Vai trò của tín dụng đối với nền kinh tế, ngân hàng và quan hệ quốc tế - Ngân hàng GP Bank

Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng

Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của người thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. Đối với những khách hàng tốt, trung thực trong kinh doanh, có khả năng tài chính mạnh, quản trị có hiệu quả thì ngân hàng có thể cấp tín dụng dựa vào uy tín của bản thân khách hàng mà không cần một nguồn thu nợ thứ hai bổ sung.

Căn cứ vào hình thái tài sản

Đây là loại cho vay chủ yếu của các ngân hàng và việc thực hiện bằng các kỹ thuật khác nhau như: tín dụng ứng trước, thấu chi, tín dụng thời vụ, tín dụng trả góp…. Vì tài sản cho thuê thuộc sở hữu ngân hàng nên ngân hàng có thể thu hồi để bán hoặc cho người khác thuê khi người thuê không trả nợ được.

Căn cứ vào hình thức cho vay

Đây không phải là thời hạn hoàn trả mà là thời hạn để ngân hàng xem xét lại mối quan hệ với khách hàng và quyết định có cho vay nữa hay không tùy mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng cũng như tình hình tài chính của khách hàng. Thấu chi là hình thức tín dụng ngắn hạn, linh hoạt, thủ tục đơn giản, phần lớn là không có đảm bảo, có thể cấp cho cả doanh nghiệp lẫn cá nhân vài ngày trong tháng, vài tháng trong năm dùng để trả lương, chi các khoản phải nộp, mua hàng… Hình thức này nhìn chung chỉ sử dụng đối với các khách hàng có độ tin cậy cao, thu nhập đều đặn và kỳ thu nhập ngắn.

Căn cứ vào mối quan hệ với người vay

Trong điều kiện hiện nay các doanh nghiệp thương mại đang tìm mọi biện pháp đã cạnh tranh trong việc tiêu thụ hàng hóa, trong đó bán chịu hàng hóa được coi là biện pháp để mở rộng tiêu thụ hàng hóa có hiệu quả nhất. Đối với nghiệp vụ này ngân hàng không phải cung cấp hàng tiền, nhưng khi người bảo lãnh không thực hiện được nghĩa vụ theo hợp đồng thì người bảo lãnh phải thay thế để thực hiện nghĩa vụ thanh toán.

Tín dụng bằng uy tín của ngân hàng (nghiệp vụ bảo lãnh)

Để tìm kiếm được các nhà thầu có đủ năng lực và hạn chế những rủi ro khi nhà thầu vi phạm các điều khoản tham dự thầu như trúng thầu nhưng không thực hiện hợp đồng, không kê khai đúng các yêu cầu của chủ đầu tư… chủ đầu tư thường xuyên yêu cầu bên dự thầu phải ký quỹ (đặt cọc) dự thầu. + Bảo lãnh hoàn trả vốn vay (bảo lãnh vay vốn): Nhiều tổ chức tín dụng khi cho vay đòi hỏi phải có đảm bảo hoặc bằng hàng hóa, chứng khoán, bất động sản, hoặc bảo lãnh cả người thứ ba… Nhà nước, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng có nhu cầu vay vốn bằng cách phát hành trái phiếu song nếu uy tín của người vay trên thị trường đó chưa cao, việc phát hành sẽ rất khó khăn.

Vai trò của tín dụng trong nền kinh tế thị trường : .1 Đối với nền kinh tế

Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển tín dụng .1 . Các yếu tố khách quan

Nếu ngân hàng muốn mở rộng nguồn tài sản của mình như mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ thì phải quan tâm đến tất cả các yếu tố trên, phải có một dự báo khá chính xác về các yếu tố này để từ đó có thể hoạch định một đường lối chiến lược phù hợp. Đồng thời, trình độ công nghệ của ngân hàng nâng cao phát triển, trình độ quản lý tiến bộ kéo theo việc ngân hàng có thể đa dạng hoá các hình thức tín dụng, nâng cao công tác marketing , mở rộng đối tượng khách hàng, đưa ra nhiều loại hình dịch vụ mới, và mở rộng phạm vi hoạt động ra nước ngoài.

Các chỉ tiêu đánh giá về phát triển tín dụng của ngân hàng thương mại : Phát triển tín dụng của ngân hàng thương mại có thể hiểu là việc ngân hàng thực

CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

• Qúa trình hình thành và phát triển của ngân hàng dầu khí toàn cầu chi nhánh GP Bank Hoàn Kiếm
• Sự cần thiết của sự phát triển tín dụng

