Giải pháp phát triển dịch vụ tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội
MỤC LỤC
Các nhân tố khách quan .1 Môi trường địa lý
Ngoài những điều kiện thuận lợi đó thì trong những năm qua, một số cơ chế chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng khi triển khai còn nhiều vướng mắc như thủ tục về cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hướng dẫn về thủ tục đăng ký của một số loại giấy (giấy trắng về đất, giấy hồng mới) trong việc thế chấp…. Giá dầu thô tăng mạnh, và giá các mặt hàng nông nghiệp, thủy sản nằm ở mức cao, triển vọng kinh tế Việt Nam còn có nhiều yếu tố thuận lợi khác, trong đó phải kể đến số ngoại tệ khổng lồ mà khối người Việt ở hải ngoại gửi về hàng năm cùng với những khoản thu nhập khá lớn từ những chương trình xuất khẩu lao động.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HÀ NỘI
TỔNG QUAN VỀ CÁC DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NHNo &
Từ năm 1997 đến thời điểm hiện nay, Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội đang cung cấp 8 sản phẩm dịch vụ cho vay đối với khách hàng cá nhân như cho vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh, cho vay lưu vụ, cho vay thực hiện nhu cầu phục vụ đời sống, cho vay mua sắm nhà ở, phương tiện vận chuyển …, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay người lao động đi làm việc có thời hạn ở nước ngoài, cho vay trả góp, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín; và 6 phương thức cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp như cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp, các phương thức cho. Sự hoàn hảo của dịch vụ: Nhờ ứng dụng một số công nghệ như hệ thống IPCAS, mạng SWIFT,…, thủ tục của Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội cho đến nay đã đơn giản và nhanh chóng hơn rất nhiều, đã đưa hệ thống trong ngân hàng chuyển từ xử lý phân tán sang xử lý tập trung, tăng khả năng kiểm soát từ trung ương, và đa chức năng giao dịch tại quầy và đa kênh phân phối, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc giao dịch và lập tài khoản tại mọi chi nhánh của Ngân hàng.
ĐÁNH GIÁ VIỆC PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NHNo & PTNT – CHI NHÁNH HÀ NỘI
• Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, ngoài việc phát triển các sản phẩm mới dựa trên các sản phẩm cũ bằng việc tạo thêm tiện ích thì Chi nhánh đã triển khai được một số sản phẩm dịch v ụ mới phù hợp với nhu cầu thị trường như dịch vụ thẻ tín dụng nội địa, thẻ ATM, dịch vụ home banking, phone banking, dịch vụ VnTopup thông qua việc thực hiện dự án hiện đại hóa Ngân hàng và kế toán ngân hàng, đưa vào sử dụng các công nghệ ngân hàng tiên tiến. Đối với dịch vụ thẻ, số lượng máy ATM còn ít, hệ thống kỹ thuật đôi khi trục trặc, các dịch vụ và chính sách hỗ trợ, quảng cáo còn hạn chế, tập quán người dân sử dụng phương tiện chủ yếu là tiền mặt, nên đối tượng chủ yếu của các NHTM, TCTD chỉ là cán bộ công nhân viên chức và một số khách hàng truyền thống, chưa huy động tối đa được nguồn vốn còn nằm trong dân cư hay đang được đầu tư và các hình thức khác như vàng. Thứ hai, Chi nhánh NHNo Hà Nội đã triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Core Banking, tuy nhiên đường truyền trong Chi nhánh là sử dụng chung đường truyền bưu điện dẫn đến sự nghẽn mạng và tốc độ truyền chậm thường xuyên xảy ra, làm khách hàng chờ lâu và để lại ấn tượng không tốt cho khách hàng, tác động đến hiệu quả chất lượng, giảm hiệu quả dịch vụ cung cấp như chuyển tiền….
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
Nước ta đang trong quá trình chuyển đổi và hội nhập mạnh mẽ vào nền kinh tế thế giới, lĩnh vực luật pháp đang được quan tâm xây dựng, sửa đổi để đáp ứng các yêu cầu hội nhập. Thêm vào đó, các quy định về nguyên tắc lãi suất và tỷ giá được thả nổi nhưng trên thực tế chưa hoàn toàn phát huy được tác dụng, ảnh hưởng đến quyết định về lãi suất huy động vốn, cho vay của các ngân hàng. Thời gian qua có nhiều vụ kiện giữa người sử dụng thẻ với các ngân hàng trong việc mất tiền từ tài khoản của các chủ thẻ gây tâm lý lo ngại hoang mang trong dân chúng.
