Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm và giảm thiểu rủi ro của Bảo Minh An Giang

PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BẢO MINH AN GIANG NĂM 2000-2001-2002

• Phân tích các khoản chi chủ yếu

Có được sự tăng trưởng như vậy là nhờ Bảo Minh An Giang triển khai khai thác các loại hình bảo hiểm có doanh thu cao như: bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, hàng hóa vận chuyển nội bộ, bảo hiểm học sinh và bảo hiểm các đối tượng thương binh, liệt sĩ. Song do nhiều nguyên nhân khách quan như lượng xe mô tô của Trung Quốc xâm nhập vào thị trường với số lượng lớn đã gây ra nhiều tai nạn giao thông, lũ lụt lớn làm thiệt hại về tài sản, con người, đường giao thông, tàu, bè cá…Đây là các nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc năm 2000, đạt 3.955.870.717 đồng chiếm tỷ lệ 50,56% doanh thu phí bảo hiểm gốc, các khoản giảm trừ là thu bồi thường nhượng tái chỉ đạt 35.712.260 đồng tương đương 0,91% doanh thu bảo hiểm gốc, tỷ lệ này rất thấp so với khoản phí chuyển nhượng. + Cần phải xây dựng lại quy trình quản lý rủi ro cho từng loại nghiệp vụ, từng sản phẩm bảo hiểm vì công tác đánh giá rủi ro ban đầu là cơ sở để ký kết hợp đồng bảo hiểm hay không; kịp thời phát hiện những trường hợp có ý định trục lợi bảo hiểm.

Tuy chúng ta có thể tăng hoa hồng để tăng năng suất khai thác nhưng không thể tăng vượt quá mức giới hạn cho phép sẽ ảnh hưởng xấu đến kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, chi nhánh cần lựa chọn hình thức trả hoa hồng phù hợp, tăng số lượng hợp đồng mới nhưng vẫn đảm bảo việc chi trả hoa hồng khai thác. Chính vì vậy bên cạnh việc quản lý chặt chẽ chi bồi thường, chi trả bảo hiểm, chi nhánh cần chú trọng việc quản lý hoa hồng vì đây là khoản chi rất lớn đối với các doanh nghiệp kinh doanh trong ngành bảo hiểm nói chung và Bảo Minh An Giang nói riêng. Chỉ tiêu chi quản lý có nhiều biến động trong năm 2002 đạt 2.041.936.329 đồng chiếm 19,71% doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng 54,05% so cùng kỳ năm trước do công ty thực hiện chính sách không định mức cho từng nhóm nghiệp vụ như trước mà từng đơn vị trực thuộc phải tự cân đối chi quản lý sao cho hiệu quả và trong năm các khoản chi điện, nước, điện thoại của Bảo Minh An Giang tăng vượt mức.

HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỪNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM 1. Bảo hiểm kết hợp con người

Còn ngược lại, khai thác viên thảo hợp đồng bảo hiểm, thông thường loại hợp đồng này là hợp đồng bảo hiểm nhóm kèm theo danh sách các cá nhân được bảo hiểm, trong trường hợp có yêu cầu, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho mỗi cá nhân tham gia hợp đồng bảo hiểm , trong trường hợp có sửa đổi bổ sung lại giấy chứng nhận bảo hiểm và/hoặc phụ lục sửa đổi bổ sung (nếu có) quy định những điểm khác với quy tắc này thì 2 bên phải tuân thủ theo những điều ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm và/hoặc phụ lục sửa đổi bổ sung (nếu có) nếu chúng không trái với quy định của pháp luật nhà nước Việt Nam. Năm 2000 chi bồi thường bảo hiểm kết hợp con người tưong đối cao đạt 1.023.239.600 đồng chiếm 83,51% doanh thu phí bảo hiểm kết hợp con người do vào năm này giông bão, lũ lụt đạt ở đỉnh cao trong vòng 40 năm nay phát sinh nhiều rủi ro dẫn đến làm thương tật hoặc thiệt hại đến tính mạng con người. Năm 2000 doanh thu kế hoạch đối với hàng hoá vận chuyển nội bộ là 400.000.000 đồng nhưng thực tế doanh thu phát sinh là 273.203.186 đồng đạt 68,30 % doanh thu kế hoạch do tình hình kinh tế của tỉnh phần lớn sản xuất nông nghiệp nên khi ngành nông nghiệp bị ảnh hưởng trầm trọng bởi lũ lụt, giông bão kéo theo hàng loạt hoạt động khác, hàng hoá vận chuyển nội địa ít đi.

