MỤC LỤC
=> Kết luận của cán bộ QLRR: sự thay đổi của 3 nhân tố: giá nguyên vật liệu, khả năng tiêu thụ sản phẩm và sự thay đổi giá bán, ảnh hưởng không nhỏ đến dự án. Nhưng hoàn toàn có thể khắc phục như: tăng giá sản phẩm khi giá nguyên vật liệu tăng, thu hút khách hàng thông qua internet với những chương trình hấp dẫn,. =>Kết luận của sinh viên: sự phân tích của cán bộ QLRR khá cẩn thận và kỹ lưỡng.
Việc cho vay được thực hiện trên cơ sở tuân thủ chặt chẽ các điều kiện, thủ tục quy định và phù hợp với khả năng quản lý của từng cá nhân, đơn vị. Việc thẩm định cho vay theo đúng quy chế quy trình đã giúp cho PGD lựa chọn được các khách hàng thực sự lành mạnh về tài chính, những dự án, phương án thực sự khả thi.
Hoạt động tín dụng của PGD đã thực sự đảm bảo cả về chất và số lượng.
Bên cạnh đó, ngân hàng Dầu khí Toàn cầu còn trang bị các trang thiết bị văn phòng khá tiện lợi và đầy đủ cho PGD như: các phương tiện thông tin liên lạc (điện thoại, máy tính, fax,..) để thuận tiện cho việc liên lạc với khách hàng và các ngân hàng khác trong việc trao đổi thông tin, hệ thống máy tính của PGD được nối mạng Internet 100% cho các cán bộ, nhân viên để tiện lợi cho việc thu thập và tìm kiếm thông tin phục vụ cho công tác thẩm định và quản lý rủi ro. Thêm vào đó, phương pháp phân tích độ nhạy này có nhược điểm là không tính đến xác suất xảy ra các biến cố, việc phân tích còn khá đại khái, sơ sài, chưa tính toán một cách kỹ lưỡng và cụ thể các rủi ro xảy ra vì vậy kết quả phân tích độ nhạy chỉ được coi là tài liệu tham khảo, chứ không thể coi là căn cứ để đưa ra quyết định được. Bởi lẽ, khi đánh giá lại nhu cầu vốn đầu tư, cán bộ PGD phải dựa vào kinh nghiệm của mình và dự toán của chủ đầu tư, trong khi các dự án mới, với việc sử dụng máy móc thiết bị ít, với sự tham khảo các dự án tương đương chỉ là tương đối, do vậy, việc đánh giá chính xác nhu cầu thực sự về vốn đầu tư của dự án là công việc khó đối với các cán bộ QLRR tại PGD.
Tuy nhiên, vẫn không thể tránh được những hạn chế phát sinh khi thu thập thông tin, cụ thế là: sự cập nhật của nguồn số liệu thống kê về thị trường đầu vào và đầu ra của dự án thường thường chậm nên tính hữu dụng không cao; những thông tin được thu thập được trên Internet chưa chắc đã chính xác do đa phần các thông tin đó chưa có cơ quan nào đứng ra đánh giá và ra xác nhận. Đội ngũ cán bộ QLRR tại PGD Gpbank Lê Trọng Tấn về công tác đánh giá rủi ro trong QLRR dự án xin vay vốn đầu tư của PGD hầu hết đều là những người có kinh nghiệm, tuy nhiên do sự thận trọng quá cao khi đánh giá rủi ro nên một số dự án có khả thi đã không được xem xét thấu đáo nên đã vô tình bỏ qua và PGD đã quyết định không cho vay vốn đầu tư.
+ Ở nước ta chưa có một tổ chức nào chuyên đứng ra đảm nhận việc đánh giá và xếp loại các doanh nghiệp đang hoạt động trong lĩnh vực này như nhiều nước khác trên thế giới, vì thế các ngân hàng hoạt động thiếu hẳn một kênh thông tin đáng tin cậy trong hoạt động QLRR dự án cho vay vốn đầu tư. Các hoạt động đánh giá, chấm điểm xếp hạng doanh nhiệp vẫn chủ yếu do các ngân hàng tự đứng ra thực hiện theo văn bản hướng dẫn của chính bản thân ngân hàng chứ không phải do Nhà Nước đứng ra giao nhiệm vụ như nhiều nước trên thế giới.
- PGD Gpbank Lê Trọng Tấn tích cực thu hút lượng tiền gửi từ dân cư, tập trung đẩy mạnh việc huy động vốn, nâng cao tỷ trọng huy động trung và dài hạn để đáp ứng cho nhu cầu cho vay đầu tư và phát triển. - Mối quan hệ với các khách hàng truyền thống, với những khách hàng lớn ngày được tăng cường và xiết chặt, cũng như ngày một mở rộng quan hệ với khách hàng mới và khách hàng tiềm năng. - PGD luôn luôn chú trọng công tác kiểm tra, giám sát sau khi giả ngân, hạn chế tối đa những rủi ro có thể xảy ra đối với khoản vay, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích.
