Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán điện tử tại Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước và Phát triển nông thôn quận Cầu Giấy
MỤC LỤC
Thanh toán uỷ nhiệm thu hộ, chi hộ
Là phương thức thanh toán giữa hai ngân hàng theo sự thoả thuận và cam kết với nhau, ngân hàng này sẽ thực hiện thu hộ hoặc chi hộ cho ngân hàng bên kia trên cơ sở các chứng từ thanh toán của khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng kia. Để khắc phục hạn chế của phương thức mở tài khoản tiền gửi lẫn nhau, NHNN cho phép các NHTM có thể ký hợp đồng thanh toán song biên trên cơ sở tín nhiệm giữa hai NHTM.
Thanh toán qua tiền gửi ở ngân hàng thương mại khác
Để tiến hành thanh toán theo phương thức uỷ nhiệm thu hộ, chi hộ, hai ngân hàng phải ký hợp đông thống nhất với nhau về nguyên tắc, thủ tục và nội dung thanh toán. Theo định kỳ thoả thuận hai ngân hàng đối chiếu doanh số phát sinh và số dư tài khoản thu hộ, chi hộ để thanh toán cho nhau và tất toán số dư của tài khoản này.
Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN
Định kỳ thanh toán các ngân hàng phải đối chiếu số liệu với nhau, quyết toán số tiền đã thu hộ, chi hộ và thanh toán với nhau số chênh lệch phải thu, phải trả. Ngược lại đòi hỏi phải đăng kí mẫu dấu, chữ kí của người có thẩm quyền ra lệnh thanh toán qua tài khoản tiền gửi.
Phương thức thanh toán điện tử của ngân hàng thương mại 1. Một số vấn đề chung về thanh toán điện tử
Quy trình kế toán chuyển tiền điện tử
Khi nhận được lệnh chuyển tiền do ngân hàng A chuyển đến, kiểm soát viên chuyển tiền điện tử của trung tâm sử dụng chương trình để thực hiện kiểm soát, nếu không có gì sai sót các lệnh chuyển tiền đến sẽ được chuyển thành các lệnh chuyển tiền đi tới ngân hàng B tương ứng, chương trình tự động ghi chữ ký điện tử trước khi truyền đi các ngân hàng B. • Sai địa chỉ : Khi nhận được các lệnh chuyển tiền đến ghi đúng là chuyển cho ngân hàng mình, nhưng người nhận lệnh không phải là ngân hàng mình ( khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng khác hoặc chứng từ do ngân hàng. khác phát hành) thi ngân hàng B hạch toán vào tài khoản chuyển tiền đến chờ xử lí, sau đó lập thông báo từ chối và lập lệnh chuyển tiền gửi trả ngân hàng A, ngân hàng B tuyệt đối không được chuyển tiếp.
Chất lượng trong thanh toán chuyển tiền điện tử và những nhân tố ảnh hưởng
Chất lượng và các tiêu chí đo lường chất lượng của nghiệp vụ chuyển tiền điện tử
Nhờ quá trình điều hoà vốn của trung tâm thanh toán đã giảm thiểu số vốn đưa vào dự trữ thanh toán, từ đó tăng tối đa nguồn vốn đưa vào phục vụ kinh doanh, chấm dứt tình trạng thiếu vốn trong thanh toán, đặc biệt vào cuối năm. Nếu một món chuyển tiền được chuyển đi không đúng thì sẽ gây phiền phức cho khách hàng, làm họ mất nhiều thời gian đến ngân hàng để hỏi thông tin, chi phí đi lại, nếu phải chuyển lại thì họ lại phải chịu phí một lần nữa. Để đảm bảo tránh được những sai lầm chủ quan và khách quan, đồng thời nâng cao chất lượng và uy tìn của mình thì ngân hàng đã đưa ra các tiêu chí để phục vụ khách hàng có yêu cầu chuyển tiền là các món thanh toán diễn ra nhanh chóng, an toàn, chính xác, mạng lưới phân bố rộng và thuận lợi cho khách hàng, tiết kiệm chi phí cho cả khách hàng và ngân hàng.
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động chuyển tiền điện tử 1. Môi trường kinh tế - xã hội
Tại Việt Nam, hệ thống pháp luật phần lớn bỏ quên không công nhận các hợp đồng trực tuyến, các chữ ký điện tử, các thông điệp và thư tín điện tử, hoá đơn điện tử hoặc các công cụ tài chính phi vật thể, tiền mặt điện tử hoặc hệ thống thanh toán trên Internet, và phần lớn đòi hỏi phải có bằng chứng hữu hình cho giao dịch để nó được thừa nhận tại toà án. Để thuận tiện cho các dịch vụ thanh toán điện tử, hệ thống pháp lý cần vượt qua được các rào cản pháp lý cũ kỹ này, ví dụ tính hợp lệ của chữ ký điện tử, hợp đồng trực tuyến, hoá đơn điện tử hoặc các công cụ tài chính phi vật thể…. Người thắng sẽ là những ngân hàng áp dụng được khả năng của CNTT và truyền thông vào việc ra quyết định chiến lược về mở rộng kinh doanh, tăng cường năng lực bộ máy tổ chức, quản lý rủi ro và thiết lập mối quan hệ khách hàng tốt hơn.
