Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển đường biển: Những điều cần biết
MỤC LỤC
Xác định giá trị tổn thất chung (Gt)
Giá trị tổn thất chung bao gồm giá trị tài sản hy sinh tổn thất chung và chi phí tổn thất chung.
Xác định số tiền đóng góp tổn thất chung của mỗi bên
Sự cần thiết của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển
∗Tốc độ của tàu biển còn chậm, hành trình trên biển có thời gian dài, nên xác suất rủi ro tai nạn trên biển càng cao nhng việc ứng cứu rủi ro, tai nạn rất khó khăn. ∗Cùng với sự phát triển kinh tế - xã hôi, mỗi chuyến tàu chuyên chở có giá trị rất lớn bao gồm giá trị tàu, hàng hoá chở trên tàu và thuỷ thủ đoàn.
Lịch sử phát triển của bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển
Hiện nay, ở nớc ta ngoài Bảo Việt Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này còn có một số công ty bảo hiểm khác nh: công ty bảo hiểm nhà nuớc gồm Bảo Việt, Bảo minh, PVIC ;Công ty bảo hiểm cổ phần gồm PJICO,Bảo Long, PTI; Công ty liên doanh gồm UIC, VIA,BIDV - QBE và Công ty 100% vốn nớc ngoài Alianz - AGF. Ra đời từ sự đòi hỏi của thực tại khách quan, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển có tác dụng to lớn đến thơng mại quốc tế nói riêng và đời sống kimh tế - xã hội mỗi quốc gia nói chung.
Điều kiện bảo hiểm
+ + + Chi phí hợp lý cho việc dỡ hàng lu kho ở dọc đờng và chi phí gửi đi tiếp do hậu quả của rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm. + H hại hay phá huỷ hàng do sai lầm của bất kỳ ngời nào ( không phải là ngời đợc bảo hiểm ).
Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
-Nếu số tiện bảo hiểm thấp hơn giá trị bảo hiểm gọi là "bảo hiểm dới mức" thì khi xảy ra tổn thất, ngời bảo hiểm bồi thờng theo tỷ lên giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm, kể cả chi phí khác thuộc phạm vi bảo hiểm. Các luật và Quy tắc bảo hiểm hàng hải đều lu ý hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực ngay sau khi phí bảo hiểm đợc trả, ngời bảo hiểm có quyền huỷ bỏ hợp đồng nếu ngời đợc bảo hiểm không thực hiện đúng nghĩa vụ trả.
Giám định và bồi thờng tổn thất
Nếu ngời đợc bảo hiểm bỏ qua quyền đòi ngời thứ ba hoặc nếu do lỗi của họ mà không thể thực hiện đợc quyền này ( nh hết hạn gửi th khiếu nại ngời chịu trách nhiệm tổn thất..), thì ngời bảo hiểm sẽ đợc miễn trách nhiệm bồi thờng với một mức độ thích hợp và nếu việc bồi thờng của bảo hiểm đã đ- ợc giả quyết thì ngời đợc bảo hiểm có nghĩa vụ hoàn lại cho ngời bảo hiểm một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thờng mà họ đã nhận đợc, tuỳ theo từng tr- ờng hợp cụ thể. Tuy nhiên các khoản tiền sau ( ngoài số tiện tổn thất ) cũng đợc bồi thờng: các chi phí đã chi ra để cứu vớt hàng, chi phí cứu nạn, chi phí giám định, chi phí bán đấu giá hàng bị h, tiền đóng góp tổn thất chung dụ tổng số tiền bồi thờng vợt quá số tiền bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm bao là hợp đồng bảo hiểm trong đó ngời bảo hiểm nhận bảo hiểm một khối lợng hàng vận chuyển trong nhiều chuyến kế tiếp nhau trong một thời gian nhất định (thờng là một năm) hoặc nhận bảo hiểm cho một lợng hàng vận chuyển nhất định (không kể thời gian). Nội dung Hợp đồng bảo hiểm bao gồm các vấn đề chung nhất, có tính nguyên tắc nh: nguyên tắc chung, phạm vi trách nhiệm, việc đóng gói hàng, loại phơng tiện vận chuyển, giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và thánh toán phí bảo hiểm, giám định, khiếu nại đòi bồi thờng, hiệu lực hợp đồng, xử lý tranh chấp.
