Đề xuất bổ sung và hoàn thiện cơ chế bảo lãnh hiện hành
MỤC LỤC
Bên yêu cầu bảo lãnh
Đây là hình thức bảo lãnh mà ngân hàng đợc khách hàng đợc yêu cầu phát hành bảo lãnh sẽ nhờ một ngân hàng khác (gọi là bên bảo lãnh) thực hiện bảo lãnh cho các nghĩa vụ của khách hàng đối với bên nhận bảo lãnh. Trong trờng hợp khách hàng vi phạm các cam kết với bên nhận bảo lãnh, bên.
Bên được bảo lãnh
+ Hoàn trả đầy đủ tài sản đảm bảo (nếu có) và các giấy tờ có liên quan cho khách hàng khi khách hàng đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đối với bên nhận bảo lãnh. b) Quyền và nghĩa vụ của bên đợc bảo lãnh. − Bên nhận bảo lãnh có quyền:. + Yêu cầu Ngân hàng thực hiện đúng cam kết với bên nhận bảo lãnh. + Yêu cầu tổ chức tín dụng thực hiện đúng thoả thuận trong hợp đồng bảo lãnh. + Khởi kiện theo quy định của pháp luật nếu bên bảo lãnh vi phạm hợp. đồng bảo lãnh. + Có thể chuyển nhợng quyền và nghĩa vụ của mình cho bên khác có. đầy đủ điều kiện nếu đợc bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh chấp thuận bằng văn bản. − Khách hàng có nghĩa vụ:. + Cung cấp đầy đủ, chính xác và trung thực tài liệu và báo cáo có liên quan đến giao dịch đợc bảo lãnh theo yêu cầu của bên bảo lãnh hoặc bên phát hành bảo lãnh đối ứng. + Trả cho tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh, tổ chức tín dụng xác nhận bảo lãnh, tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh đối ứng phí bảo lãnh và các loại phí khác có liên quan theo thoả thuận. + Nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng bảo lãnh hoặc tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh đối ứng, tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh đối ứng số tiền đã trả thay để thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho khách hàng bao gồm cả gốc, lãi và chi phí phát sinh từ việc thực hiện bảo lãnh. + Thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh, tổ chức tín dụng bảo lãnh hoặc tổ chức tín dụng phát hanh bảo lãnh đối ứng. + Chịu sự kiểm tra, kiểm soát của tổ chức tín dụng bảo lãnh hoặc tổ chức tín dụng phát hành bảo lãnh đối ứng đối với các hoạt động có liên quan. đến giao dịch đợc bảo lãnh. c) Những rủi ro đối với Bảo lãnh ngân hàng. Tính đến trớc năm 1998, Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Đống Đa hoạt động trên địa bàn hai quận: Đống Đa và Thanh Xuân (đến năm 1999 Ngân hàng Công Thơng khu vực Thanh Xuân đợc thành lập). Địa bàn quận. Đống Đa có 26 phờng, đợc xếp vào một trong những quận rộng nhất của thành phố Hà Nội, là nơi đông dân, tập trung nhiều doanh nghiệp quốc doanh lớn, doanh nghiệp tập thể, liên doanh, doanh nghiệp t nhân hoạt động đa dạng trên nhiều lĩnh vực. Chi nhánh đã có nhiều biện pháp chủ động tích cực. để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng với phơng châm hoạt động: “Sự phát triển và thành đạt của khách hàng là mục tiêu hoạt động kinh doanh của ngân hàng”, nên mặc dù nằm ở một vị trí khiêm tốn trên phố Tây Sơn - Hà Nội, Ngân hàng Công Thơng Đống Đa đã đợc nhiều khách hàng tìm đến và. đã tạo ra đợc nhiều mối quan hệ thờng xuyên với khách hàng. Với những thành tích đã đạt đợc, những năm vừa qua Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa đợc tặng các danh hiệu:. Bằng khen của Thủ Tớng Chính Phủ. Bằng khen của Chủ tịch UBND Thành phố Hà Nội. Đảng bộ trong sạch trong 14 năm liên tục. Công đoàn đạt danh hiệu xuất sắc đợc Tổng liên đoàn tặng cờ và bằng khen. Đoàn thanh niên đợc Trung ơng đoàn tặng cờ và bằng khen. Tự vệ đạt danh hiệu quyết thắng 10 năm liền. a) Về tổ chức bộ máy của NHCT Đống Đa. Về trình độ chuyên môn:. Trong đó có 09 ngời đang đào tạo đại học. Về tổ chức Công đoàn trực thuộc Công đoàn Ngân hàng Công thơng Việt Nam. Tổ chức Đoàn thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh trực thuộc Quận Đoàn Đống Đa với tổng số 70. đoàn viên và 04 chi đoàn. Sơ đồ tổ chức bộ máy:. b) về chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban.
