Hiệu quả của việc tổ chức và quản lý mạng lưới đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Nghệ An

MỤC LỤC

Quản lý mạng lưới đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An

Với việc đưa ra các kế hoạch cụ thể cho từng thời kỳ trong thời gian qua công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An đã đào tạo được sự liên kết giữa các đại lý, giảm bớt sự chồng chéo trong công việc, đưa hiệu quả khai thác của công ty ngày càng cao. Đặc biệt công ty đã xây dựng được hệ thống kỷ cương của công ty trở thành điều lệ của cụng ty, quy định rừ thời gian làm việc, cụng tỏc khen thưởng, kỷ luật, luôn được công ty đề cao, đặc biệt công ty luôn có chế độ hỗ trợ cho các cán bộ quản lý và cán bộ đại lý bằng vật chất lúc khó khăn và luôn có những động viên kịp thời. Mặt khác công ty còn tạo điều kiện để xây dựng một bầu không khí làm việc tốt, tạo sự gắn bó giữa các thành viên, bằng những đợt thăm hỏi của ban giám đốc, hay thông qua việc tổ chức sinh nhật cho các thành viên học hỏi, trao đổi kinh nghiệm.

Thông thường mỗi quý công ty đều tổ chức các đợt picnic, tham quan cho các cán bộ đạt thành tích cao trong công tác…Bằng các biện pháp tác động cụ thể xuất phát từ nhu cầu động cơ của con người, công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An đã điều hành hoạt động của mạng lưới đại lý đạt hiệu quả khá cao. Công tác kiểm tra, đánh giá luôn được công ty thực hiện một cách liên tục, thông qua việc công ty để ra những chỉ tiêu cụ thể, chẳng hạn như đặt ra các chỉ tiêu về số hợp đồng khai thác mới, phí thu lần đầu, tình trạng nợ phí, tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng cho các đại lý….

Chế độ thưởng phạt của công ty đối với đại lý

- Theo tháng: Đối với tập thể công ty thường khen thưởng cho những phòng hay tổ đại lý nào có chỉ tiêu khai thác đạt 8 hợp đồng/ người/ tháng trở lên, (Với đại lý chính thức) còn 3 hợp đồng/ người/ tháng (đối với người học nghề), với mức thưởng 100.000 đồng/ người với điều kiện tất cả các cán bộ khai thác trong phòng đều có hợp đồng mới, không vi phạm các quy định của công ty, doanh thu phí định kỳ đạt 95% trở lên và tỷ lệ huỷ hợp đồng không quá 4%. Ngoài ra, công ty còn phong tặng danh hiệu ngôi sao khai thác cho 2 cán bộ có doanh thu phí bảo hiểm cao nhất trong tháng, đồng thời không vi phạm các quy định của công ty, tỷ lệ thu phí định kỳ đạt 95% trở lên với mức thưởng 150.000 đồng cho mỗi ngôi sao. Với mục đích không ngừng hoàn thiện công tác tổ chức, quản lý đại lý, nâng cao hiệu quả kinh doanh, tính kỷ luật lao động, công ty đã ban hành các quyết định cụ thể quy định các trường hợp vi phạm và cách thức xử lý.

- Đại lý chiếm dụng phí hoặc nhận tiền hoàn phí, giá trị giải ước bồi thường của công ty nhưng không trả kịp thời cho khách hàng, không trả đúng đối tượng được nhận, không mang biên lai nhận tiền của khách hàng về công ty kịp thời. Hàng tháng các phòng khai thác khu vực lập danh sách những trường hợp vi phạm liên quan đến nghiệp vụ của phòng (với các dẫn chứng cần thiết), và chuyển đến thường trực hội đồng xử lý vi phạm (phòng quản lý đại lý), đối với trường hợp vi phạm nghiêm trọng phải thông báo kịp thời.

Chế độ hoa hồng bảo hiểm nhân thọ của công ty

- Chịu trách nhiệm toàn bộ về mặt tài chính nếu có rủi ro xảy ra khi ngày thu tiền của khách hàng không trùng với ngày hiệu lực của hợp đồng vì đại lý thu phí đầu tiên trước khi có giấy chấp nhận bảo hiểm. - Các đại lý học nghề sẽ được hưởng trợ cấp học nghề theo quy định, hoa hồng của những hợp đồng khai thác mới trong thời gian này sẽ được truy lĩnh khi đại lý ký hợp đồng chính thức với công ty. - Số tiền hoa hồng trả hàng tháng cho các đại lý sẽ được tính trên cơ sở doanh thu phí bảo hiểm thực tế của từng cá nhân đại lý theo nguyên tắc đóng cho định kỳ nào thì tính cho định kỳ đó.

