Thực trạng quản lý và phát triển đại lý tại Công ty Bảo Việt nhân thọ Bến Tre

Đại lý bảo hiểm nhân thọ

Điều này sẽ được thể hiện qua danh tiếng và kinh nghiệm hoạt động của công ty, tình hình tài chính lành mạnh, chiến lược đầu tư vốn hợp lý, nghiệp vụ vững chắc, thực hiện đầy đủ các điều khoản đã cam kết, chất lượng phục vụ cao,… Tất cả những điều đó đều đòi hỏi sự đóng góp rất lớn của cán bộ công ty, đặc biệt là của đông đảo lực lượng đại lý- những người được sử dụng uy tín của công để giao dịch với khách hàng. Như vậy, có thể nói đại lý bảo hiểm nhân thọ có tầm quan trọng trong gây dựng lòng tin và uy tín của công ty đối với khách hàng, có tác dụng mạnh mẽ trong công tác tuyên truyền, tiếp thị sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng hiểu rừ lợi ớch của bảo hiểm nhõn thọ để tham gia và nhõn rộng sự tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày một nhiều hơn, góp phần trong việc chiếm lĩnh thị trường, nâng cao doanh thu và lợi nhuận cho công ty bảo hiểm nhân thọ.

Mục tiêu của quản lý và phát triển đại lý bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ hoạt động kinh doanh dựa trên nguyên tắc chia sẻ

Do vậy, yêu cầu về tuyển dụng, đào tạo và nâng cao năng suất hoạt động của đại lý có vai trò rất quan trọng trong quản lý và phát triển đại lý bảo hiểm nhân thọ. Để làm được điều đó thì việc cải tiến công tác tổ chức quản lý đại lý phải được chú trọng thực hiện, đó là tổ chức lực lượng cán bộ để quản lý đại lý; nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng, đào tạo đại lý; thực hiện các yêu cầu về chính sách chế độ đãi ngộ đại lý, chính sách thăng tiến đại lý; xây dựng nét văn hóa riêng của công ty,….

Nội dung quản lý và phát triển đại lý bảo hiểm nhân thọ Quản lý và phát triển đại lý là những hoạt động bao gồm nhiều nội

- Tìm kiếm nguồn tuyển dụng: Được xác định theo 2 nguồn: Nguồn trực tiếp (thông qua các mối quan hệ, các tổ chức hoạt động xã hội, các phương tiện thông tin đại chúng, các hội nghị, hội thảo giới thiệu việc làm,…) và nguồn gián tiếp thông qua người giới thiệu như đại lý …Cần phải khuyến khích và có chính sách cho việc đại lý giới thiệu các ứng viên mới để sau đó họ hỗ trợ, kèm cặp đại lý mới phát triển. Nâng cao năng suất làm việc của đại lý là nội dung trọng tâm trong công tác quản lý và phát triển đại lý vì nói đến năng suất của đại lý là nói đến chất lượng đào tạo, nói đến các chế độ thù lao, các chương trình hỗ trợ, khuyến khích,… có tác động lớn đến kết quả thực hiện công việc của đại lý nhằm định hướng vào mục tiêu chung của công ty.

Những nhân tố ảnh hưởng đến quản lý và phát triển đại lý bảo hiểm nhân thọ

Cùng với sự khởi sắc của nền kinh tế Việt Nam trong những năm qua là sự phát triển mạnh mẽ của thị trường tài chính, đặc biệt là sự lớn mạnh, sôi động của thị trường chứng khoán, sự lớn mạnh của hệ thống ngân hàng đã tạo ra nhiều sản phẩm thay thế, cho phép người dân có nhiều cách thức để lựa chọn đầu tư khác nhau như: gửi ngân hàng, tham gia chứng khoán,…tất cả những lĩnh vực này đã thu hút một lượng lớn vốn nhàn rỗi trong dân cư, giảm một số lượng lớn khách hàng tiềm năng của bảo hiểm nhân thọ, không những tạo ra nhiều khó khăn cho hoạt động đại lý bảo hiểm nhân thọ mà còn đẩy lực lượng đại lý bảo hiểm nhân thọ đã có chuyển sang các lĩnh vực hoạt động khác. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ bao gồm rất nhiều công đoạn khác nhau như công đoạn giới thiệu chào bán sản phẩm, công đoạn thu tiền, quản lý tiền, công đoạn đánh giá rủi ro ban đầu, chấp nhận bảo hiểm, thay đổi điều kiện hợp đồng, công đoạn giám định để giải quyết các quyền lợi bảo hiểm, công đoạn liên kết với đối tác…Tất cả các công đoạn đó góp phần làm nên tính chuyên nghiệp, tính tin cậy, khả năng tài chính vững mạnh của công ty.

Kinh nghiệm của các công ty bảo hiểm nhân thọ Hồng Kông và Singapore

Thực hiện đúng đắn các nội dung theo đúng qui trình quản lý và phát triển đại lý không những sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp mà còn làm hạn chế những ảnh hưởng tiêu cực từ phía bên ngoài đối với hoạt động quản lý và phát triển đại lý. Ngoài ra, trong hoạt động quản lý và phát triển đại lý, các công ty bảo hiểm nhân thọ ở hai nước này chú trọng cả về hình thức lẫn nội dung trong công tác đào tạo, huấn luyện đại lý theo định kỳ, quan tâm và hỗ trợ cho đại lý thông qua các chính sách thúc đẩy (khen thưởng, đãi ngộ, thăng tiến,…).

