Giải pháp mở rộng và phát triển hoạt động tài trợ nhập khẩu theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nhà nước Trung ương

Những thuận lợi

Hơn nữa, trong trường hợp người XK không được thanh toán ngay sau khi xuất trình chứng từ thì họ có thể bán hối phiếu được chấp nhận thanh toán trên thị trường hoặc tại ngân hàng của mình dưới hình thức chiết khấu để trả tiền ngay. Bên cạnh đó, khi tham gia phương thức TDCT, các ngân hàng còn có điều kiện tạo lập, củng cố mối quan hệ của mình với các ngân hàng nước ngoài, từ đó có cơ hội mở rộng mạng lưới chi nhánh của mình trên toàn thế giới.

Những hạn chế

Việc thanh toán giữa ngân hàng 2 bên mua và bán chỉ được thực hiện trên cơ sở bộ chứng từ giao hàng được xuất trình phù hợp với quy định của L/C, tức là ngân hàng chỉ chịu trách nhiệm về sự khớp đúng trên bề mặt giữa bộ chứng từ thanh toán với L/C chứ không chịu trách nhiệm về tính chân thực của chứng từ với thực tế giao hàng. Khi một khách hàng đến yêu cầu ngân hàng phục vụ mình mở L/C để thanh toán hàng nhập khẩu thì việc đầu tiên của các NHTM là phải kiểm tra tính pháp lý của doanh nghiệp (với những doanh nghiệp thanh toán lần đầu), hợp đồng ngoại thương, đơn xin mở L/C, nguồn vốn thanh toán của doanh nghiệp bao gồm vốn vay hay vốn tự có và các chứng từ có liên quan khác.

Giai đoạn phát hành L/C

Theo như quy trình thanh toán TDCT thì sau khi ký kết hợp đồng ngoại thương, việc đầu tiên mà nhà nhập khẩu phải làm là đến ngân hàng phục vụ mình đề nghị phát hành L/C thanh toán cho người xuất khẩu.Nếu không mở được L/C thì phương thức thanh toán này cũng không thể được xác lập và người xuất khẩu sẽ không giao hàng cho người nhập khẩu. Trong trường hợp phải ký quỹ với giá trị lớn mà khả năng nhà nhập khẩu không đáp ứng được hoặc chỉ đáp ứng được một phần thì sẽ gây trở ngại cho anh ta vì tiền kí quỹ là món tiền bị phong toả, nhà nhập khẩu không được sử dụng trong suốt thời gian được ngân hàng bảo lãnh, dẫn đến vốn lưu động của người đó bị thu hẹp.

Giai đoạn thanh toán L/C

Nếu chỉ dựa hoàn toàn vào nền sản xuất nội địa thì không những không thể cung cấp đủ hàng hoá, dịch vụ cho nhu cầu sản xuất, tiêu dùng vô cùng phong phú của và ngày càng cao của người dân, mà quốc gia đó còn tự đặt mình vào thế “bế quan toả cảng”, sẽ dẫn tới tụt hậu về mọi mặt. Với mong muốn hệ thống hoá lý luận về tài trợ nhập khẩu theo phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ, chơng 1 của khoá luận đã nghiên cứu những vấn đề cơ bản của phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ, vai trò của hoạt động tài trợ nhập khẩu đối với các bên liên quan và hoạt động tài trợ nhập khẩu theo phơng thức này.

Quá trình hình thành và phát triển

Với phơng châm: “Luôn mang đến cho khách hàng sự thành đạt”, NHNTVN đang nỗ lực thực hiện đề án tái cơ cấu ngân hàng, phấn đấu trở thành ngân hàng tiên tiến theo chuẩn mực quốc tế, đa dạng hoá hoạt động,. + Chuẩn hoá hệ thống thông tin khách hàng đáp ứng các yêu cầu về phân tích, đánh giá rủi ro khách hàng, nâng cao khả năng quản lý của các bộ phận hổ trợ, phục vụ việc quản lý tập trung tại tổng hàng.

Mô hình tổ chức và hoạt động của NHNT Việt Nam

Những nghiệp vụ chủ yếu của NHNT

• Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức quốc tế bằng VND, ngoại tệ. • Kinh doanh vàng bạc đá quý, vay vốn NHNN và các TCTD, tiếp nhận và quản lý tài sản của nhà nớc, TCTD trong nớc cũng nh hỗ trợ vèn.

Các hình thức tài trợ nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại Thơng Việt nam

• Phát hành thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ rút tiền tự động ATM, Visa Card, Master Card, AMEX, JCB. • Cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho khách hàng, dịch vụ E- Banking,.

