Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Ba Đình
MỤC LỤC
Các hình thức và qui trình tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thơng mại
Đối với các nhà xuất khẩu hình thức tín dụng này ngoài việc đợc sử dụng cho các mục đích thu mua sản xuất, chế biến xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu vốn lu động nó còn đợc sử dụng để trang trải các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất nh: phí thuê tàu, thuế xuất khẩu. Ngay việc mở L/C đã thể hiện việc cung cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu bởi vì mọi th tín dụng đều do ngân hàng mở theo đề nghị của nhà nhập khẩu nhng không phải lúc nào nhà nhập khẩu cũng có đủ số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng, trong khi đó L/C lại là một đảm bảo thanh toán của ngân hàng tức là ngân hàng mở L/C phải chịu mọi rủi ro khi nhà nhập khẩu không thanh toán hoặc không muốn thanh toán khi L/C đã đến hạn trả tiền.
Chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu
Khái niệm chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu
• Xét trên toàn bộ nền kinh tế: khoản tín dụng xuất nhập khẩu có chất lợng là phải hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu một cách thiết thực, góp phần thúc đẩy, sản xuất, lu thông hàng hoá xuất nhập khẩu, giải quyết công ăn việc làm, góp phần xây dựng các cơ sở hạ tầng kinh tế, khai thác khả năng tiềm tàng về xuất nhập khẩu của nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung vốn cho sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu, giải quyết tốt mối quan hệ tăng trởng tín dụng xuất nhập khẩu và tăng trởng hoạt. Qua đây ta thấy rằng, chất lợng tín dụng nói chung và chất lợng xuất nhập khẩu nói riêng là một khái niệm mang tính tơng đối vừa cụ thể (biểu hiện thông qua các chỉ tiêu định lợng nh d nợ tín dụng, nợ quá hạn, nợ khó. đòi..) vừa trìu tợng (biểu hiện thông qua các chỉ tiêu định tính nh khả năng thu hút khách hàng, giải quyết công ăn việc làm, phát triển kinh tế đối ngoại..).
Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thơng mại
• Xét trên giác độ lợi ích của khách hàng (các doanh nghiệp hoạt. động xuất nhập khẩu): thì khoản tín dụng có chất lợng là cung cấp đầy đủ, kịp thời và phù hợp với mục đích sử dụng của khách hàng với lãi xuất và thời hạn hợp lí, thủ tục đơn giản thuận tiện thu hút đợc khách hàng, góp phần tích cực đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu của khách hàng. Chẳng hạn, trong cơ cấu nguồn vốn tỉ trọng vốn vay thơng mại lớn thì cho vay nhiều cha hẳn là đa đến chất lọng tín dụng cao, vì lãi suất với các khoản vốn vay thơng mại thờng lớn trong khi ngân hàng khó có thể cho vay với lãi suất quá cao hơn do phải cạnh tranh lãi suất để thu hút khách hàng.
Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng xuất nhập khÈu
•Nhóm nhân tố thuộc về môi trờng kinh tế: Đối với hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu nó cũng bị tác động bởi nhiều nhân tố thuộc môi tr- ờng kinh tế nh: các chiến lợc phát triển kinh tế của Nhà nớc, thị trờng hàng hoá xuất nhập khẩu, mức độ cạnh tranh trên thị trờng , chu kì kinh doanh..Nhng tác động cụ thể nhất đó là sự biến động của tỉ giá hối đoái và lãi suất trên thị trờng tiền tệ và lạm phát. - Tín dụng xuất khẩu: Những năm trớc đây do đối tợng khách hàng chủ yếu của chi nhánh là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công - thơng nghiệp nên nhu cầu về tín dụng xuất khẩu rất thấp và Ngân hàng hầu nh khụng quan tõm theo dừi riờng mà tớn dụng xuất khẩu đợc lồng ghộp vào cho vay theo món nói chung nhng khoảng 3 - 4 năm trở lại đây do nhu cầu về vốn cho hoạt động xuất khẩu của các doanh nghiệp tăng lên linh hoạt trong môi trờng linh hoạt của chi nhánh. Đối với ngân hàng vì khách hàng có quyền tự do lựa chọn ngân hàng để mở tài khoản giao dịch do đó với một ngân hàng mới đi vào hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu nên cha tạo đợc mối quan hệ lâu dài và ổn định với bạn hàng, mặt khác do đối tợng khách hàng là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu,do đó đối với các đơn vị này họ thờng tìm đến các ngân hàng ngoại thơng có tầm cỡ để giao dịch.