Một số nguyên tắc áp dụng trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển
-Nguyên tắc thế quyền: Theo nguyên tắc này, ngòi bảo hiểm sau khi bồi thờng tổn thất cho ngời đợc bảo hiểm, có quyền thay mặt ngời đợc bảo hiểm để đòi ngời thứ ba. Thế quyền và bồi thờng có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, một Công ty bảo hiểm không đợc phép thu tiền nhiều hơn số tiền mình đã chi bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm.
Sự ra đời và phát triển
Các phòng ban chức năng và phòng nghiệp vụ có quan hệ mật thiết với nhau và cùng phối hợp vớ ban giám đốc đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, đa ra các quy định nghiệp vụ, đề ra các biện pháp đối sách kịp thời với tình hình. Việc tổ chức thực hiện theo mô hình này của công ty nhằm đảm bảo tính thống nhất, tính chuyên môn và tạo ra khả năng khai thác rộng khắp cho nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đờng biển nói riêng và bảo hiểm hàng hải nói chung.
Thị trờng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu Việt Nam
Mặt khác, do thói quen từ thời bao cấp, cùng với sự nhận thức cha đầy đủ, cũng nh cha có cán bộ theo dõi bảo hiểm nên các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có thiên hớng nhập CIF, xuất FOB,theo hai cách thức giao hàng này của InCoTerm thì đều gây thiệt hại cho doanh nghiệp bảo hiểm trong nớc. Hiện nay các Công ty triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm này bao gồm: Bảo Việt, Bảo Minh, Pjico, Pvic, Bảo long, PTI và một số Công ty Bảo hiểm nớc ngoài khác.
Một số thuận lợi và khó khăn của Bảo Việt Hà Nội
Thứ năm: Nền kinh tế nớc ta đang có mức tăng trởng cao và ổn định, tình hình chính trị - xã hội ổn định, đảng và nhà nớc ta đã và đang có những chính sách kinh tế vĩ mô tạo điều kiện thuận lợi lớn cho hoạt động xuất nhập khẩu và mơ rộng thị trờng bảo hiểm trong nớc. Thứ ba: Thị trờng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu nớc ta còn nhỏ bé, có nhiều tiềm năng phát triển, song đã có sự cạnh tranh gay gắt giữa các Công ty Bảo hiểm trong nớc để dành khách hàng thông qua tỷ lệ phí chaò hàng làm cho tỷ lệ phí liên tục bị giảm.
Phơng hớng nhiệm vụ kinh doanh
Xác định đợc những khó khăn và thử thách, phòng đề ra phơng hớng nhiệm vụ năm 2000 là tăng trởng và hiệu quả, trú trọng việc hoàn thiện nghiệp vụ nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, đồng thời đổi mới phong cách phục vụ để duy trì và phát triển khách hàng truyền thống và mở rộng sang khai thác khách hàng mới. Nh vậy, có thể nói phơng hớng, nhiềm vụ kinh doanh, mà Công ty Bảo hiểm Hà Nội và phòng bảo hiểm hàng hải đặt ra, cho việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này,trong một số năm qua là : đi từ thấp tới cao, đi từ cha hoàn thiện đến ngày càng hoàn thiện hơn, chấp nhân cạnh tranh và từng bớc thiết lập vị thế của mình trên đian bàn thủ đô.
Công tác khai thác bảo hiểm
-Trờng hợp giá trị tham gia bảo hiểm lớn(hơn 6 tỷ VNĐ), mức trách nhiệm cao, vợt mức đợc phân cấp của phòng quản lý nghiệp vụ, thì phòng nghiệp vụ cần lấy ý kiến từ các phòng liên quan sau đó làm tờ trình phơng án giải quyết báo cáo lãnh đạo Tổng Công ty xin ý kiến chỉ đạo. -Thứ nhất: trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đang trên đà suy giảm nhịp độ tăng trởng, cộng thên ảnh hởng tiêu cực của vụ khủng bố ngày 11/9/2001 vào trung tâm thơng mại thế giới (would trade central) tại mỹ làm cho thơng mại thế giới suy giảm nhanh hơn, tất yếu làm cho đầu ra lớn nhất của nền kinh tế nớc ta là xuất khẩu bị " co lại" rất nhanh.
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
-Lực lợng cán bộ làm công tác đề phòng và hạn chế tổn thất ở Bảo Việt Hà Nội còn thiếu về số lợng do vậu hiệu quả công việc còn cha cao, bên cạnh đó giữa Công ty và các cấp các ngành liên quan cha có sự phối hợp. -Việc chi cho đề phòng và hạn chế tổn thất của công ty vẫn cong thấp chiếm khoảng 0,001% tổng doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ.
