Thực trạng huy động vốn tại Agribank - Chi nhánh Nhà Bè

Khái niệm, phân loại và bản chất của huy động vốn .1 Khái niệm về huy động vốn

+ Tiền gửi tiết kiệm góp định kỳ hàng tháng + Tiền gửi tiết kiệm góp không theo định kỳ + Tiền gửi tiết kiệm gửi góp học đường + Tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi suất thả nổi + Kỳ phiếu 3, 6 tháng, 9 tháng. Việc phân loại tiền gửi theo đối tượng khách hàng nhằm giúp cho ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn, phân đoạn được thị trường, đánh giá được tỷ trọng các loại hình khách hàng trong cơ cấu tiền gửi của ngân hàng, qua đó sẽ đề ra được các chính sách.

Nhân tố thuộc về phía Ngân hàng

Nên họ không đặt lãi suất cao lên hàng đầu và đặt biệt là những người hiểu biết chút ít về ngân hàng, vế tài chính thì họ cho thấy dù lãi suất có thấp hơn trước đây vài năm, nhưng so với một số nước trên thế giới thì lãi suất của nước ta còn cao và thậm chí so với việc bỏ vốn ra làm ăn thì nó còn ít rủi ro hơn. - NHTM phải xỏc định rừ những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thỏch thức của ngõn hàng mình nhằm định vị được chổ đứng hiện tại của ngân hàng, đồng thời dự đoán những thay đổi của môi trường để có chiến lược kinh doanh phù hợp, trong đó chiến lược phát triển quy mô và chất lượng nguồn vốn là rất quan trọng.

Nhân tố khách quan .1 Môi trường pháp lý

Và ngược lại khi nền kinh tế gặp phải nhiều vấn đề, tình hình lạm phát gia tăng, đồng tiền trong nước bị mất giá so với nước ngoài hay vì bất cứ một lý do nào đó sẽ ;làm cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng thay đổi, rất có thể người dân sẽ cho rằng nắm giữ vàng, đầu tư bất động sản… tốt hơn gửi tiền vào ngân hàng. Khách hàng chọn ngân hàng vì chất lương phục vụ tốt - đến đây họ được chào đón một cách nhiệt tình nhất, được phục vụ một cách chu đáo nhất, hay họ đến đây vì ngân hàng có uy tín lớn trên thị trường, hay là ngân hàng có thể trả một mức lợi tức cao hơn so với các ngân hnàg khác…Yếu tố tâm lý của khách hàng sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả huy động của bản thân ngân hàng.

Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh Nhà Bè .1 Các lĩnh vực hoạt động

Ngân hàng nông ngiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Nhà Bè thực hiện các nghiệp vụ cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và các loại cho vay khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các cá nhân, tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế theo quy định của NHN0&PTNT Việt Nam. Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác do các tổ chức, cá nhân trong nước theo quy định của NHN0&PTNT Việt Nam. Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ huy động và cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, ngân hàng nhà nước và của NHN0&PTNT Việt Nam.

Hiện NHN0&PTNT Nhà Bè đã vi tính hoá hoạt động kinh và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT. Trước hết là do ngân hàng có trụ sở đặt tại trung tâm Huyện có tiềm năng phát triển kinh tế cũng như xã hội, là khu được đầu tư phát triển khu công nghiệp đang tiến hành đô thị hoá, có nhiều doanh nghiệp đóng trên địa bàn tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển mạnh, tăng năng lực cạnh tranh. Đến tháng 07/2013 chi nhánh đã thựuc hiện bằng nhiều biện pháp huy động vốn, linh hoạt trong điều hành lãi suất và bám sát các dự án đền bù, giải toả, triển khai quyết liệt các đợt huy động dự thưởng và đã thu hút được hơn 5.354,750 tỷ đồng.

