Hoàn thiện quy trình thẩm định dự án vay vốn trong lĩnh vực xây dựng tại VPBank

Đặc điểm dự án thuộc lĩnh vực xây dựng

Ngân hàng cũng đã đánh giá lại năng lực của các cán bộ thẩm định tín dụng (CO) tại Trung tâm Xử lý Tín dụng (CPC), trên cơ sở đó lập chương trình đào tạo và tổ chức đào tạo lại cho các CO, tiến hành thi cấp chứng chỉ cho các CO, đảm bảo chất lượng công tác xét duyệt tín dụng tập trung tại CPC. Sản phẩm của dự án là các công trình, hạng mục nhà cửa nên có tính chất không di dời được, bên cạnh đó thời gian thi công và vận hành kéo dài nên dự án sẽ chịu tác động của các nhân tố tự nhiên như thiên tai, hỏa hoạn; hay các yếu tố kinh tế như sự biến động giá cả nguyên vật liệu, chi phí lao động….

Yêu cầu đối với công tác thẩm định dự án trong lĩnh vực xây dựng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank

Bất cứ một dự án trong lĩnh vực xây dựng đều phải phù hợp với các quy hoạch, kế hoạch của địa phương, ngành và quy hoạch tổng thể của nền kinh tế; đáp ứng định mức, tiêu chuẩn về xây dựng mà Bộ Xây Dựng quy định. Các cơ quan quản lý có thể cung cấp một số thông tin về hoạt động kinh doanh của khách hàng thông qua các văn bản xác nhận mang tính pháp lý đối với doanh nghiệp.

Quy trình thẩm định

Được lập theo đúng quy định hiện hành của pháp luật và quy định của ngân hàng, là căn cứ giúp CBTĐ kiểm tra, xem xét và phân tích các nội dung. •Các văn bản pháp lý chứng minh tư cách pháp nhân, năng lực kinh doanh trong lĩnh vực xây dựng và tài chính của chủ đầu tư.

Thẩm định khách hàng vay vốn trong lĩnh vực xây dựng

-Vai trò: Thẩm định năng lực tài chính của khách hàng để qua đó ngân hàng đưa ra kết luận về số tiền có thể cho vay hoặc mức dự nợ tối đa, tiến độ giải ngân, thu nợ tiền vay sao cho phù hợp với khả năng thực tế và chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. -Vai trò: Thẩm định mối quan hệ tín dụng của khách hàng qua đó đánh giá khả năng trả nợ, tình hình dự nợ tín dụng của khách hàng vay vốn để đưa ra khuyến nghị có nên thiết lập quan hệ hay tiếp tục mở rộng và phát triển quan hệ với DN hay không ?.

Thẩm định dự án vay vốn trong lĩnh vực xây dựng

Đánh giá tổng vốn đầu tư của dự án đã được tính toán hợp lý hay chưa, tổng vốn đầu tư đã tính đủ các khoản cần thiết chưa, cần xem xét các yếu tố làm tăng chi phí do trượt giá, phát sinh thêm khối lượng, dự phòng việc thay đổi tỷ giá ngoại tệ nếu dự án có sử dụng ngoại tệ. CBTĐ VPBank đã cẩn thận kiểm tra, tính toán kĩ lưỡng lại các số liệu về doanh thu, khấu hao, giá vốn hàng bán, kế hoạch trả nợ, chi đầu tư để xây dựng bảng dòng tiền hợp lý; phòng ngừa chủ đầu tư cố tình làm sai lệch dòng tiền, ảnh hưởng đến tính chính xác các chỉ tiêu hiệu quả tài chính.

Thẩm định điều kiện bảo đảm tiền vay

Sau khi thẩm định tổng quát được tiến hành, CBTĐ VPBank nhận thấy dự án hợp lý, không có vấn đề gì thì sẽ tiếp tục thẩm định chi tiết tất cả các nội dung của dự án: Thẩm định khía cạnh pháp lý, kĩ thuật, thị trường, công nghệ, tổ chức và quản lý, hiệu quả kinh tế - xã hội. CBTĐ tại VPBank sau khi tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn đầy đủ do khách hàng cung cấp đã thẩm định những thông tin tổng quan của dự án như: Sự cần thiết vay vốn của dự án, quy mô dự án, mục đích đầu tư, hồ sơ pháp lý,.

