Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Á Châu
MỤC LỤC
CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU
Những nhân tố chủ quan ảnh hưởng tới sự phát triển của dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK
Mục tiêu của Marketing dịch vụ ngân hàng là phát triển và đưa ra các loại hình dịch vụ ngân hàng mới; ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại để phục vụ khách hàng thông qua việc bán sản phẩm; nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng số lượng khách hàng bằng cách thu hút khách hàng mới – những khách hàng chưa sử dụng dịch vụ của ngân hàng và cuối cùng là tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng. Vỡ vậy nếu ngõn hàng có hoạt động Marketing phù hợp và sâu rộng thì ngân hàng đó sẽ được nhiều khách hàng biết tới và bán được nhiều sản phẩm tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển sản phẩm còn ngân hàng nào có hoạt động Marketing kém hiệu quả thì khách hàng sé không biết đến dịch vụ của ngân hàng, sẽ không có nhiều doanh nghiệp sử dụng sản phẩm gây bất lợi đến hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng.
Nhân tố khách quan .1 Môi trường kinh tế
Ngân hàng có những sản phẩm tốt, tiện ích, có nội lực kinh tế mạnh sẽ tạo được chỗ đứng trên thị trường, cạnh tranh được với các sản phẩm khác của ngân hàng khác tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ còn ngân hàng nào không có sản phẩm cạnh tranh được trên thị trường hay môi trường cạnh tranh không lành mạnh sẽ gây bất lợi cho hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng. Khoa học công nghệ ngày càng phát triển nên các ngân hàng nào nắm bắt được sự phát triển đó và hình thành các sản phẩm dịch vụ nâng cao, ứng dụng khoa học công nghệ nhiều, giảm bớt những thủ tục không cần thiết sẽ tạo điều kiện cho các hoạt động diễn ra nhanh và thuận lợi tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ còn ngân hàng nào không đi kip được với công nghệ thì sẽ không tạo ra được sản phẩm cạnh tranh và tốn nhiều chi phí cho vấn đề quản lý gây bât lợi đối với hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng.
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NHTM
Tầm quan trọng của việc phát triển các dịch vụ Ngân hàng đối với các doanh nghiệp XNK
Phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tạo điều kiện cho các ngành kinh tế khác phát triển: Dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK liên quan đến nhiều ngành nghề, nhiều lĩnh vực sản xuất và đời sống nên sự phát triền cử dịch vụ ngân hàng kéo theo sự phát triển của các ngành dịch vụ khác. - Phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK làm tăng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường: trện thị trường kinh tế, các ngân hàng không chỉ cạnh tranh với các ngân hàng trong nước mà phải cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài ngày càng đầu tư vào Việt Nam nhiều.
Các công việc mà ngân hàng tiến hành để phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK
Sau khi nghiên cứu các dịch vụ ngân hàng của các ngân hàng khác trong và ngoài nước thì ngân hàng dựa vào các tiếu chí như chi phí dịch vụ, tính năng tiện ích của sản phẩm, nhu cầu của khách hàng, khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Sau khi tiếp thu những ý kiện của khách hàng cũng như giải quyết những vướng mắc gặp phải thì ngân hàng sẽ hoàn thiện sản phẩm dịch vụ cho phù hợp với ngân hàng cũng như với nhu cầu của khách hàng thì ngân hàng chính thức đưa ra.
Các tiêu chí đo lường sự phát triển dịch vụ ngân hàng
Vì vậy các ngân hàng cần nghiên cứu kỹ thị trường để đưa ra được mức phí phù hợp với khách hàng, tạo tính cạnh tranh cho sản phẩm, tuy nhiên cũng phải đảm bảo thu nhập từ các hoạt động dịch vụ, góp phần thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ ngân hàng. Để thực hiện mục tiêu đó, nhiệm vụ của chương này sẽ nghiên cứu những vấn đề sau: (1) Giới thiệu về NHTM cổ phần Á Châu: Sự phát triển và kết quả hoạt động kinh doanh trong năm 2008 – 2011 như thế nào?(2) Trong giai đoạn 208 – 2011 những nhân tố nào đã tác động đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK?(3) Trong giai đoạn 2008 – 2011, hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại NHTM cổ phần Á Châu gồm những nội dung gì?.
