Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Bảo Việt: Phân tích thực trạng và đề xuất biện pháp

Phạm vi bảo hiểm

Những người này bị tai nạn khi đang ở trên xe, lên xuống xe trong quá trình xe đang tham gia giao thông. - Lỗi vô ý gây tai nạn cho người thứ ba gây thiệt hại về thân về thân thể và thiệt hại về vật chất cho người thứ ba.

Loại trừ bảo hiểm

Số liệu thống kê cho thấy rằng các lái xe trẻ tuổi bị tai nạn nhiều hơn so với các lái xe lớn tuổi nên những lái xe trẻ tuổi mức miễn thường này thường cao hơn so với những lái xe có tuổi lơn hơn.Ngoài ra, để khuyến khích hạn chế tai nạn, các công ty thường yêu cầu người được bảo hiểm tự chịu một phần tổn thất xảy ra với xe (hay còn gọi là mục miễn thường). Trong trường hợp chủ xe muốn huỷ bỏ HĐBH khi chưa hết thời hạn hợp đồng và chủ xe chưa có lần nào được Cty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm thì thông thường Cty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại đó theo công thức trên.

Điều khoản bảo hiểm bổ sung bảo hiểm ô tô

Quyền lợi bảo hiểm: Xe được bảo hiểm theo điều kiện "bảo hiểm giới hạn trách nhiệm" được hiểu là xe chỉ được bảo hiểm vật chất xe ở một mức giá thấp hơn giá trị thực tế, phần giá trị còn lại của chủ xe tự bảo hiểm. Quyền lợi bảo hiểm: Xe Ô tô bị thiệt hại động cơ hoặc hư hỏng về điện do lỗi vô ý của lái xe điều khiển xe đi vào vùng ngập nước sẽ được DNBH bồi thường, nếu xe có tham gia bảo hiểm vật chất xe (không áp dụng đối với bảo hiểm thân vỏ xe - bảo hiểm bộ phận).

HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Khai thác bảo hiểm là một trong 3 khâu quan trọng trong việc triển khai

ĐỀ PHềNG VÀ HẠN CHẾ TỔN THẤT

Khảo sát điều tra thực tế là thu thập các thông tin liên quan đến xe cơ giới, đến đặc điểm của rủi ro của vụ tai nạn và liên quan đến chính bản thân khách hàng, đánh giá cam kết của người tham gia bảo hiểm trong công tác này. - Kiểm soát tổn thất với marketing: Thông qua hoạt động của mình, kiểm soát viên tổn thất có thể nhận biết được dịch vụ bảo hiểm mà khách hàng mong muốn, những vương mắc của họ cũng như những ưu điểm và nhược điểm mà họ nhận xét, đánh giá về từng loại sản phân của DNBH.

TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI

- Gian lận với người thứ ba (không bồi thường cho người thứ ba dù đã nhận tiền bảo hiểm, hoặc đã đòi người thứ ba có liên đới bồi thường song không khai báo với DNBH).

CƠ SỜ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH BHXCG

Hiệu quả kinh doanh của DNBH được thể hiện ở hai chỉ tiêu Chỉ tiêu (l) nói lên cứ một đồng chi phí chi ra trong kỳ, tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu, còn chỉ tiêu (2) phản ánh cứ một đồng chi phí chi ra trong kỳ tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm ở bảo hiểm xe cơ giới. Nếu xem xét ở từng mặt, từng khâu khai thác, giám định và bồi thường, hạn chế tổn thất ở từng nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới có thể tinh được các chỉ tiêu hiệu quả khác nhau để phục vụ cho quá trình đánh giá và phân tích hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới.

Phân tích hiệu quả kinh doanh theo các khâu hoạt động trong bảo hiểm xe cơ giới

Chỉ tiêu này có tác dụng rất lớn khi phân tích hiệu quả một số nghiệp vụ bảo hiểm như: Xe cơ giới, nông nghiệp, bảo hiểm toàn diện học sinh. Các chỉ tiêu trên có thể tính toán cho từng nghiệp vụ và tinh theo các năm, sau đó so sánh giữa các nghiệp vụ, giữa các năm đê tìm ra nguyên nhân và phát hiện khả năng tiềm tàng, nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm.