Giám đốc
Văn bản pháp lý về hoạt động bảo lãnh tại NHCT Đống Đa
Tr- ờng hợp khách hàng đề nghị đợc bảo lãnh là đơn vị hạch toán kinh tế phụ thuộc của pháp nhân không phải là doanh nghiệp Nhà nớc, đơn vị chính là DNNN không có quan hệ tiền gửi, tiền vay trong hệ thống NHCT, việc bảo lãnh phải đợc sự đồng ý của Tổng giám đốc NHCT. + Đối với bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trớc và bảo lãnh hoàn trả vốn vay, đồng thời với quá trình thực hiện việc giải ngân, nhận nợ, cán bộ tín dụng chi nhánh lập lịch giải ngân và thông báo cho kế toán để hạch toán nhập ngoại bảng số d bảo lãnh và trích quỹ bảo lãnh. Chi nhánh kiểm tra, theo dõi tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh và tài sản đảm bảo của doanh nghiệp từ khi phát sinh đến khi kết thúc nghĩa vụ bảo lãnh, đồng thời yêu cầu doanh nghiệp gửi báo cáo tài chính định kỳ hàng quý, n¨m.
+ Sau khi doanh nghiệp đã hoàn tất các nghĩa vụ theo hợp đồng bảo lãnh, chi nhánh lập biên bản thanh lý hợp đồng bảo lãnh và yêu cầu doanh nghiệp nộp lại th bảo lãnh, đồng thời thông báo cho kế toán để quyết toán số d bảo lãnh và quỹ bảo lãnh.
Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại NHCT Đống Đa
Nguyên nhân của tình trạng trên là do năm 2001, ngân hàng phát hành nhiều các cam kết kết bảo lãnh khác nh: cam kết cho vay vốn bằng ngoại tệ, cam kết cho vay vốn bằng VND, bên cạnh đó các hình thức bảo lãnh khác. So với năm 2001, tất cả các hình thức bảo lãnh của ngân hàng đều có chiều hớng giảm sút, do vậy ngân hàng cần phải tìm hiểu những nguyên nhân dẫn đến tình trạng này. Mức độ rủi ro lớn do biến động của tỷ giá đồng thời quy trình nghiệp vụ rất phức tạp, chịu sự quản lý gắt gao của nhà nớc cũng là những nguyên nhân quan trọng ảnh hởng tới hình thức bảo lãnh này.
Các khánh hàng của ngân hàng là các Doanh nghiệp Nhà nớc lớn có tình hình tài chính mạnh điển hình nh: Công ty công trình Đờng Thuỷ, Công ty kim khí Hà nội, Công ty vật liệu điện và DCCK, Tổng công ty XDCTGT8 và các đơn vị thành viên….
Cơ cấu bảo lãnh năm 2002
Phân tích hợp đồng bảo lãnh đối với Tổng công ty Xây dựng công trình Giao thông 8
+ Việc cán bộ tín dụng vừa thực hiện cho vay thông thờng vừa kiêm luôn cả mảng nghiệp vụ bảo lãnh khiến ngân hàng không có những cán bộ có chuyên môn sâu về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, hơn nữa Ngân hàng không có phòng thẩm định các dự án riêng biệt nên công tác thẩm định còn gặp nhiều khó khăn. Giữ vững kết quả đã đạt đợc, vững chắc trong tăng trởng, đảm bảo khả năng thanh toán nhanh, tiếp tục đổi mới toàn diện, mở rộng thị phần, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, tăng cờng quản trị điều hành lấy hiệu quả và tiết kiệm chi phí, với mục tiêu "phát triển - an toàn - hiệu quả" cho hoạt động của Chi nhánh NHCT Đống Đa. Hoạt động bảo lãnh nằm trong hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng, có ảnh hởng lớn đến các hoạt động khác của ngân hàng nh hoạt động cho vay, thanh toán quốc tế, huy động vốn, hỗ trợ hoạt động thanh toán… Nh- ng đồng thời hoạt động bảo lãnh cũng chịu sự tác động của những nghiệp vụ trên.
Chính vì lẽ đó mà việc đào tạo và đào tạo lại đội ngũ nhân viên ngân hàng luôn là mục tiêu trọng tâm của ngân hàng trong thời gian qua cũng nh trong thời gian sắp tới, các hình thức đào tạo cần đan xen, kết hợp lẫn nhau nhằm mục tiêu chung là có một đội ngũ cán bộ vững về chuyên môn, giỏi về nghiệp vụ, luôn hăng say và tận tình với công việc. Bằng phơng pháp luận khoa học, phơng pháp thống kê, phơng pháp so sánh…trên cơ sở nghiên cứu tài liệu và khoảng thời gian nghiên cứu thực tế nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thơng Đống Đa, em đã mạnh dạn chọn đề tài "Hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại NHCT Đống Đa". Đề tài này nhằm mục đích đề xuất những giải pháp hữu hiệu góp phần hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thơng Đống Đa theo hớng tích cực: phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng, phòng tránh rủi ro, đạt mục tiêu lợi nhuận, tăng cờng cạnh tranh cũng nh nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trờng.