Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tại Techcombank Ba Đình
MỤC LỤC
Nội dung cơ bản của nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ Ngân hàng
Thẻ Ngân hàng là một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt do Ngân hàng phát hành cho khách hàng, theo đó người sử dụng thẻ có thể dùng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại các ĐVCNT hay rút tiền mặt tại ngân hàng đại lý thanh toán thẻ hay tại các máy rút tiền tự động. Loại thẻ này được sử dụng để mua hàng hóa hay dịch vụ, giá trị những giao dịch này sẽ được khấu trừ ngay vào tài khoản của chủ thẻ thông qua các thiết bị đặt tại cửa hàng, khách sạn, sân bay,…Thẻ ghi nợ còn được sử dụng để rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động.
Những tiện ích của Thẻ và rủi ro thường gặp trong thanh toán thẻ 1. Những tiện ích của Thẻ
Thẻ thanh toán ra đời góp phần làm đa dạng hóa các loại hình dịch vụ Ngân hàng, mang đến cho Ngân hàng một phương tiện thanh toán đa tiện ích và tạo cơ hội cho Ngân hàng phát triển các dịch vụ song song như đầu tư, bảo hiểm,… nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Để có thể áp dụng nghiệp vụ thanh toán thẻ, đòi hỏi mỗi Ngân hàng phải không ngừng nâng cao trình độ, trang bị thêm các loại hình máy móc thiết bị kỹ thuật mang tính công nghệ cao,…nhằm cung cấp cho khách hàng những điều kiện tốt nhất trong thanh toán, đảm bảo uy tín, an toàn và tăng khả năng cạnh tranh.
Các nhân tố ảnh hưởng tới nghiệp vụ kinh doanh thẻ 1. Các nhân tố khách quan
Các rủi ro này thường xảy ra do hệ thống máy móc, trang thiết bị, trung tâm chuyển mạch,…gặp vấn đề trục trặc, không ổn định, phải ngừng họat động hoặc gây lỗi trong quá trình xử lý gây ảnh hưởng tới nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ. Đây là nhân tố vô cùng quan trọng, vì thẻ thanh toán là một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, nó mang ý nghĩa giảm bớt khối lượng tiền mặt trong lưu thông. … Do vậy, với mỗi Ngân hàng, muốn triển khai và mở rộng dịch vụ thẻ trên thị trường đều cần một lượng vốn đầu tư rất lớn mới mong bắt kịp được những tiến bộ trên thế giới.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI TECHCOMBANK BA ĐÌNH
Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Việt Nam thời gian qua
Hàng loạt các Ngân hàng bắt đầu tham gia vào thị trường thẻ bằng việc kí kết các hợp đồng phát hành và thanh toán với các tổ chức thẻ quốc tế nổi tiếng như Visa, MasterCard, American Express,…Một danh sách các Ngân hàng mới xuất hiện trên thị trường thẻ như: NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, NH TMCP Xuất nhập khẩu (Eximbank), NH Công thương,….Kể từ đó, không chỉ có các NHTM Việt Nam mà còn có các chi nhánh NHTM nước ngoài tham gia vào thị trường thẻ như HSBC, ANZ, Citybank,…. VCB cũng đồng thời phát hành thẻ VCB - Amex dành cho những người có thu nhập cao (với hạn mức 50 - 250 triệu đồng); kế đến là thẻ VISA và MASTER Card của Eximbank, thẻ tín dụng của HSBC và ACB hợp tác phát hành, thẻ Value của VIBank,… Cũng từ 15/12/2003, NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) cũng kết hợp với VCB phát hành thẻ ghi nợ F@stAccess – Connect 24. Một dấu hiệu đáng mừng cho thị trường thẻ Việt Nam là khi VCB bảo trợ làm thành viên phụ của Master Card cho các Ngân hàng liên kết như NH Kỹ thương (Techcombank), NH Các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh (VPBank), NH Quân đội (MB), NH Nhà Hà Nội (Habubank),…Các Ngân hàng này có thể phát hành thẻ ghi nợ nội địa hoặc Connect 24, sử dụng hệ thống ATM và POS của VCB để thanh toán các loại thẻ quốc tế và nội địa.