Nhìn vào bảng tỷ lệ hoa hồng ta thấy tỷ lệ hoa hồng trả cho các đại lý năm đầu tiên của hợp đồng cao hơn các năm sau đó là điều hoàn toàn hợp lý, nhưng cao hơn bao nhiêu lại là vấn đề cần được quan tâm. Từ thực tế đó ta thấy rằng ở Việt Nam, cụ thể là BHNT thu nhập của đại lý bị giảm sút, bởi vì số lượng hợp đồng năm thứ nhất sẽ giảm đi đáng kể trong khi đó họ không có điều kiện để khai thác hợp đồng mới, sẽ trở nên phức tạp nếu không sớm có những giải pháp thích ứng.

Kết quả tình hình khai thác của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An

Cho đến nay đã trải qua hơn 7 năm hoạt động tuy chưa phải là dài nhưng cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm nhân thọ , công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An đã ngày càng chứng tỏ được mình trên thị trường. Hơn nữa trong thời gian đầu các cán bộ khai thác là do các cán bộ ở lĩnh vực phi nhân thọ của công ty chuyển sang, họ chưa có sự hiểu biết sâu sắc về chuyên môn nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ cũng như kỹ năng khai thác, giao tiếp với khách hàng. Trong thời gian này công ty bảo việt Nghệ An đang chuẩn bị mọi mặt về cở sở sản xuất cho việc thanh lập công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An mà cụ thể là tháng 6 năm 2000 công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An chính thức được thành lập đánh dấu mốc phát triển mới của công ty.

Nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của đại lý chẳng hạn chính sách về hoa hồng, tuyên dương khen thưởng.Tuy nhiên kết quả hoạt động của công ty không chỉ thể hiện ở tổng doanh thu phí, số lượng hợp đồng mà còn được thể hiện ở một số chỉ tiêu quan trọng khác như hiệu quả hoạt động của các đại lý các phòng khai thác khu vực. Doanh thu phí ban đầu của năm 2000 là 8080,321 triệu năm 2001 là 13777,016 triệu.Trong năm 2000 và năm 2001 ngoài các sản phẩm truyền thống như bảo hiểm và tiết kiệm,an sinh giao dục chiếm tỷ trọng cao thì công ty còn triển khai các sản phẩm như An hưởng hưu trí,bảo hiểm trọn đời và một số điều khoản riêng khác.rong đó sản phẩm An hưởng hưu trí chiếm tỷ trọng khá cao.Theo thống kê Nghệ an là tĩnh có số người tham gia sản phẩm an hưởng hưu trí đông nhất.

Bảng 9 :Doanh thu phí bảo hiểm  đầu tiên theo các sản phẩm triển khai của công ty
Bảng 9 :Doanh thu phí bảo hiểm đầu tiên theo các sản phẩm triển khai của công ty

2.Đánh giá kết quả, hiệu quả khai thác của công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ an giai đoạn 1998-2002

Không những số hợp đồng trên mỡi đại lý tăng lên mà kèm theo đó là số phí bảo hiểm bình quân từ các hợp đồng khai thác mới trên một đại lý cũng tăng lên liên tục với tốc độ tăng khá cao cụ thể là năm 1998 con số này là 4,3147 triệu trên một đại lý, đến năm 2000;. Hiện nay toàn bộ thị trường được công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An chia làm 5 khu vực, khu vực 1 có địa bàn hoạt động tại thành phố Vinh và một số huyện lân cận, khu vực 2 có phòng bảo hiểm đóng tại huyện Diễn Châu, khu vực 3 có phòng bảo hiểm đóng tại Nghĩa Đàn, khu vực 4 có phòng bảo hiểm tại Đô Lương, khu vực 5 có phòng bảo hiểm đóng tại Quỳnh Lưu. Điều này là do phòng bảo hiểm khu vực 1 có địa bàn hoạt động chủ yếu là thành phố Vinh (Nghệ An) và một số huyện lân cận như Nghi Lộc, Hưng Nguyên … hầu hết dân số ở mức sống cao, khả năng tài chính đảm bảo, ngưòi dân có sự hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ.

Qua tính toán bảng số liệu ta thấy rằng phòng bảo hiểm khu vực 1 có số điểm cao nhất 26 điểm, tiếp theo là phòng bảo hiểm Đô Lương và Nghĩa Đàn có số điểm tương ứng là 22;20 điểm cuối cùng là phòng bảo hiểm Diễn Châu và Quỳnh Lưu với số điểm là 11. Nhìn vào chỉ tiêu số hợp đồng khai thác mới trên một đại lý của khu vực 1 là thấp nhất ( 2,55 hợp đồng) bởi vì hoạt động chủ yếu tên địa bàn thành phố Vinh địa bàn này có sự cạnh tranh mạnh liệt của các công ty khác như AIA, prudential, Manulife … Do đó việc khai sản phẩm là rất khó khăn so với các phòng bảo hiểm khu vực khác ít có đối thủ cạnh tranh.

Bảng 12 : Kết quả khai thác của một số phòng bảo hiểm khu vực giai đoạn (1998-2002)
Bảng 12 : Kết quả khai thác của một số phòng bảo hiểm khu vực giai đoạn (1998-2002)