Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chi nhánh huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình

Các phòng nghiệp vụ 1. Phòng kế toán

-Phòng tín dụng là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân , các tổ chức kinh tế xã hội , các doanh nghiệp để khai thác vốn bằng VNĐ , giải quyết và xử lí các nghiệp vụ có liên quan đến cho vay , quản lí các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ , thể lệ hiện hành và hướng dẫn của ngân hàng Nhà nước. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế : Do ngân hàng thực hiện tốt công tác thanh toán nên nhiều tổ chức kinh tế mở tài khoản tại ngân hàng để thanh toán chi trả tiền hàng và để hưởng các tiện ích từ tài khoản này.

Những mặt đã làm được của hoạt động huy động vốn

Do đó số dư trên tài khoản luôn tăng lên mặc dù đây là giai đoạn mà nền kinh tế đang gặp nhiều khó khăn. Tiền gửi tiết kiệm của dân cư : vốn huy động từ hình thức tiền tiết kiệm của dân cư chiếm tỉ trọng tương đối cao trong tổng nguồn vốn huy động từ ngân hàng (chiếm từ 51%-52%).

Những mặt còn tồn tại

Tổng dư nợ cho vay theo thời hạn bao gồm cho vay ngắn hạn và cho vay trung và dài hạn , trong đó cho vay ngắn hạn luôn đạt một tỉ lệ cao hơn cho vay trung và dài hạn , sở dĩ như vậy là do đối tượng cho vay của chi nhánh chủ yếu là hộ gia đình , những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Dư nợ DNNN : do Nhà nước thực hiện cơ cấu sắp xếp lại doanh nghiệp Nhà nước nên 1 số doanh nghiệp hoạt động không có hiệu quả đã bị thu hẹp hay giải thể.

T hực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trong hoạt động cho vay vốn đối với

• Nguyên tắc và điều kiện vay vốn 1. Nguyên tắc
• Thẩm định khách hàng vay vốn 1. Mục đích thẩm định khách hàng
• Thẩm định dự án vay vốn
• Thẩm định tài sản đảm bảo

Khi tiếp nhận hồ sơ của khách hàng , cán bộ phòng tín dụng & quan hệ khách hàng sẽ tiến hành kiểm tra sơ bộ hồ sơ vay vốn , trước tiên họ sẽ xem xét xem hồ sơ vay vốn đã đầy đủ giấy tờ theo quy định của ngân hàng hay chưa , sau đó dựa vào các chỉ tiêu cần thẩm định để xem xét tổng quát , phát hiện những vấn đề hợp lí hay chưa hợp lí của dự án như : cơ cấu nguồn vốn , quy mô dự án , hình thức đầu tư , tiến độ triển khai. Do tính chất lâu dài của hoạt động đầu tư nên hoạt động này luôn hàm chứa nhiều rủi ro , khi tiến hành thẩm định dự án đầu tư cán bộ thẩm định vận dụng phương pháp dự báo như phân tích các số liệu thống kê trên cơ sở những dự án tương tự có sản phẩm cùng loại để đưa ra những dự báo về cung - cầu sản phẩm đầu ra trong tương lai , chi phí các yếu tố đầu vào của dự án hay những rủi ro có thể xảy ra trong tương lai ảnh hưởng đến các chỉ tiêu hiệu quả … từ đó đánh giá tính khả thi của dự án.

QUYẾT ĐỊNH CỦA GIÁM ĐỐC NGÂN HÀNG CHO VAY HOẶC NGƯỜI ĐƯỢC UỶ QUYỀN

• Thẩm định khách hàng
• Thẩm định phương án vay vốn 1. Giới thiệu dự án
• Đ ánh giá về hoạt động thẩm định dự án tại AGRIBANK chi nhánh huyện Kim Sơn

