Nhu cầu của khách hàng hộ kinh doanh về dịch vụ cho vay theo hạn mức tín dụng quay vòng của Techcombank tại thị trường thành phố Huế

Nghiệp vụ huy động vốn

- Cho vay có thời hạn: là loại cho vay có thỏa thuận thời hạn trả nợ cụ thể theo hợp đồng. Bao gồm các loại sau: cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ, cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ cụ thể hay còn gọi là cho vay trả góp, cho vay hoàn trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn nợ cụ thể.

Nghiệp vụ sử dụng vốn

Trong các hoạt động cấp tín dụng thì hoạt động cho vay là hoạt động mang lại lợi nhuận nhiều nhất, chiếm tỷ trọng lớn nhất cũng như là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất cho ngân hàng do vậy các NHTM luôn đặc biệt thận trọng, quản lý chặt chẽ đối với hoạt động này. Cùng với sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của nền kinh tế thị trường cũng như xu hướng của thời kỳ hội nhập toàn cầu thì hoạt động thanh toán ngày càng đóng vai trò quan trọng và chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng.

Khái quát về ngân hàng Techcombank

- Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. 2007 Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởng dành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO do Bộ Công thương trao tặng. Từ lúc thành lập đến nay, trải qua hơn 5 năm hoạt động, tuy gặp nhiều khó khăn, thử thách nhưng Ngân hàng Techcombank Huế đã nỗ lực không ngừng, vượt qua trở ngại, trở thành một trong những thương hiệu mạnh và tốt nhất trong lòng người dân Huế cũng như vùng lân cận.

Tỉ lệ nhân viên có học vấn Đại học và trên Đại học của ngân hàng đều cao qua các năm giúp nhân viên có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt, khả năng xử lí công việc tốt, đồng thời khả năng nắm bắt những vấn đề nhanh nhạy, điều đó đối với ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Huế là một lợi thế giúp nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

Phân theo trình độ học vấn

• Tổng doanh thu hoạt động 24774 100 25855 100 26198 100 1081 4.36 343 1.33
• Tổng doanh số cho vay 63150 100 70186 100 7036 114
• Thời gian sử dụng vốn (% of Variance = 5.992) Tôi sử dụng vốn vay không quá 12 tháng

Kết quả tính toán hệ số Cronbach’s Alpha ngoài các biến quan sát bị loại, các khái niệm nghiên cứu đều lớn 0.6, điều kiện Cronbach’s Alpha lớn hơn hoặc bằng 0.6 tốt nhất là lớn hơn 0.7 (Nunnally và Burnstein 1994), có thể kết luận rằng thang đo được sử dụng trong nghiên cứu là phù hợp và đáng tin cậy, đảm bảo trong việc phân tích nhân tố khám phá EFA. - Nhóm nhân tố thứ 1: Tính linh hoạt, có giá trị riêng = 4.408 > 1, nhân tố này liên quan đến tính linh hoạt của dịch vụ như: Phương thức tính lãi trên dư nợ thực tế là thích hợp, Phương thức trả nợ của dịch vụ này là tối ưu….Nhân tố này giải thích được 15.568% phương sai và là nhân tố có tỷ lệ giải thích biến động lớn nhất. - Nhóm nhân tố thứ 5: Niềm tin, có giá trị riêng = 1.093 > 1, nhân tố này liên quan đến niềm tin của khách hàng đối với người ảnh hưởng khi quyết định sử dụng dịch vụ như: Bố mẹ tôi khuyên tôi nên sử dụng dịch vụ này, Bạn bè đồng nghiệp tôi khuyên tôi nên sử dụng sản phẩm này….Nhân tố này giải thích được 12.081% phương sai.