Tình hình hoạt động của NHNT trong những năm gần đây (2003, 2004)

Một dấu ấn rõ nét trong nỗ lực đa dạng hoá và nâng cao chất lợng dịch vụ của NHNT trong năm 2003 là việc triển khai một loạt các sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ hiện đại nh triển khai dịch vụ độc quyền thẻ Amex, dịch vụ VCB – Money cho khách hàng là định chế tài chính và doanh nghiệp, V – CBP và Internet Banking cho khách hàng bán lẻ.., mang đến sự an toàn – tiện lợi – tiết kiệm cho các khách hàng của NHNT VN và đã đợc đông đảo quần chúng nhiệt liệt đón nhận. Năm 2004 cũng là năm Vietcombank nhận danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” 5 năm liên tiếp do Tạp chí The Banker bình chọn, “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2004” theo đánh giá của tạp chí Global Finance World, cùng nhiều giải thởng và danh hiệu uy tín khác.

Thực trạng hoạt động nhập khẩu theo phơng thức TDCT tại NHNTTW

Sự giảm sút kim ngạch XK qua VCBTW trong khi tốc độ tăng trởng bình quân hàng năm của XK vẫn đạt 17,5% (tính đến thời điểm cuối năm 2004) – là do các doanh nghiệp XK ngày càng có xu hớng tìm đến các ngân hàng liên doanh hoặc cổ phần để giao dịch vì ở đó thủ tục đỡ rờm rà hơn, đồng thời khâu kiểm tra chứng từ cũng không quá khắt khe và chặt chẽ nh ở VCBTW. VCBTW có nhiều khách hàng quen thuộc, thờng giao dịch với số lợng lớn nh Vinafood, Petrolimex, Coalimex, Generalexim,.., có nhiều bạn hàng giao dịch trên nhiều thị trờng lớn nh Hàn Quốc, Đài Loan, Thái lan, Trung Quốc,.., với các mặt hàng chủ lực thờng NK nh máy móc thiết bị, xăng dầu, sắt thép, phân bón, thuốc chữa bệnh,.

Phân tích tình hình hoạt động tài trợ nhập khẩu theo phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ tại NHNT VN

Ngân hàng phải duy trì tỷ lệ tối đa là 3 lần giữa số d vay và bảo lãnh vay ngắn hạn nớc ngoài (gồm số d L/C trả chậm ngắn hạn, số tiền đang bảo lãnh vay ngắn hạn nớc ngoài và số d vay ngắn hạn nớc ngoài) trên vốn tự có của Ngân hàng. Mặc dù ít nh vậy nhng nó cũng thể hiện đợc thiện chí của VCBTW đối với những khách hàng mua – bỏn những mặt hàng cú giỏ trị lớn, cú quan hệ cung cấp hàng hoá hoặc dịch vụ thường xuyên, giao nhiều lần trong năm với số lượng đều đặn.

Những thành công

Bớc vào những năm đầu của thế kỷ 21, mặc dù phải đối đầu với rất nhiều khó khăn thách thức nhng VCBTW không những đã duy trì mà còn đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế, luôn xứng đáng với vai trò là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực đối ngoại. Trong lĩnh vực tài trợ nhập khẩu, ngân hàng đã sử dụng phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ một cách hữu hiệu, không những đã đem lại lợi ích cho doanh nghiệp, cho nền kinh tế mà còn giúp ngân hàng đạt đợc những thành tựu đáng kể.

Những khó khăn, hạn chế và nguyên nhân

Đối với lô hàng giao theo LC cố tình lập chứng từ phù hợp LC nhng hàng giao không đúng quy cách, phẩm chất, đối với lô hàng giao theo phơng thức nhờ thu cũng không phù hợp hợp đồng nhng lại giao trên cùng một con tàu của lô hàng bán theo LC, hàng giao theo LC chất ở trên, hàng giao theo nhờ thu để ở d- ới, buộc ngời mua muốn nhận lô hàng thuộc LC phải dỡ lô hàng của bộ chứng từ nhờ thu mà muốn có chứng từ để nhận lô hàng theo nhờ thu phải chuyển tiền thanh toán cho NH. Thời gian qua, Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam là ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ ngân hàng trong thanh toán, tuy nhiên các chơng trình phục vụ cho TTQT cha hoàn thiện, còn lỗi hệ thống, việc nhận tin, truyền tin và hạch toán còn trục trặc, chơng trình báo cáo thống kê thanh toán quốc tế còn lạc hậu, cha thay đổi kịp thời theo hớng đổi mới các nội dung báo cáo của Ngân hàng Nhà nớc cũng nh của riêng Ngân hàng Ngoại thơng.

Giải pháp về đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng

Bổ sung kiến thức về thơng mại quốc tế cũng nh các rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập khẩu và thanh toán viên các ngân hàng khác thờng gặp, tình hình thị trờng trong nớc và thế giới, triển vọng hàng hoá của Việt Nam,. Các cán bộ không chỉ quan tâm phân tích, đánh giá năng lực tài chính, phơng án kinh doanh, mặt hàng nhập khẩu của khách hàng mà còn phải đặc biệt quan tâm đến t cách của khách hàng mở L/C cũng nh đối tác nớc ngoài của khách hàng.

