Thực trạng khai thác bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại MIC Thành An trong bối cảnh thị trường cạnh tranh

THỰC TRẠNG KHAI THAC BẢO HIẾM CHAY NO BAT BUỘC TAI MIC THÀNH AN

Theo chủ trương của Tổng công ty, Công ty bảo hiểm MIC Thành An cũng thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, bao gồm các nhóm nghiệp vụ Bảo hiểm Xe cơ giới, Bảo hiểm Tài sản- Kỹ thuật, Bảo hiểm Hàng hải, Bảo hiểm con người. Mặc dù nền kinh tế Việt Nam gặp khó khăn nhưng thị trường bảo hiểm vẫn có mức tăng trưởng, theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam thị trường (phi. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1S. Nguyễn Thị Chính. nhân thọ) tuy mức độ tăng trưởng có chậm lại nhưng vẫn đạt mức tăng trưởng. Mặt khác, thị trường ngày càng cạnh tranh gay gắt hơn, trong khi đó MIC Thành An còn quá non trẻ nên dé thu hút được khách hàng tham gia bảo hiểm tai công ty mình thì công ty cần đầu tư nhiều hơn vào tất cả các khâu đặc biệt là khâu khai thác, điều này đã đây tong chi nghiệp vụ của công ty tăng lên, dẫn đến hiệu quả kinh tế trong những năm gần đây đã giảm xuống.

Trong vòng 15 ngày ké từ ngày Tổng Công ty xác nhận cấp đơn hoặc cung cấp tỷ lệ phí bảo hiểm thì đơn vị kinh doanh phải gửi Đơn bảo hiểm gốc cho Tổng Công ty hoặc thông báo bằng văn bản cho Tổng Công ty về tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm đó. Cần yờu cầu khỏch hàng nờu rừ cỏc thụng tin chỉ tiết liờn quan tới họ và đối tượng được bảo hiểm : Ngành nghề sản xuất, kinh doanh; Thành phần kinh tế; Giá trị tài sản được bảo hiểm; Thời hạn bảo hiểm yêu cầu; Tình hình tồn that trong các năm trước; Các rủi ro có thé gây tốn thất cho đối tượng được bảo hiểm (tần suất xảy ra, ước tính mức độ tôn thất khi xảy ra..); Các biện pháp phòng ngừa, hạn chế ton that. Khi có yêu cầu phát sinh từ phía khách hàng: trong quá trình thực hiện hợp đồng nếu có bat cứ thay đổi nào từ phía Công ty hoặc khách hang thì cán bộ khai thác có trách nhiệm thống nhất với khách hàng, lập thành văn bản nội dung thay đổi và thông báo tới các bộ phận liên quan.

Công văn do lãnh đạo CN ký gồm những điểm chính về: bản đánh giá rủi ro, các thông tin, ý kiến phân tích và đề xuất hướng chào phí nhằm đáp ứng không chỉ nhu cầu của khách hàng mà còn đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả của Tổng Công ty. Nguồn: Báo cáo Tổng kết tình hình kinh doanh Bảo hiểm của MIC Thành An Bảng 2.5 cho ta thấy trong chi phí khai thác bảo hiểm Cháy nô bắt buộc của MỊC Thành An, việc chi hoa hồng cho đại lý, môi giới và cán bộ khai thác trực tiếp của Công ty là chủ yếu, nó chiếm từ 92,77% đến 93,91%, còn khoản chi đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm chỉ chiếm ở mic từ 6,09% đến 7,23% một phan rất nhỏ. Nguyên nhân của sự chênh lệch rất lớn này là vì đối tượng được bảo hiểm của Công ty ở nghiệp vụ này phần lớn là các nhà máy, nhà xưởng không phải là các công trình quá phức tạp như các công trình thủy điện, các đối tượng này chủ yếu được đánh giá rủi ro thông qua việc điền vào bản câu hỏi đánh giá rủi ro theo mẫu đã được thiết kế của Tổng Công ty và đạt tiêu chuẩn của Bộ Tài chính yêu cầu.

Dựa vào xu thé hiện giờ của người dân, MIC Thành An đang có phương án chuyền dich cơ cấu từ chú trọng bán trực tiếp sang cân đối khai thác triệt dé kênh bán hàng thông qua các ngân hàng, và ngày càng mở rộng liên kết với các doanh nghiệp, tô chức khai thác bảo hiểm. Do hoạt động trong thời gian khá lâu, đồng thời là một Công ty thành viên của MIC — Tổng công ty bảo hiểm Quân Đội có tiềm lực tài chính rất mạnh nên MIC Thành An có được một hệ thống cơ sở vật chất tương đối đầy đủ, phong cách làm việc hiệu quả và chuyên nghiệp. Đối với các quy trình khai thác mà Tổng Công ty đưa ra, MIC Thành An luôn luôn thực hiện đây đủ các bước theo yêu cầu, tuy nhiên đối với các khách hàng quen thuộc và những hợp đồng trong phân cấp các cán bộ khai thác cũng rất linh động, chỉ làm các thủ tục thật cần thiết như lấy thông tin của khách hàng, rồi nhanh chóng gửi giấy yêu cau bảo hiểm và Don/ Hợp đồng bảo hiểm gốc cho khách hàng.