TÌNH HÌNH THỰC HIỆN BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT, 2004 - 2008

VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT .1 Lịch sử hình thành và phát triển của Bảo Việt

Với tiềm lực tài chính hùng mạnh (vốn điều lệ hiện lên tới 5.730 tỷ đồng), Tập đoàn Bảo Việt đã, đang và sẽ không ngừng mở rộng các loại hình kinh doanh dịch vụ: Bảo hiểm nhân thọ; Bảo hiểm phi nhân thọ; Đầu tư tài chính; Quản lý quỹ đầu tư; Chứng khoán; Ngân hàng; Kinh doanh bất động sản; Các lĩnh vực kinh doanh khác theo quy định của pháp luật. Qua các công tác cụ thể như: thủ tục, hồ sơ bồi thường được tiến hành giải quyết một cách đơn giản và nhanh chóng, thời gian giải quyết bồi thường ngày càng được rút ngắn, có nhiều trường hợp giải quyết ngay khi hồ sơ có đầy đủ giấy tờ và hợp lệ,.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIEM XE CƠ GIỚI TẠI BẢO VIỆT

Số xe tham gia tăng vượt trội là do năm 2008 theo Nghị định cầu Chính phủ về bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới số 103/2008/NĐ-CP và yêu cầu các lực lượng có chức năng tuyên truyền, hướng dẫn, kiểm tra, giam sát các DNBH trong việc thực hiện bảo hiểm bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới và thông qua tuần tra kiểm soát phát hiện và xử lý vi phạm hành chính các chủ xe cơ giới tham gia giao thông không có hoặc không mang theo GCNBH còn hiệu lực; yêu cầu chủ xe phải mua bảo hiểm. (Nguồn: Tài liệu tập huấn bảo hiểm xe cơ giới - Bảo Việt) Dựa vào bảng biểu trên ta thấy vào năm 2004 và 2005, chi bồi thường bảo hiểm xe cơ giới của Bảo Việt luôn bằng khoảng 50% so vơi tổng chi bồi thường của toàn thị trường, nhưng bắt đầu từ năm 2006 và năm 2007 thì chi bồi thường bằng 1 /3 so với chi bồi thường toàn thị trường ở bảo hiểm xe cơ giới xét ở tất cả các nghiệp vụ.

Tình hình trục lợi bảo hiểm BHVC tại Bảo Việt (2004-2008)

Nguyên nhân có sự tăng các vụ gian lận bảo hiểm là do ở năm 2007, tình hình bảo hiểm chưa được kiểm soát, nguyên nhân từ nhiều yếu tố là thị trường bảo hiểm phát triển mạnh, có nhiều khách hàng tham gia một loại bảo hiểm ở nhiều Công ty bảo hiểm; do công tác giám định, bồi thường gặp nhiêu khó khăn bắt nguồn từ khách hàng cố ý gây khó khăn; do công nghệ thông tin trong ngành bảo hiểm phát triển chưa mạnh nên công tác giám định và bồi thường thực hiện trên giấy tờ là chính do đó gặp rất nhiều trở ngại. (Nguồn: Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt) Nhìn vào bảng 2.20 về hiệu quả kinh doanh bảo hiểm TNDS bảo hiểm xe cơ giới với người thứ ba, năm 2007 là năm mà doanh thu phí và chi phí khai thác nghiệp vụ này tăng lên nhưng hiệu quả doanh thu phí là 4,72 giảm so với năm 2006 tức là với 1 đồng chi phí bỏ ra thì thu được 4,72 đồng doanh thu phí bảo hiểm này.

VIỆT

• THUẬN LỢI VÀ KHể KHĂN TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TRONG THỜI GIAN TỚI
• GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI BẢO VIỆT

