Hoạt động môi giới bảo hiểm tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp cải thiện

Mô hình môi giới bảo hiểm toàn cầu (global broker)

Một số môi giới bảo hiểm toàn cầu chia hoạt động kinh doanh bảo hiểm thành 3 bộ phận: bán lẻ, thu xếp bảo hiểm và dịch vụ. Thông qua việc tập trung vào thu xếp dịch vụ bảo hiểm, những công ty môi giới bảo hiểm lớn có khả năng thoả thuận với công ty bảo hiểm để có được những điều kiện, điều khoản tốt hơn cho khách hàng của mình.

Mô hình môi giới bảo hiểm chuyên biệt

Quá trình này được thông qua và được công ty bảo hiểm cấp đơn bảo hiểm. Bộ phận dịch vụ sẽ cung cấp cho khách hàng các dịch vụ trong thời gian thực hiện chương trình bảo hiểm.

Mô hình môi giới bảo hiểm bán buôn

Bên cạnh hoạt động chính là môi giới bảo hiểm thì đây là hai hoạt động có hỗ trợ nhiều cho hoạt động môi giới bảo hiểm và là một trong số những bộ phận kinh doanh khá hiệu quả của các công ty môi giới bảo hiểm. MMC có 3 bộ phận chính là Marsh cung cấp dịch vụ môi giới bảo hiểm, Mercer cung cấp dịch vụ tư vấn và dịch vụ hưu trí, sức khoẻ và, Putnam cung cấp dịch vụ quản lý tài sản.

KINH NGHIỆM QUỐC TẾ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH MÔI GIỚI BẢO HIỂM

Các nước Châu Á Nhật Bản

Ngoài các chỉ tiêu về doanh thu hoa hồng môi giới bảo hiểm, thị phần phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới bảo hiểm, mức độ tham gia trong quá trình quản lý và chuyển giao rủi ro trong bảo hiểm, và ứng dụng thương mại điện tử, sự phát triển của hoạt động môi giới bảo hiểm cũng được thể hiện thông qua việc hình thành các tổ chức nghề nghiệp về môi giới bảo hiểm như Hiệp hội các công ty môi giới bảo hiểm, Học viện môi giới bảo hiểm… Các tổ chức nghề nghiệp này đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hoạt động môi giới bảo hiểm thông qua việc cung cấp cho các thành viên của mỡnh cỏc kiến thức và kinh nghiệm chuyên môn trong hoạt động môi giới. Thông thường các chỉ tiêu đánh giá này bao gồm các tiêu chí về tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới; thị phần phí bảo hiểm được thu xếp qua môi giới; mức độ tham gia của hoạt động môi giới trong toàn bộ quá trình chuyển giao rủi ro bảo hiểm; đa dạng hoá dịch vụ môi giới bảo hiểm; thương mại điện tử; các hiệp hội nghề nghiệp; và việc hình thành các tập đoàn bảo hiểm lớn.

Thực trạng hoạt động môi giới bảo hiểm tại việt nam

• NHỮNG CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM
• NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM
• NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM

Đồng thời, các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ sau: (a) Thực hiện việc môi giới trung thực; (b) Không được tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm; (c) Bồi thường thiệt hại cho bên mua bảo hiểm do hoạt động môi giới bảo hiểm gây ra. Để tăng cường trách nhiệm của các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm bắt buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động môi giới bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động ở Việt Nam25. Các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải tuân thủ nguyên tắc hoạt động môi giới bảo hiểm quy định tại Điều 36 Nghị định 42/2001/NĐ-CP:. “Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm chỉ được tư vấn, giới thiệu cho bên mua bảo hiểm các quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài chính ban hành, phê chuẩn hoặc chính doanh nghiệp bảo hiểm đã đăng ký với Bộ Tài Chớnh”. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không được:. - Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm không kê khai các chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm. - Khuyến mại khách hàng dưới hình thức hứa hẹn cung cấp các quyền lợi bất hợp pháp để xúi giục khách hàng giao kết hợp đồng bảo hiểm. - Xúi giục bên mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới. Cấp phép thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm:. Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm, Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thành lập và hoạt động dưới 7 hình thức cụ thể sau:. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nhà nước;. Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm;. Công ty trách nhiệm hữu hạn môi giới bảo hiểm;. Công ty hợp danh môi giới bảo hiểm;. Doanh nghiệp tư nhân môi giới bảo hiểm;. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm liên doanh;. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài26. Các công ty môi giới bảo hiểm muốn hoạt động tại Việt Nam phải được cấp giấy phép thành lập và hoạt động. Bộ Tài chính là cơ quan có nhiệm vụ cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho các công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, Văn phòng đại diện của các công ty bảo hiểm. Việc cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho các công ty môi giới bảo hiểm phải đảm bảo đầy đủ các nội dung, điều kiện quy định tại Điều 63 Luật kinh doanh bảo hiểm:. - Vốn: Các công ty môi giới bảo hiểm phải có số vốn điều lệ đó gúp không thấp hơn mức vốn pháp định. Theo quy định của Chính phủ, vốn pháp định. - Hồ sơ xin cấp phép: Theo điều 64 của Luật kinh doanh bảo hiểm, hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động gồm:. Đơn xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động;. Dự thảo điều lệ doanh nghiệp;. Danh sách, lý lịch, các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của người quản trị, người điều hành doanh nghiệp;. Mức vốn góp và phương thức góp vốn, danh sách những tổ chức, cá nhân chiếm 10% số vốn điều lệ trở lên; tình hình tài chính và những thông tin khác có liên quan đến các tổ chức, cá nhân đó;. Quy tắc, điều khoản, biểu phí, hoa hồng bảo hiểm của loại sản phẩm bảo hiểm dự kiến tiến hành. - Có loại hình doanh nghiệp và điều lệ phù hợp với quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật;. - Người quản trị, người điều hành có năng lực quản lý, chuyên môn, nghiệp vụ về bảo hiểm. Các doanh môi giới bảo hiểm được cấp giấy phép thành lập và hoạt động phải nộp lệ phí cấp giấy phép. Mức lệ phí cấp phép là 0,1% vốn pháp định quy định đối với mỗi loại hình doanh nghiệp. Trong thời hạn 12 tháng, kể từ ngày được cấp giấy phép thành lập và hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn tất các thủ tục cần thiết theo quy định của pháp luật để khai trương hoạt động. Nếu quá thời hạn này mà doanh nghiệp bảo hiểm không bắt đầu hoạt động thì bị thu hồi giấy phép. Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày được cấp giấy phép thành lập và hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm phải đăng báo hàng ngày của báo Trung ương và báo địa phương nơi doanh nghiệp đặt trụ sở chính. Thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động. Theo điều 68 Luật kinh doanh bảo hiểm, Doanh nghiệp bảo hiểm, môi giới bảo hiểm có thể bị thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động khi xảy ra một trong các trường hợp:. a) Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động có thông tin cố ý làm sai sự thật;. b) Sau 12 tháng kể từ ngày được cấp giấy phép thành lập và hoạt động mà không bắt đầu hoạt động;. c) Giải thể theo quy định tại Điều 82 của Luật này;. d) Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, phá sản, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp;. đ) Hoạt động sai mục đích hoặc không đúng với nội dung quy định trong giấy phép thành lập và hoạt động;. e) Không bảo đảm các yêu cầu về tài chính để thực hiện các cam kết với bên mua bảo hiểm. Tuy nhiên, trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, sự phát triển về số lượng các công ty bảo hiểm, các loại hình bảo hiểm, sự phức tạp trong các điều kiện, điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, môi trường kinh doanh quốc tế, việc áp dụng các tập quán quốc tế trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, sức ép cắt giảm chi phí và thời gian, cùng với sự gia tăng đầu tư nước ngoài vào Việt Nam trong thời gian gần đây sẽ là điều kiện làm thay đổi.

TẠI VIỆT NAM