Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Phú Xuyên, Hà Nội
MỤC LỤC
Phương thức huy động vốn của ngân hàng thương mại
Bù lại, khách hàng sẽ được hưởng những tiện ích trong thanh toán do dịch vụ này mang lại như sự thuận tiện( có. thể thanh toán ở bất cứ nơi nào, bất cứ đâu chỉ cần có tài khoản tại ngân hàng mà không cần phải mang theo tiền mặt), sự an toàn… Ngân hàng cho rằng tiền gửi giao dịch là một trong những nguồn vốn biến động nhiều nhất và khó có thể dự báo được quy mô tiền gửi có thể huy động, nên khách hàng chỉ được hưởng những lợi ích mà ngân hàng mang lại chứ không được hưởng lãi suất. Trong quá trình kinh doanh của NHTM luôn có tình trạng tạm thời thừa và thiếu vốn, đó là khi huy động vốn nhưng chưa cho vay hết, hay khi khách hàng có nhu cầu vay lớn nhưng nguồn vốn cho vay lại không đủ, hoặc người gửi rút tiền trước thời hạn trong khi đó vốn cho vay chưa đến lúc thu hồi, ngân hàng có thể vay vốn của các TCTD khác hoặc vay của NHTƯ.
Các chỉ tiêu đánh giá huy động vốn của ngân hàng thương mại
Chỉ số này giúp các nhà phân tích xác định được kết cấu của nguồn huy động để phát hiện ra điểm mạnh cũng như điểm yếu của ngân hàng đối với từng loại nguồn, từ đó có thể định ra các chính sách kinh doanh thu hút nguồn phù hợp với khả năng, góp phần nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn. Khi đó ngân hàng sẽ giảm bớt được chi phí về lãi suất nhưng bù lại phải tăng thêm chi phí về huy động và tìm kiếm các nguồn vốn mới, đồng thời cũng phải tăng dự trữ tại ngân hàng để đảm bảo khả năng thanh toán, không để xảy ra tình trạng mất khả năng thanh khoản.
Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng
Nhân tố khách quan a. Tình hình kinh tế - xã hội
Ngược lại, với một nền kinh tế kém phát triển và biến động, lãi suất ngân hàng sẽ kém thu hút người gửi tiền do lãi suất thực âm, người dân thay vì gửi tiền vào ngân hàng sẽ chuyển sang các hình thức tích lũy tài sản khác như vàng, ngoại tệ mạnh… để đảm bảo an toàn, còn các doanh nghiệp cũng hạn chế hơn trong việc đẩy mạnh sản xuất kinh doanh nhằm tránh thua lỗ. Để thực hiện việc quản lý của mình, các nhà lãnh đạo sử dụng rất nhiều các chính sách, các quy định như : luật kinh tế, luật các tổ chức tín dụng, các chính sách tiền tệ, tài chính… Một chính sách kinh tế đồng bộ, thống nhất sẽ đem đến cho ngân hàng nhiều cơ hội thuận lợi như mở rộng quan hệ với khách hàng, gia tăng cơ hội đầu tư tại nhiều lĩnh vực, nhiều thì trường… và thách thức làm thế nào sử dụng những thuận lợi đó một cách hiệu quả nhất.
Các nhân tố chủ quan
Công nghệ thông tin luôn đóng một vai trò quan trọng, không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của các NHTM, gắn liền với hoạt động của ngân hàng từ khâu nhận tiền gửi, thanh toán qua tài khoản đến cho vay, đầu tư… Trình độ công nghệ của ngân hàng càng cao, tức là công nghệ của ngân hàng càng hiện đại thì các hoạt động của ngân hàng càng hiệu quả, tiết kiệm thời gian và chi phí huy động… Do đó các ngân hàng liên tục tiến hành đổi mới công nghệ, đem đến cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất, qua đó tác động gián tiếp đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Uy tín này quyết định đến 50 % sự thành công của ngân hàng, và thể hiện qua chất lượng dịch vụ, thái độ phục vụ, quan hệ của ngân hàng với các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác, năng lực tài chính có đảm bảo hay không?..Thời gian để có thể xây dựng uy tín lâu và cần sự góp sức của nhiều nhân tố như vậy nhưng chỉ cần có một sai lầm nhỏ cũng có thể khiến toàn bộ quá trình gây dựng trở nên vô ích.