Dựa vào mô hình hồi quy các nhân tố ảnh hưởng đến đánh giá chung của khách hàng đối với dịch vụ cho vay theo hạn mức tín dụng quay vòng áp dụng cho hộ kinh doanh ta có thể nhận thấy hệ số β1 = 0.861 có nghĩa là khi Nhân tố 1 thay đổi 1 đơn vị trong khi các nhân tố khác không đổi thì làm cho đánh giá chung của khách hàng đối với dịch vụ cho vay theo hạn mức tín dụng quay vòng áp dụng cho hộ kinh doanh cũng biến động cùng chiều 0.861 đơn vị. Qua kết quả nghiên cứu thể hiện một điều là trong 62 khách hàng được phỏng vấn chỉ có 5/62 (Chiếm 8.2 %) khách hàng đã sử dụng dịch vụ vay quay vòng vốn của ngân hàng điều này đặt ra 2 vấn để thứ nhất là khách hàng hầu như chưa biết đến ngân hàng và gói dịch vụ cho vay này do đó ngân hàng cần xây dựng việc quảng cáo và giới thiệu mạnh mẽ đến khách hàng, vấn đề thứ 2 đặt ra đó là đang còn một khối lượng lớn khách hàng cho ngân hàng Techcombank khai thác với gọi dịch vụ ưu đãi này do đó ngân hàng cũng cần tiến hành đẩy mạnh các biện pháp thu hút khách hàng bằng nhưng chính sách như hỗ trợ lãi suất, quà tặng…. (Nguồn: Số liệu điều tra, Phụ lục 2.8) Qua kết quả nghiên cứu đánh giá của khách hàng về các tiêu chí đưa ra thì trong đó có một tiêu chí là khả năng tương lai Anh/Chị có sử dụng gói dịch vụ của ngân hàng thì được khách hàng đánh giá như sau: có 21/62 khách hàng (Chiếm 33.9%) đánh giá có khả năng sử dụng gói dịch vụ cho vay quay vòng vốn với hạn mức tín dụng của ngân hàng Techcombank, qua con số này cũng thể hiện được một điều đáng mừng là khách hàng đã nhận ra được những mặt lợi của gói dịch vụ này và có khả năng sử dụng để đảm bảo việc hoạt động kinh doanh của mình.

Mục tiêu và định hướng hoạt động của ngân hàng Techcombank chi nhánh Huế trong thời gian đến

Kết quả cho thấy trong tương lai số khách hàng đồng ý sử dụng dịch vụ ở mức trung bình, điều này phù hợp với thực tế khi mà lãi suất vay vốn cao, đặc điểm của khách hàng thường vay vốn của người thân để bổ sung cho hoạt động kinh doanh. Đối với dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đó là các dịch vụ của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, với nhu cầu lớn, khả năng thay đổi cũng lớn theo xu hướng phát triển của nền kinh tế. Thường xuyên kiểm tra các vấn đề vệ sinh nơi làm việc, nâng cao chất lượng phục vụ, nâng cao tay nghề, tính chuyên nghiệp hóa trong kinh doanh, chăm sóc khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu, đòi hỏi ngày càng cao của thị trường.

Phát triển các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt, giảm dần thanh toán bằng tiền mặt gắn liền với phát triển các dịch vụ chuyển kiều hối qua hệ thống ngân hàng, thiết lập kênh chuyển tiền kiều hối trực tiếp với các ngân hàng đại lý ở các quốc gia có nhiều người Việt Nam sinh sống và làm việc.

Các giải pháp

Để nâng cao chất lượng dịch vụ trước hết cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, từ kết quả nghiên cứu cho thấy hình ảnh ngân hàng mà đặc biệt là nhân viên có yếu tố quan trọng quyết định đến nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng. Thường xuyên đào tạo đội ngũ nhân viên làm công tác giao dịch, không ngừng nâng cao mọi mặt về chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ vì đây là kênh phân phối trực tiếp khách hàng, nhận được những phản hồi từ phía khách hàng. Đơn giản hóa thủ tục, cắt bỏ một số thủ tục không cần thiết, một mặt làm khách hàng hài lòng, mặt khác tiết kiệm thời gian cho khách hàng và cho nhân viên để phục vụ được nhiều khách hàng khác.

Chương này đưa ra một số định hướng trong thời gian tới của ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Huế, dựa trên kết quả nghiên cứu đề tài đã đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của hộ kinh doanh cá thể.