Giải pháp mở rộng cho vay hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Hà Nội

Khái quát về hoạt động của Eximbank Hà Nội : .1 Sự hình thành và phát triển của Eximbank Hà Nội

Ban giám đốc Eximbank Hà Nội có nhiệm vụ và quyền hạn điều hành mọi hoạt động của chi nhánh ,quản lý tài sản và nhân sự của chi nhánh theo các quy đinh của ngân hàng Nhà Nước Việt Nam và theo uỷ quyền của Tổng giám đốc Eximbank Việt Nam,chịu trách nhiệm trước Tổng Giám Đốc và trước pháp luật về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Dịch vụ tư vấn tài chính của Eximbank chủ yếu hướng tới phục vụ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu; các nhà kinh doanh cá thể; những cá nhân có nhu cầu mua bán ngoại tệ, thanh toán tiền mua hàng nước ngoài, đi du lịch, du học- giúp họ nắm bắt thông tin và phòng tránh rủi ro tỷ giá, đảm bảo lợi nhuận thông qua các công cụ phòng tránh rủi ro mà Eximbank có thể cung cấp như swap, option, forward. Ngoài việc áp dụng mức phí cạnh tranh, Eximbank còn có thuận lợi là có mạng lưới các ngân hàng đại lý ở tất cả các quốc gia có người Việt đang sinh sống và làm việc, cùng với quan hệ hợp tác với hệ thống các công ty kiều hối lớn, uy tín trên các thị trường khác nhau, giúp cho các giao dịch chuyển tiền kiều hối được nhanh chóng và mức phí thấp.

Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Eximbnk Hà Nội

Mặt khác, dựa vào kỳ hạn cho vay ở bảng 2 ta nhận thấy tỷ trọng cho vay( năm 2006) của ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK trong dài hạn chỉ gồm 6,5 tỷ (VNĐ) ,còn cho vay trung hạn 35,23 tỷ (VNĐ) ,trong khi đó thì với kỳ hạn ngắn thì số tiền cho vay đó là 548,397 tỷ (VNĐ) .Số liệu đã cho thấy ngân hàng vẫn chưa có được các khoản cho vay dài hạn ,mà vẫn tập trung vào các khoản cho vay ngắn hạn ,giải thích cho nguyên nhân này chủ yếu là các khoản cho vay dài hạn mang tính rủi ro cao, tính thanh khoản kém, nguồn huy động số vốn dài hạn là khó hơn so với nguồn ngắn hạn. Nguyên nhân của những số liệu đó là việc mở rộng số lượng cho vay đối với các doanh nghiệp XNK từ chính sách của ngân hàng,thêm vào đó chính sách tín dụng của EIB HN đối với thành phần kinh tế này cũng có nhiều ưu đãi hơn về thủ tục ,về tài sản bảo đảm…Mặt khác ,do phải cạnh tranh với thị trường lãi suất cho vay đối với thành phần kinh tế này có giảm ,doanh số cho vay tăng lên .Ngân hàng đã chú trọng hơn vào công tác cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ,mà trong đó lấy doanh nghiệp XNK làm trung tâm. Thực tế cho thấy ,các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đã gần như trở thành những khách hàng truyền thống thay thế các doanh nghiệp quốc doanh ,trở thành những đối tác quan trọng của ngân hàng , điều này được thể hiện qua số lượng cho vay đối với khách hàng này chiếm tỷ trọng lớn (29% năm 2005 lên tới 34% năm 2006) ,chất lượng tín dụng cao. Sơ đồ dư nợ của ngân hàng qua các năm :. Dư nợ qua các năm. Dư nợ qua các năm. Doanh DN Ngoài Quốc Doanh Cá Nhân,Cộ ng Đồng. Trong tỷ trọng 41% của DN ngoài quốc doanh ,thì doanh nghiệp xuất nhập khẩu chiếm 1 tỷ trọng lớn tại ngân hàng Eximbank Hà Nội chiếm 70% ).Sự thay thế đó là hợp với xu hướng phát triển của nền kinh tế thị trường ,khi mà có nhiều doanh nghiệp ngoài quốc doanh doanh tham gia vào quá trình toàn cầu hoá.

