Vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng hiện đại vào hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại
MỤC LỤC
LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA KHOA HỌC QUẢN LÝ.[47, 7- 43]
- MỘT SỐ TRƯỜNG PHÁI KHOA HỌC QUẢN LÝ CHỦ YẾU
Hơn nữa chưa coi hoạt động của công nghệ quản lý kinh tế hiện đại là hoạt động tổng hợp, xuyên suốt mọi hoạt động của doanh nghiệp, đặc biệt chưa thấy được chính thị trường mới là tâm điểm của hoạt động quản lý của doanh nghiệp.Công nghệ quản lý kinh tế hiện đại cần được xem như một thứ "triết lý" kinh doanh của doanh nghiệp chứ không nên xem nó như là một chức năng độc lập, riêng biệt. Ngoài ra, cùng với quá trình phát triển của doanh nghiệp,các nhà quản lý thấy rằng có thể tăng cường một chút quyền lợi cho nhân viên của mình để kích thích họ làm việc.Quyền lợi nhân viên của doanh nghiệp chưa thực sự trở thành một mục tiêu hoạt động của doanh nghiệp.Đặc biệt,mục tiêu nhằm thoả mãn nhu cầu của khách hàng,nhu cầu của thị trường còn rất xa lạ với công nghệ quản lý kinh tế trước đây.Chính nhận thức mới về các mục tiêu hoạt động của doanh nghiệp là cơ sở chính cho sự đổi mới nhận thức của công nghệ quản lý kinh tế hiện đại.
HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
NHỮNG NÉT ĐẶC THÙ (ĐẶC ĐIỂM) TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khỏch hàng thường nhìn vào các ngân hàng lớn (cả về vốn kinh doanh và cơ sở vật chất cố định) để đầu tư vốn hay thực hiện các quan hệ làm ăn với ngân hàng, nhiều vốn ngân hàng càng thu hút được nhiều khách hàng, điều đó trở lại càng làm tăng thêm uy tín của ngân hàng.Như vậy, tiềm lực vốn của ngân hàng không những tạo ra dịch vụ trực tiếp cho ngân hàng, tạo ra khách hàng và tạo ra cả uy tín cho nó hoạt động. Nếu có thể gọi tên môi trường kinh doanh của đại đa số các doanh nghiệp nói chung là môi trường kinh doanh “mở” thì môi trường kinh doanh của ngân hàng là môi trường kinh doanh “đóng”, bởi vì việc kinh doanh trên các lĩnh vực khác thông thường chỉ lệ thuộc vào pháp lý ở hai điểm: thuế, luật doanh nghiệp và một số qui định khác về môi trường, bảo hiểm.
Cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại
Nếu như doanh nghiệp khác muốn cạnh tranh bằng cách hạ thấp giá bán với doanh nghiệp đó,thì việc hạ giá này đương nhiên có ảnh hưởng đến mức tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp nhưng không phải ngay lập tức mà phải có một thời gian nhất định để xã hội kiểm chứng trước hết về mặt chất lượng sau đó mới là quá trình xâm nhập dần đến thay thế sản phẩm của doanh nghiệp đã được xã hội thừa nhận trước đó. Ngược lại hoạt động của ngân hàng không được như vậy, nếu có một ngân hàng thương mại nào đó tạo ra được một dịch vụ được xã hội ưa chuộng,thì gần như ngay lập tức trong một khoảng thời gian rất ngắn các ngân hàng khác có thể thực hiện dịch vụ đó,làm phân tán mức độ ưu chuộng của xã hội với dịch vụ, đồng thời với quá trình đó là việc phân tán lợi nhuận của ngân hàng.
Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại
Nếu các ngành kinh doanh khác được kinh doanh khá thoải mái bởi hành lang hoạt động tương đối rộng, trong khi đó các hoạt động của ngân hàng bị giới hạn đến mức nếu ngân hàng không khéo xoay sở thì sẽ rất khó thực hiện công việc kinh doanh của mình. Loại rủi ro này thậm chí còn nguy hiểm hơn cả loại rủi ro bất khả kháng do thiên tai, địch họa gây ra bởi lẽ với các loại rủi ro đó ngân hàng vẫn còn khả năng phục hồi, còn với loại rủi ro do thiếu vốn thanh toán thì khả năng xấu nhất của một doanh nghiệp có thể xảy ra.
