Phân tích tình hình tài chính của Công ty tư vấn giám sát và xây dựng công trình qua nghiệp vụ sử dụng vốn

Nghiệp vụ sử dụng vốn

- Cho vay không bảo đ ảm : Khác với cho vay có bảo đảm, cho vay không bảo đảm được dựa trên uy tín và tình hình tài chính của người vay trong đó cần xét đến khía cạnh đó là: Lợi tức dự kiến thu được trong tương lai cũng như tình hình trả nợ trước đây. Theo quy định của nước ta hiện nay thì các khoản vay có thời hạn từ trên 1 năm đến dưới 5 năm được coi là các khoản vay trung hạn, còn các khoản vay có thời hạn trên 5 năm trở lên thì được coi là các khoản vay dài hạn. NHTM có thể đầu tư vào các chứng khoán chính phủ, nó vừa mang lại thu nhập cho ngân hàng, vừa góp phần vào việc cân bằng thu chi ngân sách thường xuyên; đồng thời góp phần điều hoà lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế.

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC ĐỐNG ĐA

Một số nét về chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa

• Chi nhánh NHCT khu vực Đ ống Đ a và hoạt đ ộng kinh doanh của nó

Chi nhánh ngân hàng công thương khu vực Đống Đa ( chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa) được thành lập ngày 01/ 07/ 1988 trên cơ sở chi nhánh ngân hàng Nhà nước quận Đống Đa, là chi nhánh của chi nhánh NHCT thành phố Hà nội. Hiện nay chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa có 8 phòng nghiệp vụ và 2 phòng giao dịch và một hệ thống quỹ tiết kiệm bao gồm 15 quỹ tạo thành mạng lưới được bố trí hợp lý nhằm khai thác tốt nhất nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cư trên địa bàn quận. Thực hiện thanh toán qua hệ thống tài chính viễn thông liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) nên ngân hàng có khả năng đáp ứng các yêu cầu và dịch vụ thanh toán ngân hàng trong nước và quốc tế một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất.

Qua gần 15 năm kể từ ngày thành lập, chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa đã được nhà nước tặng thưởng 3 huân chương lao động hạng Nhất, Nhì, Ba và đang được đề nghị phong tặng danh hiệu đơn vị anh hùng lao động thời kỳ đổi mới. Những năm qua, ngân hàng đã không ngừng đa dạng hoá các hoạt động của mình trên các lĩnh vực để đáp ứng những yêu cầu của thị trường, từ đó góp phần tích cực cho việc phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hướng XHCN của Đảng và Nhà Nước. Ngay từ khi mới thành lập chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa luôn xác định công tác huy động vốn và sử dụng vốn là chiến lược quan trọng và hết sức cần thiết trong chiến lược kinh doanh của mình nhằm phục vụ nhu cầu vốn cho sự nghiệp CNH-HĐH đất nước, phục vụ cho sự phát triển kinh tế của khu vực nói riêng và thành phố Hà nội nói chung.

Để đạt được kết quả này là do sự cố gắng và nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ nhân viên trong ngâng hàng, sự đổi mới trong phong cách phục vụ của các nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng cũng như các chủ trương, chính sách đúng đắn của ban lãnh đạo chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa. Mặc dù nền kinh tế đã có những chuyển biến tích cực nhưng nhìn chung trong những năm qua, do tình hình kinh tế trong nước có nhiều khó khăn, môi trường đầu tư không thuận lợi, vật tư hàng hoá trong một số ngành kinh tế ứ đọng lớn, chậm tiêu thụ, sức mua của thị trường thấp. Nhiều doanh nghiệp đã không dám đầu tư vào sản xuất kinh doanh, số lượng dự án có đủ điều kiện cho vay không nhiều, lại thêm sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nên nhìn chung đối với từng ngân hàng lượng vốn đầu tư cũng bị hạn chế.

Trong bối cảnh đó với sự quyết tâm cao, Chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa đã vận dụng kịp thời, linh hoạt các chủ trương, chính sách đúng đắn của Nhà nước, của Ngành, bám sát từng đơn vị kinh tế và có những giải pháp tích cực, nên kết quả hoạt động tín dụng của Chi nhánh vẫn đạt được kết quả tốt cả về tốc độ tăng trưởng và chất lượng các khoản đầu tư.

