Giải đáp các vấn đề về tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Công thương Đống Đa

Các hình thức và qui trình tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thơng mại

Ngay việc mở L/C đã thể hiện việc cung cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu bởi vì mọi th tín dụng đều do ngân hàng mở theo đề nghị của nhà nhập khẩu nhng không phải lúc nào nhà nhập khẩu cũng có đủ số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng, trong khi đó L/C lại là một đảm bảo thanh toán của ngân hàng tức là ngân hàng mở L/C phải chịu mọi rủi ro khi nhà nhập khẩu không thanh toán hoặc không muốn thanh toán khi L/C đã đến hạn trả tiền. Từ đó, chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu đợc hiểu là sự đáp ứng một cách tốt nhất yêu cầu của khách hàng trong quan hệ tín dụng, đảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro về vốn, tăng lợi nhuận cho ngân hàng, phù hợp với sự phát triển kinh tế đối ngoại nói riêng và sự phát triển kinh tế xã hội nói chung.

Nhóm chỉ tiêu đánh giá chung chất lợng tín dụng

Để có thể đánh giá chính xác chất lợng tín dụng, các tiêu chuẩn tính toán cần phải đồng nhất trong việc áp dụng đối với từng loại cho vay cụ thể. Nếu tỉ lệ này cao có nghĩa là ngân hàng không những phải chịu rủi ro tín dụng cao, chất lợng tín dụng kém mà còn có nguy cơ mất khả năng thanh toán bởi việc.

Nhóm chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu

- Công tác tổ chức của ngân hàng: Một ngân hàng có cơ cấu tổ chức khoa học sẽ đảm bảo đợc sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các cán bộ nhân viên trong cùng một phòng, giữa các phòng ban với nhau và cao hơn là giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống, từ đó nắm bắt và triển khai tốt việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, nâng cao đợc chất lợng hoạt động tín dụng và đảm bảo đợc tính thống nhất và hiệu quả trong quá trình hoạt động. - Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Thông qua công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, Ban lãnh đạo ngân hàng sẽ nắm đợc tình hình hoạt động kinh doanh đang diễn ra trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, những thuận lợi, khó khăn cũng nh việc chấp hành những qui định pháp luật, nội dung, qui chế, chính sách kinh doanh, thủ tục tín dụng từ đó giúp Ban lãnh đạo có những đờng lối, chủ trơng đúng đắn, giải quyết những khó khăn, vớng mắc, phát huy những nhân tố thuận lợi, nâng cao hiệu quả.

Các nhân tố từ phía khách hàng

Đặc biệt với sự phát triển nhanh của công nghệ thông tin hiện nay các trang thiết bị tin học đã giúp cho ngân hàng có đợc thông tin về các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, thị trờng trong tơng lai..và xử lí thông tin nhanh chóng kịp thời, chính xác, thiết lập tốt mối liên hệ chặt chẽ giữa các phòng ban, bộ phận. • Tổ chức hoạt động sản xuất và công tác tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp: Hoạt động sản xuất, tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp đợc tổ chức hợp lí sẽ nâng cao đợc năng suất lao động, tiết kiệm đợc chi phí, hạ giá thành sản phẩm. Doanh nghiệp sẽ có điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng vòng quay và hiệu quả sử dụng vốn và nh thế cũng chính là nâng cao đợc chất lợng các khoản tín dụng đợc cung cấp trong đó có khoản tín dụng xuất nhập khẩu do ngân hàng tài trợ.

Các nhân tố khách quan khác

Lợi nhuận ngân hàng thu đợc bị giới hạn bởi lợi nhuận của doanh nghiệp sử dụng vốn vay nên với mức lãi suất cao, các doanh nghiệp không trả đợc nợ, hoặc sẽ có ý định không muốn trả nợ, từ đó hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng không còn là đòn bẩy để thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển và tất nhiên chất lợng tín dụng cũng giảm sút. - Nhóm nhân tố thuộc môi trờng pháp lí: Môi trờng pháp lí tác động đến hoạt động ngân hàng thông qua hệ thống các luật và các văn bản pháp qui có liên quan đặc biệt là các pháp lệnh của NHNN, các chủ trơng chính sách phát triển kinh tế của Nhà nớc. Sự thay đổi chủ trơng chính sách của Nhà nớc, các pháp lệnh ngân hàng của NHNN sẽ làm tăng cao hay giảm bớt chất lợng của hoạt động tín dụng điều này nó cần phải đợc đánh giá trong mối quan hệ với việc thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế hớng về xuất khẩu của Nhà nớc, thực thi chính sách tiền tệ của NHNN.

