Bảo hiểm kết hợp con người: Giải pháp tối ưu cho nhu cầu bảo vệ toàn diện

Quy tắc bảo hiểm kết hợp con ngời của Công ty Bảo Minh

Tuy nhiên những điểm loại trừ này chỉ đợc áp dụng trong năm đầu tiên kể từ ngày bắt đầu bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm dới 50 thành viên và không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm có từ 50 thành viên trở lên. Bảo Minh không thể áp dụng một mức phí đóng chung cho mọi độ tuổi mà phải xây dựng một biểu phí với các tỷ lệ phù hợp với từng nhóm tuổi, từng phạm vi bảo hiểm. Đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm có từ 50 thành viên trở lên, tuổi trung bình của nhóm thuộc vào nhóm tuổi nào đó thì áp dụng tỷ lệ phí của nhóm tuổi đó cho tất cả các thành viên trong nhóm.

- Phạm vi bảo hiểm A (Chết do mọi nguyên nhân): chỉ có hiệu lực bảo hiểm sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm đối với từng trờng hợp chết không do tai nạn. + Trờng hợp sảy thai, nạo thai theo chỉ định của Bác sỹ, lấy u nang buồng trứng, điều trị thai sản: bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau 90 ngày kể từ ngày ngời đợc bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ. Trờng hợp một trong hai bên đề nghị chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, bên yêu cầu chấm dứt phải thông báo bằng văn bản cho bên kia trớc 30 ngày kể từ ngày có ý định chấm dứt.

- Trờng hợp có tham gia phạm vi bảo hiểm A, ngời đợc bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảo hiểm, Công ty Bảo Minh trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong phạm vi bảo hiểm A. - Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm hoặc thân nhân của họ phải áp dụng các biện pháp cần thiết và có thể thực hiện đợc để ngăn ngừa hạn chế tổn thất. - Các chứng từ y tế, giấy ra viện, phiếu điều trị (Trờng hợp điều trị nội trú), phiếu mổ (Trờng hợp phẫu thuật) do ngời có thẩm quyền của cơ sở y tế ký đóng dÊu.

Thời hạn ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thừa kế hợp pháp khiếu nại Công ty bảo hiểm về quyết định trả tiền bảo hiểm là 06 tháng kể từ ngày ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thừa kế hợp pháp nhận đợc thông báo trả tiền bảo hiểm. Mọi tranh chấp có liên quan đến quy tắc bảo hiểm này, nếu các bên không thoả thuận đợc bằng thơng lợng thì một trong hai bên đợc quyền đa ra giải quyết tại cơ quan pháp luật Nhà nớc, nơi ngời đợc bảo hiểm c trú tại Việt Nam.

Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời tại phòng bảo hiểm khu vực 6 - Chi nhánh Bảo

Công ty một mặt phối hợp với cơ quan thông tin đại chúng, tuyên truyền, quảng cáo ở khắp các khu vực, trên đài phát thanh, truyền hình, báo chí mặt khác tài trợ cho các hoạt động vui chơi thể thao, giải trí đồng thời dựng nhiều panô quảng cáo với các biểu tợng thống nhất, khẩu hiệu độc đáo, ấn tợng với ngời dân. Phòng bảo hiểm khu vực 6 còn kết hợp với các cán bộ ngành, các Công ty, xí nghiệp đóng trên địa bàn quận, thành phố tổ chức vận động tuyên truyền giúp các cán bộ công nhân viên hiểu rõ hơn về bảo hiểm với quyền lợi và trách nhiệm của mình đối với Công ty bảo hiểm. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời, từ khi triển khai đến nay đợc sự hớng dẫn trực tiếp của ban lãnh đạo Công ty, sự giúp đỡ gián tiếp của Bộ tài chính, Tổng Công ty cũng nh sự hởng ứng nhiệt tình tham gia của các cơ quan, cá.

Theo bảng 2.1, có thể thấy doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời chiếm một tỷ lệ khá lớn và ổn định ở mức trung bình khoảng 18% so với tổng doanh thu phí của cả phòng trong khi số các nghiệp vụ mà phòng triển khai khá. Đợc sự uỷ thác, giao phó của Công ty, cán bộ giám định của phòng luôn ý thức đợc trách nhiệm của mình, tự bản thân phải biết cách làm việc vừa phối hợp vừa độc lập, thu thập những thông tin cần thiết phục vụ cho công việc của mình, nâng cao tính độc lập, tự chịu trách nhiệm trong quá trình giám định. Khi thiệt hại, số tiền bồi thờng có thể lên tới 04 triệu đồng thì đòi hỏi phải giám định kỹ l- ỡng, cẩn thận, cán bộ phòng và cán bộ Công ty sẽ phối hợp nhau cùng thực hiện công việc này, nếu số tiền nhỏ hơn 04 triệu thì cán bộ giám định của phòng phải trực tiếp thực hiện nhiệm vụ của giám định viên nhằm giúp cho công tác bồi thờng của phòng đợc thực hiện một cách tốt nhất.

Nhìn chung, trong thời gian vừa qua, phòng bảo hiểm đã chú trọng đến khâu này, thông qua đó phòng đã từ chối bồi thờng nhiều vụ do phát hiện hành vi trục lợi của ngời tham gia, ngăn chặn đợc tình trạng thất thoát tài chính cho Công ty. Trong quá trình hoạt động, phơng châm “bồi thờng nhanh chóng, chính xác kịp thời” luôn đợc cán bộ nhân viên của phòng áp dụng để giúp ngời tham gia khắc phục rủi ro, ổn định cuộc sống, tiếp tục tiến hành, phát triển sản xuất kinh doanh. Cụ thể: nếu số tiền bồi thờng thấp hơn hoặc bằng 04 triệu đồng thì phòng sẽ trực tiếp bồi thờng cho khách hàng, nếu số tiền này vợt quá 04 triệu đồng thì sẽ chuyển lên Công ty để duyệt hồ sơ bồi thờng nhng vẫn là cán bộ bồi thờng của phòng trực tiếp chi trả.

Nhờ thực hiện tốt công tác này mà nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời cũng nh các nghiệp vụ bảo hiểm khác của phòng đã đợc sự hởng ứng nhiệt tình của khách hàng, nhờ đó hoạt động của phòng đợc duy trì triển khai một cách tốt đẹp. Thực tế không hẳn là nh vậy, việc khách hàng tham gia bảo hiểm với mức trách nhiệm cao hay thấp không ảnh hởng xác suất và mức độ nghiêm trọng của rủi ro xảy ra, nó chỉ ảnh hởng đến việc chi trả tiền bồi thờng trong trờng hợp ngời tham gia gặp rủi ro về tính mạng phải nằm viện. Tuy nhiên, mỗi nghiệp vụ thờng chỉ hạch toán riêng giữa phần doanh thu và chi bồi thờng của nghiệp vụ còn về tổng thể thực tế các nghiệp vụ thì hạch toán phụ thuộc, một số khoản chi không tính riêng cho từng nghiệp vụ mà chi chung cho các hoạt động nh chi quản lý… và những khoản chi này cũng tuỳ thuộc vào thực tế tổng doanh thu của phòng.

Nhìn tổng thể tốc độ tăng doanh thu, lợi nhuận và chi phí của phòng có sự biến động nhiều qua các năm nhng trong tình hình chung của Công ty và điều kiện thị trờng hiện nay thì việc kinh doanh của phòng gặp phải những thăng trầm là điều dễ hiểu.