Công tác giám định và bồi thờng
Con số này cho thấy công tác đề phòng và hạn chế tổn thất của nghiệp vụ này cha đ- ợc quan tâm thoả đáng. Nh vậy, nó sẽ ảnh hởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ cũng nh gây ra một số khó khăn cho việc khai thác.
Lập biên bản và cung cấp biên bản giám định
Công tác "Truy đòi ngời thứ ba"
Cơ sở pháp lý ở đây là theo luật quy định, bằng chứng ở đây là các biên bản giám định tổn thất, biên bản của cơ quan pháp luật về việc ngời thứ ba có lỗi trong việc gõy ra tổn thất hàng hoỏ trong đú ghi rừ trỏch nhiệm và mức độ lỗi. Khi phát sinh tổn thất có liên quan đến ngời thứ ba,Bảo Việt Hà Nội có thể bồi thờng cho chủ hàng trớc đồng thời yêu cầu chủ hàng bảo lu quyền khiếu lại ngời thứ ba và chuyển quyền này cho Bảo Việt Hà Nội cùng toàn bộ hồ sơ liên quan.
Kết quả và hiệu quả kinh doanh
-Một thuận lợi nữa đối với Bảo Việt Hà Nội trong việc triển khai nghiệp vụ Bảo Hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu trong thời gian tới và với nhiều nhăm hoạt động liên tục Bảo Việt Hà Nội đã tạo cho mình đợc một khối lợng lớn khách hàng truyền thống, những khách hàng này hàng năm mang lại một khối lợng doanh thu lớn cho Bảo Việt Hà nội. Sau khi đợc sự dạy dỗ tận tình của thầy cô về cơ sở lí luận Bảo Hiểm và sự giúp đỡ tận tình của các cán bộ Bảo Hiểm phòng Bảo Hiểm hàng hải công ty Bảo Hiểm Hà Nội, trên cơ sở phân tích thực trạng, hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ trong thời gian qua và xem xét những khó khăn và thuận lợi đối với công ty trong thời gian tới đồng thời căn cứ vào mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh của công ty và phòng Bảo Hiểm hàng hải trong năm 2002 và một số năm tiếp theo là “ tăng trởng đi đối với hiệu quả”.
Về phía công ty Bảo Hiểm Hà Nội
Chẳng hạn nh đối với hành trình từ Việt Nam sang IRAQ, đối với loại hàng là gạo thì thông thờng rủi ro chủ yếu là gạo bị mốc do bị hấp hơi (do độ ẩm ở Việt Nam và IRAQ là quá chênh lệch) biết đợc tình hình nh vậy cần có biện pháp bảo quản tốt tránh bị hấp hơi nh bao gãi hai lÇn.. + Cử ngời giám sát quá trình sếp dỡ hàng để kịp thời có những biện pháp can thiệp, xử lý khi hàng bị tổn thất. + Cùng phối hợp với các công ty Bảo Hiểm khác trong việc xây dựng các hệ thống báo hiệu, tín hiệu báo nguy hiểm, các đội cứu nạn trên biển, hệ thống cảng lánh nạn và xây dựng hệ thống thông tin liên lạc thông xuốt để có thể theo dừi một cỏch chớnh xỏc và đầy đủ hành trỡnh của hàng hoỏ, từ đú cú. các biện pháp xử lý thích hợp khi xẩy ra rủi ro với hàng hoá, giảm tối đa tổn thất xảy ra. + Nâng cao nhận thức của ngời đợc bảo hiểm trong công tác đề phòng và hạn chế tổn thất bằng cách thông tin cho họ về công tác này và khuyến cáo đối với khách hàng khi không thực hiện công tác đề phòng và hạn chế tổn thất. + Đối với những khách hàng lâu năm hoặc những khách hàng tham gia Bảo Hiểm với giá trị lớn, Bảo Việt Hà Nội nên trích ra 1 phần phí để trang bị cho họ một số trang thiết bị cần thiết nh, bình chữa cháy, thuốc chèng Èm, chèng nÊm mèc.. d) Nâng cao chất lợng công tác giám định-bồi thờng:. Việc giám định bồi thờng