Kinh nghiệm của các công ty bảo hiểm nhân thọ trong nước Thường thì các công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Tổng công ty Bảo

- Công ty Bảo Việt nhân thọ Quảng Ngãi thường xuyên kiểm tra và giám sát tình hình thu phí của từng đại lý trong sự phối hợp với trưởng nhóm chuyên thu; thực hiện mở tài khoản tại ngân hàng các huyện để yêu cầu đại lý thu được tiền phải nộp ngay vào ngân hàng và mang chứng từ về nộp cho trưởng nhóm chuyên thu để làm thủ tục quyết toán với công ty; công ty khuyến khích các đại lý chuyên thu tăng thu nhập qua việc thuyết phục khách hàng cũ của mình tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới, tái tục hợp đồng,… Với cách làm này, công ty đã ổn định được tư tưởng và thu nhập cho đại lý, giúp đại lý yên tâm gắn bó công việc chính của mình là thu phí, đồng thời tận dụng được khả năng khai thác để góp phần hoàn thành kế hoạch kinh doanh, giữ vững nguồn khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới. - Công ty Bảo Việt nhân thọ Hà Nội yêu cầu các trưởng nhóm chuyên thu sinh hoạt nhóm với các thu ngân viên 01 tuần/ lần, công ty họp với các trưởng nhóm 01 tháng/ lần, họp toàn thể thu ngân viên 01 quý/ lần; yêu cầu các thu ngân viên trực tiếp nộp phí đã thu của khách hàng vào ngân hàng do công ty chỉ định, sau đó nộp lại chứng từ và hoá đơn cho kế toán quản lý chuyên thu tại khu vực nhập số liệu vào chương trình tin học, truyền lên công ty để theo dừi đối chiếu; cụng ty phõn cụng địa bàn quản lý đối với thu ngõn viờn đến từng xó, phường theo danh sỏch cụ thể để theo dừi, quản lý; ngoài ra công ty còn khuyến khích các thu ngân viên khai thác mới để tăng thu nhập,.

Sự hình thành và phát triển của Công ty Bảo Việt nhân thọ Bến Tre

Đầu năm 2004, đơn vị trực thuộc hạch toán độc lập chính thức được thành lập với tên gọi là Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam (Bảo Việt nhân thọ), và tháng 7/2004 hệ thống Bảo Việt Việt Nam (kinh doanh phi nhân thọ) cũng chính thức ra đời, tạo tiền đề cho việc ra đời Tập đoàn Bảo Việt. Công ty Bảo Việt nhân thọ Bến Tre là một doanh nghiệp thành viên hạch toán phụ thuộc của Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ, có chức năng kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đúng theo qui định và phù hợp với mục tiêu, nhiệm vụ Tổng công ty.

Tập đoàn Tài chính Bảo hiểm Bảo Việt

Thực trạng hệ thống đại lý của công ty Bảo Việt nhân thọ Bến Tre

Số liệu trong bảng 2.7 cho thấy số lượng hợp đồng huỷ hàng năm cao, tương đương với số lượng hợp đồng khai thác mới, phần nào phản ảnh nội dung tư vấn của đại lý chưa rừ, chưa cặn kẽ, thiếu trung thực hoặc chưa phự hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng, phần nào nói lên đại lý chưa chú trọng đến việc chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng biết các cách thức xử lý, chuyển đổi khác khi khách hàng có khó khăn tạm thời về tài chính. Bởi vì, khi tiếp xúc với các khách hàng có thu nhập cao, khách hàng có kiến thức xã hội và được đào tạo tốt sẽ có những đòi hỏi rất cao về kỹ năng, tính chuyên nghiệp và trình độ tư vấn của đại lý, sản phẩm không chỉ dừng lại ở 2 lợi ích truyền thống là bảo hiểm và tiết kiệm mà còn chuyển dịch dần sang yếu tố đầu tư, các đại lý không có kiến thức tốt về tài chính và đầu tư thì sẽ khó thành công trong quá trình tư vấn.

Dự báo thuận lợi và khó khăn đối với Bảo Việt nhân thọ nói chung và Công ty Bảo Việt Bến Tre nói riêng

Thứ hai, thị trường bảo hiểm nhân thọ dù đã có một khung khổ pháp lý khá tốt, đó là Luật Kinh doanh bảo hiểm được thông qua tại kỳ họp thứ 8- Quốc hội khóa X và có hiệu lực thi hành từ 1/4/2001, nhưng những quy định khá chặt của Nhà nước đối với Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ nói chung và phân cấp khá hẹp của Tổng công ty cho Công ty Bảo Việt nhân thọ Bến Tre nói riêng sẽ còn là những cản trở để Công ty Bảo Việt Bến Tre cạnh tranh có hiệu quả với các đối thủ mạnh hơn mình. Tại Bến Tre, dự báo trong những năm tới tình hình kinh tế- xã hội tiếp tục phát triển ổn định, tuy nhiên kinh tế và dân cư vẫn còn gặp nhiều khó khăn như: dịch bệnh trên lúa, gia súc, gia cầm chưa có hướng giải quyết dứt điểm, giá cả một số mặt hàng nông sản, vật nuôi là sản phẩm chủ lực của tỉnh sẽ không ổn định vì phụ thuộc nhiều vào thị trường trong nước và quốc tế, trong khi đó dự báo phát triển kinh tế thế giới những năm tới không sáng sủa có thể làm chậm tốc độ phát triển kinh tế của cả nước nói chung, Bến Tre nói riêng.