Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm: Đánh giá thực trạng & định hướng phát triển

Phân loại thư tín dụng

Là loại thư tín dụng có một điều khoản đặc biệt, thể hiện ở chỗ: ngân hàng phát hành sẽ chuyển tiền hoặc ủy quyền cho ngân hàng thông báo (hoặc ngân hàng xác nhận, ngân hàng chiết khấu) để thực hiện ứng trước cho người hưởng một số tiền nhất định trước khi giao hàng. Rủi ro trong thanh toán L/C có điều khoản đỏ là số tiền ứng trước có thể bị sử dụng sai mục đích, chứng từ do nhà xuất khẩu xuất trình có thể không phù hợp hoặc người xuất khẩu không hoàn thành được việc sản xuất hàng hóa mà cũng không hoàn lại được tiền ứng trước cho ngân hàng… Hiện nay, Red Clause được sử dụng khá rộng rãi trong thanh toán XNK, nhất là với hàng hóa nông sản, lâm sản có thời vụ như lúa, gạo, cà phê, hạt điều….

Quy trình nghiệp vụ thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ

Căn cứ vào đơn xin mở L/C, ngân hàng phát hành sẽ lập một L/C và gửi cho ngân hàng đại lí của mình ở nước người xuất khẩu (Ngân hàng thông báo) để yêu cầu ngân hàng này thông báo L/C cho người xuất khẩu. Sau khi giao hàng, người xuất khẩu lập bộ chứng từ theo qui định của thư tín dụng, ký phát hối phiếu và xuất trình hối phiếu cùng bộ chứng từ cho ngân hàng mở L/C thông qua ngân hàng thông báo hoặc một ngân hàng khác theo qui định của L/C để đòi tiền ngân hàng phát hành.

Sự khác biệt của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

Tóm lại, về cơ bản quy trình nghiệp vụ thanh toán theo tập quán của Việt Nam hay theo tập quán của các nước đều phù hợp với thông lệ quốc tế và tính đặc thù của từng quốc gia. + Bất lợi: Bị ràng buộc bởi trách nhiệm của mình đối với hai bên người mua và người bán với tư cách là một thành viên tham gia vào phương thức thanh toán.

Mở rộng thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ .1 Khái niệm mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế

Cho vay ngắn hạn

Thực trạng thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng tại Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm

Hạn mức tín dụng L/C, tỷ lệ ký quỹ khi mở L/C bằng vốn tự có hoặc cam kết thanh toán do giám đốc chi nhánh ngân hàng quyết định và tự chịu trách nhiệm trên cơ sở đề xuất của phòng kinh doanh tuỳ theo mức độ tín nhiệm, khả năng tài chính hoặc tài sản thế chấp và hiệu quả kinh doanh của người nhập khẩu… và thông báo cho bộ phận TTQT vào đầu quý, khi có nhu cầu thay đổi phải được thông báo bằng văn bản. Số lượng (Món) Giá trị Số lượng (Món) Giá trị. Nhưng sang đến năm 2008, số món mở và thanh toán L/C nhập khẩu giảm đi. Sở dĩ như vậy là do nhiều nguyên nhân khác nhau trong đó có ảnh hưởng của tình hình kinh tế chung và sự thay đổi trong việc sử dung phương thức thanh toán trong TTQT. Năm 2009, tình hình thanh toán hàng hoá nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ rất phát triển về số lượng, đa dạng về hình thức thanh toán. Nhà nước với các biện pháp thúc đẩy. hoạt động xuất nhập khẩu có hiệu quả cao đã góp phần không nhỏ trong việc khôi phục phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng nói chung và NHCT HK nói riêng. Đạt được điều này một phần là do sự cố gắng của tập thể cán bộ trong ngân hàng và một phần là các biện pháp thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại của Nhà nước đã phát huy tác dụng ngày càng mạnh mẽ, quan hệ thương mại giữa nước ta với các nước trên thế giới được đẩy lên một tầm cao mới. Tỷ giá hối đoái giữ được ổn định, việc cân đối ngoại tệ của ngân hàng đã bớt căng thẳng. Sau những nỗ lực kích cầu của Chính phủ, nền kinh tế trở lại trạng thái sôi động, sản xuất được khôi phục. Các doanh nghiệp đứng trước sức ép lớn của việc tự do hoá mậu dịch AFTA, Việt Nam gia nhập WTO nên các doanh nghiệp phải tiến hành đổi mới công nghệ sản xuất, hạ giá thành sản phẩm.. đáp ứng nhu cầu cạnh tranh trên thị trường. Vì vậy, nhu cầu nhập khẩu thiết bị máy móc, nguyên vật liệu sản xuất tăng mạnh.  Quy trình thông báo và thanh toán L/C hàng xuất khẩu. Quy trình thông báo L/C xuất khẩu tại Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm. 1) Người nhập khẩu có yêu cầu ngân hàng phát hành mở L/C. 2) Ngân hàng phát hành mở L/C sau đó thông báo cho người xuất khẩu qua NHTMCP CT chi nhánh HK. Người xuất khẩu. Ngân hàng CT HK. Hội sở chính NHCT VN. Người nhập khẩu. Ngân hàng phát hành L/C. 3) NHTMCP CT chi nhánh HK thông báo L/C và sửa đổi L/C (nếu có) cho người xuất khẩu khi đã được xác thực từ hội sở chính. 4) Người xuất khẩu sau khi kiểm tra L/C thì sẽ tiến hành giao hàng. 5) Người xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ cho NHTMCP CT chi nhánh HK và yêu cầu thanh toán. 6) NHTMCP CT chi nhánh HK sau khi kiểm tra bộ chứng từ thì gửi bộ chứng từ cho ngân hàng phát hành và yêu cầu thanh toán. 7) Ngân hàng phát hành gửi bộ chứng từ cho bên nhập khẩu. 8) Ngân hàng thanh toán chấp nhận thanh toán gửi cho Hội sở chính NHTMCP CTVN. 9) NHTMCP CTVN truyền điện thanh toán đến NHTMCP CT chi nhánh HK.

Đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm

Uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán XNK trên trường quốc tế ngày càng được nâng cao thông qua việc lựa chọn NHCT HK làm ngân hàng thông báo ngày càng tăng lên thể hiện uy tín của ngân hàng đối với các ngân hàng bạn trên thế giới, lựa chọn NHCT HK là ngân hàng xác nhận cho những thư tín dụng nhập khẩu do các NHTM khác trong nước phát hành, phát hành tái bảo lãnh cho các thư bảo lãnh đối ứng của các ngân hàng nước ngoài và trị giá cũng như số món của các giao dịch tái bảo lãnh ngày càng gia tăng, ký được nhiều hợp đồng tín dụng với nước ngoài để gia tăng nguồn ngoại tệ. Bốn là, quy mô hoạt động TTQT của NHTMCP CTVN còn nhỏ bé, số lượng khách hàng có quan hệ TTQT qua hệ thống NHCT VN còn ít, uy tín của NHCT VN trên thị trường quốc tế đã được nâng cao nhưng vẫn chưa đủ độ tin cậy để các ngân hàng lớn đặt quan hệ, việc mở các văn phòng đại diện ở nước ngoài ít, mạng lưới ngân hàng đại lý còn hạn chế.