Giải pháp về đa dạng hoá các hoạt động tài trợ nhập khẩu

Trên cơ sở đó quyết định đúng đắn cho mở L/C với những điều kiện cụ thể phù hợp với VCB, vừa bảo đảm an toàn trong thanh toán, vừa bảo đảm thực hiện đợc chính sách khách hàng. - Thiết lập một chế độ đãi ngộ xứng đáng để khuyến khích, động viên kịp thời những cán bộ có thành tích trong công tác, có những sáng kiến cải tiến nâng cao hiệu quả công việc.

Giải pháp về chiến lợc khách hàng

Hiện nay, do Nhà nớc có quy định hạn chế nhập khẩu, khuyến khích xuất khẩu nên hoạt động nhập khẩu ở ngân hàng còn hạn chế, cha đáp ứng đ- ợc hết nhu cầu của doanh nghiệp. Đối với VCB, doanh nghiệp nhập khẩu không chỉ là khách hàng mà còn là bạn hàng, sự thành bại trong các thơng vụ của doanh nghiệp cũng có những tác động cùng chiều đến kết quả kinh doanh của ngân hàng.

Giải pháp đẩy mạnh nghiệp vụ hỗ trợ cho hoạt động tài trợ nhËp khÈu

Thẩm định là một khâu rất quan trọng trong toàn bộ quy trình tài trợ, bởi kết quả của hoạt động thẩm định có ý nghĩa quyết định đến việc cho vay hay không đối với bất kỳ dự án nhập khẩu nào. Để hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng tài trợ nhập khẩu nói riêng đạt hiệu quả cao tức là vừa mở rộng đợc quy mô, vừa nâng cao chất lợng, đảm bảo an toàn tài sản cho Ngân hàng thì hoạt động thẩm định tại VCB cần phải đợc tiến hành tốt ở tất cả các khâu trong quá.

Giải pháp tăng cờng công tác Marketing ngân hàng trong hoạt

Các khách hàng có qui mô sản xuất lớn, thờng xuyên giao dịch với giá trị lớn và mức rủi ro thấp đòi hỏi mức lãi suất tiền vay thấp, lãi suất tiền gửi cao hơn, mua bán ngoại tệ với giá u đãi, miễn ký quỹ L/C, giảm phí dịch vụ,. Với các khách hàng nhỏ hơn hay còn gội là khách hàng thị trờng trung bình, VCB có thể sử dụng một trong hai phơng pháp là cung ứng dịch vụ trên mức trung bình hay có mức giá cả thấp hơn hoặc có thể kết hợp cả hai đối với khách hàng thân thiết, có uy tín.

Đẩy mạnh quan hệ hợp tác với các ngân hàng trong nớc và quốc tế

Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát, phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tài trợ nhập khẩu

Biện pháp phân tán rủi ro tốt nhất mà VCB nên áp dụng là phân bổ tiền vào nhiều khoản đầu t, hay nói nôm na là “không để trứng vào cùng một giỏ”, không nên cho vay quá nhiều vào cùng một khách hàng, một đối t- ợng sản phẩm hàng hoá. Do hoạt động nhập khẩu chứa đựng nhiều rủi ro, dự đoán để hạn chế rủi ro còn nhiều phức tạp, nên để giảm những bất trắc xảy ra, VCB cần quan tâm thích đáng đến việc mua bảo hiểm tín dụng.

Kiến nghị đối với Chính phủ

Vì vậy, để đảm bảo tính an toàn và hiệu quả cho hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ nhập khẩu nói riêng, Chính phủ nên thực hiện các biện pháp nhằm hoàn thiện môi trờng pháp lý, tạo điều kiện cho sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ nhập khẩu của ngân hàng và hoạt. Vì vậy, Chính phủ cũng nên có những chính sách hỗ trợ, khuyến khích nhập khẩu nh: u đãi đối với các doanh nghiệp nhập khẩu, giảm thuế nhập khẩu, hỗ trợ việc hình thành quỹ bảo hiểm tín dụng xuất nhập khẩu,.

Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc

Bên cạnh đó, NHNN cũng tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM tham gia trên thị trờng quốc tế bằng cách đứng ra bảo lãnh cho họ, đảm bảo cho quá trình giao dịch diễn ra nhanh chóng, thuận lợi. Lý luận và thực tiễn đều chỉ ra rằng ở các nớc phát triển đều có một hệ thống dữ liệu về thông tin tín dụng tổng hợp, bao gồm bất kỳ một hình thức đầu t phi Ngân hàng nào khác.

Kiến nghị đối với các doanh nghiệp kinh doanh nhập khẩu