Phương pháp so sánh, đối chiếu

Phương pháp thẩm định theo trình tự là phương pháp được CBTĐ VPBank áp dụng hầu hết trong tất cả các dự án vay vốn trong lĩnh vực xây dựng. Đây là phương pháp quan trọng có khả năng sàng lọc nhanh các dự án không đáp ứng đủ điều kiện ngay từ quá trình thẩm định tổng quát, giúp cho VPBank tiết kiệm được thời gian, chi phí thẩm định.

Phương pháp phân tích độ nhạy

Qua đó, VPBank xác định được tính vững chắc về hiệu quả tài chính của dự án, cùng với đó là các yếu tố nhạy cảm ảnh hưởng đến hiệu quả, phương pháp quản lý thích hợp.

Phương pháp dự báo

Vì vậy, CBTĐ thường dự đoán một số rủi ro có thể xảy ra để có biện pháp kinh tế hoặc hành chính thích hợp đề phòng ngừa rủi ro, hạn chế thấp nhất các tác động của rủi ro hoặc phân tán rủi ro cho các đối tác có liên quan đến dự án. Trong thực tế, biện pháp phân tán rủi ro quen thuộc nhất là mua bảo hiểm, bảo lãnh của ngân hàng, các ngân hàng cùng nhau đầu tư, bảo lãnh của doanh nghiệp có tiềm lực tài chính và uy tín, thế chấp tài sản.

Giới thiệu khách hàng và dự án vay vốn

Dự án đầu tư xây dựng có các đặc điểm như vốn đầu tư lớn, thời gian hoàn vốn thường dài, chịu ảnh hưởng các yếu tố kinh tế - xã hội nên thường có nhiều rủi ro phát sinh ngoài ý muốn chủ quan. 5 Sản xuất bi, bánh răng, hộp số, các bộ phận điều khiển và truyền chuyển động 6 Bán buôn máy móc, thiết bị và phụ tùng máy nông nghiệp.

Thẩm định khách hàng vay vốn

Đây là đối tượng khách hàng tiềm năng, sẽ mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng VPBank khi xây dựng quan hệ tín dụng và khai thác các sản phẩm liên quan khác. Đồng thời, CBTĐ cần sử dụng thêm phương pháp so sánh, đối chiếu một số chỉ tiêu trung bình ngành hay các công ty tương tự khác với tình hình tài chính của công ty hiện tại, để qua đó có một cách nhìn toàn diện hơn về công ty.

Thẩm định dự án vay vốn 1. Thẩm định hồ sơ pháp lý

Trong thời kỳ nền kinh tế khó khăn, tỷ lệ lạm phát, thất nghiệp, suy giảm nền kinh tế ngày càng tăng thì việc dự án trên đi vào hoạt động sẽ góp phần giải quyết được nhu cầu việc làm của những lao động phổ thông nói chung và những lao động lành nghề nói riêng; góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển, tận dụng hết mọi khả năng và tiềm lực vốn có của địa phương. Các nhà cung cấp của đơn vị đều là những công ty có quy mô lớn, thương hiệu lâu năm trên thị trường Việt Nam; trong đó các Công ty dược thú y TW1, Công ty dược thú y TW5, Công ty BIO phama, Công ty Anova ( liên doanh ) với nguồn cung ổn định và đa dạng đảm bảo thường xuyên cho nhà máy sản xuất.

Lao động trực tiếp

Lao động gián tiếp

Các bước trong công đoạn được quy định khá chi tiết và logic từ việc hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay vốn, thẩm định hồ sơ vay, thẩm định khách hàng đến thẩm định dự án đầu tư… Cùng với đó là việc phân cấp trách nhiệm trong toàn bộ quy trình đánh giá rủi ro được thiết lập rừ ràng, khụng chồng chộo chức năng đó tạo điều kiện cho cụng tỏc thẩm định và đánh giá rủi ro ngày càng chính xác và hiệu quả hơn. Đồng thời, vì tốn kém chi phí nên CBTĐ VPBank chủ yếu vào hồ sơ khách hàng cung cấp, chưa sử dụng nhiều phương pháp hỏi ý kiến của chuyên gia, các nhà tư vấn; thay vào đó là sử dụng phương pháp so sánh, đối chiếu với dự án tương tự ( tuy nhiên nhiều dự án chưa thực sự tương tự vì có sự khác nhau về quy mô, thời gian và công nghệ sử dụng trong xây dựng nên sự so sánh chưa thực sự hiệu quả).