Điều này cho thấy, ngân hàng đang tập trung khai thác các khách hàng vừa và nhỏ trên địa bàn, và ngày càng tạo được nhiều hơn mối quan hệ giao dịch với các khách hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng bền vững trong tương lai. Cùng với nguồn vốn không ngừng gia tăng và việc sử dụng vốn một cách có hiệu quả, kết hợp với chính sách khách hàng hợp lý, các dịch vụ và nghiệp vụ ngày các phát triển, lợi nhuận ngày càng tăng với các số liệu cụ thể sau.

Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh từ năn 2010 đến năm 2012 ĐVT : Tỷ đồng

• Phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo & PTNT
• Thực trạng chất lượng huy động vốn qua các chỉ tiêu

Tuy phải bỏ ra một khoản chi phí tăng dần qua các năm, nhưng NHN0&PTNT Nhà Bè đã sử dụng số tiền này một cách hợp lý, chất lượng phục vụ khách hàng ngày càng cao, hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho các nghiệp vụ ngân hàng càng phát triển, các loại hình sản phẩm mới hiện đại như mobil banking, internet banking đang được đầu tư phát triển trong thời gian tới, đời sống cán bộ nhân viên ngày càng được nâng cao giúp cho kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngày càng tăng rừ rệt. Tuy lợi nhuận giảm qua các năm nhưng không phải là do NHN0&PTNT Việt Nam Chi nhánh Nhà Bè chưa có sự đầu tư đúng đắn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, mà vì do kinh tế nông nghiệp trên địa bàn ngày càng bị thu hẹp do tốc độ hoá nhanh mà mức đầu tư của Chi nhánh vào lĩnh vực này thấp, chỉ chiếm khoản 12% dư nợ. Trong những năm vừa qua hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã luôn bám sát mực tiêu định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và định hướng và phát triển kinh tế - xã hội, các chương trình phát triển kinh tế nông thôn của địa phương.

Chất lượng tín dụng được cải thiện đảm bảo hợp lý và an toàn, điều chỉnh cơ cấu dư nợ theo hướng dịch chuyển sang đối tượng cho vay là Nông nghiệp, nông thôn, cho vay xuất khẩu, Doanh nghiệp vừa và nhỏ, chuyển từ cho vay trung, dài hạn sang cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh. Ngoài những sản phẩm dịch vụ chung toàn hệ thống Agribank thì Chi nhánh đã tự nghiên cứu thiết kế thêm những tiện ích cho những sản phẩm nhằm phù hợp với tình hình thực tế tại chi nhánh và tạo tính liên kết giữa các sản phẩm với nhau: Tài khoản đa năng, internet banking,… Nhìn chung, Chi nhánh đã cơ bản tạo cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ tiện ích trọn gói khi khách hàng giao dịch tại ngân hàng một cách thuận tiện nhất. Ban đầu tại địa Huyện Nhà Bè chỉ có duy nhất NHNo & PTNT Nhà Bè, với những vị trí đặt các phòng giao dịch thuận lợi cho dân cư nên nguồn vốn huy động của Ngân hàng luôn ở mức cao, chưa chịu ảnh hưởng của sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đặt biệt là các ngân hàng thương mại.

Ngoài ra còn có các nguyên nhân khác như: NHNo & PTNT Nhà Bè nhận thấy sự rủi ro ở các khoản vay trung dài hạn nên đã tập trung hơn cho các khoản vay ngắn, thời gian thu hồi vốn nhanh, rủi ro ít.., Khách hàng vay cũng tiếp cận các khoản vay ngắn hạn do lãi suất thấp hơn các khoản vay trung dài hạn. Ngoài ra còn có các sản phẩm TGTK khác như: tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ, TGTK hưởng lãi bậc thang theo lũy tiến của số dư tiền gửi, tiết kiệm VND bảo đảm bằng USD, tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm có thưởng,…Hiện tại, chi nhánh không huy động tiết kiệm bằng vàng và chỉ được phép mua USD.