Thực trạng chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu tại chi nhánh ngân hàng

Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2000 - 2002

- Nguồn thu từ hợp đồng xuất khẩu, hợp đồng uỷ thác (đối với doanh nghiệp khụng xuất khẩu trực tiếp) xỏc định rừ khả năng thanh toỏn của bờn mua và chỉ. định thanh toán về tài khoản của doanh nghiệp tại ngân hàng. - Có hợp đồng xuất khẩu theo chơng trình trả nợ nớc ngoài của Chính phủ. Tuỳ theo mức độ tín nhiệm, khả năng thanh toán hợp đồng xuất khẩu của doanh nghiệp vay vốn mà quyết định phối hợp, lựa chọn nhiều hình thức bảo đảm nợ vay khác nhau. Qui trình tín dụng. Khi có nhu cầu vay vốn các doanh nghiệp phải gửi đến Ngân hàng Công th-. ơng Đống Đa hồ sơ xin vay bao gồm:. 1) Hồ sơ liên quan đến t cách pháp nhân nh quyết định thành lập doanh nghiệp, giấy phép kinh doanh, điều lệ (nếu có). 2) Các tài liệu về tình hình tài chính của doanh nghiệp gồm các báo cáo quyết toán các năm trớc và quý gần nhất tính đến thời điểm xin vay. 3) Đơn xin vay kèm theo phơng án sản xuất kinh doanh. 4) Các tài liệu liên quan đến việc cho phép xuất khẩu theo pháp luật Việt Nam 5) Hồ sơ thế chấp cầm cố, bảo lãnh và các hình thức bảo đảm nợ vay khác. - Cho vay khi L/C đã đợc mở: sau khi nhận đợc L/C do ngân hàng nớc ngoài phát hành nếu doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lu động để thu mua dự trữ sản xuất hàng hoá xuất khẩu thì ngoài những hồ sơ kể doanh nghiệp cần phải gửi hợp đồng xuất khẩu tới ngân hàng và đáp ứng một số điều kiện: Công thơng Đống Đa phải là ngân hàng thông báo và thanh toán L/C ; Ngân hàng phát hành L/C phải đợc chi nhỏnh chấp nhận ; trong L/c phải qui định rừ bộ chứng từ phải đợc xuất trỡnh tại chi nhánh nếu không thì bản gốc của L/C phải do Ngân hàng Công thơng Đống Đa nắm giữ. Mặt khác , nh ta đã biết giai đoạn từ năm 1999 đến nay là giai đoạn rất khó khăn đối với hoạt động kinh tế đối ngoại bởi ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong hku vực và sự chững lại của một số nền kinh tế các nớc có quan hệ bạn hàng với Việt Nam đã làm cho thị trờng xuất nhập khẩu của nớc ta bị thu hẹp , các doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp nhiều khó khăn về tiêu thụ hàng hoá.

Khi nền kinh tế các nớc khu vực ngày càng phát triển mạnh mẽ đòi hỏi nền kinh tế Việt Nam phải có những bớc đột phá mới để hoà nhập vào vơí nền kinh tế khu vực và sự phát triển chung của nền kinh tế quốc tế, nhu cầu xuất hàng hoá, các thiết bị của Việt Nam là rất cấp bách và Ngân hàng Công thơng Đống Đa đã quan tâm đến tín dụng xuất khẩu thể hiện ở việc ngân hàng cho vay đối với các doanh nghiệp xuáat khẩu một số mặt. Đa đợc thực hiện sớm hơn tín dụng xuất khẩu do từ lâu chi nhánh đã là bạn hàng của các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công thơng nghiệp có nhu cầu lớn về nhập khẩu móc thiết bị sản xuất kinh doanh cũng nh bởi nhiều năm trớc đây nhu cầu nhập khẩu cuả nớc ta về hàng hoá lớn hơn nhiếu so với hiện nay vì các lí do: hoặc hàng của ta không sản xuất đợc hoặc sản xuất ra nhng không xuất khẩu.