Bên cạnh đó hơn 4000 km đường bộ bao gồm các đương quốc lộ , tỉnh lộ cùng các tuyến giao thông liên huyện , liên xã , thị xã , thị trấn đã được rải nhựa hoặc bê tông hóa , hơn 200 km đường thủy có luông lạch đi lại thuận tiện với 42 cầu đường đã được xây dựng kiên cố và hàng nghìn km đường giao thông nông thôn tạo thành một mạng lưới giao thông khép kín , tạo điều kiện thuận lợi về đi lại và vận chuyển hàng hóa cho các phương tiện cơ giới. -Phía Tây giáp cánh đồng thông ra sông Đáy (cầu Bồng Lạng). Địa điểm xây dựng dự án nằm gần trục đường quốc lộ 1A và gần sông Đáy nên rất thuận lợi cho công tác vận chuyển bằng đường bộ và đường thủy. Giải pháp quy hoạch mặt bằng. Các khu chức năng độc lập và liên hệ với nhau bằng hệ thống đường giao thông nội bộ tạo sự thuận tiện trong việc quản lí và vận chuyển nguyên liệu cũng như sản phẩm. -Khu hành chính được bố trí gần đường vào chính gồm nhà bảo vệ phía ngoài , kế đến là nhà làm việc , nhà nghỉ , nhà ăn được bố trí độc lập , phù hợp với kiến trúc tổng thể của công trình. -Khu xưởng sản xuất được bố trí theo chức năng của từng loại hình. -Các khuôn viên cây xanh được bố trí xen kẽ các công trình và xung quanh đường nội bộ để tạo cảnh quan công trình và tránh bụi. Việc bố trí các hạng mục công trình đảm bảo sự thông thoáng tự nhiên cho các công trình , ít gây tiếng ồn và bụi , tạo cảm giác thoải mái cho cán bộ , công nhân viên trong công ty. STT Tên hạng mục công trình Đơn vị Diện tích. Giải pháp kết cấu. Căn cứ vào tài liệu khảo sát các công trình lân cận. Chọn giải phóng móng bê tông chịu lực trên hệ thống cột BTCT chịu lực. Cổ móng xây gạch tuynen XVM 75#. c) Xây dựng hệ thống sân đường nội bộ. Do đặc thù sử dụng các loại xe vận chuyển lớn nhỏ do vậy việc thiết kế sân đường , bãi đỗ cho xe phải đảm bảo. Giải pháp kĩ thuật a) Giải pháp cấp điện. •Nguồn cung cấp điện. Nguồn cung cấp điện cho các công trình lấy từ nguồn điện 35KV của khu vực. •Bố trí cấp điện. Để đảm bảo nguồn điện liên tục cho những phụ tải quan trọng khi gặp sự cố ở lưới điện khu vực , bố trí một máy phát điện diezel dự phòng 700 KVA – 380/220V kèm thiết bị chuyển mạch đổi nguồn tự động. -Hệ thống điện chiếu sáng trong nhà -Hệ thống điện chiếu sáng ngoài sân. -Hệ thống máy móc và thiết bị chuyên dùng -Hệ thống dây chuyền sản xuất. -Hệ thống để điều hòa không khí -Hệ thống bơm nước. -Các hệ thống và thiết bị khác. Dây dẫn cung cấp điện đến các phụ tải phải được đi kín trong các hộp kĩ thuật , luồn dây trong ống thép đi ngầm trong tường , trần , sàn nhà đối với phụ tải trong nhà và đi ngầm dưới đất đối với phụ tải ngoài nhà. Hệ thống chiếu sáng bên ngoài dùng đèn thủy ngân cao áp , lắp trên các cột điện chuyờn dựng cỏp dựng loại lừi đồng chụn trực tiếp trong đất. Hệ thống chiếu sáng trong nhà dùng đèn huỳnh quang , đèn sợi đốt và các loại đèn chuyên dùng khác , điện áp thông dụng là 220V. Các thiết bị điện đều có aptomat bao vệ , dây dẫn điện dùng loại chôn trực tiếp và luồn ống gen đặt ngầm trong tường. Các thiết bị chuyên dùng đều có hệ thống aptomat bảo vệ. Dây dẫn điện tới các thiết bị dựng loại dõy lừi đồng vỏ bọc nhựa và cú hệ thống nối đất bảo vệ đảm bảo Rnd. b) Hệ thống chống sét và nối đất. Bố trí một hệ thống nối đất an toàn cho các thiết bị. Tất cả các vỏ máy tủ điện và các phần kim loại của hệ thống điện đều phải nối đất. Hệ thống nối đất an toàn cho các thiết bị được thiết kế đi độc lập với hệ thống nối đất chống sét. Điện trở nối đất của hệ thống an toàn cho các thiết bị phải đảm bảo nhỏ hơn 4Ω. Các ổ cắm điện trong công trình đều dùng loại ổ cắm 3 cực có màn che và dập hồ quang. Hệ thống chống sét cho công trình sử dụng đầu kim thu sét được sản xuất theo công nghệ mới nhất. Dây nối đất dùng cáp đồng trục triax được bọc đồng bằng 3 lớp cách điện đặc biệt có thể lắp ngay bên trong công trình để cách li hoàn toàn dòng sét khỏi công trình và hạn chế tác hại của trường điện từ lên các thiết bị điện. Sử dụng kĩ thuật nối hình tia chân chim đảm bảo tổng trở đất thấp và giảm điện thế gây nguy hiểm cho người và thiết bị. Điện trở nối đất của hệ thống chống sét phải đảm bảo nhỏ hơn 10Ω. c) Giải pháp cấp nước. Nước cấp lấy từ hệ thống giếng khoan và được cấp vào bể chứa nước ngầm sau đó dùng khử oxit và đưa vào bể nước ngầm dự trữ nước phục vụ sinh hoạt và chữa cháy. Các đường ống sau khi lắp đặt xong đều phải thử áp lực và khử trùng trước khi sử dụng. d) Hệ thống thoát nước.

Nâng cao chất lượng tín dụng

Lập kế hoạch kiểm tra đối chiếu nợ hàng tháng , thực hiện đối chiếu 100% những xã đã phát sinh nợ quá hạn nhiều , thành lập đoàn kiểm tra , tổ chức thu hồi , phân tích nguyờn nhõn , làm rừ trỏch nhiệm của cỏn bộ đó để phỏt sinh nợ xấu , lói đọng nhiều. Tiếp tục khởi kiện ra pháp luật các trường hợp vi phạm , có tài sản , có khả năng trả nợ nhưng cố tình không trả nợ cho ngân hàng , tổ chức phát mại tài sản thế chấp các hộ đã tiến hành kê biên.