Doanh số thu nợ

• Thực trạng hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn của chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa
• Đánh giá hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn của NHCT Đống Đa

Mặc dù trong những năm gần đây chính sách quản lý và tỷ giá ngoại hối có nhiều biến động, mức cung ngoại tệ luôn khan hiếm cho kinh doanh nhập khẩu nhng với sự tích cực, chủ động khai thác nguồn ngoại tệ và với nhiều biện pháp linh hoạt chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa đã đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho các khách hàng về số lượng cũng như chủng loại, quan tâm đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ cho các doanh nghiệp kinh doanh nhập khẩu, hạn chế đáng kể rủi ro về tỷ giá cho các doanh nghiệp XNK. Mặc dù vậy, năm 2002 Chi nhánh đã thu hút được khách hàng lớn là Công ty XNK tổng hợp Hà Nội, Chi nhánh Intimex Hải Phòng, Tổng công ty XNK dệt may, Công ty XNK vật t nông nghiệp, Tổng công ty công nghiệp tàu thuỷ, Tổng công ty thuỷ tinh và gốm xây dựng, Nhờ đó, mở rộng thêm các quan hệ tín dụng, thanh toán quốc tế, nên số tiền mở L/C nhập khẩu và thanh toán L/C xuất tăng hơn so với năm trước.(USD). Điều đó chứng tỏ rằng trong nguồn vốn có sự thay đổi về cơ cấu vốn, nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế đã tăng lên, có lợi trong hạch toán kinh doanh bởi lãi suất tiền gửi của cac tổ chức kinh tế thấp chủ yếu là tiền gửi trong thanh toán.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mặc dù đang chiếm tỷ lệ rất lớn trong tổng các loại tiền gửi tiết kiệm nhưng phải huy động với lãi suất cao trong khi với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì lãi suất huy động là thấp hơn nhưng hiện. Nếu thực hiện tốt hoạt động thanh toán thì không những ngân hàng sẽ huy động được tốt nguồn vốn này mà còn mở rộng và đặt quan hệ tín dụng với doanh nghiệp, tạo uy tín đối với doanh nghiệp thì nguồn vốn này cũng tương đối ổn định do chi phí thấp. Trong đó ngân hàng chủ yếu thực hiện việc cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, ngoài ra các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng được chi nhánh cho vay nhưng vẫn còn nhiều hạn chế trong việc cho vay đối với khu vực này.

Việc sử dụng vốn ngày càng được mở rộng là do ngân hàng đã thực hiện cho vay có hiệu quả các dự án như cho vay xuất nhập khẩu,công trình Việt Đức, công trình đường xuyên á,đường mòn Hồ Chí Minh đi Nông Pênh,cho vay kinh doanh có hiệu quả như công ty cơ điện Trần Phú, công ty cao su Sao Vàng. Nếu nguồn vốn huy động của ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn mà nhu cầu vay vốn lại là nhu cầu vốn dài hạn thì ngân hàng tuy huy động được nhiều vốn nhưng lại không có vốn để cho vay (20%-30% vốn huy động ngắn hạn được sử dụng để cho vay). Qui mô vốn của NHCT khu vực Đống Đa trong các năm qua là tương đối lớn giúp cho ngân hàng có điều kiện thực hiện tốt hơn hoạt động sử dụng vốn, tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vao các dự án lớn mang lại hiệu quả cao.

Do những biến động kinh tế trong những năm gần đây làm cho nhu cầu vốn của nền kinh tế giảm, cùng với nó đó là việc Ngân hàng Nhà Nước quyết định cho phép các NHTM áp dụng mức lãi suất thoả thuận trong hoạt động tín dụng thương mại. Sau hơn 15 năm thành lập là chi nhánh phụ thuộc NHCT Việt nam, chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa đã xây dựng cho mình nguồn vốn khá vững chắc, cơ cấu nguồn vốn huy động không ngừng đa dạng: ngoài thu hút tiền gửi của dân cư thì ngân hàng còn tăng tỷ trọng huy động vốn bằng phát hành kỳ phiếu, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tiền gửi của dân cư giảm dần nhường chỗ cho sự tăng lên của tiền gửi của các tổ chức. Trong tổng nguồn vốnhuy động thì nguồn vốn huy động của các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng nhỏ hơn nhiều so với tiền gửi của các tổ chức dân cư mà nguồn vốn của các tổ chức kinh tế thường là nguốn tiền gửi khong kỳ hạn có lại suất thấp, còn tiền gửi dân cư thường là tiền gửi có kỳ hạn có lãi suất cao.