- Tăng cường việc rà soát hồ sơ tín dụng, đảm bảo thực hiện tuân thủ đầy đủ những quy trình đã đề ra, và thống nhất theo quy định của NHNN hay Hội sở chính. Song song với việc tiếp tục theo dừi, bỏm sỏt cỏc doanh nghiệp cú rủi ro như cú nợ xấu, nợ tồn đọng, từ đó bám sát và xử lý, tận thu các khoản nợ khó đòi để tạo điều kiện cơ cấu lại nợ.
Bên cạnh đó, PGD nên đưa ra các biện pháp hỗ trợ, giúp đỡ cán bộ xin việc đã được nhận qua thi cử để có thể nhanh chóng vào làm việc tại PGD như: đơn giản hoá các thủ tục và thời gian xin việc, rút ngắn thời gian hợp đồng nếu như làm tốt công việc hoặc có những sáng kiến giúp PGD hạn chế rủi ro,..Công việc này cần được tiến hành nhanh chóng để cán bộ QLRR mới được tuyển tại PGD có thể bắt kịp kịp thời hoạt động của PGD và làm tiếp tục làm tốt công việc còn lại của cán bộ QLRR cũ trong quá trình chuyển giao cán bộ, tránh những xáo trộn lớn gây nên rủi ro tín dụng làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của PGD. Để đảm bảo mục tiêu nâng cao chất lượng công tác thẩm định đánh giá rủi ro, cán bộ thẩm định không những cần được trang bị những kiến thức cơ bản về dự án kỹ năng thẩm định (bao gồm: nội dung, chu trình, các bước nghiên cứu, và phương pháp phân tích rủi ro dự án) mà còn cần thiết nắm vững các quy định của Nhà nước có liên quan đến lĩnh vực đầu tư. Yêu cầu đạt được trong đầu tư ứng dụng công nghệ PGD: giao dịch tức thời và trực tuyến (online) trên toàn hệ thống, chất lượng xử lý nghiệp vụ tại Hội sở và các chi nhánh, các PGD là như nhau, triển khai giao dịch một cửa, hiện đại hoá hệ thống kế toán và thanh toán, xử lý giao dịch tự động, tập trung dữ liệu khách hàng làm cơ sở để phát triển các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng dựa trên nền tảng công nghệ.
Để hạn chế rủi ro PGD Gpbank Lê Trọng Tấn nên phân chia vốn một cách hợp lý vào nhiều khách hàng khác nhau, cho dù khách hàng đó có quan hệ lâu năm với PGD và có tình hình sản xuất kinh doanh tốt thì rủi ro xảy ra vẫn rất cao, bởi vậy, không nên tập trung hết hết vào đối tượng khách hàng này, mà chỉ có thể chia cho họ lượng vốn vay với tỷ trọng cao. Trường hợp, theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của PGD mà khách hàng có mức xếp hạng BB trở xuống thì PGD xem xét cấp tín dụng có điều kiện ràng buộc đối với khách hàng mới có quan hệ với PGD có mức xếp hạng tín dụng BB và chỉ xem xét cấp tín dụng theo hướng giảm dần dư nợ đối với khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại PGD.
Định hướng của PGD trong giai đoạn tới là làm sao nâng cao chất lượng các khoản tín dụng và hạn chế tới mức thấp nhất các rủi ro tín dụng có thể xảy ra. Đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho sự hợp tác hoạt động của các ngân hàng với nhau đối với những dự án quy mô lớn, từ đó sẽ tận dụng được những lợi thế của mỗi ngân hàng trong công tác thẩm định rủi ro đối với dự án đầu tư. Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu cần đầu tư nâng cấp một hệ thống thông tin thông suốt trong toàn ngành và thông tin được biết đến từ nhiều nguồn khác nhau đảm bảo đáng tin cậy nhằm phục vụ tốt hơn trong công tác đánh giá rủi ro.
Ngoài ra, ngân hàng còn phải tạo điều kiện cho cán bộ, nhân viên đăng ký các lớp tập huấn trong nước và cả nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm cũng như làm tốt hơn phần trách nhiệm của mình. Chủ đầu tư phải đảm bảo rằng những thông tin, con số về dự án phải chính xác vì nó ảnh hưởng rất lớn đến công tác thẩm định và đánh giá rủi ro của PGD.