CÔNG NGHỆ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI QUA CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG.[1,5-30],[48,32-33]
Quản lý việc tổ chức nghiên cứu thị trường
Vấn đề cần đặt ra là phải bằng mọi cách thực hiện được nhiệm vụ mà ngân hàng đã phát hiện từ thị trường đó là: cần định vị dịch vụ cho vay thuê mua của ngân hàng.Bằng nỗ lực bản thân của mình,Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam hiện nay đã đưa được dịch vụ này vào hoạt động ổn định và trở thành một nghiệp vụ thông thường. Rừ ràng thị phần ngõn hàng ở thành thị rất dễ được các nhà quản lý của Ngân hàng nông nghiệp chấp nhận, thậm chí nếu so sánh giữa hai thị phần thành thị và nông thôn nếu chỉ căn cứ vào các điều kiện hay cơ sở của phân đoạn thị trường chúng ta dễ dàng quyết định lựa chọn thị phần thành thị, như vậy quyết định này sẽ đối lập lại và làm thủ.
Quản lý dịch vụ ngân hàng
Muốn quản lý được hình ảnh của ngân hàng thì công việc đầu tiên, đặc biệt cần thiết là giáo dục cho cán bộ ngân hàng thấy được uy tín của ngân hàng gắn liền với sự sống còn của ngân hàng Đây không chỉ là sự giáo dục chung chung mà phải cụ thể, phải đòi hỏi cán bộ có thái độ niềm nở ân cần với khách hàng, làm cho cán bộ thấy được trách nhiệm của họ trong giao tiếp với khách hàng, làm cho họ nhận thức được họ đang mang trong mình một phần hình ảnh của ngân hàng,làm cho mọi người đều tập trung duy trì được hình ảnh đó. Khi ngân hàng tập trung để thực hiện dịch vụ mới của mình,thì lúc đó ngân hàng cạnh tranh mới biết để thực hiện giai đoạn đầu của quá trình bắt chước.Khi ngân hàng tiến hành xong chiến dịch thì sự bắt chước của đối thủ không còn giá trị hoặc ý nghĩa bắt chước dịch vụ mới bị giảm đi rất nhiều.Ví dụ: Khảo sát thị trường thấy nhu cầu vốn để khắc phục cơn bão số 5/ 2000 là rất lớn và khả năng thu hút vốn ở thị trường là có thể, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tập trung vào việc chuẩn bị cho đợt phát hành kỳ phiếu của mình.
Quản lý hoạt động xúc tiến khuếch trương của ngân hàng
Hơn nữa, cần phải vận dụng công cụ này linh hoạt và đa dạng không có khuôn mẫu cố định gò bó nào mà phải bằng sự sáng tạo và nghệ thuật trong việc nắm bắt và truyền tải thông tin bằng cách nào để khách hàng có thể lưu giữ được nhiều nhất, lâu nhất về những thông tin đã được truyền tải tới khách hàng nhằm đánh thức và ghi nhớ trong ý thức của khách hàng về khả năng phục vụ của ngân hàng.Có như vậy ngân hàng mới có khả năng quản lý tốt công tác quảng cáo.Hơn nữa mọi hoạt động của ngân hàng đều mang trong mình nó một phần hình ảnh của ngân hàng, cho nên người quản lý ngân hàng cần phải biết khai thác đặc tính này để vừa hoàn thiện hình ảnh của ngân hàng trong quảng cáo vùa hoàn thiện hình ảnh của ngân hàng trong chính nội dung công việc kinh doanh của ngân hàng. - Công việc rất khó thực hiện : Nếu theo mô hình này chúng ta phải xây dựng các quan hệ giao tiếp để rồi tiến hành khai thác nhưng cần nhớ rằng quan hệ giao tiếp không phải chỉ là số ít, mà nhiều khi phải có nhiều mối quan hệ rộng mới có khả năng thực hiện được công việc.Theo mô hình này việc xây dựng với một đối tượng đã khó lại phải mở rộng nhiều mối quan hệ thì vấn đề càng khó gấp bội.
Quản lý giá dịch vụ ngân hàng
Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, cho nên hoạt động của ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp tới nền tài chính quốc gia.Việc định giá dịch vụ của ngân hàng trong điều kiện mà ngân hàng nhà nước thực hiện việc quản lý vĩ mô các hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng thì các ngân hàng thương mại không thể tuỳ ý quyết định được mà thường bị giới hạn bởi các khung lãi suất (trần, sàn lãi suất) của Nhà nước (thông qua ngân hàng Nhà nước) qui định. Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì yếu tố thị trường có tác động rất lớn bởi lẽ do đặc điểm của nguồn nguyên liệu của ngân hàng là tiền (chúng ta nghiên cứu đặc điểm này ở phần 2.1.1.)mang tính xã hội hoá rất cao nên chỉ cần một biến động nhỏ của nó có thể làm thay đổi rất lớn,sâu rộng đến mọi hoạt động của nền kinh tế trong đó có giá cả của dịch vụ ngân hàng.
