Hiện trạng huy động vốn tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm trong bối cảnh doanh nghiệp thờ ơ

Các hình thức huy động vốn tại NHCT Hoàn Kiếm

Đồng thời họ vẫn đợc hởng một khoản lãi nhỏ (hiện nay Ngân Hàng quy định lãi suất không kỳ hạn đối vơí VND là 0,2%/tháng). Điều này đặt ra cho Ngân Hàng một vấn đề lớn: Ngân Hàng phải tăng cờng quan hệ với các công ty liên doanh, công ty có vốn đầu t nớc ngoài..Ngân Hàng cũng phải tìm kiếm, thu hút những doanh nghiệp XNK. Để nguồn tiền gửi thanh toán tăng trởng một cách vững chắc , trong thời gian tới Ngân Hàng cần quan tâm nhiều đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hoàn thiện mọi dịch vụ để thực sự trở thành: "Kho giữ tiền" của mọi doanh nghiệp trên.

Doanh nghiệp là doanh nghiệp, có nghĩa là vốn có đợc phải đợc dùng để sản xuất kinh doanh chứ không đơn thuần là chỉ để gửi Ngân Hàng lấy lãi. Để thu hút nguồn ngoại tệ nhiều hơn nữa, Ngân Hàng phải chú ý đến các đối tợng thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Song có nh vậy Ngân Hàng mới thu hút đợc khoản tiền gửi có kỳ hạn của một lợng doanh nghiệp, tổ chức xã hội rất lớn trên địa bàn.

Trong điều kiện có khả năng tiếp cận với Ngân hàng, họ đều có thể gửi tiết kiệm nhằm thực hiện các mục tiêu bảo toàn và sinh lời đối với các khoản tiết kiệm, đặc biệt là nhu cầu bảo toàn. Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, các Ngân hàng đều cố gắng khuyến khích dân c thay đổi thói quen giữ vàng và tiền mặt tại nhà bằng cách mở rộng mạng lới huy động, đa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn (ví dụ nh tiền gửi với các kỳ hạn khác nhau, tiết kiệm bằng ngoại tệ, bằng vàng..). Hiện nay, NHCT Hoàn Kiếm có 11 quỹ tiết kiệm, các quỹ này trực thuộc phòng Nguồn vốn và đợc phân bố dải rác trên địa bàn.

Càng về sau với sự tham gia của nhiều tổ chức tín dụng trên địa bàn nh: Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam, Ngân hàng Nông Nghiệp, chi nhánh Citibank..đã làm cho sự cạnh tranh ngày càng tăng. Chiếm tỷ trọng lớn nhất và là nguồn quan trọng nhất trong tiền gửi tiết kiệm là nguồn tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn. Nguồn vốn thu đợc tuy không nhiều song quan trọng là qua đó, khách hàng biết đến Ngân hàng nhiều hơn, một hình thức quảng cáo rất tốt.

Có thể thấy mục đích chủ yếu của ngời gửi tiền là để hởng lãi nên số d tiền gửi trung và dài hạn lớn hơn hẳn nguồn ngắn hạn. Hoàn Kiếm là quận trung tâm, nơi tập trung rất nhiều các cửa hàng vàng bạc, đồ lu niệm bán cho ngời nớc ngoài.Để tăng cờng hơn nữa việc huy động nguồn ngoại tệ thì vấn đề đặt ra cho chi nhánh là phải làm thế nào để thu hút đợc các nguồn ngoại tệ ở từng gia đình, từng cửa hàng. Trong đó vay từ các tổ chức tín dụng khác trong năm 2000 và năm 2001 đã đóng góp phần lớn tạo nên tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng.

Một trong những nguồn đang ngày càng khẳng định đợc vai trò và liên tục gia tăng khi Ngân hàng hoạt động trong một nền kinh tế hiện đại là nguồn vốn uỷ thác. Tại chi nhánh, với các hình thức dịch vụ có chất lợng cao, có nhiều hớng đầu t có hiệu quả, nên có nhiều các chi nhánh khác, Ngân hàng khác chuyển vốn uỷ thác đầu t đến. Trong khi các đơn vị khác, hoạt động tín dụng gặp khó khăn thì tại chi nhánh, môi trờng làm ăn vẫn đợc duy trì, đảm bảo sự thuận lợi cho Ngân hàng.

Nguồn tiền ký gửi của các cá nhân, tổ chức kinh tế thức hiện các dịch vụ đó ngày càng tăng đóng góp nhiều vào nguồn vốn huy động cuả Ngân hàng.

Đánh giá chung về tình hình huy động vốn của NHCT Hoàn Kiếm trong thêi gian qua

Năm 2000 và năm 2001, nguồn huy động từ uỷ thác đầu t của chi nhánh chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Vì vậy chi nhánh đã hết sức chú ý nâng cao chất lợng ccác hoạt động dịch vụ nh: thanh toán bằng séc, bảo lãnh, các hoạt động t vấn. Qua cỏc hỡnh thức huy động vốn ta cú thể thấy một cỏch rừ nột, toàn cảnh bức tranh huy động vốn của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm trong vài năm qua.

Khách hàng nhiều, đa dạng, ngân hàng có thể chủ động đề ra mức lãi suất, các chi phí đầu vào từ đó cũng chủ động đợc lãi suất đầu ra. Đây chính là cơ sở tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, bởi từ đó ngân hàng có thể tiến hành cho vay trung và dài hạn nhiều hơn với lãi suất cao. Huy động đ- ợc nhiều vốn trung và dài hạn cũng chứng tỏ rằng uy tín của chi nhánh đang đợc nâng cao, tăng u thế trong cạnh tranh.

Song song với việc huy động vốn, chi nhánh cũng hết sức chú ý đến việc sử dụng vốn: cho vay, đầu t… Huy động vốn tạo cơ sở cho sử dụng vốn và sử dụng vốn lại là điều kiện để thúc đẩy huy động vốn. Nâng cao việc sử dụng vốn một cách có hiệu quả sẽ giúp cho chi nhánh tăng cờng huy động vốn và làm cho lợi nhuận của ngân hàng tăng lên. Do vậy trong các năm tiếp theo, chi nhánh cần chú ý khai thác nguồn này, đặc biệt là việc phát hành kỳ phiếu ngân hàng.

Đồng thời do vốn tự có của NHCT Việt Nam thấp và do quy định Ngân hàng chỉ đợc huy động tối đa bằng 20 lần vốn tự có nên cũng ảnh hởng tới quy mô huy động vốn của chi nhánh Hoàn Kiếm. Hiện nay chỉ có kỳ phiếu bằng VND là trở nên thông dụng còn kỳ phiếu bằng USD do nhiều yếu tố, cha đợc khách hàng hoan nghênh. Ngoài ra còn có một bộ phần lớn ngời dân còn cha biết đến kỳ phiếu, cha biết đợc cách thức mua bán, trao đổi ra sao.

Các dịch vụ thanh toán nh: thẻ thanh toán, thẻ rút tiền (ATM)… cha trở nên phổ biến cũng làm giảm nguồn tiền ký gửi vào ngân hàng. Không chỉ vậy các dịch vụ ngân hàng dù đang ngày càng đợc mở rộng và nâng cao về chất lợng song phí thu từ dịch vụ ngân hàng còn thấp, cha xứng với tiềm năng của ngân hàng. Ngoài ra đội ngũ nhân viên ngân hàng dù đa số có trình độ chuyên môn cao, song đâu đó vẫn còn những hiện tợng: thờ ơ, coi thờng khách hàng…Điều đó là không thể đợc ở một ngân hàng khi bớc vào hội nhập và mở cửa.