Vài nét về NHTMCP Kỹ thương Việt Nam và Chi nhánh Ba Đình 1. Lịch sử hình thành
Techcombank là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh nền kinh tế đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng, nhằm mục đích trở thành một trung gian tài chính hiệu quả, nối liền những nhà tiết kiệm với những nhà đầu tư đang cần vốn để kinh doanh, phát triển nền kinh tế trong thời kì mở cửa. Về mặt công nghệ Ngân hàng , Techcombank cũng chứng tỏ mình là một Ngân hàng hàng đầu trong việc áp dụng cộng nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh khi thực hiện nối mạng trực tuyến toàn hệ thống với phần mềm GLOBUS của Temenos (Thụy Sĩ) vào cuối năm 2003.Với việc triển khai thành công dự án hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS, cơ sở hạ tầng công nghệ của Techcombank đã được đổi mới toàn diện trên cơ sở hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, cơ sở dữ liệu tập trung, dựa trên thực tiễn Ngân hàng hiện đại cho phép áp dụng những công cụ mới quản lí rủi ro cơ bản và tinh xảo, phát triển sản phẩm đa dạng và tạo dựng hệ thống báo cáo quản trị tiên tiến và kịp thời. Tính đến hết tháng 12 năm 2005, Chi nhánh mới đi vào hoạt động được hơn 1 năm, nhưng cũng đạt được những kết quả kinh doanh hết sức khả quan, luôn vượt mức kế hoạch mà Techcombank đặt ra cho Chi nhánh, thể hiện sự phát triển mạnh mẽ, ngang tầm các Chi nhánh lâu đời trong hệ thống Techcombank.
Đánh giá thực trạng
Hệ thống Tranzware đảm bảo kết nối thuận tiện giữa các Ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ, giữa Techcombank với Vietcombank và các Ngân hàng khác cũng như với các tổ chức thẻ quốc tế Visa, Master Card,….Hệ thống cho phép Techcombank khai thác, chủ động phát triển dòng thẻ đa dạng (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và các loại thẻ thanh toán khác) đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường thẻ Việt Nam. Ngoài việc sử dụng thẻ F@stAccess để rút tiền mặt tại các ATM hay POS như thẻ ghi nợ thông thường, khách hàng còn có thể sử dụng thẻ F@stAccess như một hình thức sổ tiết kiệm với việc khách hàng có thể chuyển vào hay rút tiền ra từ tài khoản tiết kiệm F@stSaving, hưởng lãi suất cao hơn tài khoản thanh toán thông thường với nhiều mức lãi suất bậc thang lũy tiến qua thẻ F@stSaving. - Thẻ F@stAccess của Techcombank hiện tại có thể được chấp nhận thanh toán không chỉ ở các ATM và POS của Techcombank mà còn được chấp nhận tại các ATM và POS của Vietcombank cũng như các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ như VIBank, Habubank, Mbank,…Đồng thời các điểm chấp nhận thanh toán của Techcombank cũng chấp nhận thanh toán các loại thẻ của các Ngân hàng trên và những thẻ mang thương hiệu quốc tế như Visa, Master, JCB, Amex,….
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI TECHCOMBANK BA ĐÌNH
Thẻ đa năng cho phép thực hiện giao dịch cả trong và ngoài nước, có chức năng quản lý tất cả các tài khoản tại ngân hàng (tài khoản tiết kiệm, tiền gửi, tiền vay,…), lưu trữ những thông tin cá nhân quan trọng như bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, nhóm máu, tiền sử bệnh,… Với những tính năng hiện đại như vậy, chắc chắn thẻ thanh toán sẽ tìm được chỗ đứng vững chắc trên thị trường. Không chỉ dừng lại trong việc liên kết với các ngân hàng trên thị trường thẻ hay các ngành kinh doanh khác, để đẩy mạnh được hoạt động thanh toán thẻ, các ngân hàng nói chung cũng như Techcombank nói riêng cũng cần phối hợp với các cơ quan an ninh, Bộ công an nhằm đảm bảo an toàn trong việc sử dụng thẻ thanh toán của khách hàng, tránh tình trạng gian lận trong thanh toán thẻ hay một số rủi ro khác mà các phương thức thanh toán hiện đại rất dễ gặp phải. Đặc biệt, hệ thống thanh toán của Techcombank la hệ thống Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam đã áp dụng phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ tiên tiến của Compass Plus, việc triển khai hệ thống phần mềm này đòi hỏi phải có kỹ thuật công nghệ để hạch toán giao dịch tương thích với phần mềm GLOBUS đang được áp dụng để xử lý các giao dịch trong Techcombank.
Hiện nay, mỗi Ngân hàng đều đã xây dựng cho mình một hệ thống thẻ thanh toán riêng, nhưng việc kết nối các hệ thống thanh toán của các Ngân hàng khác nhau chưa được đồng bộ, đôi khi dẫn tới tình trạng chậm trễ trong việc thanh toán giữa các Ngân hàng, mặc dù thẻ của các Ngân hàng trong liên minh thẻ đều có thể sử dụng trong hệ thống thanh toán thẻ của nhau. Để phục vụ cho chiến lược phát triển lâu dài và bền vững, Techcombank cần đưa ra nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ có tính năng hiện đại, dựa trên cơ sở áp dụng công nghệ hiện đại trong thanh toán như: sec điện tử, thẻ thông minh,….Tiến hành áp dụng rộng rãi các phương tiện thanh toán hiện đại như Telebank, Homebanking, Internetbanking,…đến các chi nhánh và áp dụng ngày càng rộng rãi cho mọi đối tượng khách hàng.
PHẦN BA: KẾT LUẬN
Website www.techcombank.com.vn cùng một số website và báo điện tử khác có nội dụng liên quan đến đề tài.