Tỷ lệ nợ quá hạn của Eximbank Hà Nội có xu hướng giảm ,từ 2,35% năm 2005 xuống còn 1,45% năm2006 , đây là một tỷ lệ có thể chấp nhận được nhằm đảm bảo an toàn cho nguồn tiền gửi .Chỉ tiêu đó có được nhờ chất lượng thẩm định tín dụng của các cán bộ ngân hàng được nâng cao ,việc lựa chọn khách hàng được tiến hành trên cơ sở phân tích,nghiên cứu thị trường,ngành nghề kinh doanh cụ thể.Công tác kiểm tra , kiểm soát trước trong và sau khi cho vay chặt chẽ , được tiến hành thường xuyờn .Quy trỡnh tớn dụng được phõn định rừ ràng xuống từng bộ phận trong toàn hệ thống .Phân lớn các khoản nợ quá hạn phát sinh là những khoản nợ còn tồn tại năm trước ,tập trung chủ yếu ở lĩnh vực xây dựng cơ bản và công nghiệp .Nguyên nhân chủ yếu là do chủ đầu tư ko thanh toán được khối lượng công trình đã nghiệm thu ,hay bên mua hàng gặp khó khăn trong thanh toán. Tỷ lệ thu hồi nợ và tỷ lệ nợ quá hạn có mối quan hệ với nhau,mối quan hệ đó là mối quan hệ nghịch đảo .Cả hai chỉ tiêu đều phản ánh khả năng hoạt động có hiệu quả hay ko của ngân hàng .Nhìn chung ,doanh số thu nợ tăng lên qua các năm .Có nhiều nguyên nhân, song tập chung vào hai nguyên nhân chủ yếu đó là : Thứ nhất ,hiệu quả sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp tăng lên .Tạo điều kiện cho doanh nghiệp có cơ hội hoàn trả các món vay và tạo uy tín và mối quan hệ tốt với ngân hàng .Thứ hai, công tác thu nợ của ngân hàng được thực hiện tốt ,công tác thẩm định tài chính của doanh nghiệp trước khi cho vay được thực hiện một cách hết sức thận trọng và có hiệu quả , do đó đảm bảo chất lượng tín dụng cao.

Định hướng hoạt động của Eximbank Hà Nội trong thời gian tới : .1 Phương hướng hoạt động chung

Trong những năm gần đây ,với việc thực hiện cơ chế thị trường , đa dạng hoá các thành phần kinh tế ,số lượng các thành phần doanh nghiệp XNK ko ngừng tăng lên cả về số lượng và chất lượng .Cùng với sự gia tăng này là sự tăng lên về nhu cầu vốn của các doanh nghiệp .Hiện nay, Eximbank HN cho vay đối với tất cả các thành phần kinh tế ,nhưng doanh số chưa cao. Để khắc phục vấn đề này ,ngân hàng cần giảm bớt những thủ tục cho vay ko cần thiết cho khách hàng ,cũng như rút ngắn thời gian cho vay đối với các doanh nghiệp .Các cán bộ tín dụng cần xem xét hồ sơ vay vốn trong thời gian ngắn nhất nhưng phải đảm bảo đúng những yêu cầu khi cho vay của ngân hàng. Mở rộng quy mô doanh số cho vay các doanh nghiệp XNK .Qua tình hình hoạt động kinh doanh của NH trong những năm vừa qua ,chúng ta đã biết doanh số cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh mà nhất là các doanh nghiệp XNK chiếm tỷ trọng tương đối lớn tại ngân hàng .Có đựơc điều đó là nhờ các doanh nghiệp đã biết hội nhập với nền kinh tế toàn cầu, đã tiến hành vay vốn để nhập máy móc ,nguyên vật liệu ,khoáng sản …Và tiến hành kinh doanh.

Giải pháp mở rộng cho vay

Trong sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các NHTM , để duy trì được khách hàng thân tín , Eximbank HN cần có chính sách chăm sóc khách hàng riêng như đưa ra mức lãi suất cho vay ưu đãi hơn, phương thức linh hoạt hơn .tạolập mối quan hệ tốt với các khách hàng của mình giúp ngân hàng ko những có thể duy trì được các khách hàng mà còn giúp ngân hàng mở rộng được khả năng cho vay đối với thành phần kinh tế này. Tăng cường trang thiết bị ,công nghệ hiện đại cho Chi nhánh , đẩy nhanh việc ứng dụng công nghệ thông tin trong tất cả các nghiệp vụ của ngân hàng,trên cở sở đó ,chi nhánh có thể thực hiện đa dạng hoá các nghiệp vụ ,các hoạt động ,các dịch vụ ,chi hộ ,kiểm soát luồng tiền của khách hàng …đem lại cho khách hàng những lợi ích lớn ,giúp cho chi nhánh thu hút thêm khách hàng có quan hệ với mình ,góp phần mở rộng hoạt động tín dụng. Đẩy nhanh tốc độ phát triển các dịch vụ ngân hàng ,nhờ việc cung cấp các dịch vụ cho khách hàng mà chi nhánh có thêm lợi nhuận,thêm một kênh thu thập thông tin để bổ trợ cho các quyết định tín dụng “một mũi tên bắn trúng nhiều mục tiêu “ chi nhánh nên mở rộng và cải tiến các dịch vụ ngân hàng với các tiện ích ngày càng cao ,nhanh gọn ,chính xác ,an toàn ,thủ tục thuận tiện và mức phí hợp lý ,từ đó thu hút nhiều khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế đến với mình.