MỤC LỤC
Đề tài nghiên cứu của luận văn góp phan bổ sung và phát triển lý luận về tín dụng CVTD và tìm ra những giải pháp hạn chế tranh chấp tín dụng CVTD. - Ba là, bảo vệ quyén lợi của hợp pháp của bên cho vay và bên vay, tạo môi trường kinh doanh lành mạnh cho sự phát triển của hệ thống ngân.
Cùng với việc ra đời “Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của TCTD”, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do NHNN Việt Nam ban hành và “Thông tư số 43/2016/TT-NHNN” quy định CVTD của công ty tài chính do NHNN Việt Nam ban hành có hiệu lực đã bé sung dinh nghia cu thé hơn về khái niệm CVTD. - Đối với ngân hàng: giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng, từ đó làm tăng khả năng huy động các loại tiền gửi cho ngân hàng, tạo điều kiện đa dạng hóa được các sản phẩm dịch vụ, tìm kiếm được lợi nhuận từ các khoản vay, tăng thu nhập và phát tán rủi ro, góp phần quảng bá thương hiệu.
- Đối với nền kinh tế: nếu cho vay tiêu dung được tài trợ cho các chỉ tiêu về hàng hóa và dịch vụ trong nước thì nó có tác dụng rất tốt cho việc kích cầu, giúp hoạt động sản xuất và lưu thông hàng hóa được đều đặn, tạo điều kiện phát triển kinh tế. Nội dung pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng. các hoạt động dau tư kinh doanh thuộc ngành, nghề ma pháp luật cam dau tư kinh doanh; dé thanh toán các chi phi, đáp ứng các nhu cau tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm; dé mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cam dau tư kinh doanh; dé mua vàng miếng:. để tra nợ các khoản vay tại chính TCTD cho vay trừ trường hợp cho vay dé thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong dự toán xây dựng công trình được cấp có thâm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật; để trả nợ. khoản vay tại TCTD khác và trả khoản nợ vay nước ngoài trừ trường hợp. cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau. đây: Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh; Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ; Là khoản vay chưa thực. hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Tổ chức tín dụng căn cứ vào phương án sử dụng vốn, khả năng tài chính của khách hàng, các giới hạn cấp tín dụng đối với khách hàng và khả năng nguồn vốn của tổ chức tín dụng dé thỏa thuận với khách hàng về. mức cho vay. - Thứ tư về lãi suất và hợp đồng vay vốn. Tại Khoản 1, Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định: TCTD và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay. tối đa tại Khoản 2 Điều này:. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn băng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhăm đáp ứng một số nhu cầu vốn:. a) Phuc vụ lĩnh vực phat triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông. nghiệp, nông thôn;. b) Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại;. c) Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định. của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa;. d) Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;. đ) Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao. Ngoài ra, đối với công ty tài chính thì lãi suất được quy định tại khoản 1, Điều 9 Thông tư số 43/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về lãi suất CVTD của công ty tài chính thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Thứ nhất, TCTD dựa vào nhu cầu vay vốn của thị trường sẽ tiễn hành thỏa thuận với khách hàng về mức lãi suất cũng như dựa vao độ tín nhiệm của khách hàng trừ trường hop áp dụng mức lãi suất tối đa đối với cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam đối với 05 lĩnh vực ưu tiên do Thống đốc NHNN quyết định trong từng thời kỳ [9, Điều 13, Khoản 1, 2].
Thứ hai, “Thông tư 39/2016/TT-NHNN” có bồ sung quy định về nghĩa vụ trả lãi cho chậm trả tiền lãi, cụ thê là trong trường hợp khi đến thời hạn mà khách hàng không trả tiền lãi, “thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do TCTD và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10% năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả” [9, Điều 13, Khoản 4, Điểm b].
Theo Báo cáo tại Hội nghị triển khai công tác năm 2023 của Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội, hiện nay tình hình tội phạm liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” trên địa bản thành phố Hà Nội diễn biến ngày càng phức tạp và có chiều hướng gia tăng cả về số lượng vụ việc và tính chất nguy hiểm cho xã hội. Hệ luy của nó là tình trạng gây sức ép đòi nợ băng cách gọi điện, nhắn tin giả danh các cơ quan bảo vệ pháp luật để đe dọa hoặc sử dụng thông tin cá nhân, danh bạ, tài khoản mạng xã hội của người di vay dé bôi nhọ, xúc phạm danh dự, nhân phẩm, phát tán cho người thân, bạn bè, đồng nghiệp người đi vay; thủ đoạn đòi nợ bằng cách ném chất bân, chất thải, gạch đá vào nơi ở, nơi làm việc của con nợ và người thân con nợ vẫn xuất hiện ở nhiều nơi.
Tùy thu nhập hàng tháng của người lao động cao hay thấp mà họ quyết định vay với thời hạn dài hay ngắn nhằm đảm bảo sau khi trích thu nhập dé trả số tiền gốc và lãi mỗi tháng, người lao động van còn lại một khoản tiền đủ để chi tiêu cuộc sống hàng ngày. Với thời lượng của luận văn có hạn, đồng thời cụ thê hoá tình hình cho vay tiêu dùng của SeAbank, dưới đây tác giả chỉ xin dé cập đến gói vay tiêu dùng SeAFlex dé phù hợp với ban chất món vay, thực tế tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Lãi suất: Theo thỏa thuận, phù hợp quy định pháp luật tại Khoản 1, Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định: TCTD và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về lãi suất cho vay tối đa tại Khoản.
Tuy nhiên, phục vụ nhu cau cá nhân và cũng dé hiểu, thông cảm với vị trí khách hàng, tác giả đã hoàn tất hồ sơ vay gói SeAFlex (Theo Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng cho vay tài sản bảo đảm kiêm hợp đồng dịch vụ ngân hàng hằng ngày số 29032022/HP7/VTPL ngày 29/03/2022 giữa Ngân hàng TMCP Đông Nam Á. — Chi nhỏnh Hải Phũng — PGD Hàng Kờnh và khỏch hàng Vừ Thi Phuong. Linh) với giá trị vay 80 triệu đồng (hình thức tin chấp — không yêu cầu tài sản đảm bảo).
Đối với tài sản bảo đảm ở dang bat động sản như là nhà đất, do tài san bảo đảm dạng thế chấp nên khi TCTD muốn xử lý tài sản bảo đảm dạng này thì phải đăng ký và liên quan đến nhiều quy phạm PL, khi khách hàng thế chấp không chịu ký vào HĐ chuyển nhượng, thanh lý tài sản bảo đảm là bất động sản cho bên các TCTD thì các TCTD rất khó dé tiến hành thanh lý tài sản dé thu hồi nợ. Vì vậy, căn cứ xác định trách nhiệm đối với các bên trong giai đoạn tiền HD được kiến nghị như sau: Đối với bên vay là có các hành vi không hợp tác, vi phạm nghĩa vụ về cung cấp tải liệu, thông tin tín dụng không đúng như sự thật, không ký kết HDVTD sau khi đã được lãnh đạo TCTD quyết định chấp thuận cho vay; Đối với bên cho vay là hành vì từ chối ký kết HDVTD.