Quản lý hoạt động phân phối dịch vụ của ngân hàng
Trờn cơ sở cỏc nội dung cơ bản nêu trên các nhà quản lý ngân hàng vận dụng chỉ đạo hoạt động kinh doanh của ngân hàng phải phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của ngân hàng,có như vậy khả năng giành thắng lợi trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng càng được củng cố chắc chắn. Đồng thời,căn cứ vào nội dung của công nghệ quản lý ngân hàng hiện đại đã được trình bày ở chương 2, bài viết đề xuất các giải pháp thích hợp nhằm đưa hoạt động quản lý của Ngân hàng nông nghiệp Việt nam thích ứng với thực tế và phù hợp với yêu cầu của công nghệ quản lý mới.
ĐÔI NÉT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM
Giai đoạn 1994 - 1998.[16,5-8],[22],[56]
Căn cứ vào quyết định thành lập và Điều lệ hoạt động, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam được xác định là một pháp nhân (bao gồm hội sở, các chi nhánh và văn phòng đại diện), hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối với tất cả các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước. Khi bàn giao Ngân hàng nông nghiệp quản lý số vốn 4.200 tỷ đồng trong đó vay Ngân hàng Nhà nước: 2068 tỷ đồng và được Ngân hàng Nhà nước khấu trừ vào các khoản nợ đọng, các khoản lỗ 1000 tỷ đồng, Ngân hàng nông nghiệp chỉ phải trả lãi tiền vay Ngân hàng Nhà nước số vốn vay 1068 tỷ.
Giai đoạn 1999 đến nay.[17,5-8],[58]
Đặc biệt thực hiện đường lối đổi mới trong kinh tế: không phân biệt giữa các thành phần kinh tế, Ngân hàng Nông nghiệp từng bước đổi mới cơ cấu vốn đầu tư, nếu cuối năm 1994 vốn đầu tư cho các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh của ngân hàng nông nghiệp chỉ ≈20%. Nhà nước thấy cần phải giao thêm cho Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam những chức năng mới đó chính là cơ sở cho việc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam được xác định lại cả tên gọi và chức năng theo Quyết định số 280/ QĐ - NH 5 ngày 15/10/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
NHỮNG ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM
Nhìn lại lịch sử ra đời và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam trong 10 năm qua, với thời gian chưa phải là nhiều nhưng Ngân hàng Nông nghiệp đã đạt được những thành tựu đáng trân trọng. Theo đánh giá của công nghệ quản lý ngân hàng hiện đại thì sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp đã làm được nhiều điều phù hợp với nội dung của công nghệ quản lý mới.
THỰC TRẠNG VÀ NHỮNG GIẢI PHÁP VẬN DỤNG CÔNG NGHỆ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI VÀO HOẠT ĐỘNG KINH
NHỮNG TỒN TẠI VÀ GIẢI PHÁP ĐƯA HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM PHÙ HỢP VỚI
Bởi một lẽ đơn giản nếu tất cả các đơn vị đều thực hiện theo giờ hành chính thì khách hàng trong thời gian đó cũng đều phải làm việc bắt buộc ở đơn vị của mình,không có điều kiện đến ngân hàng để thực hiện dịch vụ ngân hàng.Bài viết cho rằng ở một số ngân hàng cơ sở, nơi giao dịch có lượng khách hàng giao dịch ngoài giờ hành chính lớn cần tổ chức thực hiện dịch vụ theo ca,mở rộng thời gian tiếp khách để tạo điều kiện cho kênh phân phối gặp gỡ được nhiều khách hàng đến ngân hàng để thực hiện dịch vụ. Thứ sáu: Căn cứ vào yêu cầu và nội dung của công nghệ quản lý ngân hàng hiện đại,bài viết tập trung nghiên cứu về thực trạng quản lý hoạt động của Ngân hàng nông nghiệp Việt nam,qua đó phân tích và minh chứng những thành quả đạt được đặc biệt những mặt tồn tại hạn chế xét từ phương diện quản lý.Trên cơ sở đó,bài viết đề xuất những giải pháp nhằm vận dụng tốt hơn công nghệ quản lý ngân hàng hiện đại vào từng lĩnh vực hoạt động chủ yếu của Ngân hàng nông nghiệp Việt nam.