Nếu khách hàng không đồng ý mức phí thì chấm dứt hợp đồng, nếu khách hàng đồng ý thì khai thác viên sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và danh mục tài sản, đây được coi là hợp đồng bảo hiểm và tại bất cứ vị trí nào trong chứng từ này, từ hay cụm từ nào được gán một ý nghĩa đặc biệt nào đó thì ý nghĩa đặc biệt đó được duy trì cho dù chúng xuất hiện ở bất kỳ đâu trong quy tắc bảo hiểm, giấy chứng nhận hay bảng danh mục tài sản. Công ty không có trách nhiệm buộc phải sửa chữa tài sản một cách hoàn toàn chính xác như cũ mà chỉ phục hồi với mức độ hợp lý mà hoàn cảnh thực tế cho phép, trong bất kỳ trường hợp nào công ty sẽ không chi cho việc phục hồi một số tiền lớn hơn chi phí cần thiết để khôi phục tình trạng trở lại như trước lúc xảy ra tổn thất hoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm của tài sản đó. Nếu trong mọi trường hợp công ty không thể thực hiện việc thay thế hay sửa chữa tài sản được bảo hiểm do các quy định của chính quyền địa phương về việc bảo vệ cảnh quan thành phố hay kiến trúc các toà nhà hay các quy hoạch xây dựng khác thì công ty bảo hiểm sẽ chỉ có trách nhiệm chi trả một khoản tiền tương ứng với chi phí phải bỏ ra để thay thế hay sửa chữa tài sản đó tương tự như nó được sửa chữa một cách hợp pháp theo tình trạng cũ.

ĐÁNH GIÁ CÁC MẶT ĐẠT ĐƯỢC VÀ CÁC MẶT HẠN CHẾ TRONG THỜI GIAN QUA

Công tác quản lý chi phí chưa thật hiệu quả, trong quá trình hoạt động chi nhánh chưa tiết kiệm được các khoản chi phí ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh, chưa kiên quyết cắt bỏ các khoản chi phí không cần thiết. Từ đó cho thấy mặc dù doanh thu phí bảo hiểm có tăng và vượt kế hoạch định mức nhưng mức bồi thường lại chiếm tỷ lệ khá cao trên tổng doanh thu phí bảo hiểm kết hợp con người. Trong khi đó chi bồi thường không ngừng gia tăng qua các năm và năm sau cao hơn năm trước rất nhiều, tuy nhiên tỷ lệ bồi thường này chiếm tỷ lệ thấp so với doanh thu phát sinh.

Nhìn chung, qua việc phân tích tình hình thu phí bảo hiểm và chi bồi thường một số nghiệp vụ tại Bảo Minh An Giang nhận thấy doanh thu phí bảo hiểm có tăng qua các năm nhưng tình hình bồi thường chiếm tỷ lệ khá cao so doanh thu phát sinh và có xu hướng gia tăng.

CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA BẢO MINH AN

+ Xúc tiến công tác tuyên truyền quảng cáo đối với sản phẩm bảo hiểm mới, phối hợp tốt với các cơ quan tuyên truyền báo chí, các cơ quan chính quyền tuyên truyền tại địa phương để nâng cao uy tín trên thị trường bảo hiểm. Vào lúc này thì năng lực, sự trung thực, tính hiệu quả, sự tế nhị và tính nhân đạo của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung, của Bảo Minh An Giang nói riêng được thừa nhận qua cách xử sự của mình với các nạn nhân của sự kiện bảo hiểm. +Ngoài ra, để thu hút khách hàng cần thực hiện một số giải pháp: hạ phí, tăng tỷ lệ hoa hồng khai thác… Đồng thời phải quan tâm đến hiệu quả kinh doanh, đến chất luợng khai thác tránh tình trạng chi trả bất thường lớn hoặc hủy hợp đồng trước thời hạn.

+ Sau khi nắm bắt thông tin tiến hành tư vấn cho họ những vấn đề cụ thể để đề phòng rủi ro như về phòng tránh bệnh tật, an toàn giao thông… chúng có thể được giới thiệu qua phim ảnh, video…Đồng thời để hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra.

KIẾN NGHỊ

+ Động viên tinh thần làm việc của ACE bằng hình thức tiền lương, tiền thưởng, nghỉ mát…. + Thường xuyên quyết toán định kỳ với đại lý, cộng tác viên, giải quyết công nợ dứt điểm, huỷ hợp đồng khi khách hàng không đóng phí đúng hạn, khắc phục tình trạng công nợ dây dưa kéo dài.