Hiện nay, trên 97% cán bộ nhân viên của GP.Bank đã có trình độ đại học, trên đại học và thành thạo nghiệp vụ chuyên môn., chuyên nghiệp, làm việc trong hệ thống mạng lưới gồm hơn 67 chi nhánh/phòng giao dịch GP.Bank trên toàn quốc tại các tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Ninh Bình, Hải Phòng, Vũng Tàu, Đà Nẵng,Gia Lai… Theo thời gian, GP.Bank đã khẳng định sự trưởng thành và tạo những ấn tượng tốt đẹp về sự có mặt của mình tại thị trường tài chính – tiền tệ Việt Nam.GP. Thách thức( threats): là những yếu tố gây ra các tác động tiêu cực và mức độ tiêu cực tùy thuộc vào khả năng ứng phó của từng doanh nghiệp. đây là những yếu tố bên ngoài:. - sự cơ cấu và tổ chức lại ngành nghề. Qua mô hình SWOT ta có thể phân tích về chi nhánh. Đội ngũ nhân sự có trình độ chuyên môn: 100% là trình độ đại học và trên đại học. Điều này làm cho hiệu quả công việc cao và nhánh chóng hơn. Giúp cho ngân hàng tận dụng được thời gian và thực hiện công việc tốt hơn. Đội ngũ nhân sự có trinh đô chuyên môn cao và nhiết tình trong công việc đã góp phần phát triển khách hàng tôt hơn. - Cơ cấu tổ chức của chi nhánh gọn nhẹ và hiệu quả : với cơ cấu tổ chức gọn nhẹ giúp cho chi nhánh thuận lợi hơn trong việc quản lí và tiết kiệm được thời gian ra quyết định. - Có nguồn vốn lớn : Với nguồn vốn lớn chi nhánh có thể yên tâm về việc phát triển khách hàng của mình nhằm tạo ra lợi nhuận cao cho chi nhánh. - Có vị trí hoạt động rất thuận lợi là nơi trung tâm của thành phố. Nơi có thu nhập bình quân đầu người của người dân cao.Với vị trí làm việc là nơi trung tâm của thành phố nới có thu nhập của người dân rất cao. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch và làm việc với ngân hàng. Trong khu vực dân cư có thu nhập cao thì nhu cầu về tiêu dùng rất lớn cũng như trong việc huy động vốn cho ngân hàng dễ dàng hơn. - Chi nhánh đã sử dụng công nghệ hiện đại trong quản lý ngân hàng là phầm mềm T24: Công nghệ sử dụng vào ngân hàng hiện đại đã góp phần giảm thiểu chi phí cho hoạt động ngân hàng và hoạt động ngân hàng đòi hỏi phải chính xác cao. Do đó công nghệ làm cho ngân hàng hạn chế được rui ro trong giao dịch. Công nghệ làm rút ngắn quá trình thực hiện giao dịch với khách hàng. Điều này tạo điều kiện cho khách hàng đến giao dịch dễ dàng và thuận lợi. - tình hình tài chính ổn định : tài chính ổn định giúp cho ngân hàng phát triển nhiều hơn khách hàng. Tạo niềm tin cho khách hàng vào chi nhánh…. - Do mới thành lập nên thị phần còn :là một chi nhánh ngân hàng mới được thành lập thì thị phần của họ còn nhỏ. Do đó trong thời gian tới chi nhánh cần có các chiến lược giành lấy thị phần về phần mình nhiều hơn thông qua chiến dịch quảng. cáo và nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng. Tung ra các chương trình khuyến mại.. - kinh nghiệm còn thiếu. Trong quá trình hoạt động thì các nhân viên phải luôn đúc rút được kinh nghiệm còn thiếu của mình trong việc tìm kiếm và phát triển khách hàng. - mối quan hệ với khách hàng còn hạn chế : Thường xuyên tìm kiếm khách hàng qua các mối quan hệ khác nhau. Và duy trì và phát triển mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Thông qua các mối quan hệ cũ của khách hàng chúng ta có thể tìm kiếm khách hàng mới nhiều hơn…. - Xu hướng kinh tế thế giới trên đà hồi phục : khi nền kinh tế thế giới hiện nay dần được phục hồi đây là dấu hiệu tốt cho các doanh nghiệp các nhà đàu tư mở rộng sản xuất. Do đó cơ hội phát triển khách hàng cho chi nhánh là rất lớn. - Nước ta đang trên đà hội nhập và phát triển, do đó triển vọng về lĩnh vực ngân hàng rất lớn. Cơ hội phát triển rất cao. - Thị phần về về ngân hàng còn lớn. Một nước phát triển thì về thị phần phát triển của ngân hàng càng rộng lớn hơn. Tỷ lệ thu nhâp GDP/người dành cho tiêu dùng cao hơn. - Các doanh nghiệp phát triển nhiều do đó nhu cầu về tín dụng lớn.. - Hiện nay các đối thủ cạnh tranh ngày càng nhiều, các dịch vụ đa dạng của các ngân hàng ngày càng phát triển. - Rào cản gia nhập thi trường lớn.. 2.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh HOÀN KIẾM trong 3 năm gần đây :. a) Hoạt động huy động vốn. b) Hoạt động cho vay.