Bản thân các cán bộ ở nhiều kênh phân phối gián tiếp như ngân hàng, đại lý không phải là người được đào tạo bài bản, chuyên môn về nghiệp vụ bảo hiểm, nên họ không thể tư vẫn hết được về luật bảo hiểm, ý nghĩa cũng như quyền lợi khi tham gia các sản phẩm Bảo hiểm tài sản,. Một tình trạng đáng lo ngại ở hầu hết các công ty bảo hiểm là các cán bộ nhân viên khai thác làm việc có sự chủ quan trong công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, chưa thường xuyên kiểm tra tình trạng đối tượng tài sản được bảo hiểm giúp phát hiện nguy cơ rủi ro xảy ra dé kịp thười ngăn chặn rủi ro.

TẠI MIC THÀNH AN

Đôi khi phải làm thủ tục hồ sơ phức tạp và chờ lâu làm người được bảo hiểm nản lòng, có trường hợp không cần làm thủ tục đòi bồi thường nữa và như vậy sẽ ảnh hưởng đến uy tín của công ty và các quy trình khai thác bảo hiểm tiếp theo. Dé khắc phục tình trạng nay, công ty cần cấp cho khách hàng giấy chứng nhận bảo hiểm trong thời gian chờ để đảm bảo quyền lợi của khách hàng tối ưu nhất và cũng là cách đề giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới. Cải tiến hệ thống quản lý chất lượng theo nguyên tắc an toàn và phải đáp ứng tối đa yêu cầu đòi hỏi của thị trường và của mỗi khách hàng thông qua các biện pháp rút ngắn thời gian giải quyết công việc, tăng tính tự quyết và trách nhiệm.

Luôn đảm bảo thực hiện các bước trong quy trình khai thác bảo hiểm Cháy nô bắt buộc mà Tổng Công ty đã nghiên cứu và lập ra một cách hợp lý, khoa học và sáng tạo dé tránh những sai sót không đáng có. Song song với việc thắt chặt quản lý hệ thống đại lý,quản lý rủi ro ngay từ khi cấp đơn, bộ phận giám định bồi thường của công ty phải nâng cao năng lực, trình độ tác nghiệp, đặc biệt phải hạn chế được tối đa hiện tượng trục lợi bảo hiểm ngay từ khâu giám định, tạo cơ sở dé giảm tỷ lệ bồi thường của nghiệp vu này. Xây dựng hệ thống các đại lý trên địa bàn Hà nội: Hiện tại MIC Thành An mới chỉ có 01 Phòng KDKV đặt trụ sở trên địa bàn Hà nội làm đầu mối để thực hiện bảo hiểm cho các dự án trong và ngoài ngành, triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm mới.

Dé khai thác tối đa tiềm năng của thị trường này và triển khai kênh bán hàng một cách có hệ thống, MIC Thành An đã và đang thực hiện xây dựng hệ thống đại lý trên địa bàn Hà Nội, tập trung xây dựng hệ thống bán lẻ tại Hà Nội và các tỉnh lân cận Hà Nội. Giao nhiệm vụ cho các đơn vi kinh doanh phối hợp, mở rộng hợp tác với các Ban của Tổng công ty và các đơn vị thành viên trên địa bàn để trực tiếp tiếp cận khách hàng ký các Hợp đồng bảo hiểm các dự án lớn trong và ngoài ngành. Tổng Công ty cần tuyển dụng thêm chuyên gia giỏi về giám định đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm, dé không phải tốn kém thêm chi phí thuê các chuyên gia trong các trường hợp khách hàng không yêu cấu có giám định độc lập.

Đối với những hợp đồng bảo hiểm lớn, quan trọng cần phải phê duyệt kiểm tra trong thời gian dài, khách hàng lại cần gấp, có thê cấp cho khách hàng một Đơn hay một Hợp đồng bảo hiểm tạm thời trong thời gian chờ cấp Hợp đồng bảo hiểm chính thức. Quán triệt đến các Công ty và các phòng ban vấn đề cạnh tranh lành mạnh, dam bảo các Don/Hop đồng bảo hiểm Cháy nô bắt buộc của các Công ty có các điều khoản đúng và phù hợp với qui định của Bộ tài chính về nghiệp vụ. Cần tạo điều kiện và khuyến khích các doanh nghiệp trong nước hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài theo hình thức phù hợp để học hỏi kinh nghiệm, thúc đầy thị trường nội địa phát triển.