Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Long An

Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban

- Tiếp nhận và hướng dẫn cán bộ, nhân viên của Ngân hàng về những nhiệm vụ của cấp trên bàn giao.  Phó Giám đốc: có 2 phó giám đốc, 1 phụ trách Khối Tín dụng, 1 phụ trách Khối dịch vụ khách hàng + Khối Đơn vị trực thuộc.

KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

Vì vậy phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng để thấy được tình hình thu, chi và mức độ lãi lỗ trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, qua đó giúp cho nhà quản trị hạn chế được những khoản chi phí bất hợp lý và từ đó có biện pháp tăng cường các khoản thu nhằm nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng. Bất kỳ một Ngân hàng, một tổ chức kinh tế hay tổ chức tín dụng nào muốn tồn tại và phát triển bắt buộc phải làm ăn có hiệu quả và lợi nhuận luôn là mục tiêu hàng đầu. Trong nền kinh tế thị trường có sự cạnh tranh gay gắt thì việc tạo ra lợi nhuận tối đa với chi phớ hợp lý là vấn đề quyết định và phản ảnh rừ nột hiệu quả sử dụng vốn.

MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TRONG THỜI GIAN TỚI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

- Xây dựng tín dụng cơ cấu theo ngành, lĩnh vực một cách khoa học trên cơ sở phân tích rủi ro, lợi nhuận từng ngành, giảm tỷ lệ dư nợ trên tổng tài sản theo thông lệ. - Hoạt động tín dụng trong lĩnh vực đầu tư phát triển tập trung vào một số ngành then chốt của đất nước như: năng lượng khai khoáng, bất động sản, hạ tầng giao thông, bưu chính viễn thông, dầu khí, công nghệ tàu thủy, xuất nhập khẩu gỗ, thủy hải sản và các lĩnh vực có thế mạnh phục vụ phát triển kinh tế công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước. Xác định rỏ và hình thành hệ thống chi nhánh tập trung bán buôn, bán lẻ và hổn hợp để triển khai mô hình kinh doanh mới: Chuyển mạnh sang tín dụng ngắn hạn để phát triển các dịch vụ bảo lãnh hanh toán, chiết khấu và dịch vụ bán lẻ, tín dụng và dịch vụ bán lẻ cho tiêu dùng cá nhân.

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN .1 Phân tích tình hình cho vay

• Phân tích tình hình thu nợ của Ngân hàng
• Phân tích tình hình dư nợ của Ngân hàng
• Phân tích nợ quá hạn

Vì thế, với mức vốn tự có cao và giá trị tài sản thế chấp, cầm cố của thành phần này tham gia càng nhiều thì càng chứng tỏ họ quan tâm nhiều hơn đến mục tiêu vay vốn làm cho dự án sinh lời đúng theo kế hoạch, do đó ngân hàng cho vay đối với thành phần này nhiều dẫn đến doanh số cho vay tăng. Với nhiều thuận lợi như thế Đảng bộ tỉnh đã đề ra mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Long An từ nay đến năm 2010 là tiếp tục đẩy mạnh sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá tạo bước chuyển biến về sức mạnh cạnh tranh và hiệu quả nhằm nâng cao nhịp độ tăng trưởng kinh tế, thu hẹp khoảng cách về trình độ phát triển với các Tỉnh. Ngành xây dựng chiếm tỷ trọng cao bởi vì tỉnh ta đang thực hiện chương trình đô thị hóa: xây dựng nhiều khu chung cư mới như: Khu chung cư Lợi Bình Nhơn, Khu chung cư Phường 6…Bên cạnh đó, còn phải xây dựng các khu công nghiệp và phải nâng cấp cơ sở hạ tầng, nâng cấp trường học, bệnh viện.

Qua biểu đồ ta thấy tỷ trọng nợ quá hạn đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh chiếm khá cao, mà đa số thành phần này là những doanh nghiệp vừa và nhỏ nguồn vốn không nhiều lại vay dài hạn nên làm cho nợ quá hạn tập trung nhiều cụ thể năm 2005 chiếm tỷ trọng 69% tổng tỷ trọng, sang năm 2006 thì tỷ trọng lại giảm đi 17% chỉ còn chiếm 52% tổng tỷ trọng. Sở dĩ nợ quá hạn tăng nhanh chóng như vậy là do trong năm qua dịch cúm bùng phát trên diện rộng, giá cả các mặt hàng thiết yếu phục vụ sản xuất và đời sống như xăng, dầu, sắt, thép, phân bón liên tục biến động đã ảnh hưởng đến khả năng hoàn thành các chỉ tiêu của các đơn vị sản xuất do đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng đối với Ngân hàng làm cho nợ quá hạn tăng cao.

PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

Nếu tỷ lệ này thấp cho thấy công tác huy động vốn không đủ sức cho vay, phải vay trung ương hay các tổ chức tín dụng khác, mức vốn vay này có lãi suất cao hơn lãi suất huy động ngoài dân cư, vì vậy, nếu tỉ lệ này thấp cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Góp phần vào sự thành công của việc huy động trong năm qua là nhờ thái độ phục vụ nhiệt tình của nhân viên ngân hàng, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng trong việc gửi tiền và rút tiền và cũng nhờ chính sách tuyên truyền quảng cáo trên báo chí, tờ bướm…. Năm 2007 vòng quay vốn tín dụng tăng lên 2,42 vòng tăng 1,18 vòng so với năm 2006, đây là điều đáng mừng cho thấy công tác chỉ đạo thu hồi nợ của Ngân hàng tốt, khách hàng vay vốn làm ăn có hiệu quả, Ngân hàng đầu tư đúng hướng giúp khách hàng vay vốn trả được gốc và lãi tiền vay nên góp phần tăng thêm vòng quay vốn tín dụng, nhưng bên cạnh đó cần phải tích cực hơn trong việc thu hồi nợ để hạn chế rủi ro xảy ra.

ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG Qua kết quả phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng Đầu tư và

- Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Long An hoạt động trên địa Thị xã Tân An với mật độ trên 118 ngàn dân Tân An có 05 Ngân hàng Thương mại quốc doanh, trên10 Ngân hàng Cổ phần, 3 chi nhánh ngân hàng khu vực, 09 phòng giao dịch, 05 bàn tiết kiệm, 1 Quỹ tín dụng Trung Ương, ngoài ra còn Ngân hàng chính sách và Ngân hàng Phát triển…. - Do thời gian qua nạn lạm phát xảy ra cũng như giá cả thị trường có nhiều biến động nên làm cho lãi suất huy động cũng như cho vay của Ngân hàng có nhiều biến động làm ảnh hưởng đến quá trình hoạt động của ngân hàng. Qui mô của Ngân hàng chưa tương ứng với tiềm năng kinh tế của Tỉnh, đòi hỏi Ngân hàng phải mở rộng thêm mạng lưới, cơ cấu lại hoạt động nhằm không ngừng tăng trưởng qui mô về thị phần, lợi nhuận, để không những hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương, cạnh tranh được với các Ngân hàng khác trên địa bàn mà còn khẳng định vị thế của Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Long An cũng như của Việt Nam.

ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG .1.Mục tiêu chung

- Việc tăng cường tiếp thị mở rộng thị phần còn rất hạn chế, do có một trụ sở chính và hai phòng giao dịch nhưng chỉ có 2 máy ATM nên có phần hạn chế trong quá trình huy động cũng như cho vay của ngân hàng. + Cơ cấu khách hàng tín dụng theo hướng đa dạng hoá các ngành nghề trong đó chú trọng khách hàng ngoài quốc doanh có quy mô vừa và nhỏ làm ăn có hiệu quả, có đủ tài sản thế chấp, đặc biệt là các khách hàng kinh doanh các sản phẩm chủ lực trên địa bàn như chế biến lương thực, thuỷ sản. + Đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo, triển khai nhanh các sản phẩm dịch vụ mới, nhằm đưa hình ảnh, thương hiệu trở nên quen thuộc với tất cả khách hàng, đảm bảo nâng cao dần tỷ trọng thu từ dịch vụ trong tổng thu.

KIẾN NGHỊ

Khi khách hàng hỏi tới bất kỳ nhân viên nào cũng có thể giải đáp một cách dễ hiểu cho khách hàng biết, tránh tình trạng khách hàng phải hỏi qua nhiều trung gian. Chi nhánh nên tích cực trong việc triển khai các dịch vụ đi kèm hoạt động tín dụng nhằm thu được nhiều lợi nhuận, đồng thời hạn chế được rủi ro có thể xảy ra. Chỉ những khách hàng gắn bó với ngân hàng càng nhiều sản phẩm dịch vụ thì việc kiểm soát tín dụng mới càng chặt chẽ và hiệu quả.