XUYÊN, HÀ NỘI
Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Phú Xuyên, Hà Nội
Thực hiện chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam và Ngân hàng tỉnh về đổi mới cơ chế điều hành nguồn vốn, vận dụng vào điều kiện cụ thể trên địa bàn, chi nhánh đã chú trọng quan tâm, chú trọng đa dạng hoá các hình thức huy động, cùng với hình thức huy động vốn truyền thống như huy động của các tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư…chi nhánh còn chú trọng phát triển các hình thức huy động tiền gửi dự thưởng với nhiều kỳ hạn, nhiều mức lãi suất khác nhau một cách hấp dẫn, linh hoạt nhờ đó mà nguồn vốn của chi nhánh không ngừng được tăng lên, đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế của huyện. - Dịch vụ bảo lãnh : Được thực hiện theo đúng chế độ quy định, có hiệu quả đã đáp ứng đước nhu cầu bảo lãnh của Khách hàng, doanh số phát sinh trong năm 2009 gần gấp đôi năm 2008 và điều đáng nói là không để cho một trường hợp nào Ngân hàng phải trả thay.- Ngoài ra còn các dịch vụ hiện đã và đang được triển khai và mở rộng như dịch vụ chuyển tiền nhanh (Western Union), thu hộ phí bảo hiểm , thanh toán quốc tế…phần nào cũng đã làm tăng thêm thu nhập cho Ngân hàng.
Thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Phú xuyên, Hà Nội
Có được kết quả trên là do NHNo&PTNT Phú Xuyên luôn đưa ra các giải pháp hữu hiệu trong công tác huy động vốn, kết hợp với việc áp dụng các cơ chế lãi suất phù hợp có sức cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, bên cạnh đó chi nhanh luôn coi trọng công tác quảng bá thương hiệu, tuyên truyền, tiếp thị, cùng với sự lỗ lực của ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ công nhân viên NHNo&PTNT huyện Phú Xuyên nên đã thu hút được tối đa các nguồn vốn của mọi thành phần kinh tế, dân cư tập trung vào Ngân hàng, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn ổn định đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh kế của huyện. Để tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường, NHNo&PTNT Phú Xuyên luôn tìm mọi biện pháp để tăng trưởng mở rộng cho vay, đi liền với nâng cao chất lượng tín dụng nhắm đạt được mục tiêu kinh doanh là an toàn vốn, có lãi tích luỹ, đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế – Xã hội trên địa bàn.
Đánh giá hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh Phú Xuyên, Hà Nội trong những năm qua
- Chi nhánh luôn bám sát diễn biến thị trường, đă đưa ra các giải pháp phù hợp ( cả trước mắt và lâu dài ) về lãi suất, hình thức huy động linh hoạt, phong phú hấp dẫn, phù hợp cung cầu và tâm lý người gửi tiền như: Tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thưởng AGRIBANK CUP, tiết kiệm dự thưởng vàng 3A…tăng quà khuyến mại. - Sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng và các TCTD khác : Hoạt động trong cơ chế thị trường NHNo&PTNT huyện Phú Xuyên phải luôn đối mặt với nhiều đối thủ cạnh tranh trên địa bàn, ngoài một số quỹ tín dụng trên địa bàn còn có các công ty bảo hiểm đang tích cực triển khai nhiều hình thức bảo hiểm mới để thu hút vốn từ trong dân cư, còn có các hình thức tiết kiệm bưu điện có lãi suất cao, thời gian giao dịch dài.
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ XUYÊN, HÀ NỘI
- Một số giải pháp mở rộng hoạt động vốn cho Agribank chi nhánh Phú Xuyên, Hà Nội
- Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại Agribank chi nhánh Phú Xuyên, Hà Nội
Vì vậy đề nghị Quốc Hội và Chính phủ tiếp tục chỉ đạo về việc xây dựng, chỉnh sửa và bổ sung Luật Ngõn hàng Nhà nước, Luật Cỏc tổ chức tớn dụng theo hướng quy định rừ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các Ngân hàng thưong mại; hoàn thiện các quy định có liên quan của pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, trong đó gồm các vấn đề liên quan đến điều hành chính sách tiền tệ (chú trọng lãi suất, tỉ giá, thị trường mở…), đến thanh tra giám sát (chuyển từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro theo các quy định của Basel), đến quản lý rủi ro của NHTM, việc quản lý và cấp phép thành lập ngân hàng mới. - Ổn định môi trường xã hội: Đối với nước ta hiện nay, việc huy động vốn của các ngân hàng bị ảnh hưởng bởi yếu tố tâm lý của người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền ở nhà, mua vàng tích trữ, dường như với họ như thế an toàn hơn, tiện dụng hơn vì khi nào cần tiền họ sẵn sàng bán đi nhanh chóng còn nếu gửi ngân hàng thì khi rút ra sẽ không tiện vì một số thủ tục, giấy tờ và không có lợi vì rút trước hạn.