một cách nhanh chóng, chính xác và hợp lý là cách thức tốt nhất để tạo uy tín của công ty trên thị trờng. Thực hiện tốt công tác giám định-bồi thờng ở Bảo Việt Hà Nội. Hiện nay là hết sức quan trọng hơn bao giờ hết, bởi tỷ lệ phí Bảo Hiểm sau một số năm đã giảm đáng kể do vậy việc giảm tỷ lệ phí trong năm 2002 và những năm tiếp theo là khá. hạn chế do đó Bảo Việt Hà Nội cần thực hiện thật tốt công tác này để nâng cao khả năng cạnh tranh duy trì và thu hút khách hàng về công ty mình. Để tăng cờng chất lợng công tác giám định, đồng thời đảm bảo tiết kiệm chi phí, một mặt công ty cần không ngừng đào tạo và nâng cao trình độ cho cán bộ giám định, mặt khác nên chuyên môn hóa khâu giám định bằng cách phân công mỗi cán bộ trong phòng Bảo Hiểm hàng hải đảm nhận giám. định cho một số mặt hàng, nhóm hàng cụ thể, theo đó họ sẽ có khả năng đi sâu nghiên cứu và chuyên môn hoá trong lĩnh vực của mình nhằm giảm bớt các chi phí phát sinh và nâng cao hiệu suất công việc. Ngoài ra để tăng cờng chất lợng công tác này công ty Bảo Việt Hà Nội cần xây dựng mối quan hệ rộng khắp với các công ty, tổ chức, đại lý giám. định trong nớc và quốc tế. Khách hàng chỉ thực sự thấy đợc ý nghĩa của bảo hiểm khi họ nhận đ- ợc tiền bồi thờng cho những tổn thất của họ. Do vậy công ty cần bồi thờng cho khách hàng nhanh chóng kịp thời chính xác và dứt điểm, tránh tình trạng thủ tục rờm rà gây khó khăn cho khách hàng nhận tiền bồi thờng. Thực hiện tốt công tác giám định bồi thờng, đảm bảo việc trực 24/24 giờ, chắc chắn Bảo Việt Hà Nội sẽ giữ chân khách hàng đã từng tham gia ở Bảo Việt cuốn hút đợc nhiều khách hàng mới. e) Việc nâng cao hiệu quả công tác Truy đòi ng“ ời thứ ba”. + Trong trờng hợp ngời đợc bảo hiểm thông báo cho Bảo Việt Hà Nội các chủ tàu chính là nguyên nhân gây ra rủi ro, Bảo Việt Hà Nội các chủ tàu chính là nguyên nhân gây ra rủi ro, Bảo Việt Hà Nội cần yêu cầu chủ hàng tiến hành làm một số biện pháp cần thiết nh lập biên bản tổn thất trong đó nói rừ nguyờn nhõn và mức độ tổn thất và yờu cầu chủ tàu xỏc nhận vào biờn bản, yêu cầu cảnh sát đờng biển giao cho một bản biên bản tai nạn (trong trờng hợp hai tàu đâm va)..Sau đó thuê ngời áp tàu buộc chủ hàng phải ký Quỹ tại ngân hàng để đợc bảo lãnh mới thả tàu. Ngay sau khi bồi thờng cho chủ hàng, Bảo Việt Hà Nội sẽ yêu cầu chủ hàng bảo lu quyền khiếu nại và chuyển quyền khiếu nại này cùng toàn bộ giấy tờ cần thiết cho Bảo Việt Hà Nội. Sau đó Bảo Việt Hà Nội cần nhanh chóng hoàn chỉnh hồ sơ và tiến hành công việc truy đòi. + Trong trờng hợp chủ tàu là ngời nớc ngoài, để sổng tàu không áp tàu. đợc thì Bảo Việt Hà Nội cũng cần phải tiến hành hoàn thiện Hồ sơ truy đòi, sau đó tiến hành đàm phán với chủ tàu nớc ngoài thông qua đại diện của bên nớc chủ tàu có quốc tịch hay c trú hoặc qua điện báo, fax..nếu không thơng lợng đợc, nên thuê một công ty đòi thuê nớc ngoài nơi tàu c trú hoặc đa ra toà. Tuy nhiên trong trờng hợp này Bảo Việt Hà Nội cần so sánh giữa chi phí dự kiến để truy đòi với khoản mà sẽ đòi đợc từ chủ tàu từ đó có quyết định hợp lý. g) Nâng cao chất lợng và hiệu quả làm việc của đội ngũ cán bộ Bảo.