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU
Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
Hiện nay Ngân hàng TMCP ACB cũng như các ngân hàng khác có cơ cấu Hội đồng quản trị, ban Giám đốc, ban Kiểm soát theo quy định của Luật doanh nghiệp đối với loại hình Công ty cổ phần và chức năng cụ thể của từng bộ phận do đặc thù của ngành còn tuân thủ theo quy định riêng của Pháp luật đối với các tổ chức tín dụng. Đứng đầu ngân hàng là Đại hội cổ đông, Đại hội cổ đông lập ra Hội đồng quản trị và Ban Giám đốc điều hành mọi hoạt động của ngân hàng, tiếp theo là các phòng ban chức năng, các khối có trách nhiệm giúp đỡ Ban lãnh đạo trong toàn bộ quá trình sản xuất, kinh doanh của ngân hàng.
Kết quả hoạt động kinh doanh chung của Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 đến năm 2011
Từ bảng báo cáo hoạt động kinh doanh qua các năm của ngân hàng, ta có thể nhận thấy các chỉ tiêu như tổng tài sản, vốn điều lệ, lợi nhuận trước thuế và sau thuế đều tăng trưởng mạnh qua các năm, tuy nhiên tỷ lệ tăng giữa các năm là khác nhau. Ta thấy rằng tốc độ tăng của năm 2011 và 2010 có giảm so với năm 2009 vì từ cuối năm 2010 đến nay đã có những khó khăn nhất định về mặt kinh tế, lạm phát ngày càng tăng, không những ảnh hưởng đến toàn bộ nền kinh tế mà còn ảnh hưởng đến các ngành nghề nói riêng.
Kết quả hoạt động kinh doanh của một số dịch vụ ngân hàng chủ yếu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn
Thanh toán quốc tế cũng là môt trong những hoạt động mạnh của ACB, tuy nhiên hệ quả của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đã tác động mạnh tới hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam nói chung cũng như dịch vụ thanh toán của ngân hàng TMCP Á Châu nói riêng. Tuy nhiên vẫn còn nhiều vấn đề bất cập trong kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng ảnh hưởng tới doanh thu từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng có tăng nhưng tỷ lệ tăng không đáng kể do NHNN có nhiều chính sách không hợp lý đối với hoạt động kinh doanh tiền tệ của các ngân hàng TMCP.
CÁC NHÂN TỐ THUỘC GIAI ĐOẠN 2008 – 2011 ẢNH HƯỞNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
Nhân tố chủ quan giai đoạn 2008 – 2011 ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu
Nhờ có đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ và chất lượng cao, trong đó tất cả các vị trí làm công tác chuyên môn đều có trình độ đại học hoặc sau đại học, có khả năng sử dụng ngoại ngữ và thành thạo trong việc sử dụng phần mềm tin học nên thuận lợi hơn trong việc vận dụng các tiến bộ khoa học công nghệ để triển khai và phát triển các dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Không chỉ phát triển dịch vụ mới mà còn áp dụng công nghệ, khóa học kỹ thuật tiên tiến hiện đại giúp cho việc chăm sóc, phục vụ khách hàng tận tình chu đáo hơn nữa tạo sức hút của chi nhánh đối với các khách hàng cá nhân và tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuát nhập khẩu.
