Tổ chức và quản lý mạng lưới đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ của Công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An

1.Đại lý bảo hiểm nhân thọ và sự cần thiết tổ chức mạng lưới đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ

Đại lý bảo hiểm nhân thọ là người được công ty bảo hiểm nhân thọ uỷ quyền thực hiên các hoạt đông liên quan đến công tác khai thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảo hiểm nhân thọ và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại lý và luật kinh doanh bảo hiểm. Trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm nhân thọ gây thiệt hại đến quyền, lợi ích của người được bảo hiểm thì công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn phải chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do đại lý bảo hiểm nhân thọ thu xếp giao kết.

2.Tổ chức mạng lưới đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ 2.1 Phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ

Đặc điểm tổ chức mạng lưới đại lý khai thác tại công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An

Trong mô hình này phòng quản lý đại lý quản lý trực tiếp các đơn vị đại lý nên tạo được mối thông tin hai chiều liên tục với các đại lý, qua đó thấu hiểu được tâm tư, nguyện vọng của từng người, mọi tranh chấp sẽ được giải quyết một cách hợp lý, san sẻ bớt công việc với cấp trên. - Tính chuyên môn hoá sâu về sản phẩm không cao vì theo mô hình này các phòng khai thác thường triển khai tất các sản phẩm cùng một lúc trên khu vực thị trường, khó có điều kiện thuận lợi để phân loại sản phẩm nào phù hợp với từng nhóm khách hàng nào, với các đại lý chuyên trách.

Công tác tuyển chọn và đào tạo đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ

- Khó khăn cho việc đi lại từ các phòng đến công ty, nhiều khi có sự khai thác trùng nhau giữa các công ty trong cùng một phòng hay của các phòng khác, đây là nguyên nhân dẫn đến tranh chấp. - Tính chuyên môn hoá sâu về sản phẩm không cao vì theo mô hình này các phòng khai thác thường triển khai tất các sản phẩm cùng một lúc trên khu vực thị trường, khó có điều kiện thuận lợi để phân loại sản phẩm nào phù hợp với từng nhóm khách hàng nào, với các đại lý chuyên trách. - Với mô hình này sẽ khó đánh giá được kết quả hoạt động kinh doanh của mỗi phòng khu vực thông qua các chỉ tiêu chung vì nó còn phụ thuộc phần lớn vào đặc điểm dân cư, thị trường. Cụ thể một phòng ở thành phố sẽ có nhiều thuận lợi hơn so với một phòng ở các huyện, nếu như chỉ nhìn vào chỉ tiêu số hợp đồng khai thác mới hay doanh thu phí để đánh giá năng lực hoạt động của phòng đó thì không chính xác. Công tác tuyển chọn và đào tạo đại lý khai thác bảo hiểm nhân. - Người có kỷ luật, trung thực và có tinh thần trách nhiệm cao, gắn bó lâu dài với công việc. - Người có quan hệ rộng có sự hiểu biêt về kinh tế – xã hội - Người có sức khoẻ tốt đáp ứng được yêu cầu của công việc. Bên cạnh đó sẽ ưu tiên những người có sẵn thị trường khách hàng tiềm năng để bán sản phẩm, đã có kinh nghiệp về bán sản phẩm. Những yêu cầu trên luôn được công ty đề cao. Khi tiến hành tuyển chọn đại lý công ty tiến hành theo các bước sau:. a) Bước 1: Thông báo kế hoạch tuyển chọn đại lý. Kế hoạch tuyển chọn đại lý của công ty được thông báo trên các phương tiện thông tin đại chúng như báo, đài, ti vi. Trong đó nêu ra những chỉ tiêu tuyển chọn cơ bản như:. - Có hộ khẩu thường trú tại các khu vực trong tỉnh - Ưu tiên nữ giới có gia đình. Trong bước này sử dụng thông báo như trên sẽ nhanh chóng đáp ứng được yêu cầu về số lượng nhưng khá tốn kém. Hiện nay, các công ty đang đề cao phương án đại lý giới thiệu đại lý, phương án này vừa tiết kiệm vừa nâng cao chất lượng tuyển viên. Phòng quản lý đại lý sẽ nhận hồ sơ của các tuyển viên. Ở bước này cán bộ công ty sẽ đưa ra một số câu hỏi phỏng vấn nhằm loại bớt số lượng hồ sơ không phù hợp và dựa vào số lượng hồ sơ để lên kế hoạch phỏng vấn. c) Bước 3: Định hướng cho tuyển viên. Hơn nữa nghiêp vụ bảo hiểm nhân thọ đang là một nghiệp vụ của công ty Bảo Việt Nghệ An do đó công tác tuyển chọn và đào tạo đại lý chưa đạt hiệu quả cao, mặt khác chương trình đào tạo còn nhiều hạn chế về công tác tổ chức lẫn nội dung đào tạo cho nên trong hai năm 1996, 1997, 1998 công ty phối hợp với trung tâm đào tạo của Bảo Việt để đào tạo đại lý và trong khoảng thời gian này công ty chỉ đào tạo được 5 lớp khoá đại lý cấp 1 với 120 học viên.

