Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh An Giang của Ngân hàng PTN ĐBSCL

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG PTN ĐBSCL CHI NHÁNH AN GIANG

HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PTN ĐBSCL – CHI NHÁNH AN GIANG

• Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn

Doanh số cho vay ngắn hạn tăng, trong đó cho vay khác tăng cao hơn so với cho vay XDSCN, vì nhu cầu vay vốn để kinh doanh trong ngắn hạn tăng không ngừng, với tính chất riêng của những loại hình kinh doanh khác nhau mà người dân chỉ cần vay vốn với thời gian ngắn là có thể thu hồi vốn, và tiếp tục kinh doanh hoặc chuyển sang đầu tư khác. Từ thực tế trên cho thấy, Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang không chỉ quan tâm đến mục tiêu XDSCN mà đồng thời còn tạo điều kiện cho người dân làm kinh tế, nâng cao chất lượng cuộc sống thông qua việc cho vay đối tượng khác (sản xuất, kinh doanh, nuôi trồng thuỷ sản, chăn nuôi …), khách hàng vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng có thể trả nợ gốc vào bất cứ thời gian nào trong năm hoặc trả hết một lần duy nhất vào cuối năm, điều này giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc thanh toán nợ gốc; ngoài ra còn nhờ vào sự đánh giá thị trường một cách đúng đắn của Ban Giám đốc và tích cực trong công tác của các cán bộ tín dụng Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang đã góp phần tăng dần doanh số cho vay ngắn hạn theo mỗi năm. Hiện nay trên địa bàn TPLX có rất nhiều tổ chức tín dụng và trong tương lai sẽ có nhiều tổ chức tín dụng khác, đó là những đối thủ cạnh tranh với Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang, đứng trước vấn đề đó đòi hỏi Ngân hàng đề ra những chính sách cho vay như thế nào để có thể thu hút được nhiều khách hàng đến vay vốn, và có được khách hàng uy tín là một điều hết sức khó khăn.

Đối với công tác thu nợ, các cán bộ tín dụng luôn dành nhiều thời gian để xem xét hoạt động kinh doanh của những đối tượng vay vốn, khả năng thanh toán nợ của khách hàng; luôn có trách nhiệm nhắc nhở các khách hàng, tạo mối quan hệ vững chắc với khách hàng; quyết đoán trong việc, áp dụng linh hoạt giữa kinh nghiệm và thực tiễn với những quy định của Ngân hàng để có được kết quả thu nợ như trên. Năm 2006 dư nợ ngắn hạn giảm 86.002 triệu đồng, giảm 25,89% so năm 2005, dựa vào quy mô hoạt động hiện tại mà Ngân hàng có những thay đổi trong cơ cấu cho vay ngắn hạn, bước đầu chưa có nhiều khách hàng biết đến nên doanh số cho vay trong ngắn hạn vẫn chưa đạt được kết quả như mong muốn, dẫn đến dư nợ cho vay ngắn hạn giảm. Dư nợ cho vay khác tăng đối với các hộ cá thể sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ, nuôi trồng thuỷ sản,… Dư nợ khác chiếm một tỷ lệ lớn trong dư nợ ngắn hạn, điều này dựa vào sự đánh giá của Ban Giám đốc đối với thị trường nhu cầu vay vốn ngắn hạn của khách hàng để nhằm tăng dư nợ thích hợp theo từng thời kỳ.

- Năm 2006 dư nợ cho vay khác giảm 83.975 triệu đồng, giảm 25,34% so với năm 2005, dư nợ cho vay khác giảm cũng là nguyên nhân chính làm cho dư nợ ngắn hạn giảm, nguyên nhân là do sự thay đổi trong cơ cấu cho vay ngắn hạn còn mới lạ so với người dân, vì trước đây họ chỉ biết đến Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang qua việc cho vay XDSCN và hình thức cho vay trung dài hạn. Nguồn vốn huy động không thể đáp ứng kịp mức tăng của doanh số cho vay, do mặt bằng chung của nguồn vốn nhãn rỗi hiện nay không nhiều, hầu hết người dân thành thị đều có nhu cầu kinh doanh, đầu tư,… còn tâm lý của người nông dân thường thích giữ tiền, mua vàng tích trữ; mặt khác, do hoạt động huy động vốn chưa thật sự thu hút người dân. NQH tăng là khó khăn mà mỗi ngân hàng đều gặp phải, do đó các ngân hàng nói chung và chi nhánh NH PTN ĐBSCL luôn áp dụng chặt chẽ các biện pháp xử lý nợ, nâng cao trình độ của các cán bộ tín dụng tương đương với tốc độ phát triển của các ngân hàng trong hiện tại và tương lai, góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của chi nhánh NH PTN ĐBSCL so với các ngân hàng khác.

Tóm lại, hoạt động tín dụng ngắn hạn của chi nhánh NH PTN ĐBSCL so với các chi nhánh ngân hàng khác, cụ thể là chi nhánh NH ĐT&PT VN, chi nhánh NH No&PTNT và chi nhánh NH NT VN là khá tốt, mặc dù có thời gian hoạt động ngắn hơn và chỉ mới bắt đầu mở rộng cơ cấu cho vay ngắn hạn trong vài năm gần đây. Qua quá trình phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn và một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tại Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang, cho thấy Ngân hàng hiện đang gặp một số khó khăn trong công tác tín dụng: công tác cho vay gặp khó khăn trong việc phổ biến chính sách cho vay, tìm kiếm khách hàng,…; công tác thu nợ gặp khó khăn trong việc đánh giá khả năng thanh toán nợ của khách hàng, hạn chế về năng lực trình độ của cán bộ tín dụng,…; việc xử lý NQH chưa được thực hiện tốt do trình độ xử lý nợ của các cán bộ tín dụng không đồng đều, gặp khó khăn trong việc áp dụng các biện pháp xử lý nợ,….