Nhân tố khách quan giai đoạn 2008 – 2010 ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á
- Công văn số 230/QĐ – NHNN về việc ban hành một số quy định liên quan đến giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng được phép giao dịch hối đoái quy định: các tổ chức tín dụng được phép giao dịch hối đoái, được phép ấn định tỷ giá mua tỷ giá bán giao ngay (SPOT) của đồng Việt Nam với các ngoại tệ theo quy tắc sau: đối với đồng Đô la Mỹ: không được vượt quá biên độ + (-) 1% (một phần trăm) so với tỷ giá bình quân trên thị trường liên ngân hàng của ngày giao dịch gần nhất trước đó do Ngân hàng Nhà nước công bố. Hiên nay, ngân hàng TMCP Á Châu đang sử dụng phần mền CLMS và từ năm 2008 – đến nay, ngân hàng ngày càng hoàn thiện và cập nhập thêm một số tính năng mới của phầm mền quản lý khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho quy trình làm việc cũng như đơn giãn hóa được nhiều thủ lục rườm rà, tạo sự thoái mái và thuận tiện cho khách hàng, khách hàng sẽ ngày càng tiếp cận nhiều hơn đến sản phẩm, giúp cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK nói riêng.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU GIAI ĐOẠN 2008 – 2011
Phân tích tình hình thực hiện các công việc cơ bản của việc phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu giai đoạn 2008 – 2011
Đối với dịch vụ tín dụng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Ngân hàng đã dựa vào danh sách các sản phẩm dịch vụ từ các ngân hàng khác cũng như tham khảo trên thị trường thế giới như: Cho vay vốn lưu động để mua, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu theo đúng L/C quy định, hợp đồng ngoại thương đã ký kết, đơn đặt hàng; Cho vay vốn trong thanh toán hàng xuất khẩu; Hình thức mở L/C thanh toán hàng nhập khẩu. Tuy nhiên, đối với dịch vụ nào cũng vậy, ACB luôn đưa ra được tiện ích của sản phẩm để có thể cạnh tranh được với các ngân hàng khác, kết hợp với nhiều hình thức khuyến mại tiếp thị như đối với sản phẩm mới: Chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức L/C, D/A, D/P."ACB chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng xuất: nhanh chóng, hiệu quả": Quý doanh nghiệp đuợc cấp hạn mức chiết khấu để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện với tỷ lệ chiết khấu lên đến 100% trị giá hối phiếu; Quý doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU ĐO LƯỜNG SỰ PHÁT TRIỂN DICH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NH TMCP Á CHÂU
- Thái độ phục vụ khách hàng của cán bộ nhân viên ngân hàng : Ngân hàng TMCP ACB không chỉ có quy trình tuyển dụng kỹ lưỡng mà còn luôn có các chương trình đào tạo, huấn luyện kỹ năng cho nhân viên giúp nhân viên bằng cách mở các lớp đào tạo kỹ năng để nhân viên nhanh chóng hoàn thiện bản thân, nâng cao trình độ chuyên môn. Để đạt được thành quả như vậy, không thể không kể đến sự nỗ lực của toàn bộ cán bộ, nhân viên của ngân hàng kết hợp cùng với công tác phát triển sản phẩm, những hoạt động marketing, chương trình khuyến mãi, tiếp thị phù hợp, đúng đắn đã kích cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NH TMCP Á CHÂU
Ưu điểm trong phát triển dịch vụ ngân hàng đối với các doanh nghệp xuất nhập khẩu tại NH TMCP Á Châu
Bên cạnh đó, ngân hàng còn có đưa ra những tiện ích của các sản phẩm dịch vụ nhằm tạo tính canh tranh trên thị trường.Ví dụ đối với sản phẩm cho vay thu mua dự trữ, khi đến với ngân hàng, khách hàng sẽ có những tiện ích hơn những ngân hàng khác như: Chỉ một số các ngân hàng có triển khai sản phẩm thu mua dự trữ này, được tư vấn thanh toán quốc tế miễn phí, khách hàng có uy tín và doanh số xuất khẩu lớn có thể vay tín chấp, được vay vốn với lãi suất ưu đãi để thu mua nguyên liệu trong nước từ khi chưa có hợp đồng xuất khẩu đầu ra. Nhìn vào bảng kết quả kinh doanh ta thấy nguồn thu về dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế và dịch vụ tín dụng có tốc độ tăng khá cao qua các năm và năm 2009 tăng vượt bậc so với năm 2008 chứng tỏ ngân hàng TMCP Á Châu đang từng bước thực hiện quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu một cách đúng đắn.
