MỤC LỤC
Từ những lý do trên để hỗ trợ cho ngời nghèo thì biện pháp hỗ trợ thông qua tín dụng ngân hàng là giải pháp hữu hiệu nhất vì nó vừa giúp ngời nghèo có vốn sản xuất thể hiện sự quan tâm của Đảng và nhà nớc đối với ngời nghèo nó vừa đảm bảo an toàn và phát triển vốn vay vì các hộ phải lo đầu t phát triển sản xuất để trả vốn và lãi cho ngân hàng và ngân hàng đợc nhà nớc giao phải có trách nhiệm bảo toàn vốn vì đây không phải là nguồn vốn cho không mà có tính chất hoàn trả buộc ngời vay sử dụng đúng mục đích và có lãi để trả ngân hàng. Nh vậy tín dụng hỗ trợ cho ngời nghèo thông qua tín dụng ngân hàng đã khắc phục đợc những hạn chế so với các hình thức tín dụng khác nó buộc ngời cho vay và ngời đi vay phải có trách nhiệm với đồng vốn trong việc huy động và cho vay.
Điểm nóng gay gắt nhất là vùng sâu, vùng cao, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc ít ngời, vùng căn cứ kháng chiến cũ. Bớc vào thập niên 90 Việt Nam vẫn là một trong những nớc nghèo nhất thế giới, chỉ tiêu kinh tế bình quân. Các vùng núi vùng sâu vùng xa có tỷ lệ nghèo đói rất cao bình quân khoảng 40% có nơi tới 60% hộ đói nghèo.
Tỷ lệ nghèo đói qua các năm của Bộ Lao Động - Thơng Binh-Xã Hội.
Trong những năm trớc đây NHNg và ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đã đợc nhà nớc giao thực hiện nhiệm vụ cho vay ngời nghèo trong thời gian qua là một cố gắng lớn của cả hệ thống ngân hàng và của các cấp chính quyền và đoàn thể địa phơng. “gò bó, thận trọng”, do ngời cho vay phải chịu trách nhiệm thu hồi nợ bảo toàn vốn,trong khi ngời đi vay thì khả năng tài chính bảo đảm nợ vay lại thấp.Mặt khác vấn đề tạo nguồn vốn có khả năng u đãi phù hợp về thời hạn và lãi suất cho vay ngời nghèo còn hạn hẹp.Tuy về cơ bản nguồn vốn cha đủ để đáp ứng nhu cầu vay, điều. Đối với việc hình thành các tổ tơng trợ tổ tín chấp là cần thiết, nhng cũng đặt ra những bất cập về tình trạng ràng buộc giữa các tổ viên, chỉ cần một thành viên không thực hiện tốt nghĩa vụ tín dụng làm ảnh hởng cả tổ, các thành viên khác dù chấp hành nghĩa vụ trả nợ đầy đủ cũng cha đợc vay lại, do đó dẫn đến tâm lý trì hoãn việc trả nợ.
Thứ nhất: Đối tợng cho vay là những ngời nghèo có đặc điểm hầu nh không có vốn, kể cả bằng tiền hay hiện vật, muốn có vốn sản xuất kinh doanh họ phải đi vay là chính, khả năng đảm bảo vốn vay là rất thấp, nếu có chỉ mang tính hình thức là thế chấp tiền vay bằng quyền sử dụng đất.Với đặc điểm này cơ sở kinh tế đảm bảo các. Thứ hai: Kinh nghiệm và kiến thức sản xuất kinh doanh của ngời nghèo rất hạn chế trình độ hiểu biết kinh tế xã hội và pháp luật của họ rất thấp họ thiếu thông tin về tiêu thụ sản phẩm và môi trờng sống gặp khó khăn điều này dẫn đến những. Thứ ba: Quá trình sản xuất kinh doanh của ngời nghèo chịu ảnh hởng rất lớn của điều kiện tự nhiên, khí hậu và gánh chịu hậu quả nặng nề do thiên tai gây ra.Hơn nữa ngời nghèo cuộc sống khó khăn túng thiếu dẫn đến vốn vay để sản xuất kinh doanh nhng dùng vào tiêu dùng sinh hoạt hàng ngày là điều dễ xảy ra.