Kết quả tình hình khai thác của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An

Mặt khác đây là nghiệp vụ bảo hiểm mới cho nên sự hiểu biết của khách hàng về nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ là rất thấp, chưa có sự quan tâm thích đáng về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng.Tuy nhiên ban lãnh đạo công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An đã xác đinh được những khó khăn trước mắt và đề ra phương hướng hành động cụ thể để hoạt động có hiệu quả trên thị trường đầy tiềm năng này. Doanh thu phí ban đầu của năm 2000 là 8080,321 triệu năm 2001 là 13777,016 triệu.Trong năm 2000 và năm 2001 ngoài các sản phẩm truyền thống như bảo hiểm và tiết kiệm,an sinh giao dục chiếm tỷ trọng cao thì công ty còn triển khai các sản phẩm như An hưởng hưu trí,bảo hiểm trọn đời và một số điều khoản riêng khác.rong đó sản phẩm An hưởng hưu trí chiếm tỷ trọng khá cao.Theo thống kê Nghệ an là tĩnh có số người tham gia sản phẩm an hưởng hưu trí đông nhất.

2.Đánh giá kết quả, hiệu quả khai thác của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ an giai đoạn 1998-2002

Hiện nay toàn bộ thị trường được công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An chia làm 5 khu vực, khu vực 1 có địa bàn hoạt động tại thành phố Vinh và một số huyện lân cận, khu vực 2 có phòng bảo hiểm đóng tại huyện Diễn Châu, khu vực 3 có phòng bảo hiểm đóng tại Nghĩa Đàn, khu vực 4 có phòng bảo hiểm tại Đô Lương, khu vực 5 có phòng bảo hiểm đóng tại Quỳnh Lưu. Nhìn vào chỉ tiêu số hợp đồng khai thác mới trên một đại lý của khu vực 1 là thấp nhất ( 2,55 hợp đồng) bởi vì hoạt động chủ yếu tên địa bàn thành phố Vinh địa bàn này có sự cạnh tranh mạnh liệt của các công ty khác như AIA, prudential, Manulife … Do đó việc khai sản phẩm là rất khó khăn so với các phòng bảo hiểm khu vực khác ít có đối thủ cạnh tranh.

PHƯƠNG HƯỚNG HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ MẠNG LƯỚI ĐẠI LÝ

Qua bảng số liệu và kết quả phân tích ta thấy rằng phòng bảo hiểm khu vực 1đạt hiệu quả khai thác tốt nhất tiếp đến là phòng bảo hiểm Nghĩa Đàn và Đô Lương. Tuy số lượng chỉ tiêu tính toán chưa đầy đủ, nhưng những chỉ tiêu cơ bản trên đã phản ánh khả năng khai thác, tổ chức và quản lý mạng lưới đại lý của từng phòng bảo hiểm khu vực.

NHÂN THỌ NGHỆ AN

Hiện nay mô hình tổ chức quản lý đại lý của công ty hoạt động có hiệu quả, phù hợp với lực lượng,đặc điểm của thị trường do đó trong thời gian tới theo kế hoạch sẽ không có sự thay đổi về mô hình tổ chức quản lý.Tăng cường đào tạo đội ngũ tổ trưởng,trưỏng phòng, nâng cao trình độ khai thác cho họ.Đặc biệt trong công tác xác định thị trường tiềm năng, phân đoạn thị trường để thực hiện tốt quy trình khai thác sản phẩm.Nâng cao uy tín của công ty trên thị trường.Trong thời gian tới công ty dự kiến sẽ bổ sung một phó giám đốc phụ trách nhân lực, thay vì trước đây chỉ có một phó giám đốc phụ trách chung. Cách đầu có lẽ là rất khó bởi vì hầu hết các đại lý ở Việt Nam đều không có hợp đồng lao động.Cách thứ hai có thể khả quan hơn, đặc biệt từ khi có sản phẩm bảo hiểm niên kim nhân thọ.Với các đại lý chính thức công ty nên mua cho họ một hợp đồng bảo hiểm con người hỗn hợp, những người có thâm niên cao, có nhiều đóng góp họ được mua bảo hiểm niên kim nhân thọ mà chỉ đóng một phần phí,chẵng hạn 60% còn 40% trích từ quỹ đã lập để bù vào.Ngoài ra trong quá trình hoạt động công ty nên có các chế độ đãi ngộ khác như trợ cấp khó khăn, cho vay tiền để mua phương tiện.