Thực trạng thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh NHNo &
PTNT Cầu Giấy
Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo & PTNT Cầu Giấy
PTNT Cầu Giấy là chi nhánh cấp 2 thuộc chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội trên cơ sở sát nhập 2 chi nhánh NHNo & PTNT Nghĩa Đô và Chi nhánh NHNo & PTNT Cầu Giấy trực thuộc NHNo & PTNT Huyện Từ Liêm trước đậy. Với tư cách là đơn vị thành viên trực thuộc NHNo & PTNT Hà Nội, Chi nhánh NHNo & PTNT Cầu Giấy là một đại diện theo uỷ quyền của NHNo & PTNT Hà Nội, là đơn vị hạch toán phục thuộc, có con dấu,. Theo quyết định số 28/QĐ/HĐQT – TCCB của Chủ tịch HĐQT NHNo & PTNT Việt Nam về việc mở Chi nhánh NHNo & PTNT Cầu Giấy từ ngân hàng cấp II trực thuộc NHNo & PTNT Hà Nội thành chi nhánh cấp I trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và điều lệ của NHNo & PTNT Việt Nam.
Thực trạng thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh NHNo & PTNT Cầu Giấy
Sau khi Trưởng phòng kế toán ( hoặc người uỷ quyền) tính kí hiệu mật thông báo cho thanh toán viên điện tử biết để vào in chứng từ điện tử, in xong sắp xếp lại bảng kê chứng từ nhỏ đến lớn và tách làm 2, 1 liên báo có chuyển cho thanh toán viên giữ tài khoản để kiểm tra tên và tài khoản có khớp đúng với nhau không, nếu đúng thì kí tên vào chứng từ, liên 2 thanh toán viên điện tử kí tên và chuyển toàn bộ cho Trưởng phòng kế toán ( hoặc người được uỷ quyền) kí lên chứng từ. Đối với trường hợp này giớ lỏm việc vẫn cũn thỡ thanh toỏn viờn nờu rừ lớ do sai lầm và có chữ kí đầy đủ của những người có trách nhiệm và sau đó gửi tiếp mộit lệnh chuyển tiền đi bổ sung số tiền là 198.000đ kốm theo biờn bản đó lậpnờu rừ lớ do và tiến hành hạch toán bình thường như một lệnh chuyển tiền đi. Nhận chứng từ đến 15h30' NHNo & PTNT Cầu Giấy phải chủ động liên lạc với trung tâm thanh toán để nhận xét chứng từ đến, giữa mạng trung tâm và chi nhánh sẽ làm đối chiếu trung tâm thanh toán, khi đối chiếu các thanh toán viên sẽ sửa các tài khoản trong ngày ( nếu có), sau đó truyền đối chiếu về trung tâm thanh toán và khi trung tâm thanh toán hết bảng kê đến của chi nhánh Cầu Giấy thì trung tâm cho phép chi nhánh lưu trữ cuối ngày.
Đánh giá về thực trạng thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh NHNo
Chi nhánh Cầu Giấy nhận lien hàng đén phỉa đơịi Trung tâm thông báo đã hết chứng từ đến trong ngày, lúc đó mới được khoá sổ đồng thời tiến hành đối chiếu tập tin trong ngày, doanh số đến trong tháng và doanh số đến trong năm với trung tâm thanh toán. Điều đó chứng tỏtập thể cán bộ công nhân viên chức chi nhánh đã đồng tâm hiệp lực, vững vàng kiên quyết bằng niềm tin và trí tuệ tập thể vượt qua mọi thử thách, gian khó với hình thức và bước di phù hợp trong việc xác định trọng tâm để có chiến lược kinh doanh hợp lí. + Nguyên nhân là do nhiều đối tượng khách hàng còn chưa hiểu biết nhiều về thanh toán điện tử, vì thế họ không thấy được lợi ích của thanh toán điện tử, do đó cũng làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động thanh toán nói riêng của ngân hàng.
Những ý kiến đề xuất nhằm nâng cao chất lượng thanh toán điện tử tại Chi nhánh NHNo & PTNT Cầu Giấy
- Định hướng
- Giải pháp
- Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thanh toán điện tử 1. Kiến nghị với NHNN và Chính phủ
Đứng trước áp lực về hiện đại hoá công nghệ, đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trở nên hết sức cấp bách trong hội nhập của hệ thống các NHTM của Việt Nam, trong đó có các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đặc biệt là nghiệp vụ thẻ yêu cầu ngân hàng phải đẩy mạnh công nghệ ngân hàng ở một trình độ cao. - Hiện nay tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử cho khách hàng với chất lượng khá tốt, thái độ phục của cán bộ tận tình cởi mở tôn trọng khách hàng tổ chức với thời gian nhanh chóng và đảm bảo chính xác, hướng dẫn khách hàng sử dụng các hình thức thanh toán phù hợp, trong thực hiện nghiệp vụ không xảy ra sai sót lớn .Tuy nhiên đội ngũ thanh toán viên của chi nhánh còn trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm, rất nhiều nghiệp vụ thanh toán viên phải hỏi cách xử lý của cấp trên, mặt khác một bộ phận nhỏ các thanh toán giao dịch cũng như thanh toán viên điện tử trình độ ngoại ngữ còn yếu qua đào tạo kế toán ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp ảnh hưởng đến việc xử lý thông tin nghiệp vụ. Chuyên đề tốt nghiệp hướng tới các giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hệ thống thanh toán điện tử của Chi nhánh NHNo & PTNT Cầu Giấy bắt đầu từ nghiên cứu lý luận và tổng kết thực tiễn tiến tới phân tích thực trạng thành tựu, tồn tại và nguyên nhân; Phân tích dự báo xu hướng phát triển, xây dựng quan điểm chỉ đạo để đưa ra các giải pháp, kiến nghị góp phần vào công tác hoạch định, thiết kế, hoàn thiện, mở rộng và phát triển.