Những tồn tại trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu
Nhờ có sự tìm hiểu kỹ lưỡng nhu cầu của khách hàng kết hợp với các chương trình khuyến mãi, tiếp thị phù hợp, số lượng khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng. Hoạt động Marketting còn yếu kém, có nhiều doanh nghiệp hiện nay đang rất cần sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, tuy nhiên vì không có thông tin nên các doanh nghiệp đã không tiếp cận được khách hàng.
Nguyên nhân của các tồn tại về sự phát triển của dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu
Trên cơ sở đó, rút ra những ưu điểm, tồn tại và nguyên nhân của tồn tại trong hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Á Châu, làm tiền đề cho việc đề xuất những phương hướng và giài pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Á Châu ở chương 3. Mục tiêu của chương 3 là đề xuất những phương hướng, giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hoàn thiện các dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Á Châu để tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu không chỉ với các ngân hàng trong nước mà còn có nhiều ngân hàng nước ngoài khác.
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU Ở NH TMCP Á CHÂU ĐẾN NĂM 2015
Tuy nhiên, khi đưa nội dung quảng cáo về dịch vụ thanh toán quốc tế lên website của ngân hàng cần lưu ý: phải giới thiệu được lợi ích và tính ưu việt của sản phẩm ; tính ưu việt của sản phẩm có thể thay đổi qua từng thời kỳ phát triển phù hợp với chiến lược marketing của ngân hàng ; Trình bày ngắn gọn, xúc tích, dễ hiểu, dễ nhớ và nhấn mạnh được tiện ích của sản phẩm, phù hợp với tâm lý khách hàng. Tuy nhiên, để đạt được kết quả như vậy, nhân viên ngân hàng khi thực hiện marketing cần luôn là người tư vấn viên tốt nhất cho khách hàng hiện có và khách hàng tiềm năng của mình; Cần có nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, thể hiện được chữ “tâm” và chữ “tình” trong quan hệ với khách hàng, đồng thời thể hiện tính chuyên nghiệp và hiệu quả trong thực hiện nghiệp vụ.
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM TẠO ĐIỀU KIỆN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước
Tiếp tục nỗ lực không ngừng cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, ACB đã triển khai tập huấn kỹ năng phục vụ khách hàng với niềm đam mê cho tất cả các nhân viên và quản lý tại tất cả các đơn vị nhằm đảm bảo khách hàng tại mọi điểm giao dịch đều được sự dịch vụ ân cần và tốt nhất. ACB đã có những bước tiến thành công trong quá trình đào tạo là hoạt động tự học thông qua hình thức E – learning được mở rộng chức năng và áp dụng cho việc tổ chức thi, kiểm tra kiến thức nghiệp vụ của nhân viên trong toàn hệ thống.
Kiến nghị đối với chính phủ
Thời gian qua, chính sách và cơ chế quản lý Nhà nước liên quan đến dịch vụ ngân hàng tuy đã có nhiều thay đổi nhưng vẫn còn nhiều điểm yếu kém, chưa hoàn chỉnh, không nhất quán, rườm rà, chưa đủ khả năng bao quát hết các vấn đề phù hợp với thông lệ quốc tế,…Việc ban hành các chính sách, chế độ còn nhiều khe hở khiến cho bọn lừa đảo có thể lợi dụng. Trên cơ sở phân tích tổng thể môi trường kinh doanh và thực trạng triển khai hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các danh nghiệp xuất nhập khẩu, từ đó đưa ra những nguyên nhân còn tồn tại ở chương 2, chương 3 đã đưa ra những định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và một số giải pháp đối với ngân hàng TMCP Á Châu, kiến nghị đối với Chính phủ nhằm giúp cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đạt kết quả tốt hơn.