hòa là nhiều và dư nợ tồn động cao, hay khả năng sử vốn tương đối tốt.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG

Để nâng cao uy tín, gia tăng thị phần, thu hút những tiềm năng thì ngân hàng phải tiếp tục tăng cường mở rộng quy mô hoạt động tín dụng đến những địa bàn chiến lược là các vùng kinh tế trọng điểm, các khu công nghiệp, làng nghề, khu đô thị mới, trung tâm thương mại…Với việc mở rộng thêm một số chi nhánh cùng với nhiều phòng, điểm giao dịch được thiết lập đón đầu xu hướng phát triển kinh tế của các vùng miền, các khu công nghiệp, chế xuất, khu đô thị, thương mại dịch vụ, nhằm tìm kiếm lợi nhuận, đáp ứng nhanh và hiệu quả nhất nhu cầu hợp lý về dịch vụ ngân hàng của khách hàng và xã hội. Nhìn chung để nâng cao hiệu quả, khả năng cạnh tranh của hoạt động tín dụng trong điều kiện hiện nay là một vấn đề không đơn giản, không chỉ đối với bản thân ngân hàng mà còn liên quan tới hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động của ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng khác, thực hiện giám sát an toàn hoạt động ngân hàng theo hướng minh bạch, hiện đại và phù hợp với thông lệ quốc tế.

KIẾN NGHỊ