+ Lực lượng Cảnh sát giao thông, lực lượng Cảnh sát khác có liên quan, khi tuần tra kiểm soát nếu phát hiện người điều khiển phương tiện hoặc chủ xe cơ giới không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới còn hiệu lực, thì phải lập biên bản và xử lý kịp thời theo quy định của Pháp lệnh Xử lý vi phạm hành chính năm 2002 đã được sửa đổi bổ sung theo Pháp lệnh sửa đổi bổ sung một số điều của Pháp lệnh, Xử lý vi phạm hành chính năm 2008, Nghị định số l03/2008/NĐ- CP ngày 16/9/2008 về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, mức tiền phạt cụ thể: Phạt tiền 100.000 đồng đối với người điều khiển xe mô tô xe gắn máy, xe mô tô ba bánh và các loại xe cơ giới tương tự không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm còn hiệu lực; Phạt tiền 500.000 đồng đối với người điều khiển xe Ô tô, máy kéo và các loại xe cơ giới tương tự không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm còn hiệu lực. + Đóng góp kinh phí vào quỹ bảo hiểm xe cơ giới để hỗ trợ hoạt động phối hợp của lực lượng Cảnh sát giao thông,Cảnh sát điều tra và Cảnh sát khác có liên quan (áp dụng đối với các doanh nghiệp bảo hiểm được phép triển khai bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới). * Thuận lợi từ bản thân công ty. Kể từ ngày thành lập tới nay, Bảo việt đã trở thành Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam. Không chỉ có mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc, Bảo Việt còn được biết đến là thương hiệu mạnh và uy tín số 1 trong lĩnh vực bảo hiểm. Về nhân sự, Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất của Việt Nam có quy mô với các chi nhánh rộng khắp trên cả nước, tổng giá trị tài sản của Bảo Việt tới hơn 100.000 tỷ đồng, thu hút lực lượng đông đảo cán bộ nhân viên lên tới 5.000 người và khoảng 34.000 đại lý tận tâm với khách hàng, tận tình với công việc dàn trải đều trên khắp tỉnh thành, cơ sở vật chất và trình độ quản lý ngày càng được hoàn thiện. Trong số đó nhiều cán bộ trẻ được đào tạo chuyên ngành chính quy có trình độ chuyên môn cao, tạo ra một lực lượng đan xen đồng bộ nhằm mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Thương hiệu là một trong số những tài sản quý giá nhất của doanh nghiệp. Thương hiệu có thể được hiểu là giá trị của doanh nghiệp mà xã hội, khách hàng nhận thức được. Thương hiệu của doanh nghiệp không chỉ thể hiện ở các hình ảnh nhãn hiệu mà còn thể hiện ở triết lý kinh doanh, các đặc trưng văn hoá, tinh thần thái độ của cán bộ phục vụ khách hàng, trong đổi mới. và phát triển nội bộ của doanh nghiệp. Với ý nghĩa trên, việc duy trì và phát triển thương hiệu của Bảo Việt không chỉ là vấn đề liên quan đến hoạt động tuyên truyền quảng cáo mà liên quan đến từng câu nói, cử chỉ, cung cách phục vụ của toàn thế các thành viên của Bảo Việt mà qua đó xã hội mà cụ thể là khách hàng cảm nhận được từ Bảo Việt. Đây là thông điệp mà Bảo Việt muốn gửi tới Quý khỏch nhằm thể hiện rừ sử mệnh của Bảo Việt là phục vụ khỏch hàng bằng cỏc dịch vụ, tài chớnh tốt nhất, đồng thời cũng khẳng định rừ đây là con đường duy nhất để phát triển Bảo Việt lên những tầm cao mới. Thông điệp này được giáo dục cho tất cả các thành viên của Bảo Việt thấu hiểu và thống nhất thực hiện. *Nhu cầu của tham gia bảo hiểm của khách hàng ngày càng tăng. Do kinh tế Việt Nam trong thời gian qua GDP tăng trưởng bình quân là 7- 8%/năm, đời sống của người dân được ổn định hơn do đó nhu cầu đời sống vật chất tinh thần được cải thiện đáng kể, đời sống dân cư cao. Số lượng người sử dụng phương tiện giao thông ngày càng tăng và khả năng còn tăng nhanh trong những năm tới. Đây là một thị trường tiềm năng cho Bảo Việt nói riêng và thị trường bảo hiểm xe cơ giới nói chung. Ngoài ra nhờ có việc tuyên truyền và hướng dẫn về các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới bằng mọi phương tiện thông tin đại chúng mà nhận thức của khách hàng nói riêng và của những người tham gia giao thông ngày càng tăng lên. Do đó việc khai thác bảo hiểm xe cơ giới càng đạt hiệu quả cao hơn. * Về nhận thức của người tham gia giao thông. của Nghị định số l03/2008/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. a) Phạt tiền 100.000 đồng đối với người điều khiển mô tô, xe gắn máy, xe mô tô ba bánh và các loại xe cơ giới tương tự không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm còn hiệu lực. b) Phạt tiền 500.000 đồng đối với người điều khiển Ô tô, máy kéo và các loại xe cơ giới tương tự không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm còn hiệu lực.