Thứ t: Việc tổ chức sản xuất và kinh doanh của ngời nghèo chủ yếu mang tính kinh tế gia đình, cá thể, tự cấp, tự túc, sản phẩm cha trở thành hàng hoá mang tính phổ biến nhiều khi giá thành sản phẩm cao,chất lợng sản phẩm thấp thị trờng tiêu thụ khó khăn tỷ suất lợi nhuận thấp do năng suất thấp đặc điểm này đã tác động và ảnh h- ởng rất lớn đến khả năng mở rộng qui mô tín dụng và hiệu quả đâù t. Từ những khó khăn trên việc tìm ra giải pháp thích hợp phù hợp vừa giải quyết yêu cầu mở rộng cho vay ngời nghèo thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội vừa đảm bảo các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng là nhiệm vụ cấp bách hiện nay. Vốn tín dụng hộ nghèo riêng kênh của ngân hàng phục vụ ngời nghèo đã cho vay 2,16 triệu hộ đạt tỷ lệ 81,5% số hộ nghèo đợc vay vốn hiện nay cả nớc có khoảng 1,9triệu hộ nghèo đói nh vậy cần tăng cờng hỗ trợ ngời nghèo thông qua tín dụng ngân hàng nhằm giảm số hộ nghèo đói xuống thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo mà đảng và nhà nớc ta đã đề ra.
Các hộ nghèo nớc ta chủ yếu tập trung ở nông thôn miền núi hải đảo các vùng sâu vùng xa, vùng kinh tế khó khăn hoạt động sản xuất chủ làm nông nghiệp thu nhập thấp, mà phần thu chủ yếu cũng từ nông nghiệp thu từ các hoạt động kinh tế khác rất thấp hoặc không có. Mà tá có thể giúp họ thong qua việc cho vay vốn các hộ nghèo có kinh nghiệm làm ăn biết tổ chức sản xuất kinh doanh cho họ vay vốn để họ tạo ra việc làm cho những ngwoif này giúp họ có đợc việc làm tăng thu nhập cải thiện đời sống. Các ngân hàng cơ sở khi cho vay cần hớng dẫn ngời vay sử dụng có hiệu quả nhất, giải thích để ngời nghèo hiểu biết cơ bản về phơng thức làm kinh tế thông qua sản xuất hoặc làm dịch vụ kinh doanh hiểu biết các nguyên tắc vay vốn ngân hàng phải đảm bảo nghĩa vụ trả nợ.
Do đó nhà nớc cần có chính sách và giải pháp đồng bộ khác mang tính tổng thể nh chính sách khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ng, xây dựng cơ sở hạ tầng chính sách chuyển đổi cây trồng vật nuôi, cơ cấu và quy hoạch sản xuất, chính sách thị trờng và tiêu thụ sản phẩm, chính sách về thuế, giá. Phát triển thị trờng nông thôn: Để phát triển sản xuất không thể bỏ qua yếu tố thị trờng bao gồm thị trờng đầu vào và thị trờng đầu ra nh thị trờng vốn, thị trờng lao động, những tiến bộ khoa học công nghệ, thị trờng tiêu thụ sản phẩm. + Thị trờng dịch vụ kĩ thuật:là một trong những kênh để chuyển tải tiến bộ khoa học công nghệ đến với hộ nông dân thông qua các dịch vụ khuyến nông, cung ứng giống vật t kĩ thuật cho sản xuất nó cũng là điều kiện quan trọng để phát triển và chuyển dịch cơ cấu sản xuất nông nghiệp.
Phát triển các loại thị tròng trên một mặt là phát triển thị trờng nông nghiệp nhng mặt khác nó là điều kiện quan trọng giúp ngời ngèo phát triển sản xuất xoá đói giảm nghèo cùng vơí sự phát triển chung của nông nghiệp nông thôn. Để xoá đói giảm nghèo chúng ta có nhiều giải pháp thực hiện trong đó có giải pháp hỗ trợ vốn tín dụng ngân hàng cho ngời nghèo thiếu vốn sản xuất đã có giải pháp tích cực đến công tác xoá đói giảm nghèo ở các địa phơng và trong cả.