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI
PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA CHI NHÁNH NHN0 & PTNT HÀ NỘI
Trước những hạn chế về chất lượng của những dịch vụ ngân hàng hiện có cũng như trước thách thức hội nhập với sự tham gia ngày càng sâu của các tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngoài với khả năng cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại có chất lượng cao thì Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội không chỉ phát triển dịch vụ ngân hàng theo chiều rộng mà còn phải phát triển dịch vụ ngân hàng theo chiều sâu nhằm trước hết giữ được những thị phần, những khách hàng mà Chi nhánh đang có và sau đó là mở rộng tới những đối tượng khách hàng tiềm năng. − Đối với hoạt động tín dụng: Đây là hoạt động chính của Chi nhánh, nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng không chỉ có ý nghía tăng thu nhập, giảm tỷ lệ nợ xấu mà theo Chi nhánh quan trọng hơn là đảm bảo nguồn vốn ngân hàng được đầu tư đúng hướng, có hiệu quả thúc đẩy nền kinh tế phát triển như ở chương I đã phân tích lợi ích của việc phát triển dịch vụ đem lại. Đồng thời cần thường xuyên rà soát lại các quy trình, quy định nội bộ trong chi nhánh để hoàn thiện, bổ sung, nâng cấp và tránh sơ hở dễ bị lợi dụng, và tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ một cách thuận tiện, tiết kiệm thời gian trong việc chuẩn bị hồ sơ giấy tờ.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Ở CHI NHÁNH NHNo&PTNT HÀ NỘI
Hiện nay ngân hàng đang theo hướng quản trị doanh nghiệp mới nên thiếu cán bộ quản lý cấp cao theo thông lệ quốc tế, do vậy, các cán bộ quản lý như Giám đốc, Phó giám đốc, trưởng phó phòng phải được đào tạo lại về kiến thức cơ bản quản trị ngân hàng, quản lý điều hành kinh doanh, các kiến thức về công nghệ, phân tích dự báo thị trường, dự báo và phòng ngừa rủi ro…. Nhưng ngân hàng thiếu những chuyên gia để thiết kế và cập nhật cái mới, hoặc những chuyên gia trong những lĩnh vực mới phát sinh trong ngành ngân hàng như quản lý đầu tư, quản lý quỹ, tư vấn tài chính doanh nghiệp, cổ phần hóa, phân tích tài chính doanh nghiệp… Do vậy Chi nhánh cần có chế độ thu hút nhân tài, mạnh dạn áp dụng mô hình thuê chuyên gia nước ngoài trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng làm việc tại ngân hàng. Mặt khác, để có một đội ngũ nhân viên có kỹ năng và bằng cấp làm việc lâu dài, với trình độ đồng đều, thì Chi nhánh cần xây dựng một quy trình tuyển dụng chặt chẽ, công khai hóa thông tin tuyển dụng (qua việc đăng quảng cáo trên báo, trên mạng, treo băng rôn…), các chương trình thu hút tài năng trẻ (chương trình hỗ trợ học bổng cho sinh viên xuất sắc, phối hợp với các đơn vị khác tổ chức các cuộc thi. tìm hiểu, nghiên cứu và đưa ra các giải pháp về các lĩnh vực sản phẩm dịch vụ ngân hàng).
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM TẠO ĐIỀU KIỆN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NHNo & PTNT – CHI NHÁNH HÀ NỘI
Phổ biến tình trạng niêm yết giá cả bằng ngoại tệ, thanh toán, mua bán ngoại tệ bất hợp pháp vẫn còn diễn ra phổ biến, các nguồn thu bằng ngoại tệ vẫn còn phân tán trong nhân dân, doanh nghiệp hoặc một số quỹ ngoại tệ khác, chưa được thu hút vào hệ thống ngân hàng, không giúp nâng cao được tính chuyển đổi của đồng Việt Nam và chống Đôla hoá trong nền kinh tế. Trong khi đó, đối với các giao dịch vốn, văn bản điều chỉnh cao nhất về vấn đề này là Nghị định số 63/NĐ-CP của Chính phủ đã ban hành được 7 năm, chỉ nêu chung chung về việc cho vay, thu hồi nợ nước ngoài được thực hiện theo quy định riêng của pháp luật và cho đến nay cũng chưa có văn bản nào quy định về cho vay, thu hồi nợ nước ngoài của doanh nghiệp. Ngoài ra, NHNN tăng cường các quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông các hoạt động ngân hàng ra nước ngoài và tận dụng được nguồn vốn, công nghệ từ các nước và các tổ chức quốc tế, trao đổi thông tin về lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt về đào tạo, phổ biến kiến thức và kinh nghiệm hội nhập cho những cán bộ của NHNN và một số NHTM, tranh thủ sự hỗ trợ kỹ thuật, công nghệ thanh tra, giám sát tiên tiến.
Nhận xét của cơ quan thực tập
PGS.TS Thái Bá Cẩn – TH.S Trần Nguyên Nam (2004), Phát triển thị trường dịch vụ tài chính Việt Nam trong tiến trình hội nhập. Một số vấn đề tài chính trong quá trình chuyển đổi và hội nhập.Kỷ yếu khoa học (2003), NXB Tài chính, Hà Nội. “Cần hoàn thiện môi trường pháp lý hơn cho hoạt động Ngân Hàng”, http://www.mhb.com.vn/vi/?p=news/news_detail.asp&nid=254.