Đặc điểm hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thơng Ba Đính
Lĩnh vực đầu t phát triển mà Chi Nhánh đang phục vụ cũng nảy sinh những nhu cầu nhập khẩu cấp thiết về vật t, hàng hoá, máy móc trang thiết bị tiên tiến và nhu cầu hỗ trợ cho xuất khẩu của các tổng công ty, các doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu thuộc mọi thành phần kinh tế vay vốn để thu mua, sản suất chế biến , kinh doanh hàng hoá trong danh mục đợc phép suất khẩu theo quy định. Nhận thức đợc vấn đề đó, Chi Nhánh đã mở rộng hoạt động sang lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu trong một vài nâm trở lại đây, Tuy nhiên, Chi Nhánh chủ yếu cho vay dựa trên cơ sở phối hợp giữa các phòng ban và đặc biệt là phòng kinh doanh đối nội- đối ngoại là đầu mối để triển khai hoạt động tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu.
Cơ sở pháp lý về hoạ động cho vay xuát nhập khẩu bằng ngoại tệ
- Cho vay sau khi kí hợp đồng xuất khẩu: Sau khi kí hợp đồng xuất khẩu các doanh nghiệp xuất khẩu cũng có thể đợc xem xét cho vay để tiếp tục bổ sung vốn lu động, thu mua sản xuất hàng xuất khẩu theo hợp đồng nhng với điều kiện doanh nghiệp phải cam kết đảm bảo việc thanh toán tiền hàng xuất khẩu sẽ đợc chuyển vào tài khoản của doanh nghiệp mở tại ngân hàng. Ngoài các hình thức nếu trên đối với các doanh nghiệp ngân hàng còn cho vay theo hình thức ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho khách hàng nhập khẩu hàng hoá từ nớc ngoài thông qua sự cam kết với ngân hàng nớc ngoài trả nợ đúng hạn bằng việc mở L/C trả chậm cho khách hàng, nếu khách hàng không trả đúng hạn ngân hàng sẽ đứng ra trả nợ thay cho doanh nghiệp và doanh nghiệp sẽ phải nhận nợ của ngân hàng.
Những mặt đạt đợc
Tình hình tín dụng xuất nhập khẩu tại chi nhánh ngân hàng công thơng ba đình thời gian qua. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu tại Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thơng.
Mục tiêu
Phơng hớng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của Chi Nhánh thời gian tới.
Các mặt hoạt động cụ thể
- Rà soát lại các Bộ, Tổng công ty đã và cha có quan hệ tín dụng với Ngân Hàng , xem xét mức độ quan hệ tín dụng của từng Tổng công ty hiện nay (với Ngân Hàng và các NHTM khác) để phát triển và thiết lập quan hệ tín dụng, dịch vụ ngân hàng. Đặc biệt chú trọng các Tổng công ty có tiềm năng về xuất nhập khẩu. - Mở rộng tiếp thị, làm việc trực tiếp với các Tổng công ty có tiềm năng về xuất nhập khẩu nh TCT than, TCT chè, TCT cà phê, TCT lơng thực, TCT dệt may, TCT da giầy, TCT cao su, TCT thuỷ tinh gốm sứ, TCT rau quả, TCT lâm nghiệp, TCT chăn nuôi, TCT xuất nhập khẩu nông sản và thực phẩm chế biến, TCT máy và phụ tùng, TCT thiết bị ytế, TCT dợc, các TCT của Bộ thuỷ sản). - Trên cơ sở ban hành Quy chế tạm thời về cho vay tài trợ hàng xuất, trớc mắt tập trung triển khai tại chi nhánh, địa bàn trọng điểm kết hợp với Tổng công ty có tiềm năng xuất khẩu, trên nguyên tắc thận trọng, đảm bảo an toàn về vốn, mua lại đợc ngoại tệ, tăng số lợng giao dịch xuất khẩu qua Chi Nhánh, nhằm nâng cao uy tín của Ngân Hàng trên thị trờng quốc tế.
Một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu tại Chi Nhánh Ngân
Qua thời gian thực tập và nghiên cứu về hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân Hàng, với những hiểu biết về thực trạng và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động này nh phân tích ở trên, em xin mạnh dạn đa ra một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu của Ngân hàng trong những năm tới. Ngân hàng cần phát hiện sớm các khoản cho vay có dấu hiệu bị đe doạ thông qua các dấu hiệu nh: Doanh nghiệp chậm chễ trong việc nộp báo cáo tài chính, báo các kết quả hoạt động kinh doanh; có dấu hiệu trốn tránh sự kiểm tra của Ngân hàng ; số d tiền mặt giảm; gia tăng bất thờng về hàng tồn kho hoặc các khoản nợ thơng mại, hoàn trả nợ và lãi chậm.